Financiamento para empresas de comércio eletrônico: 10 principais recursos

Estes são tempos bastante emocionantes para o comércio eletrônico. As pessoas estão comprando através de compras online mais do que nunca. Estima-se que 22% das vendas no varejo venham de compras online. Isso é enorme, considerando que o número costumava ser de apenas 15% em 2019. E ainda está crescendo. Espera-se que o mercado de comércio eletrônico valha US$ 5,4 trilhões até 2026.

Se você estiver executando um empreendimento de comércio eletrônico, poderá ficar tonto com essas perspectivas. Quem não gostaria de uma fatia dessa torta doce de um trilhão de dólares?

Mas para aproveitar essa tendência, você deve configurar seu novo negócio para o sucesso. Em vez de apenas cuidar do seu fluxo de caixa para garantir que está ganhando dinheiro, você deve estar preparado para crescer e escalar. No entanto, isso pode ser bastante complicado. Ampliar requer investimento. Mesmo que você tenha bolsos pessoais profundos para fazer esse investimento, considere obter financiamento externo para financiar o crescimento do seu negócio.

Felizmente, existem muitas maneiras de obter financiamento para o seu negócio nos dias de hoje. Foi-se o tempo em que bancos e investidores eram suas únicas opções de capital externo. As plataformas de financiamento online surgiram como recursos viáveis ​​para dinheiro.

Abordaremos tudo o que você precisa saber sobre financiamento para comércio eletrônico, incluindo 10 recursos que você pode usar para acessar o financiamento.

Como sua empresa de comércio eletrônico pode se beneficiar de soluções de financiamento externo

O financiamento se torna necessário quando você deseja crescer e escalar para o próximo nível.

Se sua empresa de repente estiver indo bem e a demanda por seu produto aumentar, você chegará a um ponto em que estará esgotando sua capacidade. Você pode experimentar rupturas ou overbookings. Isso não apenas cria atrito com seus clientes. Eles também paralisam seu crescimento. Você não quer afastar os clientes.

Para superar isso, você precisa dimensionar sua operação. Como você deve fazer isso dependerá da natureza do seu negócio. Por exemplo, rupturas de estoque podem ser evitadas com estoque suficiente e cadeias de suprimentos eficientes.

Uma coisa é certa – você vai precisar de dinheiro. Comprar mais estoque, comprar equipamentos, alugar espaço, aumentar sua presença e ampliar o alcance e contratar mais pessoas têm custos.

Além disso, às vezes, as oportunidades se apresentam de repente. Sem capital pronto, você pode perder a chance de capitalizar, deixando seu negócio atrofiado.

As empresas também podem passar por momentos difíceis. Se o seu negócio se concentra em um nicho, boas vendas podem ser sazonais. Ter dinheiro em mãos também serve como uma forma de seguro que pode ajudá-lo a enfrentar a crise.

Tipos de financiamento

Idealmente, se o seu negócio está crescendo, você pode reinvestir seu lucro na empresa. No negócio falar, isso é chamado de lucros retidos. Desta forma, tudo é auto-suficiente. Você não precisa lidar com mais ninguém. Você pode continuar a expandir seus negócios em seus termos.

Mas se você não tem exatamente essa capacidade, pode considerar o financiamento externo. Convencionalmente, você pode obtê-lo por meio de dívida ou financiamento de capital com capital de risco ou empréstimos bancários. Estes são também conhecidos como empréstimos e investimentos, respectivamente. Existem também tipos emergentes, como financiamento baseado em receita e opções alternativas de financiamento de negócios, como adiantamentos em dinheiro para comerciantes e fatoração de fatura, que são úteis para aqueles com um histórico de crédito limitado. As empresas também podem solicitar subsídios ou lançar campanhas de crowdsourcing.

Diferentes entidades e organizações podem lhe dar acesso a essas formas de financiamento. Você pode obter empréstimos de bancos e credores. Capitalistas de risco (VCs) e investidores podem fornecer financiamento inicial e inicial em troca de capital.

