Finanziamenti per le aziende di e-commerce: 10 risorse principali

Questi sono tempi piuttosto eccitanti per l'e-commerce. Le persone acquistano attraverso lo shopping online più che mai. Si stima che il 22% delle vendite al dettaglio provenga dallo shopping online. È enorme, considerando che il numero era solo del 15% nel 2019. Ed è ancora in crescita. Il mercato dell'e-commerce dovrebbe valere 5,4 trilioni di dollari entro il 2026.

Se gestisci un'impresa di e-commerce, potresti avere le vertigini con quei potenziali clienti. Chi non vorrebbe una fetta di quella torta dolce da trilioni di dollari?

Ma per sfruttare questa tendenza, dovresti avviare la tua nuova attività per il successo. Piuttosto che limitarti ad alimentare il tuo flusso di cassa per assicurarti di fare soldi, dovresti essere preparato a crescere e scalare. Tuttavia, questo può essere piuttosto complicato. L'aumento richiede investimenti. Anche se hai profonde tasche personali per fare quell'investimento, dovresti considerare di ottenere finanziamenti esterni per finanziare la crescita della tua attività.

Fortunatamente, ci sono molti modi per ottenere finanziamenti per la tua attività in questi giorni. Sono finiti i giorni in cui le banche e gli investitori erano le tue uniche opzioni per il capitale esterno. Le piattaforme di finanziamento online sono emerse come valide risorse per denaro contante.

Tratteremo tutto ciò che devi sapere sui finanziamenti per l'e-commerce, incluse 10 risorse che puoi utilizzare per accedere ai finanziamenti.

In che modo la tua attività di e-commerce può trarre vantaggio da soluzioni di finanziamento esterne

Il finanziamento diventa necessario quando stai cercando di crescere e scalare al livello successivo.

Se la tua attività improvvisamente sta andando alla grande e la domanda per il tuo prodotto aumenta, alla fine raggiungerai un punto in cui esaurirai le tue capacità. Potresti riscontrare stockout o overbooking. Questi non solo creano attrito con i tuoi clienti. Inoltre, bloccano la tua crescita. Non vuoi allontanare i clienti.

Per superare questo, devi ridimensionare la tua operazione. Il modo in cui dovresti farlo dipenderà dalla natura della tua attività. Ad esempio, l'esaurimento delle scorte può essere evitato disponendo di scorte sufficienti e catene di approvvigionamento efficienti.

Una cosa è certa: avrai bisogno di contanti. L'acquisto di più scorte, l'acquisto di attrezzature, l'affitto di spazi, l'aumento della presenza e l'ampliamento della portata e l'assunzione di più persone hanno tutti dei costi.

Inoltre, a volte, le opportunità si presentano all'improvviso. Senza un capitale pronto, puoi perdere l'occasione di capitalizzare, lasciando la tua attività stentata.

Anche le aziende possono attraversare momenti difficili. Se la tua attività si concentra su una nicchia, le buone vendite possono essere stagionali. Avere contanti a portata di mano serve anche come una forma di assicurazione che può aiutarti a superare la crisi.

Tipi di finanziamento

Idealmente, se la tua attività ha avuto un boom, puoi reinvestire i tuoi profitti nell'azienda. Nel mondo degli affari, questo si chiama utili non distribuiti. In questo modo, tutto è autonomo. Non devi avere a che fare con nessun altro. Puoi continuare a far crescere la tua attività alle tue condizioni.

Ma se non hai esattamente questa capacità, puoi prendere in considerazione un finanziamento esterno. Convenzionalmente, puoi ottenerlo tramite debito o finanziamento azionario con capitale di rischio o prestiti bancari. Questi sono altrimenti noti rispettivamente come prestiti e investimenti. Esistono anche tipi emergenti come il finanziamento basato sulle entrate e le opzioni di finanziamento aziendale alternativo come gli anticipi di cassa del commerciante e il factoring delle fatture, che sono utili per coloro con una storia creditizia limitata. Le aziende possono anche richiedere sovvenzioni o lanciare campagne di crowdsourcing.

Diverse entità e organizzazioni possono darti accesso a queste modalità di finanziamento. È possibile ottenere prestiti da banche e istituti di credito. I venture capitalist (VC) e gli investitori possono fornirti finanziamenti iniziali e iniziali in cambio di azioni.

