Finanțare pentru afacerile de comerț electronic: 10 resurse de top

Acestea sunt vremuri destul de interesante pentru comerțul electronic. Oamenii cumpără prin cumpărături online mai mult ca niciodată. Se estimează că 22% din vânzările cu amănuntul provin din cumpărături online. Este uriaș, având în vedere că numărul era de doar 15% în 2019. Și este în continuare în creștere. Piața comerțului electronic este de așteptat să aibă o valoare de 5,4 trilioane de dolari până în 2026.

Dacă conduceți o întreprindere de comerț electronic, s-ar putea să vă amețeli cu acele perspective. Cine nu și-ar dori o felie din acea plăcintă dulce de un trilion de dolari?

Dar pentru a profita de această tendință, ar trebui să-ți înființezi noua afacere pentru succes. În loc să vă îngrijiți fluxul de numerar pentru a vă asigura că faceți bani, ar trebui să fiți pregătit să creșteți și să creșteți. Cu toate acestea, acest lucru poate fi destul de complicat. Extinderea necesită investiții. Chiar dacă aveți buzunare personale adânci pentru a face acea investiție, ar trebui să vă gândiți să obțineți finanțare externă pentru a finanța creșterea afacerii dvs.

Din fericire, în zilele noastre există multe modalități de a obține finanțare pentru afacerea dvs. Au trecut vremurile în care băncile și investitorii sunt singurele tale opțiuni pentru capital extern. Platformele de finanțare online au apărut ca resurse viabile pentru numerar.

Vom acoperi tot ce trebuie să știți despre finanțarea comerțului electronic, inclusiv 10 resurse pe care le puteți folosi pentru a accesa finanțare.

Cum poate beneficia afacerea dvs. de comerț electronic de pe urma soluțiilor de finanțare externă

Finanțarea devine necesară atunci când doriți să creșteți și să creșteți la nivelul următor.

Dacă afacerea ta se descurcă grozav și cererea pentru produsul tău crește, vei ajunge în cele din urmă la un punct în care îți vei epuiza capacitatea. Este posibil să aveți epuizări de stoc sau suprarezervări. Acestea nu numai că creează fricțiuni cu clienții tăi. De asemenea, vă împiedică creșterea. Nu vrei să îndepărtezi clienții.

Pentru a depăși acest lucru, trebuie să vă scalați operațiunea. Cum ar trebui să procedați va depinde de natura afacerii dvs. De exemplu, epuizările de stoc pot fi evitate prin existența unui inventar suficient și lanțuri de aprovizionare eficiente.

Un lucru este sigur - veți avea nevoie de numerar. Achiziționarea mai multor stocuri, cumpărarea de echipamente, închirierea spațiului, creșterea prezenței și extinderea acoperirii și angajarea mai multor oameni au toate costuri.

În plus, uneori, oportunitățile se prezintă brusc. Fără capital gata, puteți pierde șansa de a valorifica, lăsând afacerea dvs.

Afacerile pot trece, de asemenea, prin pete dificile. Dacă afacerea dvs. se concentrează pe o nișă, vânzările bune pot fi sezoniere. Având numerar la îndemână, servește și ca o formă de asigurare care vă poate ajuta să faceți față crizei.

Tipuri de finanțare

În mod ideal, dacă afacerea dvs. a fost în plină expansiune, vă puteți reinvesti profitul în companie. În afaceri, acest lucru se numește profit reportat. În acest fel, totul este de sine stătător. Nu trebuie să ai de-a face cu altcineva. Puteți continua să vă dezvoltați afacerea în condițiile dvs.

Dar dacă nu aveți tocmai această capacitate, puteți lua în considerare finanțarea externă. În mod convențional, îl puteți obține fie prin finanțare prin datorii, fie prin finanțare prin capitaluri proprii cu capital de risc sau împrumuturi bancare. Acestea sunt altfel cunoscute ca împrumuturi și, respectiv, investiții. Există, de asemenea, tipuri emergente, cum ar fi finanțarea bazată pe venituri și opțiunile alternative de finanțare a afacerilor, cum ar fi avansurile în numerar ale comerciantului și factoringul pe factură, care sunt utile pentru cei cu un istoric de credit limitat. De asemenea, companiile pot aplica pentru granturi sau pot lansa campanii de crowdsourcing.

Diferite entități și organizații vă pot oferi acces la aceste modalități de finanțare. Puteți obține împrumuturi de la bănci și creditori. Capitaliștii de risc (VC) și investitorii vă pot oferi finanțare de început și de început în schimbul capitalului propriu.

