تمويل أعمال التجارة الإلكترونية: 10 من أهم الموارد

هذه أوقات مثيرة جدًا للتجارة الإلكترونية. يشتري الناس من خلال التسوق عبر الإنترنت أكثر من أي وقت مضى. تشير التقديرات إلى أن 22٪ من مبيعات التجزئة تأتي من التسوق عبر الإنترنت. هذا ضخم ، بالنظر إلى أن الرقم اعتاد أن يكون 15٪ فقط في عام 2019. وما زال يتزايد. من المتوقع أن تبلغ قيمة سوق التجارة الإلكترونية 5.4 تريليون دولار بحلول عام 2026.

إذا كنت تدير مشروعًا للتجارة الإلكترونية ، فقد تشعر بالدوار مع تلك الآفاق. من منا لا يريد قطعة من فطيرة التريليون دولار تلك؟

ولكن للاستفادة من هذا الاتجاه ، يجب أن تنشئ عملك الجديد لتحقيق النجاح. بدلاً من مجرد رعاية تدفقاتك النقدية للتأكد من أنك تجني المال ، يجب أن تكون مستعدًا للنمو والتوسع. ومع ذلك ، قد يكون هذا صعبًا إلى حد ما. التوسع يتطلب الاستثمار. حتى لو كان لديك جيوب شخصية عميقة للقيام بهذا الاستثمار ، يجب أن تفكر في الحصول على تمويل خارجي لتمويل نمو عملك.

لحسن الحظ ، هناك العديد من الطرق للحصول على تمويل لعملك هذه الأيام. لقد ولت الأيام التي كانت فيها البنوك والمستثمرون هم خيارك الوحيد لرأس المال الخارجي. ظهرت منصات التمويل عبر الإنترنت كموارد قابلة للتطبيق للنقد.

سنغطي كل ما تحتاج لمعرفته حول تمويل التجارة الإلكترونية ، بما في ذلك 10 موارد يمكنك استخدامها للوصول إلى التمويل.

كيف يمكن لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك الاستفادة من حلول التمويل الخارجي

يصبح التمويل ضروريًا عندما تتطلع إلى النمو والتوسع إلى المستوى التالي.

إذا كان عملك يعمل بشكل جيد فجأة وارتفع الطلب على منتجك ، فستصل في النهاية إلى نقطة ستستنفد فيها قدرتك. قد تواجه نفاد مخزون أو حجز زائد. هذه لا تخلق احتكاكًا مع عملائك فقط. كما أنها تعيق نموك. أنت لا تريد أن تجعل العملاء بعيدًا عنك.

للتغلب على هذا ، عليك توسيع نطاق عمليتك. كيف يجب أن تفعل ذلك سيعتمد على طبيعة عملك. على سبيل المثال ، يمكن تجنب نفاد المخزون من خلال وجود مخزون كافٍ وسلاسل إمداد فعالة.

هناك شيء واحد مؤكد - ستحتاج إلى نقود. شراء المزيد من المخزون ، وشراء المعدات ، واستئجار المساحات ، وزيادة تواجدك وتوسيع نطاق الوصول ، وتوظيف المزيد من الأشخاص ، كلها أمور لها تكاليفها.

بالإضافة إلى ذلك ، في بعض الأحيان ، تظهر الفرص نفسها فجأة. بدون رأس مال جاهز ، يمكن أن تفوتك فرصة الاستفادة ، مما يؤدي إلى توقف عملك.

يمكن للشركات أيضًا المرور عبر بقع تقريبية. إذا كان عملك يركز على مكانة معينة ، يمكن أن تكون المبيعات الجيدة موسمية. إن وجود النقود في متناول اليد بمثابة شكل من أشكال التأمين الذي يمكن أن يساعدك في التغلب على الأزمة.

أنواع التمويل

من الناحية المثالية ، إذا كان عملك مزدهرًا ، يمكنك إعادة استثمار أرباحك في الشركة. في حديث الأعمال ، هذا يسمى الأرباح المحتجزة. بهذه الطريقة ، كل شيء قائم بذاته. لست بحاجة للتعامل مع أي شخص آخر. عليك أن تستمر في تنمية عملك بشروطك.

ولكن إذا لم تكن لديك هذه القدرة بالضبط ، فيمكنك التفكير في التمويل الخارجي. تقليديا ، يمكنك الحصول عليها إما من خلال الديون أو تمويل رأس المال من خلال رأس المال الاستثماري أو القروض المصرفية. تُعرف هذه باسم القروض والاستثمارات ، على التوالي. هناك أيضًا أنواع ناشئة مثل التمويل المستند إلى الإيرادات وخيارات تمويل الأعمال البديلة مثل السلف النقدية للتاجر وتحصيل الفواتير ، وهي مفيدة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود. يمكن للشركات أيضًا التقدم للحصول على منح أو إطلاق حملات التعهيد الجماعي.

يمكن للكيانات والمؤسسات المختلفة أن تمنحك الوصول إلى طرق التمويل هذه. يمكنك الحصول على قروض من البنوك والمقرضين. يمكن لأصحاب رأس المال الاستثماري (VCs) والمستثمرين تزويدك بتمويل أولي وفي مرحلة مبكرة مقابل حقوق الملكية.