Le piattaforme di finanziamento specifiche per l'e-commerce possono darti accesso a uno oa una combinazione di questi metodi di finanziamento. Possono persino fornire alle aziende piani personalizzati per l'area di crescita di cui la tua azienda ha bisogno in modo esplicito.

Vediamo come funziona ciascuno.

Finanziamento del debito - Prestiti per le piccole imprese

Il finanziamento del debito è probabilmente l'opzione più comune là fuori. Ecco come funzionano i prestiti. Un prestatore ti dà denaro a condizione che tu debba restituirlo in un periodo di tempo con gli interessi.

Ad esempio, ottieni un prestito di $ 1.000 con un interesse semplice dell'1% e devi rimborsarlo in un mese. Ciò significa che devi restituire al prestatore il capitale di $ 1.000 e l'interesse di $ 10 dopo un mese. Questo è quanto di più semplice possono ottenere i prestiti.

Sfortunatamente, la maggior parte dei prestiti non è così semplice. La maggior parte dei mutuatari ha bisogno di somme considerevoli e di un lungo periodo di tempo per ripagarle. Questo è il motivo per cui i prestiti tipici come mutui per la casa, prestiti auto e prestiti alle imprese vengono ammortizzati. Un piano di ammortamento traccia la distribuzione dei pagamenti fissi nel tempo. Parte di ogni pagamento viene applicata al capitale e il resto agli interessi. I prestiti ammortizzati possono sembrare allettanti poiché sapresti l'importo che devi pagare ogni mese.

Fonte: Calcolatrice.net

Tuttavia, i mutuatari devono fare attenzione a come funzionano in pratica i prestiti. I finanziatori di solito approfittano del compounding. L'interesse composto è la somma che un prestatore guadagna dagli interessi. Pertanto, se si dispone di un prestito plurimestrale, tutti gli interessi non pagati del mese precedente vengono inclusi nel calcolo del mese successivo per l'importo totale.

Ad esempio, ottieni un prestito di $ 1.000 con un interesse dell'1% al mese. Ciò avrebbe un costo totale di $ 1.010. Se non sei in grado di rimborsare il prestito, tutto l'importo, inclusi gli interessi di $ 10, verrà utilizzato per calcolare il costo del mese successivo. $ 1.010 all'1% avranno quindi un costo totale di $ 1.020,10. Il prestatore è in grado di guadagnare $ 0,10 in più dagli interessi sugli interessi. Tieni presente, tuttavia, che questo è molto semplicistico. In realtà, verrai penalizzato se salti i pagamenti mensili.

I tassi di interesse in questi prestiti ammortizzati sono generalmente espressi come tassi percentuali annui (APR). Un tasso di interesse mensile dell'1% si traduce in un TAEG del 12%. Un prestito di $ 1.000 a un aprile del 12% ma con una durata di 5 anni avrà un interesse totale di $ 334,67, ben lontano dai $ 10 in più che devi pagare se è solo per un mese. Ma poiché il pagamento mensile è di soli $ 22,24, è comprensibile il motivo per cui alcuni potrebbero considerare questo un affare piuttosto interessante.

Fonte: Calcolatrice.net

I finanziatori possono anche utilizzare vari metodi di ammortamento. Questi metodi utilizzano formule specifiche per calcolare l'importo del pagamento mensile e determinare quanto paga per gli interessi e il capitale. Se diamo un'occhiata alla pianificazione mensile dell'ammortamento, noterai che sul pagamento di $ 22,24, $ 10 vengono applicati agli interessi e il resto viene applicato al capitale.

Fonte: Calcolatrice.net

I pagamenti, soprattutto nella prima parte del termine, vengono accreditati più sugli interessi che sul capitale. Entro la fine del primo anno, dovresti ancora un importo significativo sul capitale. Nel tempo, i pagamenti verso il capitale diventano maggiori, il che riduce l'impatto della capitalizzazione entro la fine della durata del prestito.

Fonte: Calcolatrice.net

Questi meccanismi consentono ai prestatori di guadagnare di più dagli interessi, soprattutto per termini di prestito più lunghi. Inoltre, i prestatori applicano anche tutti i tipi di commissioni per l'amministrazione, l'elaborazione e la documentazione. Quindi, il costo totale del prestito può diventare molto di più.

Istituzioni come banche, società di prestito e società di carte di credito in genere forniscono tali prestiti. Anche altri prodotti finanziari come carte di credito, linee di credito e anticipi di cassa sono forme di finanziamento del debito. Solo con questi, l'istituto di emissione della carta o l'istituto predetermina l'importo massimo prestabile sotto forma di limite di credito o anticipo in contanti.

