Esiste un'assicurazione per l'invalidità per i lavoratori autonomi?

Pubblicato: 2022-03-29

Le persone che hanno datori di lavoro spesso beneficiano di prestazioni di invalidità. Quando sei un lavoratore autonomo, devi ottenere una polizza assicurativa per l'invalidità per te stesso. Puoi ottenere una polizza indipendentemente da ciò che fai per il lavoro nei molti diversi tipi di lavoro autonomo disponibili.

L'acquisto di una polizza assicurativa per l'invalidità non dovrebbe essere facoltativo. Non è costoso: puoi trovare polizze decenti che ti costeranno quanto una tazza di caffè al giorno.

Se non sei coperto da una polizza assicurativa per l'invalidità e ti ferisci o ti ammali, non sarai in grado di guadagnare denaro. Hai bisogno di un'assicurazione per l'invalidità per fornirti protezione finanziaria in caso di malattia o infortunio.

Una polizza assicurativa per l'invalidità non coprirà tutto il tuo reddito. Fornirà un vantaggio che è una parte del tuo reddito. Puoi scegliere la percentuale del tuo stipendio che devi coprire con una polizza assicurativa per l'invalidità.

I lavoratori autonomi possono ottenere un'assicurazione per l'invalidità?

In genere, un datore di lavoro fornisce un'assicurazione per l'invalidità per aiutare a coprire gli stipendi dei dipendenti in caso di malattia o infortunio. Se un dipendente è infortunato sul lavoro, lui o lei è coperto da Worker's Comp. Se un dipendente è infortunato lontano dal lavoro, è allora che sarebbe necessaria la copertura assicurativa per l'invalidità.

Sì. I lavoratori autonomi possono ottenere un'assicurazione che fornisce prestazioni di invalidità.

Le tariffe sono convenienti. Per ottenere una polizza, dovrai essere in grado di dimostrare i record di reddito costante. Una compagnia di assicurazioni per l'invalidità vorrà dare un'occhiata alle tue tasse sul reddito.

Come funziona l'assicurazione per l'invalidità per i lavoratori autonomi?

La copertura dell'invalidità funziona più o meno allo stesso modo per i lavoratori dipendenti e autonomi.

Con la copertura per l'invalidità, verrà pagata una percentuale del tuo guadagno. In caso di infortunio o malattia, avrai un periodo di attesa, chiamato anche periodo di qualificazione o di eliminazione, di almeno 30 giorni prima di ricevere i pagamenti dell'assicurazione invalidità.

Tipi di assicurazione contro l'invalidità per i lavoratori autonomi

È possibile ottenere un'assicurazione invalidità a breve o lungo termine.

Un periodo di indennità di polizza a breve termine va in genere da 90 a 180 giorni. La copertura per l'invalidità a lungo termine ha un'assicurazione per l'invalidità a breve termine "integrata": il breve termine entra in vigore per un periodo specifico mentre l'approvazione per l'invalidità a lungo termine è in sospeso.

In altre parole, il breve termine è il primo passo nella politica a lungo termine. Il periodo di attesa per l'approvazione delle prestazioni di invalidità a lungo termine può essere di diversi mesi prima dell'inizio delle prestazioni.

Una compagnia di assicurazioni può pagare l'80% del tuo stipendio durante il periodo a breve termine e il 50-60% durante il periodo a lungo termine. Sei pagato in sussidi mensili.

È possibile ottenere la copertura dal governo tramite la Social Security Administration oppure è possibile ottenere la copertura da compagnie assicurative private per l'invalidità.

Assicurazione per l'invalidità della previdenza sociale (SSDI)

È necessario soddisfare linee guida rigorose e pagare le tasse sul lavoro autonomo per essere approvati per i benefici di invalidità della sicurezza sociale (SSDI) nel sistema di sicurezza sociale. Ad esempio, devi aver avuto un impiego qualificato per un periodo di tempo specifico. Per ottenere i benefici SSDI, devi pagare le tasse di previdenza sociale, dette anche tasse sul lavoro autonomo, e le tasse medicare.