يمكن أن تمنحك منصات التمويل الخاصة بالتجارة الإلكترونية إمكانية الوصول إلى أي من طرق التمويل هذه أو مجموعة منها. يمكنهم حتى تزويد الشركات بخطط مخصصة لمجال النمو الذي يحتاجه عملك بشكل صريح.

دعونا نرى كيف يعمل كل منهما.

تمويل الديون - قروض الأعمال الصغيرة

ربما يكون تمويل الديون هو الخيار الأكثر شيوعًا هناك. إليك كيفية عمل القروض. يمنحك المُقرض المال بشرط أن يتعين عليك سداده على مدى فترة زمنية مع الفائدة.

على سبيل المثال ، تحصل على قرض بمبلغ 1000 دولار بفائدة بسيطة بنسبة 1٪ وعليك سداده في غضون شهر. هذا يعني أنه يتعين عليك سداد المبلغ الأصلي للمقرض البالغ 1000 دولار أمريكي والفائدة البالغة 10 دولارات أمريكية بعد شهر. هذا أمر أساسي بقدر ما يمكن أن تحصل عليه القروض.

لسوء الحظ ، فإن معظم القروض ليست بهذه البساطة. يحتاج معظم المقترضين إلى مبالغ كبيرة بشكل ملحوظ وفترة زمنية ممتدة لسدادها. هذا هو السبب في إطفاء القروض النموذجية مثل قروض الإسكان وقروض السيارات وقروض الأعمال. يوضح جدول الاستهلاك كيفية توزيع المدفوعات الثابتة على مدى بعض الوقت. يتم تطبيق جزء من كل دفعة على رأس المال والباقي على الفائدة. قد تبدو القروض المطفأة جذابة لأنك تعرف المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر.

المصدر: Calculator.net

ومع ذلك ، يجب أن يكون المقترضون حذرين من كيفية عمل القروض في الممارسة العملية. عادة ما يستفيد المقرضون من المضاعفة. الفائدة المركبة هي المبلغ الذي يكسبه المقرض من الفائدة. لذلك ، إذا كان لديك قرض متعدد الأشهر ، فإن أي فائدة لم يتم دفعها من الشهر السابق يتم تضمينها في حساب الشهر التالي للمبلغ الإجمالي.

على سبيل المثال ، تحصل على قرض بمبلغ 1000 دولار بفائدة 1٪ شهريًا. من شأن ذلك أن تبلغ التكلفة الإجمالية 1010 دولارات. إذا لم تكن قادرًا على سداد أي من القرض ، فسيتم استخدام كل هذا المبلغ ، بما في ذلك الفائدة البالغة 10 دولارات ، لحساب تكلفة الشهر التالي. سيكون عند 1،010 دولارات أمريكية بنسبة 1 ٪ تكلفة إجمالية قدرها 1020.10 دولارًا أمريكيًا. المقرض قادر على كسب 0.10 دولار أكثر من الفائدة على الفائدة. ضع في اعتبارك ، مع ذلك ، أن هذا بسيط للغاية. في الواقع ، ستُعاقب إذا فاتتك مدفوعات شهرية.

عادة ما يتم التعبير عن أسعار الفائدة على هذه القروض المطفأة كمعدلات النسبة المئوية السنوية (APR). يُترجم معدل الفائدة الشهري 1٪ إلى معدل فائدة سنوية يبلغ 12٪. قرض بقيمة 1000 دولار أمريكي بمعدل سنوي 12٪ ولكن لمدة 5 سنوات سيكون له فائدة إجمالية قدرها 334.67 دولارًا أمريكيًا - وهو بعيد كل البعد عن 10 دولارات إضافية التي يتعين عليك دفعها إذا كان ذلك لمدة شهر فقط. ولكن نظرًا لأن الدفعة الشهرية تبلغ 22.24 دولارًا فقط ، فمن المفهوم لماذا قد يعتبر البعض هذه الصفقة جذابة للغاية.

المصدر: Calculator.net

يمكن للمقرضين أيضًا استخدام طرق إطفاء مختلفة. تستخدم هذه الطرق صيغًا محددة لحساب مبلغ الدفع الشهري وتحديد المبلغ الذي يتم دفعه للفائدة والمبلغ الأساسي. إذا كنا سنلقي نظرة على الجدول الشهري للاستهلاك ، فستلاحظ أنه من أصل مبلغ 22.24 دولارًا ، يتم تطبيق 10 دولارات على الفائدة ويتم تطبيق الباقي على رأس المال.

المصدر: Calculator.net

المدفوعات ، خاصة في الجزء الأول من المصطلح ، تُضاف إلى الفائدة أكثر من المبلغ الرئيسي. بحلول نهاية العام الأول ، لا تزال مدينًا بمبلغ كبير على رأس المال. بمرور الوقت ، تصبح المدفوعات تجاه رأس المال أكبر ، مما يقلل من تأثير المضاعفة بنهاية مدة القرض.

المصدر: Calculator.net

تسمح هذه الآليات للمقرضين بكسب المزيد من الفوائد ، خاصة على فترات القرض الأطول. علاوة على ذلك ، يتعامل المقرضون أيضًا مع جميع أنواع الرسوم للإدارة والمعالجة والتوثيق. لذلك ، يمكن أن تصبح التكلفة الإجمالية للقرض أكثر من ذلك بكثير.