Dovresti anche qualificarti prima che i finanziatori tradizionali ti dessero soldi. Spesso ti chiedono molti documenti, incluso un business plan, da allegare alla tua domanda. Di solito, è necessario anche un buon punteggio di credito prima che le banche intrattengano la tua domanda.

Con prestiti più grandi, potresti anche dover mettere in garanzia - una proprietà come un immobile o altri beni che il prestatore accetta come forme di garanzia nel caso in cui tu non possa rimborsare il prestito. Se manchi i pagamenti, sarai considerato inadempiente e la banca sarà in grado di riprendere possesso della tua proprietà. Gli istituti di credito sono spesso diffidenti nei confronti di startup e piccole imprese senza garanzie. Possono anche imporre tassi di interesse più elevati ai mutuatari che considerano rischiosi.

Ecco perché gli imprenditori evitano questo metodo di finanziamento.

Finanziamento azionario

Nel finanziamento tramite azioni, un investitore ti darebbe finanziamenti in cambio di azioni o di parte della proprietà della tua azienda.

Puoi avvicinarti agli investitori e chiedere X dollari per possedere l'Y percento della tua azienda. Queste cifre si baseranno sulla valutazione della tua attività. Quindi, se chiedi $ 100.000 in cambio del 10% del capitale della tua azienda, stai essenzialmente stimando che la tua azienda valga $ 1 milione.

Sfortunatamente, la valutazione aziendale può essere disordinata. Un sacco di fattori entrano nella valutazione. Il processo prevede il conteggio delle attività e delle passività, del flusso di cassa e del potenziale di crescita dell'azienda. Può anche considerare l'unicità del prodotto o servizio e l'effettiva domanda del mercato. Più questi fattori sono positivi, maggiore è la valutazione.

Gli investitori seri eseguiranno la loro due diligence. Faranno controlli in background su te e l'azienda. Ti chiederanno di guardare i tuoi libri per vedere come funziona effettivamente l'attività. Gli investitori possono rispondere alla tua richiesta con una valutazione diversa se hanno la loro opinione su come dovrebbe valere la tua attività. Alla fine, tu e l'investitore dovete concordare tutti i termini.

Quasi chiunque può essere un investitore nella tua attività. Ma se stai cercando finanziamenti significativi, dovresti rivolgerti a VC e angel investor poiché in genere hanno i mezzi e le risorse. Oltre a ottenere capitali, il vantaggio di collaborare con gli investitori è che possono anche aiutarti a far crescere il business. Spesso è nell'interesse dell'investitore che la tua attività abbia successo.

Uno svantaggio del finanziamento azionario è che stai rinunciando alla proprietà parziale della tua impresa. A seconda dell'entità del loro buy-in, possono anche avere una forte influenza o controllo sugli obiettivi e sulle decisioni aziendali. Gli investitori si aspettano anche un ritorno sul loro investimento. Possono farti pressione per generare profitto il prima possibile.

Devi essere sicuro di voler intraprendere questa strada di finanziamento come imprenditore. Una volta che assumerai un finanziamento azionario, non sarà più il tuo spettacolo.

Finanziamento basato sulle entrate

Un'altra forma di finanziamento che sta diventando molto popolare in questi giorni è il finanziamento basato sulle entrate. Il finanziamento di questo tipo di finanziamento è essenzialmente un prestito. Ma invece di dover pagare rate mensili fisse, le aziende rimborsano i finanziatori utilizzando una percentuale del loro reddito o delle vendite effettive.

Ad esempio, ottieni un prestito di $ 1.000 con un interesse del 12% che accetti di rimborsare utilizzando il 5% delle tue vendite mensili. La maggior parte dei piani di finanziamento basati sulle entrate funzionano con tassi fissi e senza capitalizzazione. Quindi, devi rimborsare $ 1.120 in totale. Ogni mese, devi pagare il 5% delle tue vendite. Se guadagni $ 2.000 nel mese 1, devi pagare $ 100. Se nel mese 2 guadagni solo $ 1.000, paghi $ 50. Questo va avanti fino a quando non hai pagato il totale di $ 1.120.