Plataformas de financiamento específicas para comércio eletrônico podem fornecer acesso a qualquer um ou a uma combinação desses métodos de financiamento. Eles podem até fornecer às empresas planos personalizados para a área de crescimento que sua empresa precisa explicitamente.

Vamos ver como cada um funciona.

Financiamento da Dívida - Empréstimos para Pequenas Empresas

O financiamento da dívida é provavelmente a opção mais comum por aí. Veja como funcionam os empréstimos. Um credor lhe dá dinheiro com a condição de que você tenha que pagá-lo de volta por um período de tempo com juros.

Por exemplo, você recebe um empréstimo de $ 1.000 com juros simples de 1% e tem que pagar em um mês. Isso significa que você deve pagar ao credor o principal de $ 1.000 e os juros de $ 10 após um mês. Isso é tão básico quanto os empréstimos podem ser.

Infelizmente, a maioria dos empréstimos não é tão simples. A maioria dos mutuários precisa de quantias significativamente grandes e de um longo período de tempo para pagá-las. É por isso que empréstimos típicos, como empréstimos para habitação, empréstimos para carros e empréstimos comerciais, são amortizados. Um cronograma de amortização mapeia como os pagamentos fixos são distribuídos ao longo de algum tempo. Parte de cada pagamento é aplicada ao principal e o restante aos juros. Empréstimos amortizados podem parecer atraentes, pois você sabe o valor que deve pagar todos os meses.

Fonte: Calculator.net

No entanto, os mutuários devem ter cuidado com o funcionamento dos empréstimos na prática. Os credores geralmente aproveitam a composição. Os juros compostos são a soma que um credor ganha com os juros. Portanto, se você tiver um empréstimo de vários meses, os juros não pagos do mês anterior serão incluídos no cálculo do mês seguinte para o valor total.

Por exemplo, você obtém um empréstimo de $ 1.000 com juros de 1% ao mês. Isso teria um custo total de $ 1.010. Se você não puder pagar nada do empréstimo, todo esse valor, incluindo os juros de US$ 10, será usado para calcular o custo do mês seguinte. $ 1.010 a 1% terá então um custo total de $ 1.020,10. O credor pode ganhar $ 0,10 a mais com os juros sobre juros. Tenha em mente, no entanto, que isso é muito simplista. Na realidade, você será penalizado se perder os pagamentos mensais.

As taxas de juros desses empréstimos amortizados são geralmente expressas em taxas percentuais anuais (TAEG). Uma taxa de juros mensal de 1% se traduz em uma TAEG de 12%. Um empréstimo de $ 1.000 a uma TAEG de 12%, mas com prazo de 5 anos, terá um juro total de $ 334,67 – muito longe dos $ 10 extras que você tem que pagar se for apenas por um mês. Mas como o pagamento mensal é de apenas US$ 22,24, é compreensível que alguns considerem isso um negócio bastante atraente.

Fonte: Calculator.net

Os credores também podem usar vários métodos de amortização. Esses métodos usam fórmulas específicas para calcular o valor do pagamento mensal e determinar quanto paga os juros e o principal. Se formos dar uma olhada no cronograma mensal de amortização, você notará que do pagamento de $ 22,24, $ 10 são aplicados aos juros e o restante é aplicado ao principal.

Fonte: Calculator.net

Os pagamentos, especialmente no início do prazo, são creditados mais aos juros do que ao principal. No final do primeiro ano, você ainda deve uma quantia significativa sobre o principal. Com o tempo, os pagamentos para o principal tornam-se maiores, o que diminui o impacto da composição até o final do prazo do empréstimo.

Fonte: Calculator.net

Esses mecanismos permitem que os credores ganhem mais com os juros, especialmente para prazos de empréstimo mais longos. Além disso, os credores também cobram todos os tipos de taxas para administração, processamento e documentação. Assim, o custo total do empréstimo pode se tornar muito mais.

Instituições como bancos, empresas de empréstimo e empresas de cartão de crédito normalmente fornecem esses empréstimos. Outros produtos financeiros, como cartões de crédito, linhas de crédito e adiantamentos em dinheiro, também são formas de financiamento de dívidas. Somente com estes, a administradora do cartão ou instituição predetermina seu valor máximo para empréstimo na forma de seu limite de crédito ou adiantamento em dinheiro.