Platformele de finanțare specifice comerțului electronic vă pot oferi acces la oricare sau la o combinație a acestor metode de finanțare. Ele pot chiar oferi companiilor planuri personalizate pentru zona de creștere de care afacerea dvs. are nevoie în mod explicit.

Să vedem cum funcționează fiecare.

Finanțare prin datorii – Împrumuturi pentru întreprinderi mici

Finanțarea prin datorii este probabil cea mai comună opțiune de acolo. Iată cum funcționează împrumuturile. Un creditor vă oferă bani cu condiția să îi plătiți înapoi într-o perioadă de timp cu dobândă.

De exemplu, primești un împrumut de 1.000 USD la 1% dobândă simplă și trebuie să-l plătești înapoi într-o lună. Aceasta înseamnă că trebuie să plătiți împrumutătorului principalul de 1.000 USD și dobânda de 10 USD după o lună. Este la fel de simplu pe cât pot fi împrumuturile.

Din păcate, majoritatea împrumuturilor nu sunt la fel de simple. Majoritatea debitorilor au nevoie de sume considerabil mari și de o perioadă lungă de timp pentru a le rambursa. Acesta este motivul pentru care împrumuturile tipice, cum ar fi împrumuturile pentru locuințe, împrumuturile auto și împrumuturile pentru afaceri sunt amortizate. Un program de amortizare prezintă modul în care plățile fixe sunt repartizate pe o anumită perioadă de timp. O parte din fiecare plată este aplicată principalului, iar restul dobânzii. Împrumuturile amortizate pot părea atractive, deoarece ați ști suma pe care trebuie să o plătiți în fiecare lună.

Sursa: Calculator.net

Cu toate acestea, debitorii trebuie să fie atenți la modul în care funcționează împrumuturile în practică. Creditorii profită de obicei de capitalizare. Dobânda compusă este suma pe care un creditor o câștigă din dobândă. Deci, dacă aveți un împrumut pe mai multe luni, orice dobândă rămasă neplătită din luna anterioară este inclusă în calculul lunii următoare pentru suma totală.

De exemplu, primești un împrumut de 1.000 USD cu o dobândă de 1% pe lună. Asta ar avea un cost total de 1.010 USD. Dacă nu puteți plăti înapoi niciunul din împrumutul, toată această sumă, inclusiv dobânda de 10 USD, va fi utilizată pentru a calcula costul lunii următoare. 1.010 USD la 1% vor avea apoi un cost total de 1.020,10 USD. Creditorul poate câștiga cu 0,10 USD mai mult din dobânda la dobândă. Rețineți, totuși, că acest lucru este foarte simplist. În realitate, veți fi penalizat dacă pierdeți plățile lunare.

Ratele dobânzilor la aceste împrumuturi amortizate sunt de obicei exprimate ca rate anuale procentuale (DAE). O dobândă lunară de 1% se traduce într-o DAE de 12%. Un împrumut de 1.000 USD la un DAE de 12%, dar cu un termen de 5 ani va avea o dobândă totală de 334,67 USD – foarte departe de cei 10 USD în plus pe care trebuie să-l plătiți dacă este doar pentru o lună. Dar, din moment ce plata lunară este de doar 22,24 USD, este de înțeles de ce unii ar putea considera aceasta o ofertă destul de atractivă.

Sursa: Calculator.net

Creditorii pot folosi, de asemenea, diverse metode de amortizare. Aceste metode folosesc formule specifice pentru a calcula suma plății lunare și pentru a determina cât se plătește pentru dobândă și principal. Dacă vom arunca o privire asupra programului lunar al amortizarii, veți observa că din plata de 22,24 USD, 10 USD sunt aplicați dobânzii, iar restul este aplicat principalului.

Sursa: Calculator.net

Plățile, în special în prima parte a termenului, sunt creditate mai mult pentru dobândă decât pentru principal. Până la sfârșitul primului an, ați mai datora o sumă semnificativă din principal. În timp, plățile către principal devin mai mari, ceea ce diminuează impactul combinării până la sfârșitul termenului împrumutului.

Sursa: Calculator.net

Aceste mecanisme permit creditorilor să câștige mai mult din dobândă, în special pentru termene mai lungi de împrumut. Pe lângă aceasta, creditorii aplică tot felul de taxe pentru administrare, procesare și documentare. Deci, costul total al împrumutului poate deveni mult mai mare.

Instituții precum băncile, companiile de creditare și companiile de carduri de credit oferă de obicei astfel de împrumuturi. Alte produse financiare, cum ar fi cardurile de credit, liniile de credit și avansurile în numerar sunt, de asemenea, forme de finanțare prin datorii. Numai cu acestea, compania sau instituția cardului predetermina suma dvs. maximă împrumutată sub forma limitei dvs. de credit sau avans în numerar.