Quindi, più grandi diventano le tue vendite, più velocemente puoi rimborsare il tuo prestito. Ma nel caso in cui soffrissi di scarse vendite, non saresti così costretto a pagare un importo definito, a differenza del tradizionale finanziamento basato sul debito. Il rimborso del tuo prestito sarà inferiore durante i mesi di magra.

Tale schema di pagamento sembra più indulgente rispetto ai prestiti tradizionali. È una realtà che le vendite di aziende che si rivolgono a mercati e nicchie specifici fluttuano. Ciò offre alle aziende molta flessibilità e rende meno scoraggiante l'assunzione di finanziamenti esterni.

Inoltre, non dovresti rinunciare all'equità quando opti per il finanziamento basato sulle entrate poiché sono essenzialmente prestiti. Sarai ancora il proprietario della tua attività.

Anticipo in contanti del commerciante

Attraverso un anticipo in contanti commerciante (MCA), un'azienda può ricevere fondi in cambio di future vendite di carte di credito o di debito. Può sembrare abbastanza simile al finanziamento basato sulle entrate, ma tecnicamente un anticipo in contanti del commerciante non è un prestito. È una "vendita" di future transazioni con carta. Le istituzioni che offrono MCA spesso collaborano con i processori di pagamento per ottenere direttamente una percentuale delle vendite di carte del commerciante fino a quando l'importo non è stato recuperato.

Tra le principali differenze tra gli MCA e il finanziamento basato sulle entrate vi sono i criteri di qualificazione. Il finanziamento basato sulle entrate spesso richiede un flusso di cassa sano o un solido record di vendite. Le aziende che offrono MCA di solito non hanno tale requisito. Le aziende con record di vendita fluttuanti potrebbero trovare più facile ottenere un MCA rispetto al finanziamento basato sui ricavi. Possono comunque godere della flessibilità di dover pagare utilizzando una percentuale delle loro vendite.

Dal momento che gli MCA non sono tecnicamente prestiti, possono andare oltre i limiti di tasso di interesse o di commissione che potrebbero avere alcune leggi sul prestito. È possibile che gli MCA diventino più costosi rispetto al finanziamento basato sulle entrate.

Fatturazione fattura

Molte attività di e-commerce hanno avuto successo aprendo negozi in mercati online come Amazon e Shopify. Tuttavia, tra le lamentele comuni dei commercianti su queste piattaforme c'è il tempo che spesso impiegano per liberare i proventi delle loro vendite. Fino ad allora, non sarai in grado di utilizzare il denaro per l'inventario o le operazioni.

Simile a un anticipo in contanti mercantile, un fornitore di factoring sostanzialmente "acquista" i tuoi crediti da queste piattaforme. Questo dà loro il controllo sulla fattura. Riceverai dall'80% al 90% circa dell'importo totale della fattura e riceverai il saldo una volta che è stato pagato dalla piattaforma meno le commissioni del fornitore.

Ad esempio, hai $ 10.000 di crediti dalle tue vendite mensili su Amazon. Puoi usufruire del factoring delle fatture da un fornitore e ottenere $ 9.000 o il 90%. Il provider ora avrà "dibs" sui tuoi $ 10.000 crediti. Il fornitore riceverà i crediti una volta che Amazon rilascerà il denaro. Riceverai comunque l'importo rimanente meno la commissione che verrà addebitata dal fornitore. Se il provider addebita il 3%, ci vogliono $ 300 dal saldo di $ 1.000 e ottieni i restanti $ 700.

Prestito basato sugli asset

Se la tua azienda si occupa di beni tangibili come macchinari, attrezzature o inventario, puoi scegliere di ottenere prestiti basati su asset invece del finanziamento del debito convenzionale. I prestiti convenzionali spesso richiedono garanzie che possono essere facilmente liquidate o vendute. Le banche e gli istituti di credito preferiscono immobili, automobili, azioni e obbligazioni.

Le piccole imprese spesso avrebbero solo le loro attrezzature specializzate come risorse. Con i prestiti basati su attività, un'azienda può costituire una di queste attività tangibili come garanzia. Ad esempio, un negozio di automobili può mettere il suo smontagomme del valore di $ 1.500 come garanzia per un prestito di $ 1.000. Quindi, se non effettui pagamenti, il prestatore si riprenderà lo smontagomme come saldo del tuo prestito.

Sfortunatamente, poiché molti tipi di apparecchiature possono essere difficili da vendere o liquidare, i finanziatori possono chiederti di mettere su un bene che vale molto di più dell'importo del prestito.

