电子商务企业的资金：10 大资源

对于电子商务来说，这是非常激动人心的时刻。 人们比以往任何时候都更多地通过网上购物进行购买。 估计 22% 的零售额来自网上购物。 考虑到这个数字在 2019 年仅为 15%，这是巨大的。而且还在增长。 到 2026 年，电子商务市场预计价值 5.4 万亿美元。

如果您正在经营一家电子商务企业，您可能会对这些前景感到头晕目眩。 谁不想要一块价值万亿美元的甜馅饼呢？

但要利用这一趋势，您应该建立新业务以获得成功。 而不是仅仅护理你的现金流以确保你赚钱，你应该准备好成长和扩大规模。 然而，这可能相当棘手。 扩大规模需要投资。 即使您有雄厚的个人财力进行投资，您也应该考虑获得外部融资来为您的业务增长提供资金。

幸运的是，如今有很多方法可以为您的企业筹集资金。 银行和投资者是您获得外部资本的唯一选择的日子已经一去不复返了。 在线筹资平台已成为可行的现金资源。

我们将涵盖您需要了解的有关电子商务资金的所有信息，包括可用于获得资金的 10 种资源。

您的电子商务业务如何从外部资金解决方案中受益

当您希望发展并扩大到一个新的水平时，资金就变得很有必要了。

如果您的业务突然做得很好并且对您的产品的需求猛增，那么您最终会达到耗尽您的能力的地步。 您可能会遇到缺货或超额预订。 这些不仅会与您的客户产生摩擦。 它们还会阻碍您的成长。 你不想让客户离开。

为了克服这个问题，您必须扩展您的操作。 你应该如何去做将取决于你的业务性质。 例如，可以通过拥有充足的库存和高效的供应链来避免缺货。

有一件事是肯定的——你需要现金。 购买更多库存、购买设备、租用空间、增加您的存在和扩大影响范围以及雇用更多人都需要成本。

此外，有时机会会突然出现。 如果没有现成的资本，您可能会错过利用资本的机会，从而使您的业务受到阻碍。

企业也可能经历艰难的时期。 如果您的业务专注于利基市场，那么良好的销售可能是季节性的。 手头有现金也可以作为某种形式的保险，帮助您度过难关。

资金类型

理想情况下，如果您的业务一直在蓬勃发展，您可以将利润再投资于公司。 在商业上，这称为留存收益。 这样一来，一切都自成一体。 你不需要和其他人打交道。 您可以按照自己的条件继续发展业务。

但如果你不完全具备这种能力，你可以考虑外部融资。 通常，您可以通过风险投资或银行贷款的债务或股权融资来获得它。 这些也分别称为贷款和投资。 还有一些新兴类型，例如基于收入的融资和替代商业融资选项，例如商家现金垫款和发票保理，这对信用记录有限的人很有帮助。 企业还可以申请赠款或发起众包活动。

不同的实体和组织可以让您获得这些资助方式。 您可以从银行和贷方获得贷款。 风险资本家 (VC) 和投资者可以为您提供种子和早期资金以换取股权。

电子商务特定的融资平台可以让您访问这些融资方式中的任何一种或组合。 他们甚至可以为企业明确地为您的业务需要的增长领域提供定制的计划。

让我们看看它们是如何工作的。

债务融资–小企业贷款

债务融资可能是最常见的选择。 以下是贷款的运作方式。 贷方给你钱的条件是你必须在一段时间内还清利息。

例如，您以 1% 的单利获得 1,000 美元的贷款，您必须在一个月内偿还。 这意味着您必须在一个月后向贷方偿还 1,000 美元的本金和 10 美元的利息。 这几乎是贷款所能获得的基本条件。

不幸的是，大多数贷款并不那么简单。 大多数借款人需要大量的资金和较长的时间来偿还。 这就是为什么房屋贷款、汽车贷款和商业贷款等典型贷款需要摊销的原因。 摊销时间表描绘了固定付款在一段时间内的分布情况。 每笔付款的一部分用于本金，其余用于利息。 摊销贷款似乎很有吸引力，因为您知道每个月必须支付的金额。