De asemenea, ar trebui să vă calificați înainte ca creditorii tradiționali să vă ofere bani. Ei vor cere adesea ca multe documente, inclusiv un plan de afaceri, să fie atașate cererii dvs. De obicei, aveți nevoie și de un scor bun de credit înainte ca băncile să vă accepte cererea.

Cu împrumuturi mai mari, s-ar putea să fie chiar nevoit să oferiți garanții – o proprietate, cum ar fi imobile sau alte active pe care creditorul le acceptă ca forme de garanție, în cazul în care nu puteți plăti înapoi împrumutul. Dacă ratați plăți, veți fi considerat în stare de nerambursare, iar banca vă va putea reposeda proprietatea. Creditorii sunt adesea precauți în a acorda împrumuturi startup-urilor și întreprinderilor mici fără garanții. De asemenea, pot impune dobânzi mai mari debitorilor pe care îi consideră riscanți.

Acesta este motivul pentru care antreprenorii se feresc de această metodă de finanțare.

Finanțarea prin capital propriu

În finanțarea prin capital propriu, un investitor vă va oferi finanțare în schimbul capitalului propriu sau al unei părți de proprietate a companiei dumneavoastră.

Puteți aborda investitori și cere X dolari pentru a deține Y la sută din compania dumneavoastră. Aceste cifre se vor baza pe evaluarea afacerii dvs. Deci, dacă ceri 100.000 USD în schimbul a 10% din capitalul propriu al companiei tale, esti în esență că compania ta valorează 1 milion USD.

Din păcate, evaluarea afacerii poate fi dezordonată. În evaluare intră o mulțime de factori. Procesul implică numărarea activelor și pasivelor afacerii, a fluxului de numerar și a potențialului de creștere. De asemenea, poate lua în considerare unicitatea produsului sau serviciului și cererea reală a pieței. Cu cât acești factori sunt mai pozitivi, cu atât evaluarea este mai mare.

Investitorii serioși își vor efectua due diligence. Ei vor verifica antecedentele dvs. și ale companiei. Vă vor cere să vă uite cărțile pentru a vedea cât de bine funcționează efectiv afacerea. Investitorii vă pot contracara cererea printr-o evaluare diferită, dacă au punctul lor de vedere despre valoarea afacerii dvs. În cele din urmă, tu și investitorul trebuie să fii de acord asupra tuturor condițiilor.

Aproape oricine poate fi un investitor în afacerea dvs. Dar dacă sunteți în căutarea unei finanțări semnificative, ar trebui să vă adresați capitalurilor de risc și investitorilor îngeri, deoarece aceștia au de obicei mijloacele și resursele. Pe lângă obținerea de capital, avantajul parteneriatului cu investitorii este că aceștia vă pot ajuta și să dezvoltați afacerea. Este adesea în interesul investitorului ca afacerea dvs. să reușească.

Un dezavantaj al finanțării prin capitaluri proprii este că renunțați la proprietatea parțială a întreprinderii dumneavoastră. În funcție de gradul de acceptare, ei pot avea, de asemenea, o influență sau un control puternic asupra obiectivelor și deciziilor de afaceri. Investitorii se vor aștepta, de asemenea, la o rentabilitate a investiției lor. Ei vă pot face presiuni pentru a genera profit cât mai curând posibil.

Trebuie să fii sigur dacă vrei să mergi pe această cale de finanțare în calitate de proprietar de afaceri. Odată ce ai asumat finanțarea prin capital propriu, nu va mai fi spectacolul tău.

Finanțare bazată pe venituri

O altă formă de finanțare care devine destul de populară în zilele noastre este finanțarea bazată pe venituri. Finanțarea din acest tip de finanțare este în esență un împrumut. Dar, în loc să fie nevoie să plătească rate lunare fixe, companiile plătesc creditorii înapoi folosind un procent din venitul sau vânzările lor reale.

De exemplu, obțineți un împrumut de 1.000 USD cu o dobândă de 12% pe care sunteți de acord să îl rambursați folosind 5% din vânzările dvs. lunare. Majoritatea planurilor de finanțare bazate pe venituri funcționează cu rate fixe și fără combinare. Deci, trebuie să plătiți înapoi 1.120 USD în total. În fiecare lună, trebuie să plătiți 5% din vânzări. Dacă faci 2.000 USD în vânzări în luna 1, trebuie să plătești 100 USD. Dacă în luna 2, câștigi doar 1.000 USD, atunci plătești 50 USD. Acest lucru continuă până când ați plătit totalul de 1.120 USD.

