전자 상거래 비즈니스를 위한 자금 지원: 10가지 주요 리소스

지금은 전자상거래에 있어 매우 흥미로운 시기입니다. 사람들은 그 어느 때보다 온라인 쇼핑을 통해 구매하고 있습니다. 소매 판매의 22%가 온라인 쇼핑에서 나오는 것으로 추정됩니다. 2019년에는 그 수치가 15%에 불과했음을 고려하면 엄청난 수치입니다. 그리고 여전히 증가하고 있습니다. 전자 상거래 시장은 2026년까지 5조 4천억 달러의 가치가 있을 것으로 예상됩니다.

전자 상거래 벤처를 운영하는 경우 이러한 잠재 고객에 현기증이 날 수 있습니다. 누가 그 달콤한 1조 달러짜리 파이 한 조각을 원하지 않겠습니까?

그러나 이러한 추세를 이용하려면 성공을 위해 새로운 비즈니스를 설정해야 합니다. 돈을 벌기 위해 현금 흐름을 관리하는 것보다 성장하고 확장할 준비를 해야 합니다. 그러나 이것은 다소 까다로울 수 있습니다. 확장에는 투자가 필요합니다. 그 투자를 할 수 있는 개인 주머니가 깊더라도 비즈니스 성장을 위한 자금 조달을 위해 외부 자금 조달을 고려해야 합니다.

다행스럽게도 요즘에는 사업 자금을 조달할 수 있는 방법이 많이 있습니다. 은행과 투자자가 외부 자본에 대한 유일한 옵션이던 시대는 지났습니다. 온라인 자금 조달 플랫폼은 현금을 위한 실행 가능한 자원으로 부상했습니다.

자금 조달에 사용할 수 있는 10가지 리소스를 포함하여 전자 상거래 자금 조달에 대해 알아야 할 모든 것을 다룹니다.

전자 상거래 비즈니스가 외부 자금 지원 솔루션을 통해 얻을 수 있는 이점

다음 단계로 성장하고 확장하려는 경우 자금이 필요합니다.

사업이 갑자기 잘 되고 제품에 대한 수요가 급증하면 결국에는 능력을 소진하게 되는 지점에 도달하게 됩니다. 품절 또는 초과 예약이 발생할 수 있습니다. 이는 고객과 마찰을 일으킬 뿐만 아닙니다. 그들은 또한 당신의 성장을 방해합니다. 고객을 외면하고 싶지 않습니다.

이를 극복하려면 작업을 확장해야 합니다. 어떻게 해야 하는지는 비즈니스의 성격에 따라 달라집니다. 예를 들어, 재고 부족은 충분한 재고와 효율적인 공급망을 통해 피할 수 있습니다.

한 가지 확실한 것은 현금이 필요하다는 것입니다. 더 많은 재고를 구매하고, 장비를 구매하고, 공간을 임대하고, 존재감을 높이고, 도달 범위를 넓히고, 더 많은 사람을 고용하려면 모두 비용이 듭니다.

또한 때때로 기회가 갑자기 나타납니다. 준비된 자본이 없으면 자본화할 기회를 놓치고 비즈니스가 위축될 수 있습니다.

기업은 또한 거친 패치를 통과할 수 있습니다. 귀하의 비즈니스가 틈새 시장에 중점을 둔 경우 좋은 판매는 계절적일 수 있습니다. 현금을 가지고 있으면 위기를 헤쳐나가는 데 도움이 되는 일종의 보험 역할도 합니다.

자금의 종류

이상적으로는 비즈니스가 호황을 누리고 있다면 이익을 회사에 재투자할 수 있습니다. 비즈니스에서는 이를 이익잉여금이라고 합니다. 이런 식으로 모든 것이 자급 자족합니다. 당신은 다른 사람을 다룰 필요가 없습니다. 조건에 따라 비즈니스를 계속 성장시킬 수 있습니다.

그러나 이 능력이 없다면 외부 자금 조달을 고려할 수 있습니다. 일반적으로 벤처 캐피탈 또는 은행 대출을 통한 부채 또는 지분 자금 조달을 통해 얻을 수 있습니다. 이들은 각각 대출 및 투자로 알려져 있습니다. 또한 수익 기반 금융 및 가맹점 현금 서비스 및 인보이스 팩토링과 같은 대체 비즈니스 금융 옵션과 같은 새로운 유형이 있으며 이는 신용 기록이 제한된 사람들에게 도움이 됩니다. 기업은 보조금을 신청하거나 크라우드소싱 캠페인을 시작할 수도 있습니다.

다양한 기관과 조직에서 이러한 자금 조달 방식에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. 은행과 대부업체로부터 대출을 받을 수 있습니다. 벤처 캐피털리스트(VC)와 투자자는 주식과 교환하여 초기 단계 자금 및 초기 자금을 제공할 수 있습니다.

