Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige?

Veröffentlicht: 2022-03-29

Personen, die einen Arbeitgeber haben, erhalten häufig Invaliditätsleistungen. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Sie können eine Police abschließen, unabhängig davon, was Sie für eine Arbeit in den vielen verschiedenen Arten von Selbständigkeitsjobs tun, die verfügbar sind.

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte nicht optional sein. Es ist nicht teuer – Sie können anständige Policen finden, die Sie etwa so viel wie eine Tasse Kaffee pro Tag kosten.

Wenn Sie nicht über eine Berufsunfähigkeitsversicherung versichert sind und verletzt oder krank werden, können Sie kein Geld verdienen. Sie brauchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die Sie finanziell absichert, wenn Sie krank oder verletzt werden.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung deckt nicht Ihr gesamtes Einkommen ab. Es wird eine Leistung erbringen, die einen Teil Ihres Einkommens ausmacht. Sie entscheiden selbst, wie viel Prozent Ihres Gehalts eine Berufsunfähigkeitsversicherung abdecken soll.

Können Selbständige eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

In der Regel bietet ein Arbeitgeber eine Berufsunfähigkeitsversicherung an, um die Gehälter der Arbeitnehmer zu decken, falls sie krank oder verletzt werden. Wenn ein Mitarbeiter bei der Arbeit verletzt wird, ist er oder sie durch Worker's Comp versichert. Wenn ein Mitarbeiter außerhalb der Arbeit verletzt wird, ist das der Zeitpunkt, an dem eine Berufsunfähigkeitsversicherung erforderlich ist.

Ja. Selbständige können eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.

Die Preise sind erschwinglich. Um eine Police zu erhalten, müssen Sie Aufzeichnungen über beständiges Einkommen nachweisen können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung möchte einen Blick auf Ihre Einkommenssteuern werfen.

Wie funktioniert die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung funktioniert für Angestellte und Selbstständige in ähnlicher Weise.

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird ein Prozentsatz Ihres Verdienstes ausgezahlt. Wenn Sie verletzt oder krank werden, haben Sie eine Wartezeit von mindestens 30 Tagen – auch Anwartschafts- oder Ausschlussfrist genannt –, bevor Sie Leistungen aus der Invaliditätsversicherung erhalten.

Arten der Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Sie können eine kurzfristige oder langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.

Ein kurzfristiger Leistungszeitraum umfasst in der Regel 90 bis 180 Tage. Bei der langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung „eingebaut“ – die kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung tritt für einen bestimmten Zeitraum in Kraft, während die langfristige Berufsunfähigkeitsgenehmigung aussteht.

Mit anderen Worten, kurzfristig ist der erste Schritt in der langfristigen Politik. Die Wartezeit für die Genehmigung von Leistungen bei Langzeitinvalidität kann mehrere Monate betragen, bevor die Leistungen beginnen.

Eine Versicherungsgesellschaft zahlt möglicherweise 80 % Ihres Gehalts während des kurzfristigen Zeitraums und 50-60 % während des langfristigen Zeitraums. Sie werden in monatlichen Leistungen ausgezahlt.

Sie können sich von der Regierung über die Social Security Administration oder von privaten Invaliditätsversicherungsgesellschaften versichern lassen.

Berufsunfähigkeitsversicherung (SSDI)

Sie müssen strenge Richtlinien erfüllen und Selbständigkeitssteuern zahlen, um im Sozialversicherungssystem für Invaliditätsleistungen der sozialen Sicherheit (SSDI) anerkannt zu werden. Beispielsweise müssen Sie über einen bestimmten Zeitraum eine qualifizierte Beschäftigung ausgeübt haben. Um SSDI-Leistungen zu erhalten, müssen Sie Sozialversicherungssteuern, auch Selbständigkeitssteuern genannt, und Krankenversicherungssteuern zahlen.

Wenn Sie Sozialversicherungssteuern gezahlt haben, prüft der Behindertenanalytiker Ihren Fall anhand der Bundesrichtlinien, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen haben. Sie müssen eine Behinderung (Verletzung oder Krankheit) haben, die Ihre Erwerbsfähigkeit einschränkt. Die Behinderung muss medizinisch festgestellt werden und kann körperlich oder geistig sein. Sie haben eine medizinische Untersuchung.

