Существует ли страхование по инвалидности для самозанятых?

Опубликовано: 2022-03-29

Людям, у которых есть работодатели, часто предоставляются пособия по инвалидности. Если вы работаете не по найму, вам необходимо оформить для себя полис страхования по инвалидности. Вы можете получить полис независимо от того, что вы делаете для работы на многих различных типах самозанятости, которые доступны.

Покупка страхового полиса по инвалидности не должна быть обязательной. Это не дорого — вы можете найти приличные полисы, которые будут стоить вам примерно столько же, сколько чашка кофе в день.

Если у вас нет страхового полиса по инвалидности, и вы получили травму или заболели, вы не сможете зарабатывать деньги. Вам необходимо страхование инвалидности, чтобы обеспечить финансовую защиту, если вы заболеете или получите травму.

Полис страхования по инвалидности не покроет весь ваш доход. Это обеспечит выгоду, которая является частью вашего дохода. Вы сами выбираете, какой процент от вашей зарплаты вам нужен для покрытия страхового полиса по инвалидности.

Могут ли самозанятые получить страховку по инвалидности?

Как правило, работодатель предоставляет страховку по нетрудоспособности, чтобы помочь покрыть зарплату сотрудников, если они заболеют или получат травму. Если сотрудник получил травму на работе, он или она застрахованы Worker's Comp. Если сотрудник получил травму вдали от работы, тогда потребуется страховое покрытие по инвалидности.

Да. Самозанятые лица могут получить страховку, которая обеспечивает пособия по инвалидности.

Цены доступные. Чтобы получить полис, вы должны быть в состоянии подтвердить записи о постоянном доходе. Страховая компания по нетрудоспособности захочет взглянуть на ваши подоходные налоги.

Как работает страхование по инвалидности для самозанятых?

Покрытие инвалидности работает почти так же для работающих и самозанятых лиц.

При страховании инвалидности будет выплачиваться процент от вашего заработка. Если вы получили травму или заболели, у вас будет период ожидания, который также называется квалификационным периодом или периодом исключения, продолжительностью не менее 30 дней, прежде чем вы получите какие-либо выплаты по страхованию инвалидности.

Виды страхования по инвалидности для самозанятых работников

Вы можете получить краткосрочное или долгосрочное страхование по инвалидности.

Краткосрочный период действия полиса обычно составляет от 90 до 180 дней. Страхование долгосрочной нетрудоспособности имеет «встроенное» страхование краткосрочной нетрудоспособности — краткосрочное страхование действует в течение определенного периода, пока ожидается одобрение долгосрочной нетрудоспособности.

Другими словами, краткосрочная политика — это первый шаг в долгосрочной политике. Период ожидания утверждения пособий по долгосрочной нетрудоспособности может длиться несколько месяцев до начала выплаты пособий.

Страховая компания может выплачивать 80% вашей зарплаты в течение краткосрочного периода и 50-60% в течение долгосрочного периода. Вам выплачиваются ежемесячные пособия.

Вы можете получить страховое покрытие от правительства через Администрацию социального обеспечения или от частных страховых компаний по нетрудоспособности.

Социальное страхование по инвалидности (SSDI)

Вы должны соблюдать строгие правила и платить налоги на самостоятельную занятость, чтобы получить разрешение на получение пособий по нетрудоспособности (SSDI) в системе социального обеспечения. Например, вы должны иметь квалифицированную работу в течение определенного периода времени. Чтобы получить пособие SSDI, вы должны платить налоги на социальное обеспечение, также называемые налогами на самостоятельную занятость, и налогами на медицинское обслуживание.

Если вы заплатили налоги на социальное обеспечение, аналитик по инвалидности рассмотрит ваше дело в соответствии с федеральными правилами, чтобы выяснить, имеете ли вы право на получение пособий по социальному обеспечению. У вас должна быть инвалидность (травма или болезнь), которая ограничивает вашу возможность трудоустройства. Инвалидность должна быть установлена с медицинской точки зрения и может быть физической или психической. У вас будет медицинский осмотр.

Пособия SSDI — это не то же самое, что пособия по социальному обеспечению. Можете ли вы одновременно получать пособия по социальному обеспечению и пособия SSDI? Нет. В этом случае Служба социального обеспечения выплатит вам пособие в зависимости от того, какая сумма окажется выше.

Лучшее страхование по долгосрочной нетрудоспособности для самозанятых от частных компаний

1. Взаимная Омаха

Mutual of Omaha, возможно, является компанией с наибольшим опытом в области страхования доходов по инвалидности. Заявителям на долгосрочное страхование по инвалидности будет предоставлена онлайн-помощь агента. Agent Assist поможет вам сориентироваться в расчете ваших расходов и установлении необходимой вам продолжительности льготного периода. Есть много вариантов в этих категориях. Эти варианты могут помочь вам найти доступное решение.

2. Бриз

Бриз - это глоток свежего воздуха. Страховая компания была запущена в 2019 году, у Breeze есть варианты, ориентированные на «гиговую» экономику. Индивидуальные планы стоят всего 9 долларов в месяц. Вы можете получить мгновенные котировки при подаче заявки онлайн.

Полисы Breeze проходят процесс андеррайтинга, когда вы определяете тип бизнеса, которым вы управляете, свою чистую прибыль или доход, свой возраст и состояние здоровья и другие соображения. Вы можете выбрать страхование по инвалидности и добавить страхование от критических заболеваний. Полисы страхования накладных расходов могут помочь вам как владельцу бизнеса покрыть ежемесячные расходы на бизнес.