Sovvenzioni

Le sovvenzioni sono essenzialmente "denaro gratuito" che puoi ottenere per la tua attività. Sono spesso premiati da governi, grandi aziende, organizzazioni senza scopo di lucro e filantropi come parte di un programma che hanno creato.

La richiesta di sovvenzioni può richiedere molto lavoro. Non solo devi convincere l'ente aggiudicatore che sei idoneo, ma devi anche dimostrare che meriti di ottenere i soldi. La maggior parte delle sovvenzioni ha criteri precisi. Potrebbe essere necessario lavorare su progetti di innovazione o sostenere una particolare difesa in linea con la spinta della sovvenzione.

Gli organismi di concessione di sovvenzioni possono anche imporre determinate condizioni o richiederti di mantenere la tua promessa.

Raccolta di fondi

Grazie a Kickstarter e Indiegogo, il crowdfunding è diventato un mezzo accettabile per ottenere finanziamenti per le aziende. Fondamentalmente, farai affidamento sulla generosità di estranei che sono disposti a darti solo i soldi.

Far notare la tua campagna può essere difficile. In genere, dovresti promettere qualcosa di spettacolare per invogliare i donatori. Ad esempio, il tuo prodotto o servizio deve essere qualcosa di veramente eccitante. A parte questo, i donatori dovrebbero anche essere i primi a entrare in possesso del tuo prodotto al momento del lancio, oppure dovrebbero ottenere l'accesso anticipato e le prenotazioni prioritarie per il tuo servizio. La maggior parte si aspetta bonus e omaggi quando diventa un sostenitore.

Il crowdfunding sembra essere troppo bello per essere vero per le aziende. Puoi ottenere finanziamenti con pochi o nessun vincolo. Tuttavia, molte campagne di crowdfunding si sono rivelate truffe, quindi le persone ora sono diventate molto più caute nella scelta delle attività o delle iniziative da supportare.

Cosa considerare quando si cerca un finanziamento e-commerce

Abbiamo esaminato i diversi tipi di opzioni di finanziamento disponibili per le attività di e-commerce. Ora, esaminiamo cosa considerare quando si cerca un finanziamento.

Obiettivi

Questa è forse la cosa più importante da considerare. Perché cerchi finanziamenti? Se è per la crescita, dovresti già avere un piano preciso su come scalare. Hai bisogno di più inventario, attrezzature o persone? Hai intenzione di spendere soldi per il marketing?

Sapere questo è fondamentale poiché determinerebbe altre considerazioni, come la quantità di fondi di cui hai veramente bisogno. Alcuni finanziatori limitano anche dove puoi spendere i soldi. Ad esempio, alcune opzioni ti permetterebbero solo di spendere fondi per qualcosa di fisico o tangibile, come inventario o attrezzature.

Necessità

In base al tuo piano, dovresti anche sapere di quanto hai veramente bisogno. A parte le sovvenzioni e il denaro del crowdfunding, la maggior parte dei fondi dovrà essere restituita in qualche modo e tu dovrai pagare gli interessi.

Non vorresti ricevere un importo eccessivo che faticherai a rimborsare in futuro. L'importo effettivo di cui hai bisogno può anche determinare quale tipo di finanziamento dovresti ottenere. La maggior parte dei prestatori e finanziatori hanno spesso intervalli e limiti per i soldi che puoi ottenere da loro.

Sequenza temporale

Dovresti anche controllare quanto sia urgente il tuo bisogno di contanti. Le banche non approvano e rilasciano prestiti in poche ore. Le offerte con investitori e VC non si chiudono dall'oggi al domani. Potrebbe essere necessario esplorare altre risorse se hai una linea temporale molto stretta.

Alcuni istituti di credito sono specializzati nel rilasciare denaro rapidamente, ma spesso addebitano maggiori interessi e commissioni. Se hai requisiti più specifici come attrezzature o inventario, puoi optare per questi istituti di credito e società specializzati poiché spesso possono agire rapidamente per aiutarti a risolvere le tue esigenze.

Finanze

Trova i termini adatti alla tua situazione. Se stai esaminando il finanziamento del debito, dovresti valutare ciò che puoi permetterti mensilmente e il costo totale.

Termini più lunghi possono significare pagamenti mensili più piccoli, ma puoi finire con il doppio o il triplo del costo totale. Termini più brevi possono significare costi totali inferiori, ma i pagamenti mensili possono essere elevati.