تقدم المؤسسات مثل البنوك وشركات الإقراض وشركات بطاقات الائتمان مثل هذه القروض عادةً. المنتجات المالية الأخرى مثل بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان والسلف النقدية هي أيضًا أشكال من تمويل الديون. مع هذه فقط ، تحدد شركة أو مؤسسة البطاقة مسبقًا الحد الأقصى للمبلغ القابل للقرض في شكل حد ائتماني أو حد سلفة نقدية.

سيكون عليك أيضًا التأهل قبل أن يمنحك المقرضون التقليديون المال. سيطلبون غالبًا إرفاق العديد من المستندات ، بما في ذلك خطة العمل ، مع طلبك. عادة ، تحتاج أيضًا إلى درجة ائتمان جيدة قبل أن تقبل البنوك تطبيقك.

مع القروض الكبيرة ، قد تضطر حتى إلى تقديم ضمانات - ممتلكات مثل العقارات أو الأصول الأخرى التي يقبلها المُقرض كأشكال من الضمان فقط في حالة عدم قدرتك على سداد القرض. إذا فاتتك المدفوعات ، فسيتم اعتبارك افتراضيًا ، وسيتمكن البنك من استعادة ملكيتك. غالبًا ما يحذر المقرضون من إقراض الشركات الناشئة والشركات الصغيرة دون ضمانات. يمكنهم أيضًا فرض أسعار فائدة أعلى على المقترضين الذين يعتبرونهم محفوفين بالمخاطر.

هذا هو السبب في أن رواد الأعمال يخجلون من طريقة التمويل هذه.

تمويل أسهم رأس المال

في تمويل الأسهم ، يمنحك المستثمر التمويل مقابل حقوق الملكية أو ملكية جزئية لشركتك.

يمكنك التواصل مع المستثمرين وطلب X دولار لامتلاك Y بالمائة من شركتك. سوف تستند هذه الأرقام إلى تقييم عملك. لذلك ، إذا طلبت 100000 دولار مقابل 10 ٪ من الأسهم في شركتك ، فأنت تقدر بشكل أساسي أن شركتك تساوي مليون دولار.

لسوء الحظ ، يمكن أن يكون تقييم الأعمال فوضويًا. تدخل الكثير من العوامل في التقييم. تتضمن العملية حساب أصول وخصوم الشركة ، والتدفقات النقدية ، وإمكانات النمو. يمكن أن يأخذ في الاعتبار أيضًا الطابع الفريد للمنتج أو الخدمة والطلب الفعلي في السوق. وكلما كانت هذه العوامل أكثر إيجابية ، كان التقييم أعلى.

سيقوم المستثمرون الجادون ببذل العناية الواجبة. سيقومون بإجراء فحوصات خلفية عنك وعن الشركة. سيطلبون إلقاء نظرة على كتبك لمعرفة مدى جودة أداء العمل بالفعل. يمكن للمستثمرين الرد على سؤالك بتقييم مختلف إذا كان لديهم وجهة نظرهم حول القيمة التي يجب أن يستحقها عملك. في النهاية ، يجب أن تتفق أنت والمستثمر على جميع الشروط.

يمكن لأي شخص أن يكون مستثمرًا في عملك. ولكن إذا كنت تبحث عن تمويل كبير ، فيجب عليك الاتصال بالمستثمرين الممولين لأنهم يمتلكون عادةً الوسائل والموارد. بصرف النظر عن الحصول على رأس المال ، فإن ميزة الشراكة مع المستثمرين هي أنه يمكنهم أيضًا مساعدتك في تنمية الأعمال التجارية. غالبًا ما يكون من مصلحة المستثمر أن ينجح عملك.

الجانب السلبي لتمويل الأسهم هو أنك تتخلى عن ملكية جزئية لمشروعك. اعتمادًا على مدى قبولهم ، يمكن أن يكون لديهم أيضًا تأثير قوي أو سيطرة على أهداف وقرارات العمل. يتوقع المستثمرون أيضًا عائدًا على استثماراتهم. يمكنهم الضغط عليك لتحقيق الربح في أسرع وقت ممكن.

يجب أن تكون متأكدًا مما إذا كنت تريد أن تسلك طريق التمويل هذا بصفتك صاحب عمل. بمجرد أن تأخذ تمويل الأسهم ، لن يكون العرض الخاص بك بعد الآن.

التمويل على أساس الإيرادات

شكل آخر من أشكال التمويل الذي أصبح شائعًا هذه الأيام هو التمويل القائم على الإيرادات. التمويل من هذا النوع من التمويل هو في الأساس قرض. ولكن بدلاً من الاضطرار إلى دفع أقساط شهرية ثابتة ، تقوم الشركات بدفع المقرضين مرة أخرى باستخدام نسبة مئوية من دخلهم الفعلي أو مبيعاتهم.

على سبيل المثال ، تحصل على قرض بقيمة 1000 دولار بفائدة 12٪ وتوافق على سداده باستخدام 5٪ من مبيعاتك الشهرية. تعمل معظم خطط التمويل القائمة على الإيرادات بمعدلات ثابتة وبدون مضاعفات. لذلك ، عليك أن تسدد 1120 دولارًا إجمالاً. كل شهر ، يجب أن تدفع 5٪ من مبيعاتك. إذا حققت مبيعات بقيمة 2000 دولار في الشهر الأول ، فعليك دفع 100 دولار. إذا كنت تربح 1000 دولار فقط في الشهر الثاني ، فستدفع 50 دولارًا فقط. يستمر هذا حتى تسدد إجمالي 1120 دولارًا.