Você também teria que se qualificar antes que os credores tradicionais lhe dessem dinheiro. Eles costumam pedir muitos documentos, incluindo um plano de negócios, para serem anexados à sua inscrição. Normalmente, você também precisa de uma boa pontuação de crédito antes que os bancos entrem em seu aplicativo.

Com empréstimos maiores, você pode até ter que oferecer garantias – uma propriedade como imóveis ou outros ativos que o credor aceita como forma de garantia apenas no caso de você não poder pagar o empréstimo. Se você perder os pagamentos, será considerado inadimplente e o banco poderá reaver sua propriedade. Os credores geralmente desconfiam de empréstimos para startups e pequenas empresas sem garantias. Eles também podem impor taxas de juros mais altas aos mutuários que consideram arriscados.

É por isso que os empreendedores evitam esse método de financiamento.

Equilíbrio financeiro

No financiamento de capital, um investidor lhe daria financiamento em troca de capital ou propriedade parcial de sua empresa.

Você pode abordar investidores e pedir X dólares para possuir Y por cento de sua empresa. Esses números serão baseados na avaliação do seu negócio. Portanto, se você pedir US$ 100.000 em troca de 10% do capital da sua empresa, estará essencialmente estimando que sua empresa vale US$ 1 milhão.

Infelizmente, a avaliação de negócios pode ser confusa. Muitos fatores entram na avaliação. O processo envolve a contagem de ativos e passivos do negócio, fluxo de caixa e potencial de crescimento. Também pode considerar a singularidade do produto ou serviço e a demanda real do mercado. Quanto mais positivos forem esses fatores, maior será a avaliação.

Investidores sérios realizarão sua devida diligência. Eles farão verificações de antecedentes sobre você e o negócio. Eles pedirão para examinar seus livros para ver o desempenho real da empresa. Os investidores podem contestar sua solicitação com uma avaliação diferente, caso tenham uma visão de como sua empresa deve valer a pena. No final, você e o investidor devem concordar com todos os termos.

Praticamente qualquer pessoa pode ser um investidor em seu negócio. Mas se você estiver procurando por um financiamento significativo, deve abordar VCs e investidores-anjo, pois eles normalmente têm os meios e recursos. Além de obter capital, a vantagem de fazer parceria com investidores é que eles também podem ajudá-lo a expandir os negócios. Muitas vezes, é do interesse do investidor que seu negócio seja bem-sucedido.

Uma desvantagem do financiamento de capital é que você está abrindo mão de parte da propriedade de seu empreendimento. Dependendo da extensão de sua adesão, eles também podem ter uma forte influência ou controle sobre as metas e decisões de negócios. Os investidores também esperam um retorno em seu investimento. Eles podem pressioná-lo a gerar lucro o mais rápido possível.

Você precisa ter certeza se deseja seguir esse caminho de financiamento como proprietário de uma empresa. Depois de aceitar o financiamento de capital, não será mais o seu show.

Financiamento baseado em receita

Outra forma de financiamento que está se tornando bastante popular nos dias de hoje é o financiamento baseado em receita. O financiamento deste tipo de financiamento é essencialmente um empréstimo. Mas, em vez de precisar pagar parcelas mensais fixas, as empresas pagam os credores usando uma porcentagem de sua receita ou vendas reais.

Por exemplo, você recebe um empréstimo de $ 1.000 com juros de 12% que você concorda em pagar usando 5% de suas vendas mensais. A maioria dos planos de financiamento baseados em receita funciona com taxas fixas e sem composição. Então, você tem que pagar $ 1.120 no total. Todo mês, você deve pagar 5% de suas vendas. Se você fizer $ 2.000 em vendas no mês 1, terá que pagar $ 100. Se no mês 2, você ganhar apenas $ 1.000, então você paga $ 50. Isso continua até que você pague o total de $ 1.120.

Portanto, quanto maiores forem suas vendas, mais rápido você poderá pagar seu empréstimo. Mas apenas no caso de você sofrer com vendas ruins, você não seria tão pressionado a pagar uma quantia definida, ao contrário do financiamento tradicional baseado em dívida. Seus pagamentos de empréstimos serão menores durante os meses de vacas magras.