Anche se stai prendendo in considerazione il finanziamento tramite azioni, dovresti comunque verificare se hai le carte in regola per soddisfare le richieste del tuo investitore.

Oltre a capire questi dettagli essenziali, ci sono anche altre cose che potresti voler considerare.

Sapere con chi hai a che fare

I finanziatori non sono costruiti allo stesso modo. Alcuni finanziatori portano qualcosa in più quando li affronti. Gli investitori e alcune piattaforme di crescita possono prestarti la loro esperienza e le loro reti per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di business. Questo supporto può essere estremamente prezioso se stai cercando di far crescere la tua attività.

Gli altri potrebbero non preoccuparsi affatto di te. Quindi, devi stare attento a chi prendi soldi. I finanziatori senza scrupoli vorrebbero anche vederti fallire, soprattutto se hai messo su garanzie che sono più preziose della tua attività. Potrebbero guadagnare di più dal recupero dei tuoi beni che dal pagamento.

Le migliori risorse di finanziamento per le aziende di e-commerce

La cosa grandiosa di tutto questo è che, oltre ad avere molte forme di finanziamento ora disponibili per le piccole imprese oggi, anche il numero di organizzazioni di finanziamento è in aumento.

Gli istituti di credito tradizionali stanno ora vedendo la concorrenza delle piattaforme di finanziamento incentrate sul business. Molti di loro sono anche specializzati nell'e-commerce. Offrono finanziamenti basati sulle entrate e altre opzioni di finanziamento aziendale alternative più adatte per iniziative di e-commerce.

Semplificano inoltre il processo di richiesta e liberano i fondi il più rapidamente possibile. Oltre ai finanziamenti, offrono anche altri servizi a valore aggiunto come piani di crescita e analisi per aiutare le loro attività finanziate ad avere successo.

Ecco dieci risorse di finanziamento a cui puoi accedere per finanziare la tua attività di e-commerce:

8fig

L'inizio della lista è 8fig. È una piattaforma di finanziamento e analisi dell'e-commerce che cerca di aiutare le aziende a scalare fornendo piani di crescita personalizzati costruiti per una crescita rapida ma sostenibile.

La piattaforma cerca di eliminare le congetture dal ridimensionamento calcolando il capitale esatto di cui hai bisogno per far crescere la tua attività. Si integra con la tua piattaforma di e-commerce e utilizza l'intelligenza artificiale per analizzare le prestazioni di vendita, le spese e altri dati finanziari della tua azienda per fornire le migliori condizioni di finanziamento. Le aziende di e-commerce possono anche utilizzarlo come strumento di analisi gratuito per la gestione del flusso di cassa anche se scelgono di non ricevere finanziamenti da 8fig.

A differenza della maggior parte dei finanziatori, 8fig lavora con le aziende pensando alla sostenibilità. Invece di rilasciare fondi come somma forfettaria, le aziende li ottengono in un flusso costante. La piattaforma ritiene che far cadere una grande quantità su un'azienda possa interrompere il suo flusso di cassa naturale e creare complicazioni. Può anche portare alcuni proprietari a spendere troppo o spendere soldi. Questi meccanismi aiutano le imprese finanziate a muoversi nella giusta direzione nei loro percorsi di crescita.

Le aziende devono avere un fatturato mensile di oltre $ 8.000 per tre mesi o un fatturato annuo di $ 100.000 per poter beneficiare del finanziamento.

Pagabilità

La pagabilità si rivolge ai commercianti su piattaforme di e-commerce come Amazon, Shopify, Walmart e Newegg. Capisce che molti commercianti su questi mercati potrebbero avere problemi di flusso di cassa a causa del tempo impiegato da queste piattaforme per rilasciare denaro.

La piattaforma fornisce opzioni di finanziamento che sono essenzialmente anticipi di cassa del commerciante e factoring delle fatture. Attraverso la sua opzione di accesso istantaneo, i commercianti possono ottenere un anticipo giornaliero dell'80% delle loro vendite rispetto al giorno precedente. Payability può anche acquistare crediti futuri tramite l'opzione Instant Advance, dove ottieni dal 75% al ​​150% delle tue entrate mensili. Rimetti una percentuale fissa (dal 12% al 25%) delle tue vendite fino al pagamento dell'anticipo.