لذلك ، كلما زادت مبيعاتك ، زادت سرعة سداد قرضك. ولكن فقط في حال كنت تعاني من ضعف المبيعات ، فلن تكون مضغوطًا لسداد مبلغ محدد ، على عكس التمويل التقليدي القائم على الديون. ستكون أقساط سداد القرض أقل خلال الأشهر العجاف.

يبدو أن نظام الدفع هذا أكثر تسامحًا مقارنة بالقروض التقليدية. إنها حقيقة أن مبيعات الشركات التي تلبي احتياجات أسواق ومنافذ محددة تتقلب. هذا يمنح الشركات الكثير من المرونة ويجعل الحصول على التمويل الخارجي أقل صعوبة.

بالإضافة إلى ذلك ، لن تضطر إلى التخلي عن حقوق الملكية عندما تختار التمويل المستند إلى الإيرادات نظرًا لأنها قروض في الأساس. ستظل تمتلك عملك.

سلفة نقدية للتاجر

من خلال سلفة نقدية للتاجر (MCA) ، يمكن للشركة تلقي أموال مقابل مبيعات بطاقات الائتمان أو الخصم في المستقبل. قد يبدو الأمر مشابهًا إلى حد كبير للتمويل القائم على الإيرادات ولكن من الناحية الفنية ، فإن السلفة النقدية للتاجر ليست قرضًا. إنها "بيع" معاملات البطاقة المستقبلية. غالبًا ما تعمل المؤسسات التي تقدم MCAs مع معالجات الدفع للحصول على نسبة مئوية مباشرة من مبيعات بطاقات التاجر حتى يتم استرداد المبلغ.

من بين الاختلافات الرئيسية بين MCAs والتمويل القائم على الإيرادات معايير التأهيل. غالبًا ما يتطلب التمويل المستند إلى الإيرادات تدفقًا نقديًا جيدًا أو سجل مبيعات قويًا. عادة ما لا يكون لدى الشركات التي تقدم MCAs مثل هذا المطلب. قد تجد الشركات التي لديها سجلات مبيعات متقلبة أن الحصول على حساب تحدي الألفية أسهل من الحصول على التمويل القائم على الإيرادات. لا يزال بإمكانهم الاستمتاع بمرونة الاضطرار إلى الدفع باستخدام نسبة مئوية من مبيعاتهم.

نظرًا لأن MCAs ليست قروضًا من الناحية الفنية ، فيمكنها تجاوز حدود سعر الفائدة أو الرسوم التي قد تفرضها بعض قوانين الإقراض. من الممكن أن تصبح حسابات MCA أكثر تكلفة مقارنة بالتمويل القائم على الإيرادات.

التخصيم على الفاتورة

نجحت العديد من شركات التجارة الإلكترونية من خلال إنشاء متاجر في الأسواق عبر الإنترنت مثل Amazon و Shopify. ومع ذلك ، من بين الشكاوى الشائعة للتجار على هذه المنصات هو الوقت الذي يستغرقه غالبًا للإفراج عن الدخل من مبيعاتهم. حتى ذلك الحين ، لن تتمكن من استخدام الأموال للمخزون أو العمليات.

على غرار السلفة النقدية للتاجر ، فإن مزود التخصيم "يشتري" أساسًا مستحقاتك من هذه المنصات. هذا يمنحهم التحكم في الفاتورة. ستتلقى حوالي 80٪ إلى 90٪ من إجمالي مبلغ الفاتورة ، وستحصل على الرصيد بمجرد دفعه من خلال النظام الأساسي مطروحًا منه رسوم المزود.

على سبيل المثال ، لديك 10000 دولار مستحق من مبيعاتك الشهرية على أمازون. يمكنك الاستفادة من خصم الفاتورة من مقدم الخدمة والحصول على 9000 دولار أو 90٪. سيكون لدى المزود الآن "ديبس" على مستحقاتك البالغة 10000 دولار. سيحصل الموفر على المستحقات بمجرد أن تطلق أمازون الأموال. ستظل تحصل على المبلغ المتبقي مطروحًا منه الرسوم التي سيتقاضاها المزود. إذا كان المزود يتقاضى 3٪ ، فإنه يأخذ 300 دولار من رصيد 1000 دولار ، وتحصل على 700 دولار المتبقية.

الإقراض على أساس الأصول

إذا كان عملك يتعامل مع أصول ملموسة مثل الآلات أو المعدات أو المخزون ، فيمكنك اختيار الحصول على قروض قائمة على الأصول بدلاً من تمويل الديون التقليدية. غالبًا ما تتطلب القروض التقليدية ضمانات يمكن تصفيتها أو بيعها بسهولة. تفضل البنوك والمقرضون العقارات والسيارات والأسهم والسندات.

غالبًا ما يكون لدى الشركات الصغيرة معداتها المتخصصة كأصول. مع القروض القائمة على الأصول ، يمكن للشركة طرح أحد هذه الأصول الملموسة كضمان. على سبيل المثال ، يمكن لمتجر سيارات أن يضع مغير إطاراته بقيمة 1500 دولار كضمان لقرض قيمته 1000 دولار. لذلك ، إذا لم تقم بتسديد المدفوعات ، فسيقوم المُقرض بإعادة امتلاك مبدل الإطارات كتسوية لقرضك.