3. Иллинойс Взаимный

У Illinois Mutual есть политика по инвалидности для самозанятых. Компания также имеет политику деловых расходов для владельцев малого бизнеса, которые владеют собственным бизнесом.

Отличительной чертой Illinois Mutual является ROP Rider. Это Возврат Премиума. Когда вы достигаете пенсионного возраста, вы получаете 100% ROP, за вычетом любых пособий, полученных в рамках вашего полиса по инвалидности. Вы также можете начать ROP через 5 лет после окончания срока действия полиса. Через 5 лет вы можете выбрать возврат части ваших ежемесячных страховых взносов.

4. Северо-западный взаимный

Northwestern Mutual поможет вам рассчитать, сколько страховки по нетрудоспособности вам нужно, чтобы покрыть часть вашей зарплаты в качестве замены дохода от бизнеса, исходя из годового дохода или прибыли компании. Вы будете связаны с финансовым профессионалом.

Финансовый представитель может помочь вам создать более широкий пакет льгот. Например, вы можете объединить полисы долгосрочного страхования по инвалидности со страхованием жизни и другими вариантами.

5. Страж

Финансовый представитель Guardian поможет вам определить, какое страховое покрытие вам необходимо, чтобы получить максимальную сумму пособия и остаться на плаву. Хотя Guardian уделяет особое внимание предоставлению дополнительных полисов по инвалидности для сотрудников, на которых распространяются рабочие полисы, у компании также есть политика для независимого подрядчика.

Для тех, кто владеет собственным бизнесом с несколькими сотрудниками, Guardian предлагает политику инвалидности для владельца бизнеса и сотрудников. Премии могут выплачиваться в виде отчислений из заработной платы.

6. Уверенность

Assurity помогает людям, работающим не по найму, получить страховку по инвалидности и получить дополнительные пособия в случае катастрофической нетрудоспособности (инфаркт, инсульт, рак).

У Assurity очень гибкие варианты покрытия. Например, вы можете выбрать полис, который позволит вам получать только пособия, которые покроют вашу ипотеку и коммунальные услуги. Через Assurity вы также можете получить пособие по частичной нетрудоспособности, если вы вернетесь к работе неполный рабочий день.

Лучшее страхование по инвалидности для самозанятых

Поиск лучшей страховки по инвалидности зависит от ваших конкретных потребностей, вашего собственного определения профессии и финансовой устойчивости вашей компании. Вам даже могут отказать в бизнес-кредитах, если у вас нет такого вида страхования.

Наш лучший совет? Не ждите, пока наступит инвалидность. Делайте покупки прямо сейчас, используя предоставленные ссылки.

Как подать заявление на страхование по инвалидности

При подаче заявления на страхование по инвалидности вас будут оценивать двумя способами. Будьте готовы предоставить документацию в поддержку:

Медицинский осмотр — не всегда, но может потребоваться в зависимости от типа выполняемой вами работы и вашего возраста.
Подтверждение дохода. Вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ваш доход.
Ежегодное замещение семейного дохода. Вы можете выбрать меньшее пособие, если живете в семье с двумя источниками дохода. Агент может запросить общий доход домохозяйства, включая процент от вашего взноса, как часть расчетов необходимого вам страхового покрытия.
Ваш возраст и географическое положение
Тип работы, которую вы делаете

Сколько стоит страхование самозанятых по инвалидности?

Страхование по инвалидности становится дороже с возрастом. Другими факторами, влияющими на стоимость страховых взносов, являются: профессия, ваше здоровье, ваш возраст, ваш доход, как скоро вы хотите начать полис и как долго он будет действовать.

Вот несколько круглых чисел:

От 23 до 36 долларов в месяц при покрытии 800 долларов.
От 38 до 63 долларов в месяц при покрытии 1500 долларов.
От 58 до 96 долларов в месяц при покрытии 2270 долларов.

Сколько страхового покрытия по инвалидности вам нужно?

Вам нужно достаточно покрытия, чтобы покрыть ваши основные расходы.

Вам нужно будет покрывать свои расходы на проживание, такие как ипотека / аренда, коммунальные услуги, питание, которые вы обычно покрываете за счет того, что зарабатываете.

Имейте это в виду. По данным Управления социального обеспечения, каждый пятый человек становится инвалидом в возрасте от 20 до 67 лет. Из них 90 процентов инвалидности возникают из-за артрита, рака и болезней сердца.

Каковы требования для самозанятого страхования по инвалидности?

Вы должны предоставить необходимую информацию. Это будет включать ваш возраст, пол, историю болезни семьи, текущий рост и вес, результаты анализов крови и/или мочи. Может потребоваться медицинский осмотр.

Если вы в прошлом или в настоящее время употребляете табак, некоторые компании могут не выдать вам полис. Или вы можете рассчитывать на гораздо более высокую премию.

Облагается ли налогом страхование по инвалидности для самозанятых?

Нет. Страховые взносы, которые вы платите страховой компании по инвалидности, не облагаются налогом.

Но, если вы получаете льготы, льготы не облагаются налогом.

Хотя страховые взносы по нетрудоспособности не добавляют преимущества в виде налоговых вычетов, наличие полиса имеет важное значение.

Изображение: Depositphotos