Per qualificarti per Instant Access, hai bisogno di almeno $ 10.000 in vendite mensili per almeno tre mesi. Per Instant Advance, devi raggiungere $ 50.000 di vendite mensili medie per nove mesi.

Volantino

Wayflyer aiuta le aziende attraverso finanziamenti basati sulle entrate. La piattaforma offre opzioni di finanziamento flessibili che possono essere spese per marketing, inventario e altre esigenze aziendali.

Devi collegare il tuo mercato o piattaforma di elaborazione come Amazon, Shopify, WooCommerce o Stripe a Wayflyer. Quindi sgranocchierà le informazioni disponibili e ti fornirà offerte di finanziamento. La piattaforma praticamente acquista una parte delle tue vendite totali e mette a disposizione i finanziamenti come anticipo. A seconda della tua attività, puoi ottenere finanziamenti per un valore di $ 10.000 fino a $ 20 milioni.

Devi essere in attività per almeno sei mesi con un fatturato medio di $ 20.000 al mese. La piattaforma addebita solo dal 2% all'8% per ogni importo di anticipo in contanti. Wayflyer funziona solo con attività insediate in territori selezionati, inclusi Stati Uniti, Canada e Regno Unito.

Shopify Capitale

La piattaforma di e-commerce Shopify ha creato un programma di finanziamento specifico per i suoi commercianti. Questo finanziamento interno è disponibile per i negozi con una solida storia di vendite. Shopify non ha reso pubbliche le specifiche di come funziona il programma, ma se ti qualifichi, ricevi semplicemente messaggi contenenti offerte di finanziamento.

Il programma fornisce anticipi in contanti al commerciante in cui puoi ottenere $ 200 fino a $ 2 milioni. L'importo può essere speso in buste paga, inventario e marketing. La piattaforma detrae parte delle tue vendite giornaliere sulla piattaforma fino a quando l'importo non viene recuperato. Fornisce anche finanziamenti basati sulle entrate in cui puoi ottenere una somma forfettaria che puoi rimborsare attraverso una percentuale delle tue vendite.

Capitale circolante PayPal

Simile a ciò che Shopify ha fatto per i suoi commercianti, anche PayPal è entrato nello spazio di finanziamento tramite PayPal Working Capital.

Il programma fornisce prestiti ai suoi utenti di account business. Attraverso la piattaforma puoi usufruire di prestiti pari al 25% delle vendite dell'anno precedente. Tuttavia, l'importo effettivo si basa sul volume delle vendite, sulla cronologia dell'account e sulle transazioni di capitale circolante passate.

Addebita una tariffa fissa e prende una percentuale di ogni vendita come rimborso del prestito. Tuttavia, richiede di soddisfare un totale minimo di rimborso ogni 90 giorni, a seconda dell'importo del prestito. È necessario disporre di un conto aziendale PayPal per 3 mesi ed elaborare $ 15.000 nell'ultimo anno senza prestiti di capitale circolante PayPal in sospeso per essere idonei.

Anticipo di capitale di Payoneer

Payoneer è un altro fornitore di soluzioni di pagamento che è entrato nel gioco del finanziamento aziendale attraverso il suo programma Capital Advance.

Capital Advance è rivolto ai venditori su Amazon, Walmart e Wayfair. Le aziende possono ottenere fino al 140% dei loro pagamenti mensili sul mercato o fino a $ 750.000. Tutto quello che devi fare è collegare il tuo account Marketplace a Payoneer. La piattaforma controllerà l'andamento delle vendite del tuo negozio e Payoneer genererà offerte di finanziamento per te.

Payoneer addebita una piccola percentuale fissa dell'importo del finanziamento. Riprende una parte di ogni pagamento effettuato al tuo negozio di mercato fino a quando non viene raccolto l'importo della liquidazione totale del finanziamento.

Finanziamento dei venditori

Sellers Funding offre alle aziende online opzioni di finanziamento flessibili come il capitale circolante e l'anticipo giornaliero. Devi collegare il tuo account marketplace alla piattaforma e verificherà la tua idoneità.

Ha un paio di opzioni per il finanziamento delle imprese. Per il capitale circolante, puoi ottenere ovunque da $ 5.000 a $ 5 milioni con termini che vanno da 3 a 24 mesi con opzioni per usufruire di 4 mesi di pagamenti di soli interessi. Per l'anticipo giornaliero, puoi ottenere fino al 90% delle vendite del giorno precedente e ricevere una tariffa semplice come l'1,5%.