Esse esquema de pagamento parece mais tolerante em comparação com os empréstimos tradicionais. É uma realidade que as vendas de empresas que atendem a mercados e nichos específicos flutuam. Isso dá às empresas muita flexibilidade e torna o financiamento externo menos assustador.

Além disso, você não teria que abrir mão do patrimônio ao optar pelo financiamento baseado em receita, pois são essencialmente empréstimos. Você ainda será o dono do seu negócio.

Adiantamento em dinheiro do comerciante

Por meio de um adiantamento em dinheiro do comerciante (MCA), uma empresa pode receber fundos em troca de vendas futuras com cartão de crédito ou débito. Pode parecer bastante semelhante ao financiamento baseado em receita, mas tecnicamente, um adiantamento em dinheiro do comerciante não é um empréstimo. É uma “venda” de transações futuras com cartão. As instituições que oferecem MCAs geralmente trabalham com processadores de pagamento para obter diretamente uma porcentagem das vendas do cartão do comerciante até que o valor seja recuperado.

Entre as principais diferenças entre MCAs e financiamento baseado em receita estão os critérios de qualificação. O financiamento baseado em receita geralmente requer um fluxo de caixa saudável ou um forte histórico de vendas. As empresas que oferecem MCAs geralmente não têm esse requisito. As empresas com registros de vendas flutuantes podem achar mais fácil obter um MCA do que o financiamento baseado em receita. Eles ainda podem aproveitar a flexibilidade de ter que pagar usando uma porcentagem de suas vendas.

Como os MCAs não são tecnicamente empréstimos, eles podem ir além da taxa de juros ou dos limites de taxas que algumas leis de empréstimos podem ter. É possível que os MCAs se tornem mais caros em comparação com o financiamento baseado em receita.

Facturação de Faturas

Muitas empresas de comércio eletrônico foram bem-sucedidas ao criar lojas em mercados online como Amazon e Shopify. No entanto, entre as reclamações comuns dos comerciantes nessas plataformas está o tempo que muitas vezes leva para que a receita de suas vendas seja liberada. Até lá, você não poderá usar o dinheiro para estoque ou operações.

Semelhante a um adiantamento de dinheiro de comerciante, um provedor de factoring basicamente “compra” seus recebíveis dessas plataformas. Isso lhes dá controle sobre a fatura. Você receberá cerca de 80% a 90% do valor total da fatura e receberá o saldo assim que for pago pela plataforma menos as taxas do provedor.

Por exemplo, você tem recebíveis de $ 10.000 de suas vendas mensais na Amazon. Você pode aproveitar o fatoração de fatura de um provedor e obter US $ 9.000 ou 90%. O provedor agora terá “dibs” em seus recebíveis de $ 10.000. O provedor receberá os recebíveis assim que a Amazon liberar o dinheiro. Você ainda receberia o valor restante menos a taxa que será cobrada pelo provedor. Se o provedor cobra 3%, ele retira US$ 300 do saldo de US$ 1.000 e você recebe os US$ 700 restantes.

Empréstimo com base em ativos

Se sua empresa lida com ativos tangíveis, como máquinas, equipamentos ou estoque, você pode optar por obter empréstimos baseados em ativos em vez do financiamento convencional por dívida. Os empréstimos convencionais geralmente exigem garantias que podem ser facilmente liquidadas ou vendidas. Bancos e credores preferem imóveis, carros, ações e títulos.

Muitas vezes, as pequenas empresas teriam apenas seus equipamentos especializados como ativos. Com empréstimos baseados em ativos, uma empresa pode colocar um desses ativos tangíveis como garantia. Por exemplo, uma loja de automóveis pode colocar seu trocador de pneus no valor de US$ 1.500 como garantia para um empréstimo de US$ 1.000. Então, se você não fizer os pagamentos, o credor reaverá o trocador de pneus como liquidação do seu empréstimo.