Se hai pagato le tasse di sicurezza sociale, l'analista della disabilità esaminerà il tuo caso utilizzando le linee guida federali, per vedere se sei idoneo per le prestazioni di sicurezza sociale. Devi avere una disabilità (infortunio o malattia) che limita la tua capacità di lavorare. La disabilità deve essere determinata dal punto di vista medico e può essere fisica o mentale. Avrai una visita medica.

I benefici SSDI non sono gli stessi dei benefici della previdenza sociale. È possibile ottenere contemporaneamente le prestazioni previdenziali e le prestazioni SSDI? No. In tal caso, Social Security ti pagherà il vantaggio maggiore.

La migliore assicurazione per l'invalidità a lungo termine per i lavoratori autonomi di aziende private

1. Reciproco di Omaha

Mutual of Omaha è probabilmente l'azienda con la maggiore esperienza nella fornitura di un'assicurazione sul reddito di invalidità. I richiedenti un'assicurazione per l'invalidità a lungo termine riceveranno un servizio di assistenza in linea. L'Agente Assist ti aiuterà a navigare nel calcolo delle tue spese e a stabilire la durata del periodo di beneficio di cui hai bisogno. Ci sono molte scelte all'interno di quelle alle categorie. Queste scelte possono aiutarti a trovare una soluzione conveniente.

2. Brezza

Breeze è una boccata d'aria fresca. La compagnia di assicurazioni è stata lanciata nel 2019, Breeze ha opzioni orientate alla "gig economy". I piani individuali sono a partire da $ 9 al mese. Puoi ottenere preventivi immediati mentre fai domanda online.

Le polizze Breeze passano attraverso un processo di sottoscrizione mentre determini il tipo di attività che gestisci, il tuo profitto o reddito netto, la tua età e salute e altre considerazioni. Puoi scegliere un'assicurazione per l'invalidità e aggiungere un'assicurazione contro le malattie gravi. Le polizze assicurative generali aziendali possono aiutarti come imprenditore a sostenere le spese mensili aziendali.

3. Illinois reciproco

L'Illinois Mutual ha una politica di invalidità per un lavoratore autonomo. L'azienda ha anche una politica delle spese aziendali per i proprietari di piccole imprese che possiedono la propria attività.

Un elemento di spicco per Illinois Mutual è il ROP Rider. Questo è il ritorno di Premium. Quando raggiungi l'età pensionabile, ottieni un ROP del 100%, meno eventuali benefici ricevuti attraverso la tua polizza di invalidità. Puoi anche scegliere di iniziare il ROP dopo che hai avuto la tua polizza 5 anni. Dopo 5 anni, puoi scegliere di ricevere indietro una parte dei tuoi premi mensili.

4. Mutuo nordoccidentale

Northwestern Mutual ti aiuta a calcolare quanta assicurazione invalidità hai bisogno per coprire una parte del tuo stipendio come sostituto del reddito d'impresa, in base al reddito annuo o ai profitti dell'azienda. Sarai in contatto con un professionista finanziario.

Il rappresentante finanziario può aiutarti a creare un pacchetto di vantaggi più ampio. Ad esempio, potresti essere in grado di combinare polizze assicurative per invalidità a lungo termine con assicurazioni sulla vita e altre opzioni.

5. Guardiano

Un rappresentante finanziario del Guardian ti aiuterà a determinare la copertura di cui hai bisogno per ottenere l'importo massimo del beneficio e rimanere a galla. Sebbene l'obiettivo di Guardian sia quello di fornire politiche di invalidità supplementari ai dipendenti che sono coperti da politiche emesse dal lavoro, l'azienda ha anche una politica per un appaltatore indipendente.

Per coloro che possiedono un'attività in proprio con pochi dipendenti, Guardian ha politiche sulla disabilità per l'imprenditore e i dipendenti. I premi possono essere pagati come trattenute sullo stipendio.