전자상거래 전용 자금 조달 플랫폼을 통해 이러한 자금 조달 방법 중 일부 또는 조합에 액세스할 수 있습니다. 비즈니스에 필요한 성장 영역에 대한 맞춤형 계획을 명시적으로 제공할 수도 있습니다.

각각 어떻게 작동하는지 봅시다.

부채 융자 – 소기업 대출

부채 융자는 아마도 가장 일반적인 옵션일 것입니다. 대출이 작동하는 방식은 다음과 같습니다. 대출 기관은 일정 기간 동안 이자와 함께 상환해야 한다는 조건으로 돈을 제공합니다.

예를 들어, 1%의 단리로 $1,000에 대출을 받고 한 달 안에 상환해야 합니다. 즉, 한 달 후에 대출 기관에 원금 1,000달러와 이자 10달러를 상환해야 합니다. 대출을 받을 수 있는 가장 기본적인 것입니다.

불행히도, 대부분의 대출은 그렇게 간단하지 않습니다. 대부분의 차용인은 갚기 위해 상당한 금액과 오랜 기간이 필요합니다. 이것이 주택 대출, 자동차 대출 및 기업 대출과 같은 일반적인 대출이 상각되는 이유입니다. 상각 일정은 고정 지불이 일정 기간 동안 어떻게 분산되는지를 보여줍니다. 각 지불의 일부는 원금에 적용되고 나머지는 이자로 적용됩니다. 매달 지불해야 하는 금액을 알고 있기 때문에 상각 대출이 매력적으로 보일 수 있습니다.

출처: Calculator.net

그러나 차용인은 대출이 실제로 어떻게 작동하는지 주의해야 합니다. 대출 기관은 일반적으로 복리를 이용합니다. 복리 이자는 대출 기관이 이자를 통해 벌어들이는 금액입니다. 따라서 여러 달 동안 대출을 받은 경우 이전 달에 미지급된 이자는 다음 달의 총 금액 계산에 포함됩니다.

예를 들어, 한 달에 1%의 이자로 $1,000의 대출을 받습니다. 총 비용은 $1,010입니다. 대출금을 상환할 수 없는 경우 $10 이자를 포함한 모든 금액이 다음 달 비용을 계산하는 데 사용됩니다. 그러면 1%에서 $1,010의 총 비용은 $1,020.10가 됩니다. 대출 기관은 이자에 대한 이자에서 0.10달러를 더 벌 수 있습니다. 그러나 이것은 매우 간단합니다. 실제로는 월납입금을 놓치면 불이익을 받게 됩니다.

이러한 상각 대출의 이자율은 일반적으로 연이율(APR)로 표시됩니다. 1% 월 이자율은 12%의 연이율로 변환됩니다. 연이율이 12%이지만 기간이 5년인 $1,000 대출의 총 이자는 $334.67입니다. 이는 한 달 동안만 지불해야 하는 추가 $10와는 거리가 먼 것입니다. 그러나 월 지불액이 $22.24에 불과하기 때문에 일부 사람들이 이것을 상당히 매력적인 거래로 간주하는 이유를 이해할 수 있습니다.

출처: Calculator.net

대출 기관은 또한 다양한 상각 방법을 사용할 수 있습니다. 이러한 방법은 특정 공식을 사용하여 월별 지불 금액을 계산하고 이자와 원금에 대해 지불하는 금액을 결정합니다. 할부 상환의 월별 일정을 살펴보면 $22.24 지불 중 $10이 이자로 적용되고 나머지가 원금에 적용된다는 것을 알 수 있습니다.

출처: Calculator.net

특히 기간 초반의 지불은 원금보다 이자에 더 많이 적립됩니다. 1년차 말까지, 당신은 여전히 ​​원금에 상당한 금액을 빚지고 있을 것입니다. 시간이 지남에 따라 원금에 대한 지불액이 증가하여 대출 기간이 끝날 때까지 복리로 인한 영향이 줄어듭니다.

출처: Calculator.net

이러한 메커니즘을 통해 대출 기관은 특히 더 긴 대출 기간에 대해 더 많은 이자를 얻을 수 있습니다. 이 외에도 대출 기관은 관리, 처리 및 문서화에 대한 모든 종류의 수수료를 부과합니다. 따라서 대출의 총 비용은 훨씬 더 커질 수 있습니다.

은행, 대출 회사 및 신용 카드 회사와 같은 기관은 일반적으로 이러한 대출을 제공합니다. 신용 카드, 신용 한도 및 현금 서비스와 같은 기타 금융 상품도 부채 금융의 한 형태입니다. 이것만으로도 카드사 또는 기관은 신용 또는 현금 서비스 한도의 형태로 대출 가능한 최대 금액을 미리 결정합니다.