لسوء الحظ ، نظرًا لأن العديد من أنواع المعدات قد يكون من الصعب بيعها أو تصفيتها ، يمكن للمقرضين أن يطلبوا منك طرح أحد الأصول التي تزيد قيمتها بشكل كبير عن مبلغ القرض.

منح

المنح هي في الأساس "أموال مجانية" يمكنك الحصول عليها لعملك. غالبًا ما يتم منحها من قبل الحكومات والشركات الكبيرة والمنظمات غير الربحية والمحسنين كجزء من برنامج قاموا بإنشائه.

التقدم بطلب للحصول على المنح يمكن أن ينطوي على الكثير من العمل. ليس عليك فقط إقناع الجهة المانحة بأنك مؤهل ، ولكن عليك أيضًا إثبات أنك تستحق الحصول على المال. معظم المنح لها معايير محددة. قد تضطر إلى العمل على مشاريع ابتكارية أو دعم دعوة معينة تتماشى مع فحوى المنحة.

قد تفرض الهيئات المانحة أيضًا شروطًا معينة أو تطلب منك الوفاء بوعدك.

التمويل الجماعي

بفضل Kickstarter و Indiegogo ، أصبح التمويل الجماعي وسيلة مقبولة للحصول على تمويل للأعمال. في الأساس ، ستعتمد على كرم الغرباء الذين يرغبون فقط في منحك المال.

قد يكون من الصعب ملاحظة حملتك. عادة ، عليك أن تعد بشيء مذهل لإغراء المتبرعين. على سبيل المثال ، يجب أن يكون منتجك أو خدمتك شيئًا مثيرًا حقًا. بصرف النظر عن هذا ، يجب أن يكون المتبرعون أيضًا أول من يحصل على منتجك عند إطلاقه ، أو يجب أن يحصلوا على وصول مبكر وحجوزات ذات أولوية لخدمتك. يتوقع معظمهم مكافآت ومكافآت مجانية عندما يصبحون داعمين.

يبدو أن التمويل الجماعي أفضل من أن يكون صحيحًا للشركات. يمكنك الحصول على تمويل بشروط قليلة أو معدومة. ومع ذلك ، فقد تبين أن العديد من حملات التمويل الجماعي عبارة عن عمليات احتيال ، لذلك أصبح الناس الآن أكثر حذرًا في اختيار الشركات أو المشاريع التي يجب دعمها.

ما يجب مراعاته عند البحث عن تمويل التجارة الإلكترونية

لقد راجعنا الأنواع المختلفة من خيارات التمويل المتاحة لشركات التجارة الإلكترونية. الآن ، دعنا ننتقل إلى ما يجب مراعاته عند البحث عن التمويل.

الأهداف

ربما يكون هذا هو أهم شيء يجب مراعاته. لماذا تبحث عن تمويل؟ إذا كان الأمر يتعلق بالنمو ، فيجب أن يكون لديك بالفعل خطة محددة حول كيفية التوسع. هل تحتاج إلى المزيد من المخزون أو المعدات أو الأشخاص؟ هل تخطط لإنفاق المال على التسويق؟

معرفة هذا أمر بالغ الأهمية لأنه سيحدد اعتبارات أخرى ، مثل مقدار التمويل الذي تحتاجه حقًا. يحد بعض الممولين أيضًا من حيث يمكنك إنفاق الأموال. على سبيل المثال ، تسمح لك بعض الخيارات فقط بإنفاق الأموال على شيء مادي أو ملموس ، مثل المخزون أو المعدات.

الاحتياجات

بناءً على خطتك ، يجب أن تعرف أيضًا مقدار ما تحتاجه حقًا. بصرف النظر عن المنح والأموال من التمويل الجماعي ، سيتعين سداد معظم الأموال بشكل ما وسيتعين عليك دفع الفائدة.

لن ترغب في الحصول على مبلغ زائد ستكافح من أجل سداده في المستقبل. يمكن أن يحدد المبلغ الفعلي الذي تحتاجه أيضًا نوع التمويل الذي يجب أن تحصل عليه. غالبًا ما يكون لدى معظم المقرضين والممولين نطاقات وحدود للأموال التي يمكنك الحصول عليها منهم.

الجدول الزمني

يجب عليك أيضًا التحقق من مدى إلحاح حاجتك إلى النقود. البنوك لا توافق على القروض وتحررها في غضون ساعات. لا يتم إغلاق الصفقات مع المستثمرين ورأس المال المغامر بين عشية وضحاها. قد تضطر إلى استكشاف موارد أخرى إذا كان لديك جدول زمني ضيق للغاية.

يتخصص بعض المقرضين في الإفراج عن الأموال بسرعة ، لكنهم غالبًا ما يتقاضون المزيد من الفوائد والرسوم. إذا كانت لديك متطلبات أكثر تحديدًا مثل المعدات أو المخزون ، فيمكنك اختيار هؤلاء المقرضين والشركات المتخصصة حيث يمكنهم غالبًا التصرف بسرعة لمساعدتك في حل احتياجاتك.

المالية

ابحث عن المصطلحات التي تناسب حالتك. إذا كنت تبحث في تمويل الديون ، فيجب أن تزن ما يمكنك تحمله شهريًا والتكلفة الإجمالية.