6. Assicurazione

Assurity aiuta le persone con un lavoro autonomo a ottenere un'assicurazione per l'invalidità e ottenere benefici aggiuntivi per un'invalidità catastrofica (infarto, ictus, cancro).

Assurity ha opzioni di copertura molto flessibili. Ad esempio, puoi scegliere di ottenere una polizza che ti consentirà solo di riscuotere benefici che copriranno il tuo mutuo e le utenze. Attraverso Assurity, puoi anche ottenere l'indennità di invalidità parziale se torni a lavorare part-time.

La migliore assicurazione per l'invalidità per i lavoratori autonomi

Trovare la migliore assicurazione contro l'invalidità dipende dalle tue esigenze specifiche, dalla tua definizione di occupazione e dalla solidità finanziaria della tua azienda. Potresti anche essere rifiutato per prestiti commerciali se non hai questo tipo di assicurazione.

Il nostro miglior consiglio? Non aspettare che si manifesti una disabilità. Acquista ora, utilizzando i link forniti.

Come richiedere l'assicurazione per l'invalidità

Verrai valutato in un paio di modi mentre fai domanda per l'assicurazione contro l'invalidità. Preparati a fornire documentazione a supporto:

  1. Visita medica – Non sempre, ma potrebbe essere richiesta a seconda del tipo di lavoro che svolgi e della tua età.
  2. Verifica del reddito: dovrai fornire la documentazione comprovante il tuo reddito.
  3. Sostituzione annuale del reddito familiare – Puoi scegliere di ricevere vantaggi minori se sei in una famiglia con due redditi. Un agente può chiedere il reddito totale della famiglia, inclusa la percentuale del tuo contributo, come parte del calcolo della copertura di cui hai bisogno.
  4. La tua età e posizione geografica
  5. Il tipo di lavoro che fai

Quanto costa l'assicurazione per l'invalidità dei lavoratori autonomi?

L'assicurazione per l'invalidità diventa più costosa con l'età. Altri fattori che incidono sui costi del premio sono: la professione, la salute, l'età, il reddito, quanto presto si desidera che inizi la polizza e quanto durerà la polizza.

Ecco alcuni numeri rotondi:

  • Da $ 23 a $ 36 al mese per una copertura di $ 800.
  • Da $ 38 a $ 63 al mese per una copertura di $ 1500.
  • Da $ 58 a $ 96 al mese per una copertura di $ 2.270.

Di quanta copertura assicurativa per l'invalidità hai bisogno?

Hai bisogno di una copertura sufficiente per coprire le tue spese di base.

Dovresti coprire le tue spese di soggiorno, come mutuo/affitto, utenze, cibo, che normalmente copri con quello che guadagni.

Tienilo a mente. Secondo i dati della Social Security Administration, una persona su cinque diventerà disabile di età compresa tra 20 e 67 anni. Di queste, il 90% delle disabilità si verificherà a causa di artrite, cancro e malattie cardiache.

Quali sono i requisiti per l'assicurazione contro l'invalidità del lavoratore autonomo?

Devi fornire le informazioni richieste. Ciò includerà la tua età, sesso, anamnesi familiare, altezza e peso attuali, risultati di esami del sangue e/o delle urine. Potrebbe essere necessario un esame medico.

Se sei un consumatore di tabacco passato o attuale, alcune aziende potrebbero non emetterti una polizza. Oppure potresti aspettarti di pagare un premio molto più alto.

L'assicurazione invalidità per i lavoratori autonomi è deducibile dalle tasse?

No. I premi che paghi a una compagnia di assicurazioni per l'invalidità non sono deducibili dalle tasse.

Ma se ricevi vantaggi, i vantaggi sono esentasse.

Anche se i premi assicurativi per l'invalidità non aggiungono il vantaggio di essere deducibili dalle tasse, avere una polizza è essenziale.

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