SSDI-Leistungen sind nicht dasselbe wie Sozialversicherungsleistungen. Können Sie gleichzeitig Sozialversicherungsleistungen und SSDI-Leistungen erhalten? Nein. In diesem Fall zahlt Ihnen die Sozialversicherung den höheren Betrag.

Beste langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige von Privatunternehmen

1. Gegenseitigkeitsgesellschaft von Omaha

Mutual of Omaha ist wohl das Unternehmen mit der größten Erfahrung in der Bereitstellung von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Antragstellern für eine Langzeit-Invaliditätsversicherung wird ein On-line-Agentenassistent zur Verfügung gestellt. Der Agent Assist hilft Ihnen bei der Berechnung Ihrer Ausgaben und der Festlegung der Dauer des Leistungszeitraums, den Sie benötigen. Es gibt viele Auswahlmöglichkeiten innerhalb dieser beiden Kategorien. Diese Entscheidungen können Ihnen helfen, eine erschwingliche Lösung zu finden.

2. Brise

Breeze ist ein Hauch frischer Luft. Die Versicherungsgesellschaft wurde 2019 gegründet, Breeze hat Optionen, die auf die „Gig“-Wirtschaft ausgerichtet sind. Einzelne Pläne sind so niedrig wie $9 pro Monat. Sie können sofort Angebote erhalten, wenn Sie sich online bewerben.

Breeze-Policen durchlaufen einen Underwriting-Prozess, bei dem Sie die Art Ihres Geschäfts, Ihren Nettogewinn oder Ihr Einkommen, Ihr Alter und Ihren Gesundheitszustand und andere Überlegungen bestimmen. Sie können eine Invaliditätsversicherung wählen und eine Versicherung für schwere Krankheiten hinzufügen. Betriebskostenversicherungen können Ihnen als Unternehmer helfen, die monatlichen Betriebsausgaben zu decken.

3. Illinois Gegenseitigkeit

Illinois Mutual hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige. Das Unternehmen hat auch eine Geschäftskostenrichtlinie für Kleinunternehmer, die ihr eigenes Geschäft besitzen.

Herausragend für Illinois Mutual ist der ROP Rider. Das ist Return of Premium. Wenn Sie das Rentenalter erreichen, erhalten Sie einen ROP von 100 %, abzüglich aller Leistungen, die Sie im Rahmen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten. Sie können sich auch dafür entscheiden, mit dem ROP zu beginnen, nachdem Sie Ihre Police 5 Jahre lang hatten. Nach 5 Jahren können Sie sich dafür entscheiden, einen Teil Ihrer monatlichen Prämien zurückzuerhalten.

4. Nordwestlicher Gegenseitigkeitsverein

Northwestern Mutual hilft Ihnen zu berechnen, wie viel Berufsunfähigkeitsversicherung Sie benötigen, um einen Teil Ihres Gehalts als Ersatz für Geschäftseinkommen zu decken, basierend auf dem Jahreseinkommen oder den Unternehmensgewinnen. Sie werden mit einem Finanzexperten verbunden.

Der Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, ein umfangreicheres Leistungspaket zu erstellen. Beispielsweise können Sie möglicherweise langfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Lebensversicherungen und anderen Optionen bündeln.

5. Wächter

Ein Finanzvertreter von Guardian hilft Ihnen bei der Bestimmung, wie viel Deckung Sie benötigen, um den maximalen Leistungsbetrag zu erhalten und sich über Wasser zu halten. Obwohl der Schwerpunkt von Guardian auf der Bereitstellung zusätzlicher Berufsunfähigkeitsversicherungen für Mitarbeiter liegt, die von arbeitsbezogenen Versicherungspolicen abgedeckt sind, hat das Unternehmen auch eine Versicherungspolice für einen unabhängigen Auftragnehmer.

Für diejenigen, die ein eigenes Unternehmen mit wenigen Mitarbeitern besitzen, hat Guardian Behindertenrichtlinien für Geschäftsinhaber und Mitarbeiter. Die Prämien können als Lohnabzüge gezahlt werden.