당신은 또한 전통적인 대출 기관이 당신에게 돈을 주기 전에 자격을 갖추어야 할 것입니다. 그들은 종종 귀하의 지원서에 첨부할 사업 계획을 포함한 많은 문서를 요구할 것입니다. 일반적으로 은행에서 지원을 받기 전에도 좋은 신용 점수가 필요합니다.

대출 규모가 크면 담보물을 담보로 설정해야 할 수도 있습니다. 부동산 또는 기타 자산과 같은 자산은 대출금을 상환할 수 없는 경우를 대비하여 대출 기관이 담보로 인정하는 자산입니다. 지불을 놓친 경우, 채무 불이행으로 간주되며 은행은 귀하의 재산을 압류할 수 있습니다. 대출 기관은 종종 담보가 없는 신생 기업과 소규모 기업에 대출하는 것을 경계합니다. 그들은 또한 위험하다고 생각하는 차용자에게 더 높은 이자율을 부과할 수 있습니다.

이것이 기업가들이 이 자금 조달 방식을 꺼리는 이유입니다.

자기 자본 조달

주식 파이낸싱에서 투자자는 회사의 주식 또는 일부 소유권과 교환하여 자금을 제공합니다.

투자자에게 접근하여 회사의 Y%를 소유하기 위해 X 달러를 요청할 수 있습니다. 이 수치는 비즈니스 평가를 기반으로 합니다. 따라서 회사 지분의 10%를 받는 대가로 10만 달러를 요구하면 기본적으로 회사의 가치는 100만 달러로 추정되는 것입니다.

불행히도 비즈니스 평가는 엉망일 수 있습니다. 많은 요소가 평가에 영향을 미칩니다. 이 프로세스에는 비즈니스의 자산과 부채, 현금 흐름 및 성장 잠재력을 계산하는 작업이 포함됩니다. 그것은 또한 제품이나 서비스의 독창성과 실제 시장 수요를 고려할 수 있습니다. 이러한 요소가 긍정적일수록 밸류에이션이 높아집니다.

진지한 투자자는 실사를 수행합니다. 그들은 당신과 비즈니스에 대한 배경 조사를 할 것입니다. 그들은 비즈니스가 실제로 얼마나 잘 수행되는지 보기 위해 귀하의 책을 살펴보라고 요청할 것입니다. 투자자는 귀하의 비즈니스 가치에 대한 견해가 있는 경우 다른 평가로 귀하의 요청에 대응할 수 있습니다. 결국 귀하와 투자자는 모든 조건에 동의해야 합니다.

누구나 귀하의 비즈니스에 투자자가 될 수 있습니다. 그러나 상당한 자금을 찾고 있다면 일반적으로 수단과 자원이 있기 때문에 VC와 엔젤 투자자에게 접근해야 합니다. 자본을 얻는 것 외에도 투자자와 파트너 관계를 맺는 것의 장점은 비즈니스 성장을 도울 수 있다는 것입니다. 귀하의 비즈니스가 성공하는 것이 투자자에게 가장 큰 이익이 되는 경우가 많습니다.

주식 자금 조달의 단점은 벤처의 일부 소유권을 포기한다는 것입니다. 바이인의 정도에 따라 비즈니스 목표와 결정에 강력한 영향력을 행사하거나 통제할 수도 있습니다. 투자자들은 또한 투자 수익을 기대합니다. 그들은 가능한 한 빨리 이익을 창출하도록 압력을 가할 수 있습니다.

사업주로서 이 자금 조달 경로를 가고 싶은지 확인해야 합니다. 주식 자금을 조달하면 더 이상 쇼가 아닙니다.

수익 기반 금융

요즘 꽤 인기를 얻고 있는 또 다른 형태의 자금 조달은 수익 기반 금융입니다. 이러한 유형의 자금 조달은 본질적으로 대출입니다. 그러나 기업은 매월 고정된 할부금을 지불하는 대신 실제 수입이나 판매액의 일정 비율을 사용하여 대출 기관에 상환합니다.

예를 들어, 월 매출의 5%를 사용하여 상환하기로 동의한 12%의 이자로 $1,000의 대출을 받았습니다. 대부분의 수익 기반 금융 계획은 고정 이자율로 작동하며 복리는 없습니다. 따라서 총 $1,120를 상환해야 합니다. 매월 매출의 5%를 지불해야 합니다. 첫 달에 $2,000의 매출을 올렸다면 $100를 지불해야 합니다. 두 번째 달에 $1,000만 벌면 $50를 지불합니다. 이것은 총 $1,120를 지불할 때까지 계속됩니다.

