عرض موقع الويب للمستشار: إعادة إطار التخطيط المالي

أخبرنا قليلاً عن التخطيط المالي ReFrame. كيف بدأت في الصناعة ومن تخدم؟

كان أن أصبح مخططًا ماليًا بمثابة تغيير مهني في منتصف العمر بالنسبة لي. عملت في مجال تكنولوجيا المعلومات لمدة 15 عامًا قبل إجازة التفرغ حتى أتمكن من البقاء في المنزل مع أطفالي. عندما دخل أصغر طفلي روضة الأطفال ، عُرضت علي فرصة للعمل بدوام جزئي لدى RIA المحلية التي تساعد في أنشطة خدمة العملاء الخاصة بهم. لقد وجدت فكرة تغيير المهن والعمل في مجال الاستشارات المالية جذابة للغاية. سرعان ما أدى ذلك إلى وظيفة مستشار بدوام كامل ، واستكمال أوراق اعتماد CFP الخاصة بي وفرصة شراكة. بعد 10 سنوات في تلك الشركة ، قررت أن أنطلق بمفردي لبناء ممارسة تركز على مساعدة العملاء على تحقيق الحياة التي يريدونها بالموارد ، والعمل معهم لتجاوز المنتجات أو القرارات المالية التي يحتاجون إلى اتخاذها لتحقيق هذا الهدف. لقد قمت ببناء ممارستي لمساعدة العملاء الذين يرغبون في إعادة التفكير في الفصل الثاني من حياتهم من خلال مواءمة شغفهم مع هدفهم. موكلي النموذجي من أوائل الخمسينيات إلى أواخر السبعينيات. إنهم يريدون إنشاء تقاعد يوازن بين المشاركة النشطة ، سواء مدفوعة الأجر أو غير مدفوعة الأجر والأنشطة الترفيهية.

كيف توصلت إلى اسم "ReFrame Financial Planning" وماذا يعني لعملائك؟

تطور اسم شركتي ، ReFrame Financial Planning ، من المستأجرين الثلاثة الذين اخترت بناء عملي على أساسهم. الأول هو أن العملاء يحتاجون إلى أكثر من المشورة المالية لإنشاء خطة لكيفية عيش أفضل حياة ممكنة عند التقاعد. تساعد صناعتنا الناس على الاستعداد للاحتياجات المالية للتقاعد. ومع ذلك ، يحتاج العملاء إلى أكثر من المشورة المالية لبناء تقاعد هادف. أعتقد ، بصفتنا مستشارين ، أننا في وضع فريد للمساعدة في تسهيل المحادثات الضرورية لفهم ما يعنيه ذلك لعملائنا وكيف يمكنهم تحقيق ذلك. والثاني هو أنه يجب أن تكون قادرًا على تلقي المشورة المالية المختصة دون الحاجة إلى تفويض إدارة محفظتك إلى مستشارك المالي. لقد تلقيت العديد من مكالمات العملاء المحتملين في شركتي القديمة حيث كان العميل يبحث عن مشورة مالية وشخص ما لمساعدته على التنقل خلال انتقال التقاعد ولكن لم يرغب في تفويض إدارة الاستثمار أو لم يكن لديه أصول كافية خارج حساباته 401 (ك) لتلبية الحد الأدنى من شركاتنا. والثالث هو بناء ممارسة حول نصائح خالية من المصطلحات. الصناعة المالية مليئة بالمواضيع والمنتجات المعقدة. بصفتنا مستشارين ، نميل إلى استخدام المصطلحات الفنية عند شرح المفاهيم المعقدة لعملائنا. قد تكون هذه اللغة مفهومة بالنسبة لنا ولكنها غالبًا ما تكون مربكة للعملاء. هدفي هو تثقيف عملائي باستخدام اللغة الإنجليزية البسيطة. أريد أن أربط النصيحة التي أقدمها بأهدافهم وقيمهم بطريقة يمكنهم من خلالها فهمها والتصرف بناءً عليها. يتطلب كل من هؤلاء المستأجرين الثلاثة من كل من المستشار والعميل إعادة صياغة توقعات القيمة والخدمات التي يجب أن يتلقوها من خلال التعامل مع مستشار مالي. بدا "إعادة صياغة التخطيط المالي" وكأنه مناسب تمامًا.

نرى أنك تعمل مع فئة محددة من الكبار "الظهور". أخبرنا قليلاً عن هذا المكان الذي تخدمه وكيف بدأت العمل مع هذا الجمهور المعين.