Infelizmente, como muitos tipos de equipamentos podem ser difíceis de vender ou liquidar, os credores podem exigir que você coloque um ativo que valha significativamente mais do que o valor do empréstimo.

Subsídios

Subsídios são essencialmente “dinheiro grátis” que você pode obter para o seu negócio. Eles geralmente são premiados por governos, grandes corporações, organizações sem fins lucrativos e filantropos como parte de um programa que eles criaram.

Candidatar-se a bolsas pode envolver muito trabalho. Você não apenas precisa convencer o organismo de concessão de que se qualifica, mas também precisa provar que merece receber o dinheiro. A maioria das bolsas tem critérios precisos. Você pode ter que trabalhar em projetos de inovação ou apoiar uma defesa específica alinhada com o objetivo da doação.

Os órgãos que concedem subsídios também podem impor certas condições ou exigir que você cumpra sua promessa.

Financiamento colaborativo

Graças ao Kickstarter e ao Indiegogo, o crowdfunding tornou-se um meio aceitável de obter financiamento de empresas. Basicamente, você estará contando com a generosidade de estranhos que estão dispostos a apenas lhe dar o dinheiro.

Fazer com que sua campanha seja notada pode ser um desafio. Normalmente, você teria que prometer algo espetacular para atrair doadores. Por exemplo, seu produto ou serviço deve ser algo realmente empolgante. Além disso, os doadores também devem ser os primeiros a obter seu produto quando ele for lançado, ou devem obter acesso antecipado e reservas prioritárias para o seu serviço. A maioria espera bônus e brindes ao se tornar um apoiador.

O crowdfunding parece ser bom demais para ser verdade para as empresas. Você pode obter financiamento com pouco ou nenhum compromisso. No entanto, muitas campanhas de crowdfunding acabaram sendo fraudes, então as pessoas agora se tornaram muito mais cautelosas na escolha de quais empresas ou empreendimentos apoiar.

O que considerar ao procurar financiamento de comércio eletrônico

Examinamos os diferentes tipos de opções de financiamento disponíveis para empresas de comércio eletrônico. Agora, vamos ver o que considerar ao procurar financiamento.

Metas

Esta é talvez a coisa mais importante a considerar. Por que você está procurando financiamento? Se for para crescimento, você já deve ter um plano definido de como escalar. Você precisa de mais estoque, equipamentos ou pessoas? Você está planejando gastar dinheiro em marketing?

Saber disso é fundamental, pois determinaria outras considerações, como quanto financiamento você realmente precisa. Alguns financiadores também limitam onde você pode gastar o dinheiro. Por exemplo, algumas opções só permitem que você gaste fundos em algo físico ou tangível, como estoque ou equipamento.

Precisa

Com base no seu plano, você também deve saber quanto realmente precisa. Além de doações e dinheiro de crowdfunding, a maioria dos fundos terá que ser reembolsada de alguma forma e você terá que pagar juros.

Você não gostaria de receber uma quantia excessiva que terá dificuldade em pagar no futuro. O valor real que você precisa também pode determinar que tipo de financiamento você deve obter. A maioria dos credores e financiadores geralmente têm intervalos e limites para o dinheiro que você pode obter deles.

Linha do tempo

Você também deve verificar a urgência da sua necessidade de dinheiro. Os bancos não aprovam e liberam empréstimos em poucas horas. Negócios com investidores e VCs não fecham da noite para o dia. Você pode ter que explorar outros recursos se estiver em um cronograma muito apertado.

Alguns credores se especializam em liberar dinheiro rapidamente, mas geralmente cobram mais juros e taxas. Se você tiver requisitos mais específicos, como equipamentos ou estoque, poderá optar por esses credores e empresas especializadas, pois eles geralmente podem agir rapidamente para ajudá-lo a resolver suas necessidades.

Finanças

Encontre termos que se adequem à sua situação. Se você está procurando financiamento por dívida, deve pesar o que pode pagar mensalmente e o custo total.

Prazos mais longos podem significar pagamentos mensais menores, mas você pode acabar com o dobro ou o triplo do custo total. Prazos mais curtos podem significar custos totais menores, mas os pagamentos mensais podem ser altos.