따라서 매출이 커질수록 대출을 더 빨리 상환할 수 있습니다. 그러나 판매 부진으로 고통받는 경우를 대비하여 기존의 부채 기반 금융과 달리 정해진 금액을 상환해야 한다는 압력을 받지는 않습니다. 귀하의 대출 상환액은 비수기 기간 동안 더 낮아질 것입니다.

이러한 지불 방식은 전통적인 대출에 비해 더 관대해 보입니다. 특정 시장과 틈새 시장을 공략하는 기업의 매출이 변동하는 것이 현실입니다. 이는 기업에 많은 유연성을 제공하고 외부 자금 조달을 덜 어렵게 만듭니다.

또한 본질적으로 대출이기 때문에 수익 기반 금융을 선택할 때 자본을 포기할 필요가 없습니다. 당신은 여전히 ​​당신의 사업을 소유할 것입니다.

가맹점 현금 선지급

가맹점 현금 서비스(MCA)를 통해 기업은 향후 신용 카드 또는 직불 카드 판매에 대한 대가로 자금을 받을 수 있습니다. 수익 기반 금융과 매우 유사해 보이지만 기술적으로 상인 현금 서비스는 대출이 아닙니다. 그것은 미래의 카드 거래의 "판매"입니다. MCA를 제공하는 기관은 종종 지불 처리자와 협력하여 금액이 회수될 때까지 판매자 카드 판매의 일정 비율을 직접 얻습니다.

MCA와 수익 기반 금융 간의 주요 차이점 중 하나는 자격 기준입니다. 수익 기반 금융은 종종 건전한 현금 흐름이나 강력한 판매 기록을 필요로 합니다. MCA를 제공하는 회사는 일반적으로 그러한 요구 사항이 없습니다. 변동하는 판매 기록을 가진 기업은 수익 기반 금융보다 MCA를 받는 것이 더 쉽다는 것을 알게 될 수 있습니다. 그들은 여전히 ​​매출의 일정 비율을 사용하여 지불해야 하는 유연성을 즐길 수 있습니다.

MCA는 기술적으로 대출이 아니기 때문에 일부 대출 법률이 가질 수 있는 이자율이나 수수료 한도를 넘어설 수 있습니다. MCA는 수익 기반 금융에 비해 더 비싸질 수 있습니다.

인보이스 팩토링

많은 전자 상거래 비즈니스는 Amazon 및 Shopify와 같은 온라인 마켓플레이스에 상점을 설립하여 성공했습니다. 그러나 이러한 플랫폼에 대한 판매자의 일반적인 불만 중 하나는 판매 수익이 공개되는 데 종종 시간이 걸린다는 것입니다. 그때까지는 재고나 운영에 돈을 사용할 수 없습니다.

상인 현금 서비스와 유사하게, 팩토링 제공자는 기본적으로 이러한 플랫폼에서 귀하의 미수금을 "구매"합니다. 이렇게 하면 인보이스를 제어할 수 있습니다. 총 송장 금액의 약 80%에서 90%를 받게 되며 플랫폼에서 지불하고 공급자의 수수료를 뺀 잔액을 받게 됩니다.

예를 들어, Amazon에서 월별 매출에서 $10,000의 미수금이 있습니다. 공급자로부터 인보이스 팩토링을 이용하고 $9,000 또는 90%를 얻을 수 있습니다. 공급자는 이제 귀하의 $10,000 미수금에 "딥"을 갖게 됩니다. 아마존이 돈을 공개하면 공급자는 미수금을 받게 됩니다. 나머지 금액에서 공급자가 청구할 수수료를 뺀 금액을 계속 받게 됩니다. 공급자가 3%를 청구하는 경우 $1,000 잔액에서 $300를 차감하고 나머지 $700를 받습니다.

자산 기반 대출

비즈니스에서 기계, 장비 또는 재고와 같은 유형 자산을 다루는 경우 기존의 부채 융자 대신 자산 기반 대출을 선택할 수 있습니다. 기존 대출에는 쉽게 청산되거나 판매될 수 있는 담보가 필요한 경우가 많습니다. 은행과 대출 기관은 부동산, 자동차, 주식 및 채권을 선호합니다.

소규모 기업은 종종 전문 장비를 자산으로 사용합니다. 자산 기반 대출을 통해 기업은 이러한 유형 자산 중 하나를 담보로 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 상점은 $1,000 대출에 $1,500 상당의 타이어 교환기를 담보로 설정할 수 있습니다. 따라서 귀하가 지불하지 않으면 대출 기관은 귀하의 대출에 대한 결제 수단으로 타이어 교환기를 압류할 것입니다.

불행히도 많은 유형의 장비는 판매하거나 청산하기 어려울 수 있기 때문에 대출 기관은 대출 금액보다 훨씬 더 많은 가치가 있는 자산을 등록하도록 요구할 수 있습니다.

