Czy istnieje ubezpieczenie rentowe dla samozatrudnionych?

Opublikowany: 2022-03-29

Osoby, które mają pracodawców, często otrzymują świadczenia z tytułu niezdolności do pracy. Kiedy jesteś samozatrudniony, musisz wykupić dla siebie polisę na ubezpieczenie rentowe. Możesz uzyskać polisę bez względu na to, co robisz dla pracy w wielu różnych dostępnych rodzajach samozatrudnienia.

Zakup polisy ubezpieczenia rentowego nie powinien być opcjonalny. To nie jest drogie – możesz znaleźć przyzwoite polisy, które będą Cię kosztować mniej więcej tyle, co filiżanka kawy dziennie.

Jeśli nie jesteś objęty polisą ubezpieczenia rentowego, a odniesiesz obrażenia lub zachorujesz, nie będziesz w stanie zarabiać pieniędzy. Potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy, aby zapewnić Ci ochronę finansową w przypadku zachorowania lub odniesienia obrażeń.

Polisa ubezpieczenia rentowego nie pokryje wszystkich Twoich dochodów. Zapewni to zasiłek stanowiący część twojego dochodu. Ty wybierasz, jaki procent swojej pensji chcesz pokryć polisą ubezpieczenia rentowego.

Czy osoby pracujące na własny rachunek mogą otrzymać ubezpieczenie rentowe?

Zazwyczaj pracodawca zapewnia ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, aby pokryć pensje pracowników w przypadku zachorowania lub odniesienia obrażeń. Jeśli pracownik dozna urazu w pracy, jest on objęty ubezpieczeniem Worker's Comp. Jeśli pracownik dozna urazu poza miejscem pracy, wtedy potrzebne będzie ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy.

Tak. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek mogą uzyskać ubezpieczenie zapewniające rentę inwalidzką.

Ceny są przystępne. Aby uzyskać polisę, musisz być w stanie udowodnić zapisy o stałym dochodzie. Firma ubezpieczeniowa na wypadek niezdolności do pracy będzie chciała przyjrzeć się Twoim podatkom dochodowym.

Jak działa ubezpieczenie rentowe dla osób samozatrudnionych?

Ubezpieczenie rentowe działa w podobny sposób w przypadku osób zatrudnionych i samozatrudnionych.

W przypadku ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności zostanie wypłacony procent twoich zarobków. Jeśli doznasz urazu lub zachorujesz, będziesz mieć okres oczekiwania – zwany również okresem kwalifikacyjnym lub eliminacyjnym – wynoszący co najmniej 30 dni, zanim otrzymasz jakiekolwiek świadczenia z tytułu ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy.

Rodzaje ubezpieczenia rentowego dla osób pracujących na własny rachunek

Możesz uzyskać krótkoterminowe lub długoterminowe ubezpieczenie rentowe.

Okres świadczenia krótkoterminowej polisy wynosi zwykle od 90 do 180 dni. Długoterminowe ubezpieczenie od niezdolności do pracy ma „wbudowane” krótkoterminowe ubezpieczenie od niezdolności do pracy – krótkoterminowe uruchamia się na określony czas, podczas gdy oczekuje się na zatwierdzenie długoterminowej niezdolności do pracy.

Innymi słowy, krótkoterminowość to pierwszy krok w polityce długoterminowej. Okres oczekiwania na zatwierdzenie długoterminowej renty inwalidzkiej może wynosić kilka miesięcy przed rozpoczęciem świadczeń.

Firma ubezpieczeniowa może wypłacić 80% Twojej pensji w okresie krótkoterminowym i 50-60% w okresie długoterminowym. Otrzymujesz miesięczne świadczenia.

Możesz uzyskać ubezpieczenie od rządu za pośrednictwem Social Security Administration lub możesz uzyskać ubezpieczenie od prywatnych firm ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie społeczne z tytułu niezdolności do pracy (SSDI)

Musisz spełnić surowe wytyczne i płacić podatki na własny rachunek, aby zostać zatwierdzonym do świadczeń z tytułu niezdolności do pracy z zabezpieczenia społecznego (SSDI) w systemie zabezpieczenia społecznego. Na przykład, musisz mieć kwalifikujące się zatrudnienie przez określony czas. Aby otrzymać świadczenia SSDI, musisz płacić podatki na ubezpieczenie społeczne, zwane również podatkami na własny rachunek i podatki na opiekę medyczną.