Mesmo se você estiver considerando o financiamento de capital, você também deve verificar se tem o que é preciso para atender às demandas do seu investidor.

Além de descobrir esses detalhes essenciais, há também outras coisas que você pode querer considerar.

Saiba com quem você está lidando

Os financiadores não são construídos igualmente. Alguns financiadores trazem algo extra quando você lida com eles. Investidores e algumas plataformas de crescimento podem emprestar seus conhecimentos e redes para ajudá-lo a atingir suas metas de negócios. Esse suporte pode ser extremamente valioso se você estiver tentando expandir seus negócios.

Outros podem não se importar nem um pouco com você. Então, você tem que ter cuidado com quem você recebe dinheiro. Credores sem escrúpulos gostariam até mesmo de vê-lo falhar, especialmente se você colocou garantias que são mais valiosas do que o seu negócio. Eles podem ganhar mais com a reintegração de posse de seus ativos do que com o pagamento.

Os melhores recursos de financiamento para empresas de comércio eletrônico

O que é ótimo em tudo isso é que, além de ter muitas formas de financiamento agora disponíveis para pequenas empresas hoje, o número de equipamentos de financiamento também está aumentando.

Os credores tradicionais agora estão vendo a concorrência de plataformas de financiamento focadas em negócios. Muitos deles estão até se especializando em comércio eletrônico. Eles oferecem financiamento baseado em receita e outras opções alternativas de financiamento de negócios que são mais adequadas para empreendimentos de comércio eletrônico.

Eles também simplificam o processo de inscrição e liberam os fundos o mais rápido possível. Além do financiamento, eles também oferecem outros serviços de valor agregado, como planos de crescimento e análises para ajudar seus negócios financiados a serem bem-sucedidos.

Aqui estão dez recursos de financiamento que você pode abordar para financiar seu negócio de comércio eletrônico:

8 figo

Começar a lista é 8fig. É uma plataforma de análise e financiamento de comércio eletrônico que procura ajudar as empresas a escalar, fornecendo planos de crescimento personalizados criados para um crescimento rápido, mas sustentável.

A plataforma tenta eliminar as suposições do dimensionamento, descobrindo o capital exato que você precisa para expandir seus negócios. Ele se integra à sua plataforma de comércio eletrônico e usa IA para analisar o desempenho de vendas, despesas e outros dados financeiros da sua empresa para fornecer as melhores condições de financiamento. As empresas de comércio eletrônico também podem usá-lo como uma ferramenta de análise gratuita para gerenciamento de fluxo de caixa, mesmo que optem por não receber financiamento da 8fig.

Ao contrário da maioria dos financiadores, a 8fig trabalha com empresas com sustentabilidade em mente. Em vez de liberar fundos de uma só vez, as empresas os recebem em um fluxo constante. A plataforma acredita que colocar uma grande quantia em um negócio pode atrapalhar seu fluxo de caixa natural e criar complicações. Também pode levar alguns proprietários a gastar demais ou fazer alarde. Esses mecanismos ajudam as empresas financiadas a seguir na direção certa em suas jornadas de crescimento.

As empresas devem ter uma receita mensal de mais de US$ 8.000 por três meses ou uma receita anual de US$ 100.000 para se qualificar para o financiamento.

Pagamento

A Payability atende a comerciantes em plataformas de comércio eletrônico como Amazon, Shopify, Walmart e Newegg. Ele entende que muitos comerciantes nesses mercados podem ter problemas de fluxo de caixa devido ao tempo que essas plataformas levam para liberar dinheiro.

A plataforma oferece opções de financiamento que são essencialmente adiantamentos em dinheiro para comerciantes e fatoração de fatura. Por meio de sua opção Instant Access, os comerciantes podem obter um adiantamento diário de 80% de suas vendas em relação ao dia anterior. O Payability também pode adquirir recebíveis futuros por meio da opção Instant Advance, onde você obtém de 75% a 150% de sua receita mensal. Você remete uma porcentagem fixa (12% a 25%) de suas vendas até que o adiantamento seja pago.