资料来源：Calculator.net

但是，借款人必须警惕贷款在实践中的运作方式。 贷方通常利用复利。 复利是贷方从利息中获得的总和。 因此，如果您有一个多月贷款，则上个月未支付的任何利息都包含在下个月的总金额计算中。

例如，您以每月 1% 的利率获得 1,000 美元的贷款。 总成本为 1,010 美元。 如果您无法偿还任何贷款，所有这些金额，包括 10 美元的利息，将用于计算下个月的成本。 1% 的 1,010 美元将产生 1,020.10 美元的总成本。 贷方能够从利息中多赚取 0.10 美元。 但是请记住，这是非常简单的。 实际上，如果您错过每月付款，您将受到处罚。

这些摊销贷款的利率通常以年利率（APR）表示。 1% 的月利率相当于 12% 的年利率。 1,000 美元的贷款，年利率为 12%，但期限为 5 年，总利息为 334.67 美元——与仅一个月额外支付的 10 美元相去甚远。 但由于每月付款仅为 22.24 美元，因此有些人可能会认为这是一笔颇具吸引力的交易，这是可以理解的。

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贷方还可以使用各种摊销方法。 这些方法使用特定的公式来计算每月支付金额并确定支付多少利息和本金。 如果我们要查看摊销的每月时间表，您会注意到在 22.24 美元的付款中，10 美元用于利息，其余用于本金。

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付款，特别是在学期的早期，更多地记入利息而不是本金。 到第一年年底，您仍然欠本金大笔金额。 随着时间的推移，对本金的支付变得更大，这减少了贷款期限结束时复利的影响。

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这些机制使贷方可以从利息中获得更多收益，尤其是对于较长的贷款期限。 除此之外，贷方还收取各种管理、处理和文件费用。 因此，贷款的总成本可以变得如此之多。

银行、贷款公司和信用卡公司等机构通常会提供此类贷款。 信用卡、信用额度和现金垫款等其他金融产品也是债务融资的形式。 只有有了这些，信用卡公司或机构才会以您的信用额度或现金透支额度的形式预先确定您的最大可贷金额。

在传统贷方给你钱之前，你还必须有资格。 他们通常会要求将许多文件（包括商业计划书）附加到您的申请中。 通常，在银行受理您的申请之前，您还需要一个良好的信用评分。

对于较大的贷款，您甚至可能需要提供抵押品——例如房地产或贷方接受的其他资产作为担保形式，以防您无法偿还贷款。 如果您错过付款，您将被视为违约，银行将能够收回您的财产。 贷方通常对向没有抵押品的初创企业和小企业贷款持谨慎态度。 他们还可以对他们认为有风险的借款人施加更高的利率。

这就是为什么企业家回避这种融资方式的原因。

股权融资

在股权融资中，投资者会给您资金以换取您公司的股权或部分所有权。

您可以接近投资者并要求 X 美元来拥有您公司 Y% 的股份。 这些数字将基于您的业务估值。 因此，如果您要求 100,000 美元以换取您公司 10% 的股权，那么您实际上是在估计您的公司价值 100 万美元。

不幸的是，企业估值可能很混乱。 很多因素都会影响估值。 该过程涉及计算企业的资产和负债、现金流和增长潜力。 它还可以考虑产品或服务的独特性和实际市场需求。 这些因素越积极，估值就越高。

认真的投资者将进行尽职调查。 他们将对您和企业进行背景调查。 他们会要求查看您的书籍，以了解该业务的实际表现如何。 如果投资者对您的业务价值有什么看法，他们可以用不同的估值来反驳您的要求。 最后，您和投资者必须就所有条款达成一致。

几乎任何人都可以成为您业务的投资者。 但是，如果您正在寻找大量资金，您应该联系风险投资人和天使投资人，因为他们通常拥有资金和资源。 除了获得资金外，与投资者合作的优势在于他们还可以帮助您发展业务。 您的企业取得成功通常符合投资者的最大利益。

股权融资的一个缺点是您放弃了对企业的部分所有权。 根据他们的支持程度，他们还可以对业务目标和决策产生强大的影响或控制。 投资者也将期望他们的投资获得回报。 他们可以迫使您尽快产生利润。