قد تعني الفترات الأطول دفعات شهرية أصغر ، ولكن يمكن أن ينتهي بك الأمر بتكلفة مضاعفة أو ثلاثة أضعاف. قد تعني الفترات القصيرة تكاليف إجمالية أقل ، لكن الدفعات الشهرية يمكن أن تكون باهظة.

حتى إذا كنت تفكر في تمويل الأسهم ، يجب عليك أيضًا التحقق مما إذا كان لديك ما يلزم لتلبية متطلبات مستثمر الخاص بك.

بصرف النظر عن اكتشاف هذه التفاصيل الأساسية ، هناك أيضًا أشياء أخرى قد ترغب في وضعها في الاعتبار.

اعرف من تتعامل معه

لا يتم بناء الممولين على قدم المساواة. يجلب بعض الممولين شيئًا إضافيًا عند التعامل معهم. يمكن للمستثمرين وبعض منصات النمو أن يقدموا لك خبراتهم وشبكاتهم لمساعدتك في تحقيق أهداف عملك. يمكن أن يكون هذا الدعم ذا قيمة كبيرة إذا كنت تحاول تنمية عملك.

قد لا يهتم الآخرون بك على الإطلاق. لذا ، عليك أن تكون حذرًا مما تأخذ منه الأموال. قد يرغب المقرضون عديمي الضمير في رؤيتك تفشل ، خاصة إذا قدمت ضمانات أكثر قيمة من عملك. قد يحققون أرباحًا أكبر من استعادة الأصول الخاصة بك بدلاً من الحصول على أموال.

أفضل موارد التمويل لأنشطة التجارة الإلكترونية

ما هو رائع في كل هذا هو أنه بصرف النظر عن وجود العديد من أشكال التمويل المتاحة الآن للشركات الصغيرة اليوم ، فإن عدد مجموعات التمويل يتزايد أيضًا.

يرى المقرضون التقليديون الآن منافسة من منصات التمويل التي تركز على الأعمال التجارية. كثير منهم متخصصون في التجارة الإلكترونية. أنها توفر تمويلًا قائمًا على الإيرادات وخيارات تمويل أعمال بديلة أخرى أكثر ملاءمة لمشاريع التجارة الإلكترونية.

كما أنها تبسط عملية تقديم الطلبات وتحرر الأموال في أسرع وقت ممكن. بصرف النظر عن التمويل ، يقدمون أيضًا خدمات أخرى ذات قيمة مضافة مثل خطط النمو والتحليلات لمساعدة أعمالهم الممولة على النجاح.

فيما يلي عشرة موارد تمويل يمكنك التعامل معها لتمويل أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك:

8 الشكل

بدء القائمة 8fig. إنها منصة تمويل التجارة الإلكترونية والتحليلات التي تتطلع إلى مساعدة الشركات على التوسع من خلال توفير خطط نمو مخصصة مصممة لتحقيق نمو سريع ولكن مستدام.

تحاول المنصة التخلص من التخمين من التوسع من خلال معرفة رأس المال الدقيق الذي تحتاجه لتنمية عملك. يتكامل مع نظام التجارة الإلكترونية الخاص بك ويستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل أداء مبيعات عملك والنفقات والبيانات المالية الأخرى لتوفير أفضل شروط التمويل. يمكن لشركات التجارة الإلكترونية أيضًا استخدامها كأداة تحليلات مجانية لإدارة التدفق النقدي حتى إذا اختاروا عدم تلقي التمويل من 8fig.

على عكس معظم الممولين ، تعمل 8fig مع الشركات مع وضع الاستدامة في الاعتبار. بدلاً من الإفراج عن الأموال كمبلغ مقطوع ، تحصل الشركات عليها في تدفق مستمر. تعتقد المنصة أن إسقاط مبلغ كبير على شركة ما يمكن أن يعطل التدفق النقدي الطبيعي ويخلق تعقيدات. يمكن أن يؤدي أيضًا إلى زيادة الإنفاق أو تفاخر بعض المالكين. تساعد هذه الآليات الشركات الممولة على التحرك نحو الاتجاه الصحيح في رحلات نموها.

يجب أن يكون لدى الشركات عائدات شهرية تزيد عن 8000 دولار لمدة ثلاثة أشهر أو إيراد سنوي قدره 100000 دولار للتأهل للحصول على التمويل.

الدفع

خدمة الدفع تلبي احتياجات التجار على منصات التجارة الإلكترونية مثل Amazon و Shopify و Walmart و Newegg. إنها تدرك أن العديد من التجار في هذه الأسواق قد يواجهون مشكلات في التدفق النقدي نظرًا للوقت الذي تستغرقه هذه المنصات في الإفراج عن الأموال.

يوفر النظام الأساسي خيارات التمويل التي هي أساسًا السلف النقدية للتاجر وخصم الفاتورة. من خلال خيار الوصول الفوري ، يمكن للتجار الحصول على 80٪ مقدمًا يوميًا من مبيعاتهم مقارنة باليوم السابق. يمكن للدفع أيضًا شراء مستحقات مستقبلية من خلال خيار الدفع الفوري ، حيث تحصل على 75٪ إلى 150٪ من إيراداتك الشهرية. تقوم بتحويل نسبة مئوية ثابتة (12٪ إلى 25٪) من مبيعاتك حتى يتم دفع السلفة.