보조금

보조금은 본질적으로 비즈니스를 위해 얻을 수 있는 "무료 돈"입니다. 그들은 종종 그들이 만든 프로그램의 일부로 정부, 대기업, 비영리 단체 및 자선가에 의해 수여됩니다.

보조금 신청에는 많은 작업이 포함될 수 있습니다. 당신은 당신이 자격이 있다는 것을 수여 기관에 납득시켜야 할 뿐만 아니라 당신이 돈을 받을 자격이 있다는 것을 증명해야 합니다. 대부분의 보조금에는 정확한 기준이 있습니다. 혁신 프로젝트에 참여하거나 보조금의 취지에 부합하는 특정 옹호 활동을 지원해야 할 수도 있습니다.

보조금 제공 기관은 또한 특정 조건을 부과하거나 귀하가 약속을 이행하도록 요구할 수 있습니다.

크라우드펀딩

Kickstarter와 Indiegogo 덕분에 크라우드 펀딩은 기업에 자금을 지원하는 적절한 수단이 되었습니다. 기본적으로, 당신은 기꺼이 돈을 주는 낯선 사람들의 관대함에 의존하게 될 것입니다.

캠페인을 알리는 것은 어려울 수 있습니다. 일반적으로 기부자를 유인하려면 멋진 것을 약속해야 합니다. 예를 들어, 제품이나 서비스는 진정으로 흥미로운 것이어야 합니다. 이 외에도 기부자는 제품이 출시될 때 가장 먼저 제품을 확보하거나 서비스에 대한 조기 액세스 및 우선 예약을 받아야 합니다. 대부분은 서포터가 될 때 보너스와 사은품을 기대합니다.

크라우드펀딩은 기업에 적용하기에는 너무 좋은 것 같습니다. 끈이 거의 또는 전혀 연결되지 않은 상태에서 자금을 조달할 수 있습니다. 그러나 많은 크라우드 펀딩 캠페인이 사기로 판명되어 사람들은 이제 지원할 비즈니스 또는 벤처를 선택하는 데 훨씬 더 신중해졌습니다.

전자 상거래 금융을 찾을 때 고려해야 할 사항

전자 상거래 비즈니스에 사용할 수 있는 다양한 유형의 자금 조달 옵션에 대해 살펴보았습니다. 이제 자금을 찾을 때 고려해야 할 사항에 대해 살펴보겠습니다.

목표

이것은 아마도 가장 중요하게 고려해야 할 사항일 것입니다. 왜 자금을 찾고 있습니까? 성장을 위한 것이라면 확장 방법에 대한 명확한 계획이 이미 있어야 합니다. 재고, 장비 또는 인력이 더 필요합니까? 마케팅에 돈을 쓸 계획입니까?

실제로 필요한 자금의 양과 같은 다른 고려 사항을 결정하기 때문에 이것을 아는 것이 중요합니다. 일부 금융가는 또한 돈을 쓸 수 있는 곳을 제한합니다. 예를 들어, 일부 옵션은 재고나 장비와 같은 물리적이거나 유형적인 것에만 자금을 지출하도록 허용합니다.

필요

계획에 따라 실제로 필요한 양도 알아야 합니다. 보조금과 크라우드펀딩 자금을 제외하고 대부분의 자금은 어떤 형태로든 상환해야 하며 이자를 지불해야 합니다.

당신은 미래에 갚기 위해 고군분투할 과도한 금액을 받고 싶지 않을 것입니다. 필요한 실제 금액은 또한 어떤 종류의 자금 조달을 받아야 하는지를 결정할 수 있습니다. 대부분의 대출 기관과 자금 제공자는 종종 대출을 받을 수 있는 범위와 한도를 가지고 있습니다.

타임라인

또한 현금이 얼마나 긴급한지 확인해야 합니다. 은행은 몇 시간 내에 대출을 승인하고 해제하지 않습니다. 투자자 및 VC와의 거래는 하룻밤 사이에 끝나지 않습니다. 일정이 매우 빠듯한 경우 다른 리소스를 탐색해야 할 수도 있습니다.

일부 대출 기관은 돈을 빨리 풀어주는 것을 전문으로 하지만 종종 더 많은 이자와 수수료를 부과합니다. 장비나 재고와 같은 더 구체적인 요구 사항이 있는 경우 이러한 전문 대출 기관 및 회사를 선택할 수 있습니다. 이러한 전문 대출 기관 및 회사는 종종 신속하게 귀하의 요구 사항을 해결하는 데 도움을 줄 수 있기 때문입니다.

재정

상황에 맞는 용어를 찾으십시오. 부채 융자를 고려하고 있다면 월별 감당할 수 있는 금액과 총 비용을 따져봐야 합니다.