Jeśli zapłaciłeś podatki na ubezpieczenie społeczne, analityk ds. niepełnosprawności przeanalizuje Twoją sprawę zgodnie z wytycznymi federalnymi, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do świadczeń z ubezpieczenia społecznego. Musisz mieć niepełnosprawność (kontuzję lub chorobę), która ogranicza twoją zdolność do zatrudnienia. Niepełnosprawność musi być stwierdzona medycznie i może być fizyczna lub psychiczna. Będziesz mieć badanie lekarskie.

Świadczenia SSDI to nie to samo, co świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Czy można jednocześnie otrzymywać świadczenia z ubezpieczenia społecznego i świadczenia SSDI? Nie. W takim przypadku Ubezpieczenie Społeczne wypłaci Ci wyższą kwotę świadczenia.

Najlepsze długoterminowe ubezpieczenie rentowe dla osób samozatrudnionych z prywatnych firm

1. Wzajemne Omaha

Mutual of Omaha jest prawdopodobnie firmą z największym doświadczeniem w zapewnianiu ubezpieczenia dochodowego z tytułu niezdolności do pracy. Osoby ubiegające się o długoterminowe ubezpieczenie rentowe będą miały zapewnioną pomoc agenta on lne. Agent Assist pomoże Ci przejść przez obliczanie wydatków i ustalanie długości okresu świadczenia, którego potrzebujesz. Istnieje wiele możliwości wyboru w ramach tych kategorii. Te wybory mogą pomóc w znalezieniu niedrogiego rozwiązania.

2. Bryza

Breeze to powiew świeżego powietrza. Firma ubezpieczeniowa została uruchomiona w 2019 roku, Breeze ma opcje nastawione na ekonomię „gig”. Indywidualne plany to zaledwie 9 dolarów miesięcznie. Możesz uzyskać natychmiastowe wyceny podczas składania wniosku online.

Polisy Breeze przechodzą przez proces ubezpieczenia, gdy określasz rodzaj prowadzonej działalności, zysk netto lub dochód, wiek i stan zdrowia oraz inne względy. Możesz wybrać ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa i dodać ubezpieczenie od krytycznej choroby. Biznesowe polisy ubezpieczeniowe mogą pomóc właścicielowi firmy w pokryciu miesięcznych wydatków biznesowych.

3. Wzajemny stan Illinois

Illinois Mutual posiada politykę dotyczącą niepełnosprawności dla samozatrudnionych pracowników. Firma posiada również politykę wydatków biznesowych dla właścicieli małych firm, którzy są właścicielami własnej firmy.

Wyróżnikiem Illinois Mutual jest ROP Rider. To jest zwrot premium. Po osiągnięciu wieku emerytalnego otrzymujesz 100% ROP, pomniejszony o wszelkie świadczenia otrzymywane w ramach Twojej polisy rentowej. Możesz również zdecydować się na rozpoczęcie ROP po 5 latach posiadania polisy. Po 5 latach możesz zdecydować się na odzyskanie części swoich miesięcznych składek.

4. Północno-zachodnia wzajemność

Northwestern Mutual pomaga obliczyć, ile ubezpieczenia inwalidzkiego potrzebujesz, aby pokryć część wynagrodzenia jako zastąpienie dochodu firmy, na podstawie rocznych dochodów lub zysków firmy. Zostaniesz połączony z profesjonalistą finansowym.

Przedstawiciel finansowy może pomóc w stworzeniu bardziej rozbudowanego pakietu świadczeń. Na przykład możesz łączyć długoterminowe polisy ubezpieczenia rentowego z ubezpieczeniem na życie i innymi opcjami.

5. Strażnik

Przedstawiciel finansowy Guardian pomoże Ci określić, jakiego zakresu ubezpieczenia potrzebujesz, aby uzyskać maksymalną kwotę świadczenia i utrzymać się na powierzchni. Chociaż Guardian koncentruje się na zapewnieniu uzupełniających polis dotyczących niepełnosprawności pracownikom, którzy są objęci polisami dotyczącymi pracy, firma posiada również polisę dla niezależnego wykonawcy.

Dla tych, którzy posiadają własne firmy z kilkoma pracownikami, Guardian ma politykę dotyczącą niepełnosprawności dla właściciela firmy i pracowników. Składki mogą być wypłacane jako potrącenia od wynagrodzeń.