Deci, cu cât vânzările tale devin mai mari, cu atât mai repede îți poți rambursa împrumutul. Dar în cazul în care suferiți de vânzări slabe, nu ați fi la fel de presat să plătiți o sumă definită, spre deosebire de finanțarea tradițională bazată pe datorii. Rambursările împrumutului dumneavoastră vor fi mai mici în lunile slabe.

O astfel de schemă de plată pare mai îngăduitoare în comparație cu împrumuturile tradiționale. Este o realitate că vânzările companiilor care se adresează unor piețe și nișe specifice fluctuează. Acest lucru oferă întreprinderilor multă flexibilitate și face mai puțin descurajantă preluarea finanțării externe.

În plus, nu ar trebui să renunți la capitaluri proprii atunci când optezi pentru finanțare bazată pe venituri, deoarece acestea sunt în esență împrumuturi. Îți vei deține în continuare afacerea.

Avans de numerar al comerciantului

Printr-un avans de numerar al comerciantului (MCA), o companie poate primi fonduri în schimbul vânzărilor viitoare de carduri de credit sau de debit. Poate părea destul de similar cu finanțarea bazată pe venituri, dar din punct de vedere tehnic, un avans de numerar al comerciantului nu este un împrumut. Este o „vânzare” a viitoarelor tranzacții cu cardul. Instituțiile care oferă MCA-uri lucrează adesea cu procesatorii de plăți pentru a obține direct un procent din vânzările de carduri ale comerciantului până când suma este recuperată.

Printre diferențele cheie dintre MCA și finanțarea bazată pe venituri se numără criteriile de calificare. Finanțarea bazată pe venituri necesită adesea un flux de numerar sănătos sau un record puternic de vânzări. Companiile care oferă MCA de obicei nu au o astfel de cerință. Întreprinderile cu înregistrări de vânzări fluctuante le poate fi mai ușor să obțină un MCA decât finanțare bazată pe venituri. Ei se pot bucura în continuare de flexibilitatea de a trebui să plătească folosind un procent din vânzările lor.

Deoarece MCA-urile nu sunt din punct de vedere tehnic împrumuturi, ele pot depăși limitele ratei dobânzii sau comisioanelor pe care le-ar putea avea unele legi de creditare. Este posibil ca MCA-urile să devină mai scumpe în comparație cu finanțarea bazată pe venituri.

Factorizarea facturii

Multe afaceri de comerț electronic au avut succes prin înființarea de magazine pe piețele online precum Amazon și Shopify. Cu toate acestea, printre plângerile comune ale comercianților de pe aceste platforme se numără timpul necesar deseori pentru ca veniturile din vânzările lor să fie eliberate. Până atunci, nu vei putea folosi banii pentru inventariere sau operațiuni.

Similar cu un avans de numerar al comerciantului, un furnizor de factoring practic „cumpără” creanțele dvs. de pe aceste platforme. Acest lucru le oferă control asupra facturii. Veți primi în jur de 80% până la 90% din suma totală a facturii și veți primi soldul după ce a fost plătit de platformă minus taxele furnizorului.

De exemplu, aveți creanțe de 10.000 USD din vânzările lunare pe Amazon. Puteți beneficia de factoring de factură de la un furnizor și puteți obține 9.000 USD sau 90%. Furnizorul va avea acum „reduceri” pentru creanțele dvs. de 10.000 USD. Furnizorul va primi creanțele odată ce Amazon eliberează banii. Veți primi în continuare suma rămasă minus taxa care va fi percepută de furnizor. Dacă furnizorul percepe 3%, este nevoie de 300 USD din soldul de 1.000 USD și veți primi restul de 700 USD.

Creditarea pe bază de active

Dacă afacerea dvs. se ocupă de active corporale, cum ar fi utilaje, echipamente sau stocuri, puteți opta pentru a obține împrumuturi bazate pe active în locul finanțării convenționale prin datorii. Împrumuturile convenționale necesită adesea garanții care pot fi ușor lichidate sau vândute. Băncile și creditorii preferă proprietăți imobiliare, mașini, acțiuni și obligațiuni.

Întreprinderile mici ar avea adesea doar echipamentele lor specializate ca active. Cu împrumuturile bazate pe active, o companie poate oferi unul dintre aceste active corporale drept garanție. De exemplu, un magazin de automobile poate pune schimbătorul de anvelope în valoare de 1.500 USD drept garanție pentru un împrumut de 1.000 USD. Așadar, dacă nu efectuați plăți, împrumutătorul va recupera schimbătorul de anvelope ca decontare pentru împrumutul dumneavoastră.