Para se qualificar para o Instant Access, você precisa de pelo menos US$ 10.000 em vendas mensais por pelo menos três meses. Para o Instant Advance, você precisa atingir US$ 50.000 em vendas mensais médias por nove meses.

Viajante

A Wayflyer ajuda as empresas por meio de financiamento baseado em receita. A plataforma oferece opções de financiamento flexíveis que podem ser gastas em marketing, inventário e outras necessidades de negócios.

Você deve conectar seu mercado ou plataforma de processador como Amazon, Shopify, WooCommerce ou Stripe ao Wayflyer. Em seguida, ele analisará as informações disponíveis e fornecerá ofertas de financiamento. A plataforma praticamente compra uma parte de suas vendas totais e disponibiliza o financiamento como adiantamento. Dependendo do seu negócio, você pode obter financiamento no valor de US $ 10.000 até US $ 20 milhões.

Você precisa estar no negócio por pelo menos seis meses com uma receita média de US $ 20.000 por mês. A plataforma cobra apenas 2% a 8% por cada valor de adiantamento em dinheiro. A Wayflyer só funciona com empresas instaladas em territórios selecionados, incluindo EUA, Canadá e Reino Unido.

Capital da Shopify

A plataforma de comércio eletrônico Shopify criou um programa de financiamento especificamente para seus comerciantes. Este financiamento interno está disponível para lojas com histórico de vendas sólido. Shopify não foi público com detalhes de como o programa funciona, mas se você se qualificar, simplesmente receberá mensagens contendo ofertas de financiamento.

O programa oferece adiantamentos em dinheiro para comerciantes, onde você pode obter US $ 200 até US $ 2 milhões. O valor pode ser gasto em folha de pagamento, estoque e marketing. A plataforma deduz parte de suas vendas diárias na plataforma até que o valor seja recuperado. Ele também fornece financiamento baseado em receita, onde você pode obter uma quantia que pode ser paga por meio de uma porcentagem de suas vendas.

Capital de Giro do PayPal

Semelhante ao que Shopify fez por seus comerciantes, o PayPal também entrou no espaço de financiamento por meio do PayPal Working Capital.

O programa oferece empréstimos aos usuários de suas contas comerciais. Você pode se beneficiar de empréstimos no valor de 25% das vendas do ano anterior por meio da plataforma. Ainda assim, o valor real é baseado em seu volume de vendas, histórico da conta e transações anteriores de capital de giro.

Ele cobra uma taxa fixa e recebe uma porcentagem de cada venda como pagamento do empréstimo. No entanto, exige que você cumpra um total mínimo de reembolso a cada 90 dias, dependendo do valor do empréstimo. Você precisa ter uma conta comercial do PayPal por 3 meses e processar US$ 15.000 no ano passado sem empréstimos pendentes de capital de giro do PayPal para ser elegível.

Adiantamento de Capital Payoneer

A Payoneer é outro provedor de soluções de pagamento que entrou no jogo de financiamento de negócios por meio de seu programa Capital Advance.

O Capital Advance é destinado a vendedores na Amazon, Walmart e Wayfair. As empresas podem receber até 140% de seus pagamentos mensais no mercado ou até US$ 750.000. Tudo o que você precisa fazer é conectar sua conta do marketplace ao Payoneer. A plataforma verificará o desempenho de vendas da sua loja e o Payoneer gerará ofertas de financiamento para você.

Payoneer cobra uma pequena porcentagem fixa do valor do financiamento. Ele recupera uma parte de cada pagamento feito em sua loja do marketplace até que o valor total da liquidação do financiamento seja coletado.

Financiamento de vendedores

O Sellers Funding oferece às empresas on-line opções de financiamento flexíveis, como Capital de Giro e Adiantamento Diário. Você precisa conectar sua conta do marketplace à plataforma e ela verificará sua elegibilidade.

Tem algumas opções para financiamento de negócios. Para capital de giro, você pode obter de US $ 5.000 a US $ 5 milhões com prazos que variam de 3 a 24 meses, com opções para 4 meses de pagamentos apenas com juros. Para o Daily Advance, você pode obter até 90% das vendas do dia anterior e ser cobrado uma taxa simples como 1,5%.