기간이 길수록 월별 지불액이 줄어들 수 있지만 결국 총 비용이 두 배 또는 세 배로 늘어날 수 있습니다. 기간이 짧을수록 총 비용이 줄어들 수 있지만 월별 지불액은 가파르게 될 수 있습니다.

주식 자금 조달을 고려하고 있더라도 투자자의 요구 사항을 충족하는 데 필요한 것이 있는지 확인해야 합니다.

이러한 필수 세부 사항을 파악하는 것 외에도 고려해야 할 다른 사항이 있습니다.

당신이 누구를 상대하고 있는지 알고

자금 제공자는 동등하게 구축되지 않습니다. 일부 자금 제공자는 거래할 때 추가로 무언가를 가져옵니다. 투자자와 일부 성장 플랫폼은 비즈니스 목표를 달성하는 데 도움이 되는 전문 지식과 네트워크를 제공할 수 있습니다. 이 지원은 비즈니스를 성장시키려는 경우 매우 유용할 수 있습니다.

다른 사람들은 당신에게 전혀 관심이 없을 수도 있습니다. 따라서 돈을 받는 사람을 조심해야 합니다. 파렴치한 대출 기관은 특히 귀하가 귀하의 비즈니스보다 더 가치 있는 담보를 제공한 경우 귀하가 파산하는 것을 보고 싶어할 것입니다. 그들은 돈을 받는 것보다 자산을 다시 소유함으로써 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

전자상거래 비즈니스를 위한 최고의 자금 조달 자원

이 모든 것의 좋은 점은 오늘날 소기업이 사용할 수 있는 다양한 형태의 자금 지원 외에도 자금 조달 수단의 수도 증가하고 있다는 것입니다.

전통적인 대출 기관은 이제 비즈니스 중심 자금 조달 플랫폼과의 경쟁을 보고 있습니다. 그들 중 많은 사람들이 전자 상거래를 전문으로하고 있습니다. 그들은 수익 기반 금융 및 전자 상거래 벤처에 더 적합한 기타 대체 비즈니스 자금 조달 옵션을 제공합니다.

그들은 또한 신청 절차를 단순화하고 가능한 한 빨리 자금을 방출합니다. 자금 지원 외에도 성장 계획 및 분석과 같은 기타 부가 가치 서비스를 제공하여 자금 지원을 받은 비즈니스가 성공할 수 있도록 지원합니다.

다음은 전자 상거래 비즈니스에 자금을 지원하기 위해 접근할 수 있는 10가지 자금 조달 리소스입니다.

8무화과

목록을 시작하는 것은 8fig입니다. 빠르고 지속 가능한 성장을 위해 구축된 맞춤형 성장 계획을 제공하여 비즈니스 확장을 지원하는 전자 상거래 자금 및 분석 플랫폼입니다.

이 플랫폼은 비즈니스를 성장시키는 데 필요한 정확한 자본을 파악하여 확장에 대한 추측을 없애려고 합니다. 전자 상거래 플랫폼과 통합되고 AI를 사용하여 비즈니스의 판매 실적, 비용 및 기타 재무 데이터를 분석하여 최상의 자금 조달 조건을 제공합니다. 전자 상거래 비즈니스는 8fig에서 자금 지원을 받지 않기로 선택하더라도 현금 흐름 관리를 위한 무료 분석 도구로 사용할 수도 있습니다.

대부분의 자금 제공자와 달리 8fig는 지속 가능성을 염두에 두고 비즈니스와 협력합니다. 회사는 자금을 일시불로 발행하는 대신 꾸준히 자금을 조달합니다. 플랫폼은 비즈니스에 많은 금액을 투자하면 자연적인 현금 흐름을 방해하고 문제를 일으킬 수 있다고 믿습니다. 그것은 또한 일부 소유자가 과소비 또는 과시로 이어질 수 있습니다. 이러한 메커니즘은 자금을 지원받는 기업이 성장 여정에서 올바른 방향으로 나아갈 수 있도록 도와줍니다.

자금 지원을 받으려면 3개월 동안 월 매출이 $8,000 이상이거나 연간 매출이 $100,000 이상이어야 합니다.

지불 가능성

지불 가능성은 Amazon, Shopify, Walmart 및 Newegg와 같은 전자 상거래 플랫폼의 판매자를 대상으로 합니다. 이 마켓플레이스의 많은 판매자가 이러한 플랫폼에서 돈을 방출하는 데 걸리는 시간으로 인해 현금 흐름 문제가 있을 수 있음을 이해합니다.

플랫폼은 본질적으로 상인 현금 서비스 및 송장 팩토링인 자금 조달 옵션을 제공합니다. 즉시 액세스 옵션을 통해 판매자는 전날보다 매출의 80%를 매일 선급금으로 받을 수 있습니다. Payability는 또한 월 수익의 75%에서 150%를 받는 Instant Advance 옵션을 통해 미래의 미수금을 구매할 수 있습니다. 선급금이 지불될 때까지 판매액의 고정 비율(12% ~ 25%)을 송금합니다.