您必须确定您是否想以企业主的身份走这条融资路线。 一旦你接受了股权融资，它就不再是你的节目了。

基于收入的融资

如今，另一种变得非常流行的融资形式是基于收入的融资。 这种融资方式的融资本质上是一种贷款。 但是，企业无需每月支付固定的分期付款，而是使用其实际收入或销售额的一定百分比偿还贷方。

例如，您以 12% 的利率获得 1,000 美元的贷款，您同意使用每月销售额的 5% 偿还。 大多数基于收入的融资计划都采用固定利率，没有复利。 因此，您必须总共偿还 1,120 美元。 每个月，您必须支付销售额的 5%。 如果您在第 1 个月的销售额为 2,000 美元，则必须支付 100 美元。 如果在第 2 个月，您只赚了 1,000 美元，那么您支付 50 美元。 这种情况一直持续到您还清了总计 1,120 美元。

因此，您的销售额越大，您偿还贷款的速度就越快。 但万一您遭受销售不佳的影响，与传统的债务融资不同，您不会像传统的债务融资那样被迫支付一定金额。 在不景气的月份，您的贷款还款额会降低。

与传统贷款相比，这样的支付方案确实显得更加宽容。 迎合特定市场和利基市场的企业销售额波动是一个现实。 这为企业提供了足够的灵活性，并使接受外部融资变得不那么令人生畏。

此外，当您选择基于收入的融资时，您不必放弃股权，因为它们本质上是贷款。 您仍将拥有您的企业。

商户现金垫款

通过商家现金垫款 (MCA)，企业可以获得资金以换取未来的信用卡或借记卡销售。 它可能看起来与基于收入的融资非常相似，但从技术上讲，商家现金垫款不是贷款。 这是未来卡交易的“销售”。 提供 MCA 的机构通常与支付处理商合作，直接获得商家卡销售额的一定百分比，直到收回金额。

MCA 与基于收入的融资之间的主要区别之一是资格标准。 基于收入的融资通常需要健康的现金流或强劲的销售记录。 提供 MCA 的公司通常没有这样的要求。 销售记录波动的企业可能会发现获得 MCA 比基​​于收入的融资更容易。 他们仍然可以享受使用一定比例的销售额支付的灵活性。

由于 MCA 在技术上不是贷款，因此它们可以超出某些贷款法律可能规定的利率或费用限制。 与基于收入的融资相比，MCA 可能变得更加昂贵。

发票保理

许多电子商务企业通过在亚马逊和 Shopify 等在线市场开设商店而取得成功。 然而，这些平台上商家的普遍抱怨之一是他们的销售收入通常需要时间才能释放。 在那之前，您将无法将这笔钱用于库存或运营。

与商家预付现金类似，保理提供商基本上从这些平台“购买”您的应收账款。 这使他们能够控制发票。 您将收到发票总金额的 80% 到 90% 左右，一旦平台支付了余额减去提供商的费用，您将获得余额。

例如，您在亚马逊上的每月销售额有 10,000 美元的应收账款。 您可以利用提供商的发票保理并获得 9,000 美元或 90%。 提供商现在将对您的 10,000 美元应收账款进行“减免”。 一旦亚马逊发放资金，供应商将获得应收账款。 您仍然会得到剩余金额减去提供商将收取的费用。 如果提供商收取 3% 的费用，则从 1,000 美元的余额中扣除 300 美元，而您将获得剩余的 700 美元。

基于资产的借贷

如果您的业务涉及机械、设备或库存等有形资产，您可能会选择获得基于资产的贷款，而不是传统的债务融资。 传统贷款通常需要易于清算或出售的抵押品。 银行和贷方更喜欢不动产、汽车、股票和债券。

小型企业通常只会将其专用设备作为资产。 借助基于资产的贷款，企业可以将其中一种有形资产作为抵押品。 例如，一家汽车商店可以将其价值 1,500 美元的轮胎拆装机作为 1,000 美元贷款的抵押品。 因此，如果您不付款，贷方将收回轮胎拆装机作为您贷款的结算。