للتأهل للوصول الفوري ، تحتاج إلى 10000 دولار على الأقل في المبيعات الشهرية لمدة ثلاثة أشهر على الأقل. بالنسبة إلى Instant Advance ، يجب أن تصل إلى متوسط ​​مبيعات شهرية بقيمة 50000 دولار أمريكي لمدة تسعة أشهر.

وي فلاير

تساعد Wayflyer الشركات من خلال التمويل المستند إلى الإيرادات. توفر المنصة خيارات تمويل مرنة يمكن إنفاقها على التسويق والمخزون واحتياجات العمل الأخرى.

يجب عليك توصيل السوق أو منصة المعالج الخاصة بك مثل Amazon أو Shopify أو WooCommerce أو Stripe بـ Wayflyer. سيقوم بعد ذلك بسحق المعلومات المتاحة وتقديم عروض التمويل لك. تشتري المنصة عمليًا جزءًا من إجمالي مبيعاتك وتوفر التمويل كمقدم. اعتمادًا على عملك ، يمكنك الحصول على تمويل بقيمة 10000 دولار حتى 20 مليون دولار.

يجب أن تكون في مجال الأعمال التجارية لمدة ستة أشهر على الأقل بمتوسط ​​عائد يبلغ 20000 دولار شهريًا. تتقاضى المنصة 2٪ إلى 8٪ فقط عن كل مبلغ سلفة نقدية. تعمل Wayflyer فقط مع الشركات التي تم إنشاؤها في مناطق محددة ، بما في ذلك الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة.

Shopify كابيتال

منصة التجارة الإلكترونية Shopify أنشأت برنامج تمويل خصيصًا لتجارها. هذا التمويل الداخلي متاح للمتاجر التي لها تاريخ مبيعات قوي. Shopify لم يكن علنًا بتفاصيل كيفية عمل البرنامج ، ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فستحصل ببساطة على رسائل تحتوي على عروض تمويل.

يوفر البرنامج سلفًا نقدية للتاجر حيث يمكنك الحصول على 200 دولار حتى 2 مليون دولار. يمكن إنفاق المبلغ على كشوف المرتبات والمخزون والتسويق. تقوم المنصة بخصم جزء من مبيعاتك اليومية على المنصة حتى يتم استرداد المبلغ. يوفر أيضًا تمويلًا قائمًا على الإيرادات حيث يمكنك الحصول على مبلغ مقطوع يمكنك سداده من خلال نسبة مئوية من مبيعاتك.

رأس المال العامل باي بال

على غرار ما فعلته Shopify لتجارها ، دخلت PayPal أيضًا في مساحة التمويل من خلال PayPal Working Capital.

يقدم البرنامج قروضًا لمستخدمي حسابات الأعمال الخاصة به. يمكنك الاستفادة من قروض تصل إلى 25٪ من مبيعات العام السابق من خلال المنصة. ومع ذلك ، فإن المبلغ الفعلي يعتمد على حجم مبيعاتك وسجل حسابك ومعاملات رأس المال العامل السابقة.

يتقاضى رسمًا ثابتًا واحدًا ويأخذ نسبة مئوية من كل عملية بيع كسداد للقرض. ومع ذلك ، فإنه يتطلب منك تلبية الحد الأدنى من إجمالي السداد كل 90 يومًا ، اعتمادًا على مبلغ القرض الخاص بك. يجب أن يكون لديك حساب تجاري على PayPal لمدة 3 أشهر ومعالجة 15000 دولار خلال العام الماضي مع عدم وجود قروض مستحقة على PayPal لرأس المال العامل لتكون مؤهلاً.

Payoneer Capital Advance

Payoneer هو مزود آخر لحلول الدفع دخل في لعبة تمويل الأعمال من خلال برنامج Capital Advance.

تستهدف Capital Advance البائعين على Amazon و Walmart و Wayfair. يمكن للشركات الحصول على ما يصل إلى 140٪ من مدفوعات السوق الشهرية أو ما يصل إلى 750،000 دولار. كل ما عليك فعله هو ربط حساب السوق الخاص بك بـ Payoneer. ستتحقق المنصة من أداء مبيعات متجرك ، وستقوم Payoneer بإنشاء عروض تمويل لك.

تتقاضى Payoneer نسبة مئوية ثابتة صغيرة من مبلغ التمويل. تستعيد جزءًا من كل دفعة يتم سدادها لمتجر السوق الخاص بك حتى يتم تحصيل مبلغ التسوية الإجمالي للتمويل.

تمويل البائعين

يوفر تمويل البائعين للشركات عبر الإنترنت خيارات تمويل مرنة مثل رأس المال العامل و Daily Advance. يجب عليك ربط حساب السوق الخاص بك بالمنصة ، وسوف يتحقق من أهليتك.

لديها خياران لتمويل الأعمال. بالنسبة لرأس المال العامل ، يمكنك الحصول على أي مكان من 5000 دولار إلى 5 ملايين دولار بشروط تتراوح من 3 إلى 24 شهرًا مع خيارات للاستفادة من 4 أشهر من مدفوعات الفائدة فقط. بالنسبة إلى Daily Advance ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 90٪ من مبيعات اليوم السابق ويتم تحصيل رسوم بسيطة مثل 1.5٪.