Instant Access 자격을 얻으려면 최소 3개월 동안 월 매출이 $10,000 이상이어야 합니다. Instant Advance의 경우 9개월 동안 월 평균 매출 $50,000를 달성해야 합니다.

웨이플라이어

Wayflyer는 수익 기반 금융을 통해 비즈니스를 돕습니다. 이 플랫폼은 마케팅, 인벤토리 및 기타 비즈니스 요구에 사용할 수 있는 유연한 자금 조달 옵션을 제공합니다.

Amazon, Shopify, WooCommerce 또는 Stripe와 같은 마켓플레이스 또는 프로세서 플랫폼을 Wayflyer에 연결해야 합니다. 그런 다음 사용 가능한 정보를 처리하고 자금 조달 제안을 제공합니다. 플랫폼은 실제로 총 판매액의 일부를 구매하고 자금을 선불로 사용할 수 있도록 합니다. 사업에 따라 10,000달러에서 2,000만 달러 상당의 자금을 받을 수 있습니다.

월 평균 $20,000의 수입으로 최소 6개월 동안 사업을 해야 합니다. 플랫폼은 각 현금 서비스 금액에 대해 2%에서 8%만 청구합니다. Wayflyer는 미국, 캐나다 및 영국을 포함한 일부 지역에 설립된 기업과만 협력합니다.

쇼피파이 캐피탈

전자 상거래 플랫폼 Shopify는 판매자를 위해 특별히 자금 조달 프로그램을 만들었습니다. 이 자체 자금 조달은 견고한 판매 이력이 있는 매장에서 사용할 수 있습니다. Shopify는 프로그램 작동 방식에 대한 세부 정보를 공개하지 않았지만 자격이 있는 경우 자금 제공 제안이 포함된 메시지를 받게 됩니다.

이 프로그램은 $200에서 최대 $2백만까지 받을 수 있는 가맹점 현금 서비스를 제공합니다. 금액은 급여, 재고 및 마케팅에 사용할 수 있습니다. 플랫폼은 금액이 회수될 때까지 플랫폼에서 일일 판매액의 일부를 공제합니다. 또한 매출의 일정 비율을 통해 상환할 수 있는 일시불을 받을 수 있는 수익 기반 금융을 제공합니다.

페이팔 운전 자본

Shopify가 판매자에게 한 것과 유사하게 PayPal도 PayPal Working Capital을 통해 자금 조달 공간에 진출했습니다.

이 프로그램은 비즈니스 계정 사용자에게 대출을 제공합니다. 플랫폼을 통해 전년도 매출의 25%에 해당하는 대출을 이용할 수 있습니다. 그러나 실제 금액은 판매량, 계정 내역 및 과거 운전 자본 거래를 기반으로 합니다.

그것은 하나의 고정 수수료를 부과하고 대출에 대한 상환으로 각 판매의 일정 비율을 취합니다. 그러나 대출 금액에 따라 90일마다 최소 상환 총액을 충족해야 합니다. 3개월 동안 PayPal 비즈니스 계정이 있어야 하며 지난 1년 이내에 미결제 PayPal 운전 자본 대출 없이 $15,000를 처리해야 합니다.

Payoneer 캐피탈 어드밴스

Payoneer는 Capital Advance 프로그램을 통해 비즈니스 파이낸싱 게임에 뛰어든 또 다른 결제 솔루션 제공업체입니다.

Capital Advance는 Amazon, Walmart 및 Wayfair의 판매자를 대상으로 합니다. 기업은 월간 마켓플레이스 지불금의 최대 140% 또는 최대 $750,000를 받을 수 있습니다. 마켓플레이스 계정을 Payoneer에 연결하기만 하면 됩니다. 플랫폼은 매장의 판매 실적을 확인하고 Payoneer는 펀딩 제안을 생성합니다.

Payoneer는 펀딩 금액의 일정 비율을 소액으로 청구합니다. 펀딩 총 결제 금액이 징수될 때까지 마켓플레이스 스토어에 대한 각 결제 금액의 일부를 회수합니다.

판매자 자금 조달

Sellers Funding은 온라인 비즈니스에 운전 자본 및 Daily Advance와 같은 유연한 자금 조달 옵션을 제공합니다. 마켓플레이스 계정을 플랫폼에 연결해야 하며 자격을 확인합니다.

사업 자금 조달을 위한 몇 가지 옵션이 있습니다. 운전 자본의 경우 4개월 동안의 이자만 지불할 수 있는 옵션과 함께 3개월에서 24개월 사이의 기간으로 $5,000에서 $5백만까지 얻을 수 있습니다. 데일리 어드밴스의 경우 전일 매출의 최대 90%를 적립할 수 있으며 1.5%와 같은 간단한 요금이 부과됩니다.