Para capital de giro, você precisa de pelo menos 6 meses de histórico de vendas com $ 20.000 de vendas líquidas por mês. Para o Daily Advance, você precisa ter 3 meses de vendas ativas com pelo menos US$ 1.500 em vendas líquidas por mês.

Sem tampa

Uncapped é outro provedor de financiamento online focado em negócios. Ele oferece várias opções de financiamento, incluindo financiamento baseado em receita, empréstimos a prazo fixo e financiamento de estoque.

Você pode obter de £ 10.000 a £ 10 milhões com taxas tão baixas quanto 2% para financiamento baseado em receita e empréstimos a prazo fixo. Seu negócio online deve estar operacional por pelo menos 6 meses e gerar £ 10.000 em receita mensal. Para financiamento de estoque, o Uncapped fornece £ 10.000 a £ 10 milhões ou até 100% do preço do estoque para os vendedores da Amazon.

A Uncapped também possui um programa específico para empresas de software como serviço (SaaS), onde podem obter empréstimos com taxas de até 0,5% ao mês com prazos de 6 a 24 meses.

Choco Up

Choco-Up fornece financiamento para empresas de comércio eletrônico. As empresas podem obter financiamento com base em seu desempenho. Você pode conectar sua conta ao Choco Up e ele usará seus dados para calcular as ofertas de financiamento.

Os pagamentos são deduzidos automaticamente de sua conta bancária e são calculados com base em uma porcentagem das receitas em suas contas de lojas conectadas. A taxa é fixa e está claramente indicada nos termos do seu financiamento. As taxas também são simples, sem juros compostos. O que está declarado nos termos é o que você terá que pagar.

Seu negócio on-line deve estar funcionando por pelo menos seis meses com uma receita de mais de US $ 10.000 por mês.

Vir a ser

Torne-se combina pequenas e médias empresas com credores. Por meio da plataforma, as empresas podem se conectar a uma variedade de produtos de empréstimo oferecidos por diferentes credores. Esses produtos podem variar de empréstimos para equipamentos tradicionais, empréstimos para startups, adiantamentos em dinheiro para comerciantes, factoring de faturas e linhas de crédito.

Ele tem uma opção específica de comércio eletrônico em que as empresas on-line podem obter um empréstimo de até US $ 100.000 por meio dos credores na plataforma Become. Tudo o que você precisa fazer é conectar sua conta da loja Amazon ou Shopify e sua conta da plataforma de marketing (Facebook ou Google). A partir dos dados do seu negócio, a plataforma gera um relatório da sua viabilidade de financiamento. Você receberá ofertas de empréstimo com valores, taxas e prazos de pagamento variados.

Escolha o recurso de financiamento certo para sua empresa

Ao contrário dos credores ou investidores tradicionais, muitas dessas plataformas focadas no comércio eletrônico adotam uma atitude mais proativa e positiva em relação aos negócios que financiam. Eles já entendem o que as empresas de comércio eletrônico passam. Eles personalizaram suas ofertas para resolver problemas específicos de financiamento. Eles sabem que o seu sucesso é o sucesso deles.

Sua decisão de obter financiamento externo não deve ser tão assustadora agora que você tem opções sobre como fazê-lo. Para recapitular, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a escolher o recurso certo:

• Descubra sua estratégia de crescimento. Isso o ajudará a determinar quanto capital você precisará para colocar seus planos em prática.
• Procure o melhor recurso que oferece os termos mais atraentes. Não há nada que o impeça de envolver qualquer um desses recursos. Você pode considerar qual tipo de financiamento, estrutura de taxas, método de pagamento e cronogramas funcionariam melhor para sua situação.
• Veja o que a plataforma ou recurso tem a oferecer além do dinheiro. Algumas plataformas vão além de apenas fornecer fundos. Eles também oferecem acesso a ferramentas e insights para orientar sua trajetória de crescimento e podem até mesmo abrir suas redes de parceiros em potencial.

Em última análise, isso deve aquecê-lo à ideia de obter financiamento externo. Pode ser a chave para o crescimento e sucesso do seu negócio.