Din păcate, deoarece multe tipuri de echipamente pot fi dificil de vândut sau lichidat, creditorii vă pot cere să puneți un activ care valorează mult mai mult decât suma împrumutului.

Granturi

Granturile sunt în esență „bani gratuiti” pe care îi puteți obține pentru afacerea dvs. Acestea sunt adesea premiate de guverne, corporații mari, organizații non-profit și filantropi, ca parte a unui program pe care l-au creat.

Aplicarea pentru granturi poate implica multă muncă. Nu numai că trebuie să convingi organismul de acordare că te califică, dar trebuie și să dovedești că meriți să obții banii. Majoritatea granturilor au criterii precise. Este posibil să trebuiască să lucrați la proiecte de inovare sau să sprijiniți o anumită advocacy aliniată cu scopul grantului.

De asemenea, organismele care acordă subvenții pot impune anumite condiții sau vă pot cere să vă îndepliniți promisiunea.

Crowdfunding

Datorită Kickstarter și Indiegogo, crowdfundingul a devenit un mijloc acceptabil de a obține finanțare pentru afaceri. Practic, te vei baza pe generozitatea unor străini care sunt dispuși să-ți dea banii.

A face remarcat campania dvs. poate fi o provocare. De obicei, ar trebui să promiți ceva spectaculos pentru a atrage donatorii. De exemplu, produsul sau serviciul dvs. trebuie să fie ceva cu adevărat interesant. În afară de aceasta, donatorii ar trebui să fie și primii care să pună mâna pe produsul dvs. atunci când acesta se lansează, sau ar trebui să obțină acces anticipat și rezervări prioritare pentru serviciul dvs. Cei mai mulți se așteaptă la bonusuri și gratuități atunci când devin suporteri.

Crowdfundingul pare să fie prea bun pentru a fi adevărat pentru companii. Puteți obține finanțare cu puține condiții atașate. Cu toate acestea, multe campanii de crowdfunding s-au dovedit a fi înșelătorii, așa că oamenii au devenit acum mult mai precauți în alegerea afacerilor sau întreprinderilor pe care să le susțină.

Ce să luați în considerare atunci când căutați finanțare pentru comerțul electronic

Am analizat diferitele tipuri de opțiuni de finanțare disponibile pentru afacerile de comerț electronic. Acum, să trecem peste ce să luăm în considerare atunci când căutăm finanțare.

Goluri

Acesta este poate cel mai important lucru de luat în considerare. De ce cauți finanțare? Dacă este pentru creștere, ar trebui să aveți deja un plan definit cu privire la modul în care ați scala. Aveți nevoie de mai mult inventar, echipament sau oameni? Ai de gând să cheltuiești bani pe marketing?

Cunoașterea acestui lucru este esențială, deoarece ar determina alte considerații, cum ar fi cât de multă finanțare aveți nevoie cu adevărat. Unii finanțatori limitează și locul unde poți cheltui banii. De exemplu, unele opțiuni v-ar permite doar să cheltuiți fonduri pe ceva fizic sau tangibil, cum ar fi inventarul sau echipamentul.

Are nevoie

Pe baza planului tău, ar trebui să știi și de cât ai nevoie cu adevărat. În afară de granturi și bani din crowdfunding, majoritatea fondurilor vor trebui rambursate într-o anumită formă și va trebui să plătiți dobândă.

Nu ați dori să primiți o sumă excesivă pe care vă veți strădui să o plătiți înapoi în viitor. Suma reală de care aveți nevoie poate determina și ce fel de finanțare ar trebui să obțineți. Majoritatea creditorilor și finanțatorilor au adesea intervale și limite pentru banii pe care îi puteți obține de la ei.

Cronologie

De asemenea, ar trebui să verificați cât de urgentă este nevoia dvs. de numerar. Băncile nu aprobă și nu eliberează împrumuturi în câteva ore. Ofertele cu investitorii și capitalurile de risc nu se închid peste noapte. Este posibil să trebuiască să explorați alte resurse dacă vă aflați într-o cronologie foarte strânsă.

Unii creditori sunt specializați în eliberarea de bani rapid, dar adesea percep mai mult în dobândă și comisioane. Dacă aveți cerințe mai specifice, cum ar fi echipamente sau inventar, puteți opta pentru acești creditori și companii specializate, deoarece adesea pot acționa rapid pentru a vă ajuta să vă rezolvați nevoile.