운전 자본의 경우 매월 $20,000의 순매출액과 함께 최소 6개월의 판매 이력이 필요합니다. 데일리 어드밴스(Daily Advance)의 경우 3개월 동안 월 순매출액이 $1,500 이상이어야 합니다.

무제한

Uncapped는 또 다른 온라인 비즈니스 중심 자금 제공업체입니다. 수익 기반 금융, 고정 기간 대출 및 재고 금융을 포함한 여러 금융 옵션을 제공합니다.

수익 기반 금융 및 고정 기간 대출의 경우 최저 2%의 수수료로 £10,000에서 £1,000만까지 얻을 수 있습니다. 온라인 비즈니스는 최소 6개월 동안 운영되어야 하며 월 수익이 £10,000이어야 합니다. 재고 자금 조달의 경우 Uncapped는 아마존 셀러에게 10,000~1,000만 파운드 또는 재고 가격의 최대 100%를 제공합니다.

Uncapped는 또한 SaaS(Software-as-a-Service) 회사를 위한 특정 프로그램을 제공하여 6개월에서 24개월 기간으로 월 0.5%의 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

초코업

Choco-Up은 전자 상거래 비즈니스에 자금을 제공합니다. 기업은 실적에 따라 자금을 조달할 수 있습니다. 귀하의 계정을 Choco Up에 연결하면 귀하의 데이터를 사용하여 펀딩 제안을 계산할 수 있습니다.

지불은 은행 계좌에서 자동으로 공제되며 연결된 상점 계정의 수익 비율을 기준으로 계산됩니다. 요율은 고정되어 있으며 자금 조달 조건에 명확하게 명시되어 있습니다. 수수료도 복리 이자가 없이 간단합니다. 약관에 명시된 내용은 귀하가 지불해야 하는 금액입니다.

귀하의 온라인 비즈니스는 최소 6개월 동안 월 매출이 $10,000 이상이어야 합니다.

이 되다

대출 기관과 중소기업이 되십시오. 플랫폼을 통해 기업은 다양한 대출 기관에서 제공하는 다양한 대출 상품에 연결할 수 있습니다. 이러한 상품은 기존 장비 대출, 창업 대출, 가맹점 현금 서비스, 송장 팩토링 및 신용 한도에 이르기까지 다양합니다.

온라인 비즈니스가 비컴 플랫폼의 대출 기관을 통해 최대 $100,000의 대출을 받을 수 있는 전자 상거래 전용 옵션이 있습니다. Amazon 또는 Shopify 스토어 계정과 마케팅 플랫폼 계정(Facebook 또는 Google)을 연결하기만 하면 됩니다. 플랫폼은 비즈니스 데이터에서 자금 조달 가능성에 대한 보고서를 생성합니다. 그러면 다양한 금액, 이자율 및 상환 조건이 포함된 대출 제안을 받게 됩니다.

회사에 적합한 자금 조달 자원 선택

전통적인 대출 기관이나 투자자와 달리 이러한 전자 상거래 중심 플랫폼 중 다수는 자금을 지원하는 비즈니스에 대해 보다 적극적이고 긍정적인 태도를 취합니다. 그들은 이미 전자 상거래 비즈니스가 겪는 일을 이해하고 있습니다. 그들은 특정 자금 문제를 해결하기 위해 제품을 사용자 정의했습니다. 그들은 당신의 성공이 그들의 성공이라는 것을 알고 있습니다.

외부 자금 지원을 받기로 한 결정은 이제 방법에 대한 선택권이 있으므로 벅차지 않아야 합니다. 요약하자면 다음은 올바른 리소스를 선택하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.

• 성장 전략을 파악하십시오. 이는 계획을 실행하는 데 필요한 자본의 양을 결정하는 데 도움이 됩니다.
• 가장 매력적인 조건을 제공하는 최고의 리소스를 찾으십시오. 이러한 리소스 중 하나를 사용하는 데 방해가 되는 것은 없습니다. 어떤 종류의 자금, 수수료 구조, 상환 방법 및 일정이 귀하의 상황에 가장 적합한지 고려할 수 있습니다.
• 플랫폼이나 리소스가 돈 외에 무엇을 제공하는지 확인하십시오. 일부 플랫폼은 단순히 자금을 제공하는 것 이상입니다. 또한 성장 궤적을 안내하는 도구와 통찰력에 대한 액세스를 제공하고 잠재적인 파트너 네트워크를 열 수도 있습니다.

궁극적으로 이것은 외부 자금 조달에 대한 아이디어를 따뜻하게 해 줄 것입니다. 비즈니스 성장과 성공의 열쇠일 수도 있습니다.