6. Gewissheit

Assurity hilft Menschen mit selbständiger Arbeit, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen und zusätzliche Leistungen für eine katastrophale Behinderung (Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs) zu erhalten.

Assurity bietet sehr flexible Deckungsoptionen. Beispielsweise können Sie sich für eine Police entscheiden, die es Ihnen nur erlaubt, Leistungen zu sammeln, die Ihre Hypothek und Nebenkosten abdecken. Durch Assurity können Sie sich auch Leistungen bei teilweiser Erwerbsunfähigkeit auszahlen lassen, wenn Sie wieder Teilzeit arbeiten.

Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige

Die Suche nach der besten Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von Ihren spezifischen Bedürfnissen, Ihrer eigenen Berufsdefinition und der Finanzkraft Ihres Unternehmens ab. Sie können sogar Geschäftsdarlehen ablehnen, wenn Sie diese Art von Versicherung nicht haben.

Unser bester Rat? Warten Sie nicht, bis eine Behinderung eintritt. Kaufen Sie jetzt über die bereitgestellten Links ein.

So beantragen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung werden Sie auf verschiedene Weise beurteilt. Bereiten Sie sich darauf vor, Unterlagen zur Unterstützung bereitzustellen:

  1. Ärztliche Untersuchung – Nicht immer, kann aber abhängig von der Art Ihrer Arbeit und Ihrem Alter erforderlich sein.
  2. Einkommensnachweis – Sie müssen Unterlagen vorlegen, die Ihr Einkommen belegen.
  3. Jährlicher Ersatz des Haushaltseinkommens – Sie können sich dafür entscheiden, geringere Leistungen zu erhalten, wenn Sie in einem Haushalt mit zwei Einkommen leben. Ein Agent kann Sie nach dem gesamten Haushaltseinkommen fragen, einschließlich des Prozentsatzes Ihres Beitrags, als Teil der Berechnungen, wie viel Deckung Sie benötigen.
  4. Ihr Alter und Ihr geografischer Standort
  5. Die Art Ihrer Arbeit

Wie hoch ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird mit zunehmendem Alter teurer. Weitere Faktoren, die die Prämienkosten beeinflussen, sind: Beruf, Gesundheit, Alter, Einkommen, gewünschter Versicherungsbeginn und Vertragsdauer.

Hier einige runde Zahlen:

  • 23 bis 36 US-Dollar pro Monat für eine Deckung von 800 US-Dollar.
  • $ 38 bis $ 63 pro Monat für eine Deckung von $ 1500.
  • $58 bis $96 pro Monat für eine Deckung von $2.270.

Wie viel Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen Sie?

Sie benötigen eine ausreichende Deckung, um Ihre Grundkosten zu decken.

Sie müssten Ihre Lebenshaltungskosten wie Hypothek/Miete, Nebenkosten, Lebensmittel decken, die Sie normalerweise mit Ihrem Einkommen decken.

Denken Sie daran. Nach Angaben der Social Security Administration wird einer von fünf Menschen im Alter zwischen 20 und 67 Jahren behindert. 90 Prozent dieser Behinderungen werden durch Arthritis, Krebs und Herzkrankheiten verursacht.

Was sind die Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige?

Sie müssen die erforderlichen Informationen bereitstellen. Dazu gehören Ihr Alter, Geschlecht, Familienanamnese, aktuelle Größe und Gewicht, Ergebnisse von Blut- und/oder Urintests. Eine ärztliche Untersuchung kann erforderlich sein.

Wenn Sie ein ehemaliger oder aktueller Tabakkonsument sind, stellen einige Unternehmen Ihnen möglicherweise keine Police aus. Oder Sie erwarten, eine viel höhere Prämie zu zahlen.

Ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbständige steuerlich absetzbar?

Nein. Die Prämien, die Sie an eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen, sind steuerlich nicht abzugsfähig.

Aber wenn Sie Leistungen erhalten, sind die Leistungen steuerfrei.

Obwohl die Invaliditätsversicherungsprämien nicht den Vorteil der Steuerabzugsfähigkeit bieten, ist der Abschluss einer Police unerlässlich.

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