Finanțe

Găsiți termeni care se potrivesc situației dvs. Dacă căutați finanțarea prin datorii, ar trebui să cântăriți ceea ce vă puteți permite lunar și costul total.

Termenele mai lungi pot însemna plăți lunare mai mici, dar puteți ajunge să dublați sau să triplați costul total. Termenele mai scurte pot însemna costuri totale mai mici, dar plățile lunare pot fi abrupte.

Chiar dacă vă gândiți la finanțarea prin capital propriu, ar trebui să verificați dacă aveți ceea ce este necesar pentru a satisface cerințele investitorului dvs.

Pe lângă descoperirea acestor detalii esențiale, există și alte lucruri pe care poate doriți să le luați în considerare.

Află cu cine ai de-a face

Finanțatorii nu sunt construiți în mod egal. Unii finanțatori aduc ceva în plus atunci când ai de-a face cu ei. Investitorii și unele platforme de creștere vă pot împrumuta expertiza și rețelele lor pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de afaceri. Acest sprijin poate fi extrem de valoros dacă încercați să vă dezvoltați afacerea.

Este posibil ca altora să nu le pese deloc de tine. Așadar, trebuie să ai grijă de cine iei bani. Creditorii fără scrupule ar dori chiar să te vadă eșuând, mai ales dacă ai oferit garanții care sunt mai valoroase decât afacerea ta. S-ar putea să câștige mai mult din reposedarea activelor tale decât din primirea plății.

Cele mai bune resurse de finanțare pentru afacerile de comerț electronic

Ceea ce este grozav la toate acestea este că, pe lângă faptul că există multe forme de finanțare disponibile acum pentru întreprinderile mici, numărul de echipamente de finanțare este, de asemenea, în creștere.

Creditorii tradiționali văd acum concurență din partea platformelor de finanțare axate pe afaceri. Mulți dintre ei sunt chiar specializați în comerțul electronic. Ele oferă finanțare bazată pe venituri și alte opțiuni alternative de finanțare a afacerilor, care sunt mai potrivite pentru întreprinderile de comerț electronic.

De asemenea, simplifică procesul de aplicare și eliberează fonduri cât mai repede posibil. Pe lângă finanțare, oferă și alte servicii cu valoare adăugată, cum ar fi planuri de creștere și analize, pentru a ajuta afacerile finanțate să reușească.

Iată zece resurse de finanțare pe care le puteți aborda pentru a vă finanța afacerea de comerț electronic:

8fig

Începe lista este 8fig. Este o platformă de finanțare și analiză a comerțului electronic care încearcă să ajute companiile să se extindă prin furnizarea de planuri de creștere personalizate, concepute pentru o creștere rapidă, dar durabilă.

Platforma încearcă să elimine presupunerile din scalare, dând seama exact de capitalul de care aveți nevoie pentru a vă dezvolta afacerea. Se integrează cu platforma dvs. de comerț electronic și folosește inteligența artificială pentru a analiza performanța vânzărilor, cheltuielile și alte date financiare ale afacerii dvs. pentru a oferi cei mai buni condiții de finanțare. Companiile de comerț electronic îl pot folosi și ca instrument de analiză gratuit pentru gestionarea fluxului de numerar, chiar dacă aleg să nu primească finanțare de la 8fig.

Spre deosebire de majoritatea finanțatorilor, 8fig lucrează cu afaceri având în vedere sustenabilitatea. În loc să elibereze fonduri sub formă de sumă forfetară, companiile le primesc într-un flux constant. Platforma consideră că aruncarea unei sume mari într-o afacere poate perturba fluxul de numerar natural al acesteia și poate crea complicații. De asemenea, îi poate determina pe unii proprietari să cheltuiască în exces sau să slăvească. Aceste mecanisme ajută companiile finanțate să se îndrepte către direcția corectă în călătoriile lor de creștere.

Companiile trebuie să aibă un venit lunar de peste 8.000 USD timp de trei luni sau un venit anual de 100.000 USD pentru a se califica pentru finanțare.

Platabilitatea

Plătirea se adresează comercianților de pe platforme de comerț electronic precum Amazon, Shopify, Walmart și Newegg. Înțelege că mulți comercianți de pe aceste piețe pot avea probleme cu fluxul de numerar din cauza timpului necesar acestor platforme pentru a elibera bani.

Platforma oferă opțiuni de finanțare care sunt în esență avansuri în numerar ale comerciantului și factoring de factură. Prin opțiunea de Acces instantaneu, comercianții pot obține un avans zilnic de 80% din vânzările lor din ziua precedentă. De asemenea, Payability poate achiziționa creanțe viitoare prin opțiunea Instant Advance, de unde obțineți 75% până la 150% din venitul lunar. Remiteți un procent fix (12% până la 25%) din vânzări până când avansul a fost plătit.