"Encore Adults" أو "Encore Adulthood" ، والتي تُعرَّف عادةً على أنها تتراوح من 50 إلى 75 عامًا ، هي مرحلة ناشئة في حياتنا. إنه يتطور بسبب زيادة طول العمر والتحسينات في الشيخوخة الصحية التي تسمح لنا بتمديد مساهماتنا إلى ما بعد سن التقاعد النموذجي. نظرًا لأن المتقاعد النموذجي يواجه فترة تقاعد 20-30 عامًا ، يحتاج المتقاعدون إلى النظر إلى ما وراء أنشطة التقاعد التقليدية. هناك اتجاه متزايد للمتقاعدين إلى "عدم التقاعد" والعودة إلى حياتهم المهنية القديمة لأنهم لم يخططوا بشكل صحيح للواقع غير المالي للتقاعد. تمامًا كما قاموا ببناء بيضة تقاعد لتلبية احتياجاتهم المالية في التقاعد ، يحتاج المتقاعدون إلى بناء مجموعة من الأنشطة التي ستجعلهم يشاركون بنشاط ويساهمون بشكل جيد في التقاعد. تتطلب هذه الطريقة الجديدة للانتقال إلى التقاعد مزيدًا من الاستكشاف أكثر من ممارسة الاستعداد المالي. التحدي هو أن معظم العملاء لا يعرفون ما هي الأسئلة التي يجب طرحها بخلاف الأسئلة المالية النموذجية. بصفتنا مستشارين ، نحتاج إلى بدء محادثات تساعد عملائنا على تصميم تقاعد يلبي جميع احتياجاتهم. عندما بدأت في طرح أسئلة غير تقليدية حول أهداف التقاعد ، بدأت تظهر فرص وأفكار جديدة حول التقاعد. أصبح العملاء أكثر نشاطًا عند الحديث عن التقاعد وسيركز جزء كبير من اجتماعاتنا على ما كانوا يتطلعون إلى المشاركة فيه بعد تقاعدهم.

نحن نحب الطريقة التي قمت بها بدمج بعض عناصر التقاط الرصاص التفاعلية في جميع أنحاء موقع الويب الخاص بك مثل استبيان مؤشر عودة الحياة. أخبرنا بالمزيد قليلاً عن سبب اختيارك لتضمين استطلاع كهذا وكيف ساعد عملاءك وآفاقك.

نظرًا لأن التركيز الرئيسي لممارستي هو مساعدة العملاء على بناء حياة هادفة تتجاوز الحرية المالية ، فقد بحثت عن أدوات غير تقليدية يمكن أن تساعد في تسهيل المحادثات التي من شأنها أن تساعد في الكشف عن قصص عملائي - من هم ، وكيف وصلوا إلى حيث هم هي ، ما هي البرامج النصية المالية التي قد تقود قراراتهم ، وما الذي يعنيه المال حقًا بالنسبة لهم وما الذي يريدون تحقيقه به. لقد وجدت مجموعة "مستشار العودة على الحياة" التي بدأها ميتش أنتوني وستيف ساندوسكي. كان لفلسفتهم صدى قوي جدًا لدي. لخص الاقتباس من ميتش "لنعيش أفضل حياتنا بالموارد التي لدينا الآن" ما أحاول بناءه مع عملائي. تم تصميم الأدوات التي يقدمونها ، مثل "مؤشر العائد على الحياة" ، عن قصد لتقصي الحقائق في حياة عملائك وقيمهم وأهدافهم.

الشعار الخاص بك - "التخطيط المالي بدون المصطلحات اللغوية المتخصصة" رائع جدًا! كيف توصلت إلى هذا وماذا يعني لعملائك وآفاقك؟

جاء شعار التخطيط المالي الخالي من المصطلحات اللغوية المتخصصة للمناقشات مع شركة العلامات التجارية التي أعمل معها. عند مناقشة كيف أردت بناء ممارستي ، كانت هناك عدة نقاط متكررة. أولاً ، أريد من العملاء أن يتطلعوا إلى اجتماعاتنا ، مدركين أن اجتماعاتنا يمكن أن تكون ممتعة وأنهم سيغادرون وهم يشعرون براحة أكبر مع المكان الذي يتجهون إليه لأنهم يفهمون كيف تتلاءم قطع اللغز المالي معًا. ثانيًا ، وظيفتي هي مقابلة عملائي حيثما كانوا من حيث معرفتهم المالية ، ومن مسؤوليتي توصيل ما يحتاجون إلى معرفته بطريقة يمكنهم فهمها. ثالثًا ، في النهاية ، أريد أن يشعر جميع عملائي بالراحة عند اتخاذ قراراتهم المالية لأنهم يفهمون كيفية عمل جميع الأجزاء والأجزاء معًا ولكنهم ما زالوا يريدون التقاط الهاتف للاتصال بي للحصول على رأي ثانٍ. تتضمن عبارة "التخطيط المالي بدون المصطلحات اللغوية المتخصصة" كل ذلك وأكثر. يمكنك أن تكون المخطط المالي الأكثر مهارة والخبير في مجال موضوع معين ، ولكن إذا لم تتمكن من توصيل ما تعرفه للعميل من حيث أنه يمكنهم فهمه وربطه بما هو مهم بالنسبة لهم ، فسيكون من الصعب الحصول عليه عليهم أن يوافقوا على النصيحة التي تقدمها ويتصرفون وفقًا لها.