6. Pewność

Assurity pomaga osobom pracującym na własny rachunek uzyskać ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy oraz uzyskać dodatkowe świadczenia z tytułu poważnej niepełnosprawności (zawał serca, udar, rak).

Assurity ma bardzo elastyczne opcje pokrycia. Na przykład, możesz zdecydować się na polisę, która pozwoli Ci tylko na zbieranie świadczeń, które pokryją Twój kredyt hipoteczny i media. Dzięki Assurity możesz również otrzymać częściowe świadczenia z tytułu niezdolności do pracy, jeśli wrócisz do pracy w niepełnym wymiarze godzin.

Najlepsze ubezpieczenie rentowe dla samozatrudnionych

Znalezienie najlepszego ubezpieczenia rentowego zależy od Twoich konkretnych potrzeb, własnej definicji zawodu i siły finansowej Twojej firmy. Możesz nawet zostać odrzucony w przypadku pożyczek biznesowych, jeśli nie masz tego rodzaju ubezpieczenia.

Nasza najlepsza rada? Nie czekaj, aż pojawi się niepełnosprawność. Kup teraz, korzystając z podanych linków.

Jak ubiegać się o ubezpieczenie rentowe?

Podczas składania wniosku o ubezpieczenie rentowe będziesz oceniany na kilka sposobów. Przygotuj się na dostarczenie dokumentacji w ramach wsparcia:

  1. Egzamin lekarski – nie zawsze, ale może być wymagany w zależności od rodzaju wykonywanej pracy i wieku.
  2. Weryfikacja dochodów — musisz przedstawić dokumentację potwierdzającą Twoje dochody.
  3. Roczne zastępowanie dochodu gospodarstwa domowego — Możesz zdecydować się na mniejsze świadczenia, jeśli jesteś w gospodarstwie domowym o dwóch dochodach. Agent może poprosić o całkowity dochód gospodarstwa domowego, w tym procent twojego wkładu, jako część obliczeń dotyczących zakresu ubezpieczenia, którego potrzebujesz.
  4. Twój wiek i położenie geograficzne
  5. Rodzaj pracy, którą wykonujesz

Ile kosztuje samozatrudnione ubezpieczenie rentowe?

Ubezpieczenie rentowe staje się droższe wraz z wiekiem. Inne czynniki wpływające na koszty składki to: zawód, stan zdrowia, wiek, dochody, termin rozpoczęcia obowiązywania polisy oraz okres jej obowiązywania.

Oto kilka okrągłych liczb:

  • Od 23 do 36 USD miesięcznie za 800 USD ubezpieczenia.
  • 38 do 63 USD miesięcznie za 1500 USD ubezpieczenia.
  • 58 do 96 USD miesięcznie za ubezpieczenie w wysokości 2270 USD.

Ile ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa potrzebujesz?

Potrzebujesz pokrycia wystarczającego na pokrycie podstawowych wydatków.

Będziesz musiał pokryć swoje wydatki na życie, takie jak kredyt hipoteczny/czynsz, media, żywność, które zwykle pokrywasz z zarobków.

Zachowaj to w pamięci. Według danych Urzędu Ubezpieczeń Społecznych, jedna na pięć osób stanie się niepełnosprawna w wieku od 20 do 67 lat. Spośród nich 90 procent niepełnosprawności wystąpi z powodu zapalenia stawów, raka i chorób serca.

Jakie są wymagania dotyczące ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy na własny rachunek?

Musisz podać wymagane informacje. Obejmuje to Twój wiek, płeć, historię medyczną rodziny, aktualny wzrost i wagę, wyniki badań krwi i/lub moczu. Może być wymagane badanie lekarskie.

Jeśli jesteś byłym lub obecnym użytkownikiem tytoniu, niektóre firmy mogą nie wystawiać Ci polisy. Możesz też oczekiwać, że zapłacisz znacznie wyższą składkę.

Czy można odliczyć ubezpieczenie rentowe dla osób pracujących na własny rachunek?

Nie. Składki, które płacisz do zakładu ubezpieczeń rentowych nie podlegają odliczeniu od podatku.

Ale jeśli otrzymujesz świadczenia, są one wolne od podatku.

Chociaż składki na ubezpieczenie rentowe nie dodają korzyści z odliczenia od podatku, posiadanie polisy jest niezbędne.

Obraz: Depositphotos