不幸的是，由于许多类型的设备可能难以出售或清算，贷方可能会要求您提供价值远高于贷款金额的资产。

赠款

赠款本质上是您可以为您的业务获得的“免费资金”。 作为他们创建的项目的一部分，它们通常由政府、大公司、非营利组织和慈善家授予。

申请拨款可能涉及大量工作。 你不仅要说服奖励机构你有资格，而且你还必须证明你应该得到这笔钱。 大多数赠款都有精确的标准。 您可能必须从事创新项目或支持与赠款主旨一致的特定宣传。

赠款机构也可能会施加某些条件或要求您兑现您的承诺。

众筹

多亏了 Kickstarter 和 Indiegogo，众筹已经成为让企业获得资金的一种可接受的方式。 基本上，你将依赖愿意给你钱的陌生人的慷慨。

让您的广告系列受到关注可能具有挑战性。 通常，您必须承诺一些引人注目的东西来吸引捐助者。 例如，您的产品或服务必须是真正令人兴奋的东西。 除此之外，捐赠者也应该是第一个在您的产品发布时获得它的人，或者他们应该为您的服务获得早期访问和优先预订。 大多数人在成为支持者时都希望获得奖金和免费赠品。

众筹对企业来说似乎好得令人难以置信。 您可以在几乎没有附加条件的情况下获得资助。 然而，许多众筹活动被证明是骗局，因此人们现在在选择支持哪些企业或企业时变得更加谨慎。

寻找电子商务融资时要考虑什么

我们已经讨论了可用于电子商务业务的不同类型的融资选项。 现在，让我们回顾一下在寻找资金时要考虑的事项。

目标

这也许是需要考虑的最重要的事情。 你为什么要寻找资金？ 如果是为了增长，你应该已经有一个关于如何扩展的明确计划。 您需要更多库存、设备或人员吗？ 你打算把钱花在营销上吗？

了解这一点至关重要，因为它将决定其他考虑因素，例如您真正需要多少资金。 一些金融家还限制你可以把钱花在哪里。 例如，某些选项只允许您将资金花在有形或有形的东西上，例如库存或设备。

需求

根据您的计划，您还应该知道您真正需要多少。 除了来自众筹的赠款和资金外，大多数资金都必须以某种形式偿还，并且您必须支付利息。

您不希望获得过多的金额，而您将来将难以偿还。 您需要的实际金额也可以决定您应该获得什么样的融资。 大多数贷方和资助者通常对您可以从他们那里获得的资金有范围和限制。

时间线

您还应该检查您对现金的需求有多紧迫。 银行不会在数小时内批准和发放贷款。 与投资者和 VC 的交易不会在一夜之间完成。 如果时间紧迫，您可能需要探索其他资源。

一些贷方专注于快速释放资金，但他们通常收取更多的利息和费用。 如果您有更具体的要求，例如设备或库存，您可以选择这些专业的贷方和公司，因为他们通常可以迅速采取行动来帮助您解决需求。

财政

找到适合您情况的术语。 如果您正在研究债务融资，您应该权衡每月可以负担的金额和总成本。

较长的期限可能意味着每月支付较少的费用，但您最终可能会获得总成本的两倍或三倍。 较短的期限可能意味着较小的总成本，但每月付款可能会很高。

即使您正在考虑股权融资，您也应该检查您是否有能力满足投资者的需求。

除了弄清楚这些基本细节之外，您可能还需要考虑其他一些事情。

知道你在和谁打交道

资助者的建立并不相同。 一些资助者在您与他们打交道时会带来一些额外的东西。 投资者和一些成长平台可以借给您他们的专业知识和网络，帮助您实现业务目标。 如果您正在努力发展业务，这种支持可能非常有价值。

其他人可能根本不在乎你。 所以，你必须警惕你从谁那里拿钱。 无良的贷方甚至希望看到你失败，特别是如果你提供的抵押品比你的业务更有价值。 他们可能会从收回您的资产中获得更多收益，而不是获得报酬。