إذا كان بإمكانك اختيار ميزة مفضلة واحدة من موقع Twenty Over Ten الجديد ، فماذا سيكون ولماذا؟

دمج التقويم الخاص بي وقدرة العميل المحتمل على تحديد موعد اجتماع. أعلم أن هذا قد يبدو بسيطًا حقًا ، لكنني أعتقد أن أغلى سلعة لدينا هي وقتنا. أحب أن العملاء المحتملين يمكنهم اختيار جدولة اجتماع عندما يكون ذلك مناسبًا لهم بدلاً من الاضطرار إلى إرسال بريد إلكتروني ذهابًا وإيابًا.

عندما كنت تبني موقعك ، ما هي أكبر التحديات التي واجهتك؟ هل كان أي شيء أسهل مما توقعت؟

أعتقد أن التحدي الأكبر في إنشاء موقع الويب الخاص بي كان محاولة إبقاء موقع الويب الخاص بي بسيطًا ونظيفًا وسهل الفهم. هناك الكثير الذي تريد توصيله حول هويتك ، وماذا تفعل ، ولماذا تختلف عنك ، لكنك تحتاج إلى موازنة ذلك مع المدة التي سيبقى فيها الزائر بشكل واقعي في أي صفحة وكيف يمكنك نقلها بطريقة سهل المتابعة. اعتقدت أنه سيكون من الصعب القيام بذلك ولكن ميليسا جعلت هذا الأمر سهلاً للغاية وأنشأت موقعًا جميلًا نظيفًا وبسيطًا. أحب أن يكون الموقع جديدًا وممتعًا وجذابًا دون إغراق زائر الموقع بالكثير من المعلومات والكثير من المصطلحات.

كان التحدي الآخر هو العثور على صور تمثل العملاء الذين أرغب في العمل معهم. معظم صور "المتقاعدين" تجعلهم يشاركون في مشاهد التقاعد النموذجية - على الشاطئ ، وتناول وجبة ، والاسترخاء مع العائلة ، ولعب الجولف ، وما إلى ذلك. لقد جاهدت للعثور على الصور التي تصور جمهوري المستهدف منخرطًا بنشاط - سواء في مجال تعليمي أو احترافي أو بيئة المجتمع. أردت توازنًا بين صور التقاعد التقليدية وغير التقليدية. كانت ميليسا مبدعة للغاية ومدروسة بشأن استخدام وضع كلا النوعين من الصور في جميع أنحاء الموقع. يساعد في تصوير رسالة مفادها أن التقاعد يمكن أن يكون أكثر من مجرد أنشطة ترفيهية.

في Twenty Over Ten ، من المهم بالنسبة لنا أن نقدم أفضل خدمة ممكنة لعملائنا. هل هناك أي شيء بخصوص العملية ترغب في تغييره؟

أعتقد أن الشيء الوحيد الذي وجدت صعوبة في تتبعه حقًا هو الجدول الزمني ومن المسؤول عن ماذا. على الرغم من أن هذا تم شرحه في البداية ، إلا أنني وجدت صعوبة في تذكر ما كان من المفترض أن أفعله مقابل عشرين فوق عشرة. كان الكثير من هذا جديدًا بالنسبة لي ، وفي بعض الأحيان كنت أجد صعوبة في ربط العمل الجاري بالأجزاء المنفصلة من الاشتباك. سيكون نوعًا ما من تقارير التقدم / تعقب النشاط التفاعلي مع الأدوار والمسؤوليات وتواريخ الاستحقاق وما يتضمنه الارتباط وما إلى ذلك أمرًا رائعًا. على سبيل المثال ، لم أستطع تذكر عدد "العناصر" التي كان بإمكاني إضافتها إلى موقع الويب الخاص بي دون الحاجة إلى الرجوع إلى المستند الأصلي.