Pentru a vă califica pentru Acces instantaneu, aveți nevoie de cel puțin 10.000 USD în vânzări lunare timp de cel puțin trei luni. Pentru Instant Advance, trebuie să atingeți vânzările lunare medii de 50.000 USD timp de nouă luni.

Wayflyer

Wayflyer ajută companiile prin finanțare bazată pe venituri. Platforma oferă opțiuni flexibile de finanțare care pot fi cheltuite pentru marketing, inventar și alte nevoi de afaceri.

Trebuie să vă conectați piața sau platforma procesorului cum ar fi Amazon, Shopify, WooCommerce sau Stripe la Wayflyer. Apoi va analiza informațiile disponibile și vă va oferi oferte de finanțare. Platforma cumpără practic o parte din vânzările tale totale și pune la dispoziție finanțarea ca avans. În funcție de afacerea dvs., puteți obține finanțare în valoare de 10.000 USD până la 20 milioane USD.

Trebuie să fii în afaceri timp de cel puțin șase luni, cu un venit mediu de 20.000 USD pe lună. Platforma percepe doar 2% până la 8% pentru fiecare sumă de avans în numerar. Wayflyer funcționează numai cu companii înființate în anumite teritorii, inclusiv SUA, Canada și Regatul Unit.

Shopify Capital

Platforma de comerț electronic Shopify a creat un program de finanțare special pentru comercianții săi. Această finanțare internă este disponibilă pentru magazinele cu istoric solid de vânzări. Shopify nu a fost public cu detalii despre modul în care funcționează programul, dar dacă vă calificați, primiți pur și simplu mesaje care conțin oferte de finanțare.

Programul oferă comercianților avansuri în numerar de unde puteți obține 200 USD până la 2 milioane USD. Suma poate fi cheltuită pentru salarizare, inventar și marketing. Platforma deduce o parte din vânzările zilnice de pe platformă până când suma este recuperată. De asemenea, oferă finanțare bazată pe venituri, unde puteți obține o sumă forfetară pe care o puteți rambursa printr-un procent din vânzările dvs.

Capital de lucru PayPal

Similar cu ceea ce Shopify a făcut pentru comercianții săi, PayPal a intrat, de asemenea, în spațiul de finanțare prin PayPal Working Capital.

Programul oferă împrumuturi utilizatorilor contului său de afaceri. Puteți beneficia de împrumuturi în valoare de 25% din vânzările din anul precedent prin intermediul platformei. Cu toate acestea, suma reală se bazează pe volumul vânzărilor, istoricul contului și tranzacțiile anterioare cu capitalul de lucru.

Acesta percepe un comision fix și ia un procent din fiecare vânzare ca rambursare a împrumutului. Cu toate acestea, este necesar să îndepliniți un total minim de rambursare la fiecare 90 de zile, în funcție de valoarea împrumutului. Pentru a fi eligibil, trebuie să aveți un cont de afaceri PayPal timp de 3 luni și să procesați 15.000 USD în ultimul an, fără împrumuturi de capital de lucru PayPal restante.

Avans de capital Payoneer

Payoneer este un alt furnizor de soluții de plată care a intrat în jocul finanțării afacerilor prin programul său Capital Advance.

Capital Advance se adresează vânzătorilor de pe Amazon, Walmart și Wayfair. Companiile pot primi până la 140% din plățile lor lunare pe piață sau până la 750.000 USD. Tot ce trebuie să faceți este să vă conectați contul de pe piață la Payoneer. Platforma va verifica performanța vânzărilor magazinului dvs., iar Payoneer va genera oferte de finanțare pentru dvs.

Payoneer percepe un mic procent fix din suma finanțării. Acesta preia o parte din fiecare plată efectuată către magazinul dvs. de pe piață până când suma totală de decontare a finanțării este colectată.

Finanțarea vânzătorilor

Sellers Funding oferă companiilor online opțiuni de finanțare flexibile, cum ar fi capital de lucru și avans zilnic. Trebuie să vă conectați contul de piață la platformă, iar aceasta vă va verifica eligibilitatea.

Are câteva opțiuni pentru finanțarea afacerilor. Pentru capitalul de lucru, puteți obține oriunde de la 5.000 USD la 5 milioane USD cu termene cuprinse între 3 și 24 de luni, cu opțiuni de a beneficia de 4 luni de plăți numai cu dobândă. Pentru Daily Advance, puteți obține până la 90% din vânzările din ziua precedentă și puteți fi taxat cu o rată simplă, cum ar fi 1,5%.