Per il capitale circolante, sono necessari almeno 6 mesi di cronologia delle vendite con $ 20.000 di vendite nette al mese. Per Daily Advance, devi avere 3 mesi di vendite attive con almeno $ 1.500 di vendite nette al mese.

Senza cappuccio

Uncapped è un altro fornitore di finanziamenti incentrato sul business online. Fornisce diverse opzioni di finanziamento, tra cui finanziamento basato sulle entrate, prestiti a termine e finanziamento dell'inventario.

Puoi ottenere ovunque da £ 10.000 a £ 10 milioni con commissioni fino al 2% per finanziamenti basati sulle entrate e prestiti a termine. La tua attività online deve essere operativa per almeno 6 mesi e genera entrate mensili di £ 10.000. Per il finanziamento dell'inventario, Uncapped fornisce ai venditori Amazon fino a £ 10.000 a £ 10 milioni o fino al 100% del prezzo dell'inventario.

Uncapped ha anche un programma specifico per le società di software-as-a-service (SaaS) in cui possono ottenere prestiti con tassi a partire dallo 0,5% al ​​mese con termini da 6 a 24 mesi.

Cioccolato

Choco-Up fornisce finanziamenti per le attività di e-commerce. Le aziende possono ottenere finanziamenti in base alle loro prestazioni. Puoi collegare il tuo account a Choco Up e utilizzerà i tuoi dati per calcolare le offerte di finanziamento.

I pagamenti vengono automaticamente detratti dal tuo conto bancario e vengono calcolati in base a una percentuale delle entrate nei tuoi account di negozio collegati. Il tasso è fisso ed è chiaramente indicato nei termini del tuo finanziamento. Anche le commissioni sono semplici senza interessi composti. Ciò che è indicato nei termini è ciò che dovrai pagare.

Il tuo business online deve essere attivo e funzionante per almeno sei mesi con un fatturato di oltre $ 10.000 al mese.

Diventare

Diventa abbina le piccole e medie imprese con i finanziatori. Attraverso la piattaforma, le aziende possono connettersi a una varietà di prodotti di prestito offerti da diversi istituti di credito. Questi prodotti possono variare da prestiti per attrezzature tradizionali, prestiti di avvio, anticipi di cassa per commercianti, factoring di fatture e linee di credito.

Ha un'opzione specifica per l'e-commerce in cui le aziende online possono ottenere un prestito fino a $ 100.000 tramite i prestatori sulla piattaforma Become. Tutto quello che devi fare è collegare il tuo account del negozio Amazon o Shopify e il tuo account della piattaforma di marketing (Facebook o Google). Dai dati della tua attività, la piattaforma genera un rapporto sulla fattibilità del tuo finanziamento. Riceverai quindi offerte di prestito con importi, tassi e termini di rimborso variabili.

Scegli la giusta risorsa di finanziamento per la tua azienda

A differenza dei tradizionali istituti di credito o investitori, molte di queste piattaforme incentrate sull'e-commerce assumono un atteggiamento più proattivo e positivo nei confronti delle attività che finanziano. Capiscono già cosa attraversano le aziende di e-commerce. Hanno personalizzato le loro offerte per risolvere problemi di finanziamento specifici. Sanno che il tuo successo è il loro successo.

La tua decisione di ottenere finanziamenti esterni non dovrebbe essere così scoraggiante ora che hai opzioni su come procedere. Per ricapitolare, ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a scegliere la risorsa giusta:

• Scopri la tua strategia di crescita. Questo ti aiuterà a determinare di quanto capitale avrai bisogno per mettere in atto i tuoi piani.
• Cerca la migliore risorsa che fornisce i termini più interessanti. Non c'è niente che ti impedisca di coinvolgere una di queste risorse. Puoi considerare quale tipo di finanziamento, struttura delle commissioni, metodo di rimborso e programmi funzionerebbero meglio per la tua situazione.
• Guarda cosa ha da offrire la piattaforma o la risorsa a parte i soldi. Alcune piattaforme vanno oltre la semplice fornitura di fondi. Ti danno anche accesso a strumenti e approfondimenti per guidare la tua traiettoria di crescita e possono persino aprire le loro reti di potenziali partner.

In definitiva, questo dovrebbe riscaldarti all'idea di ottenere finanziamenti esterni. Potrebbe semplicemente essere la chiave per la crescita e il successo della tua azienda.