电子商务企业的最佳资金资源

所有这一切的伟大之处在于，除了现在为小企业提供多种形式的资金外，融资机构的数量也在增加。

传统贷方现在看到来自以业务为中心的融资平台的竞争。 他们中的许多人甚至专门从事电子商务。 他们提供基于收入的融资和其他更适合电子商务企业的替代商业融资选择。

他们还简化了申请流程并尽快释放资金。 除了资金外，他们还提供其他增值服务，如增长计划和分析，以帮助他们资助的业务取得成功。

您可以使用以下十种资金资源来资助您的电子商务业务：

8无花果

开始列表是 8fig。 这是一个电子商务融资和分析平台，旨在通过提供定制的增长计划来帮助企业扩大规模，以实现快速但可持续的增长。

该平台试图通过确定您发展业务所需的确切资金来消除扩展中的猜测。 它与您的电子商务平台集成，并使用 AI 分析您的业务的销售业绩、费用和其他财务数据，以提供最佳的融资条件。 电子商务企业也可以将其用作现金流管理的免费分析工具，即使他们选择不从 8fig 获得资金。

与大多数资助者不同，8fig 与具有可持续性的企业合作。 公司不是一次性释放资金，而是源源不断地获得资金。 该平台认为，将大量资金投入企业可能会破坏其自然现金流并造成并发症。 它还可能导致一些业主超支或挥霍。 这些机制有助于获得资助的企业在成长过程中朝着正确的方向前进。

企业必须在三个月内每月收入超过 8,000 美元或年收入为 100,000 美元，才有资格获得资助。

支付能力

Payability 适合亚马逊、Shopify、沃尔玛和 Newegg 等电子商务平台上的商家。 它了解到，由于这些平台释放资金所需的时间，这些市场上的许多商家可能存在现金流问题。

该平台提供的资金选择基本上是商家现金垫款和发票保理。 通过其即时访问选项，商家每天可以获得前一天销售额的 80% 的预付款。 Payability 还可以通过 Instant Advance 选项购买未来的应收账款，您可以获得每月收入的 75% 到 150%。 您汇出固定百分比（12% 至 25%）的销售额，直到支付预付款。

要获得即时访问资格，您需要至少 10,000 美元的月销售额至少三个月。 对于 Instant Advance，您需要在 9 个月内达到 50,000 美元的平均月销售额。

航路人

Wayflyer 通过基于收入的融资帮助企业。 该平台提供灵活的资金选择，可用于营销、库存和其他业务需求。

您必须将您的市场或处理器平台（如 Amazon、Shopify、WooCommerce 或 Stripe）连接到 Wayflyer。 然后，它将处理可用信息并为您提供资金支持。 该平台实际上购买了您总销售额的一部分，并将资金作为预付款提供。 根据您的业务，您可以获得价值 10,000 美元到 2000 万美元的资金。

您需要经营至少六个月，平均每月收入为 20,000 美元。 该平台仅对每笔现金垫款金额收取 2% 至 8% 的费用。 Wayflyer 仅与在特定地区（包括美国、加拿大和英国）设立的企业合作。

Shopify 资本

电子商务平台 Shopify 专门为其商家创建了一个融资计划。 这种内部融资适用于具有良好销售历史的商店。 Shopify 尚未公开该计划的具体运作方式，但如果您符合条件，您只需收到包含资金优惠的消息。

该计划为商家提供现金垫款，您可以获得 200 至 200 万美元。 该金额可用于工资单、库存和营销。 平台会扣除您在平台上的每日销售额的一部分，直至收回金额。 它还提供基于收入的融资，您可以一次性获得一笔款项，您可以通过一定比例的销售额来偿还。

贝宝营运资金

与 Shopify 为其商家所做的类似，PayPal 也通过 PayPal Working Capital 进入了融资领域。

该计划向其商业账户用户提供贷款。 您可以通过该平台获得上一年销售额的 25% 的贷款。 尽管如此，实际金额仍取决于您的销售额、账户历史和过去的营运资金交易。

它收取一笔固定费用，并按每笔销售的一定百分比偿还贷款。 但是，它要求您每 90 天满足最低还款总额，具体取决于您的贷款金额。 您需要拥有 3 个月的 PayPal 企业账户并在过去一年内处理 15,000 美元，且没有未偿还的 PayPal 营运资金贷款才有资格。