بالنسبة لرأس المال العامل ، تحتاج إلى 6 أشهر على الأقل من سجل المبيعات مع 20000 دولار من صافي المبيعات شهريًا. بالنسبة إلى Daily Advance ، يجب أن يكون لديك 3 أشهر من المبيعات النشطة مع صافي مبيعات لا يقل عن 1500 دولار شهريًا.

غير مغطى

Uncapped هو مزود آخر للتمويل يركز على الأعمال التجارية عبر الإنترنت. يوفر العديد من خيارات التمويل ، بما في ذلك التمويل القائم على الإيرادات ، والقروض محددة الأجل ، وتمويل المخزون.

يمكنك الحصول على أي مكان من 10،000 جنيه إسترليني إلى 10 ملايين جنيه إسترليني برسوم منخفضة تصل إلى 2٪ للتمويل القائم على الإيرادات والقروض المحددة الأجل. يجب أن يكون عملك على الإنترنت جاهزًا للعمل لمدة 6 أشهر على الأقل وأن يولد 10 آلاف جنيه إسترليني من الإيرادات الشهرية. بالنسبة لتمويل المخزون ، يوفر Uncapped 10000 جنيه إسترليني إلى 10 ملايين جنيه إسترليني أو ما يصل إلى 100 ٪ من سعر المخزون لبائعي Amazon.

لدى Uncapped أيضًا برنامجًا محددًا لشركات البرمجيات كخدمة (SaaS) حيث يمكنهم الحصول على قروض بأسعار منخفضة تصل إلى 0.5٪ شهريًا بشروط تتراوح من 6 إلى 24 شهرًا.

شوكو اب

يوفر Choco-Up التمويل لشركات التجارة الإلكترونية. يمكن للشركات الحصول على تمويل بناءً على أدائها. يمكنك ربط حسابك بـ Choco Up وسيستخدم بياناتك لحساب عروض التمويل.

يتم خصم المدفوعات تلقائيًا من حسابك المصرفي ويتم حسابها على أساس نسبة مئوية من الإيرادات في حسابات المتجر المتصلة. السعر ثابت ومذكور بوضوح في شروط التمويل الخاص بك. الرسوم واضحة أيضًا بدون فوائد مركبة. ما هو منصوص عليه في الشروط هو ما عليك دفعه.

يجب أن يكون عملك على الإنترنت جاهزًا للعمل لمدة ستة أشهر على الأقل بإيرادات تزيد عن 10000 دولار شهريًا.

أصبح

كن متطابقًا مع الشركات الصغيرة والمتوسطة مع المقرضين. من خلال المنصة ، يمكن للشركات الاتصال بمجموعة متنوعة من منتجات القروض التي يقدمها مقرضون مختلفون. يمكن أن تتراوح هذه المنتجات من قروض المعدات التقليدية وقروض بدء التشغيل والسلف النقدية للتاجر وخصم الفواتير وخطوط الائتمان.

لديها خيار خاص بالتجارة الإلكترونية حيث يمكن للشركات عبر الإنترنت الحصول على قرض يصل إلى 100000 دولار من خلال المقرضين على منصة Become. كل ما عليك فعله هو ربط حساب متجر Amazon أو Shopify وحساب منصة التسويق (Facebook أو Google). من بيانات عملك ، يُنشئ النظام الأساسي تقريرًا عن جدوى تمويلك. ستتلقى بعد ذلك عروض قروض بمبالغ ومعدلات وشروط سداد مختلفة.

اختر مصدر التمويل المناسب لشركتك

على عكس المقرضين أو المستثمرين التقليديين ، تتخذ العديد من هذه المنصات التي تركز على التجارة الإلكترونية موقفًا أكثر استباقية وإيجابية تجاه الشركات التي يمولونها. إنهم يفهمون بالفعل ما تمر به أعمال التجارة الإلكترونية. لقد قاموا بتخصيص عروضهم لحل مخاوف التمويل المحددة. إنهم يعرفون أن نجاحك هو نجاحهم.

لا ينبغي أن يكون قرارك بالحصول على تمويل خارجي أمرًا شاقًا الآن لأن لديك خيارات حول كيفية القيام بذلك. للتلخيص ، إليك بعض النصائح لمساعدتك في اختيار المورد المناسب:

• اكتشف استراتيجية النمو الخاصة بك. سيساعدك هذا في تحديد مقدار رأس المال الذي ستحتاجه لوضع خططك موضع التنفيذ.
• ابحث عن أفضل مورد يوفر أكثر الشروط جاذبية. لا يوجد ما يمنعك من استخدام أي من هذه الموارد. يمكنك التفكير في نوع التمويل ، وهيكل الرسوم ، وطريقة السداد ، والجداول الزمنية التي تناسب وضعك بشكل أفضل.
• شاهد ما يجب أن تقدمه المنصة أو المورد بعيدًا عن المال. تتجاوز بعض المنصات مجرد تزويدك بالأموال. كما أنها تتيح لك الوصول إلى الأدوات والرؤى لتوجيه مسار النمو الخاص بك ، ويمكنهم حتى فتح شبكاتهم من الشركاء المحتملين.

في النهاية ، يجب أن يؤدي هذا إلى تحفيزك على فكرة الحصول على تمويل خارجي. قد يكون مجرد مفتاح لنمو عملك ونجاحه.