Pentru capitalul de lucru, aveți nevoie de cel puțin 6 luni de istoric de vânzări cu 20.000 USD de vânzări nete pe lună. Pentru Daily Advance, trebuie să aveți 3 luni de vânzări active cu vânzări nete de cel puțin 1.500 USD pe lună.

Necapsulat

Uncapped este un alt furnizor de finanțare online axat pe afaceri. Oferă mai multe opțiuni de finanțare, inclusiv finanțare bazată pe venituri, împrumuturi pe termen fix și finanțare pentru stocuri.

Puteți obține oriunde între 10.000 GBP și 10 milioane GBP cu comisioane de până la 2% pentru finanțare bazată pe venituri și împrumuturi pe termen fix. Afacerea dvs. online trebuie să fie operațională timp de cel puțin 6 luni și să genereze venituri lunare de 10.000 GBP. Pentru finanțarea stocurilor, Uncapped oferă vânzătorilor Amazon între 10.000 și 10 milioane de lire sterline sau până la 100% din prețul de stoc.

Uncapped are, de asemenea, un program specific pentru companiile software-as-a-service (SaaS) unde pot obține împrumuturi cu rate de până la 0,5% pe lună, cu termene de la 6 la 24 de luni.

Choco Up

Choco-Up oferă finanțare pentru afacerile de comerț electronic. Companiile pot obține finanțare în funcție de performanța lor. Îți poți conecta contul la Choco Up și acesta va folosi datele tale pentru a calcula ofertele de finanțare.

Plățile sunt deduse automat din contul dvs. bancar și sunt calculate pe baza unui procent din veniturile din conturile dvs. de magazin conectate. Rata este fixă ​​și este clar menționată în condițiile finanțării dvs. Taxele sunt, de asemenea, simple, fără dobândă compusă. Ceea ce este menționat în condiții este ceea ce va trebui să plătiți.

Afacerea dvs. online trebuie să funcționeze timp de cel puțin șase luni, cu un venit de peste 10.000 USD pe lună.

Deveni

Become potrivește întreprinderile mici și mijlocii cu creditorii. Prin intermediul platformei, companiile se pot conecta la o varietate de produse de împrumut oferite de diferiți creditori. Aceste produse pot varia de la împrumuturi tradiționale pentru echipamente, împrumuturi de pornire, avansuri în numerar ale comerciantului, factoring de facturi și linii de credit.

Are o opțiune specifică comerțului electronic în care companiile online pot obține un împrumut de până la 100.000 USD prin creditorii de pe platforma Become. Tot ce trebuie să faceți este să vă conectați contul magazinului Amazon sau Shopify și contul platformei de marketing (Facebook sau Google). Din datele dvs. de afaceri, platforma generează un raport privind viabilitatea finanțării dvs. Veți primi apoi oferte de împrumut cu sume, rate și termene de rambursare diferite.

Alegeți resursa de finanțare potrivită pentru compania dvs

Spre deosebire de creditorii sau investitorii tradiționali, multe dintre aceste platforme axate pe comerțul electronic adoptă o atitudine mai proactivă și mai pozitivă față de afacerile pe care le finanțează. Ei înțeleg deja prin ce trec afacerile de comerț electronic. Și-au personalizat ofertele pentru a rezolva probleme specifice de finanțare. Ei știu că succesul tău este succesul lor.

Decizia ta de a obține finanțare externă nu ar trebui să fie la fel de descurajantă acum că ai opțiuni despre cum să procedezi. Pentru a recapitula, iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să alegeți resursa potrivită:

• Descoperiți-vă strategia de creștere. Acest lucru vă va ajuta să determinați de cât capital veți avea nevoie pentru a vă pune planurile în mișcare.
• Căutați cea mai bună resursă care oferă cei mai atractivi termeni. Nimic nu te împiedică să angajezi oricare dintre aceste resurse. Puteți lua în considerare ce tip de finanțare, structura taxelor, metodă de rambursare și calendare ar funcționa cel mai bine pentru situația dvs.
• Vedeți ce are de oferit platforma sau resursa în afară de bani. Unele platforme depășesc doar furnizarea de fonduri. De asemenea, vă oferă acces la instrumente și informații care să vă ghideze traiectoria de creștere și chiar își pot deschide rețelele de potențiali parteneri.

În cele din urmă, acest lucru ar trebui să vă încălziți ideea de a obține finanțare externă. Ar putea fi cheia creșterii și succesului afacerii tale.