Payoneer Capital Advance

Payoneer 是另一家通过其 Capital Advance 计划进入商业融资游戏的支付解决方案提供商。

Capital Advance 面向亚马逊、沃尔玛和 Wayfair 的卖家。 企业可以获得高达每月市场支出的 140% 或高达 750,000 美元。 您所要做的就是将您的市场账户连接到 Payoneer。 该平台将检查您商店的销售业绩，Payoneer 将为您生成资金报价。

Payoneer 收取一小部分固定百分比的资金金额。 它会收回向您的市场商店支付的每笔款项的一部分，直到收取资金总结算金额。

卖家资金

卖家资金为在线企业提供灵活的资金选择，例如营运资金和每日预付款。 您必须将您的市场帐户连接到平台，它将检查您的资格。

它有几个商业资金选择。 对于营运资金，您可以获得 5,000 至 500 万美元的任何费用，期限为 3 至 24 个月，可选择使用 4 个月的仅利息付款。 对于 Daily Advance，您最多可以获得前一天销售额的 90%，并收取 1.5% 这样的简单费率。

对于营运资金，您需要至少 6 个月的销售历史和每月 20,000 美元的净销售额。 对于 Daily Advance，您需要有 3 个月的活跃销售，每月净销售额至少为 1,​​500 美元。

无上限

Uncapped 是另一家专注于在线业务的资金提供商。 它提供了多种融资选择，包括基于收入的融资、定期贷款和库存融资。

对于基于收入的融资和定期贷款，您可以获得 10,000 到 1000 万英镑的任何费用，费用低至 2%。 您的在线业务必须至少运营 6 个月，并每月产生 10,000 英镑的收入。 对于库存融资，Uncapped 向亚马逊卖家提供 10,000 至 1000 万英镑或最高 100% 的库存价格。

Uncapped 还为软件即服务 (SaaS) 公司制定了一项特定计划，他们可以获得每月低至 0.5% 的贷款，期限为 6 至 24 个月。

巧克力向上

Choco-Up 为电子商务企业提供资金。 公司可以根据业绩获得资金。 您可以将您的帐户连接到 Choco Up，它将使用您的数据来计算资金报价。

付款会自动从您的银行账户中扣除，并根据您关联商店账户中收入的百分比计算。 费率是固定的，并在您的资金条款中明确说明。 费用也很简单，没有复利。 条款上写的是您必须支付的费用。

您的在线业务必须启动并运行至少六个月，每月收入超过 10,000 美元。

变得

成为中小型企业与贷方的匹配。 通过该平台，企业可以连接到不同贷方提供的各种贷款产品。 这些产品的范围包括传统的设备贷款、启动贷款、商家现金垫款、发票保理和信用额度。

它确实有一个特定于电子商务的选项，在线企业可以通过成为平台上的贷方获得高达 100,000 美元的贷款。 您需要做的就是连接您的 Amazon 或 Shopify 商店帐户和您的营销平台帐户（Facebook 或 Google）。 该平台会根据您的业务数据生成您的资金可行性报告。 然后，您将收到不同金额、利率和还款条款的贷款优惠。

为您的公司选择合适的资金资源

与传统的贷方或投资者不同，这些以电子商务为重点的平台中的许多确实对他们所资助的企业采取了更加积极主动的态度。 他们已经了解电子商务企业经历了什么。 他们定制了他们的产品以解决特定的资金问题。 他们知道你的成功就是他们的成功。

既然您可以选择如何去做，那么您获得外部资金的决定不应该那么令人生畏。 回顾一下，这里有一些提示可以帮助您选择正确的资源：

• 找出你的增长策略。 这将帮助您确定将计划付诸实施需要多少资金。
• 寻找提供最有吸引力条款的最佳资源。 没有什么能阻止您使用这些资源中的任何一种。 您可以考虑哪种资金、费用结构、还款方式和时间表最适合您的情况。
• 看看平台或资源除了钱还能提供什么。 有些平台不仅仅是为您提供资金。 他们还为您提供工具和见解来指导您的增长轨迹，他们甚至可以打开潜在合作伙伴网络。

最终，这应该会让您对获得外部资金的想法有所了解。 它可能是您的业务增长和成功的关键。