12 maneiras de aumentar seu fluxo de caixa

O dinheiro é a alma de um negócio. De acordo com Hal Shelton, investidor anjo, mentor do SCORE e autor do best-seller The Secrets to Writing a Successful Business Plan , uma das principais razões pelas quais as empresas fecham os negócios é a “má gestão do fluxo de caixa”.

Pode ser um desafio para as pequenas empresas controlar seu fluxo de caixa, mas é essencial que você faça isso. Depois do ano que todos passamos, você pode sentir que a situação está fora de seu controle. Existem maneiras de gerenciar melhor – e até mesmo aumentar – seu fluxo de caixa. Aqui estão alguns.

Como aumentar seu fluxo de caixa

1. Monitore e documente o processo

Você não pode gerenciar, melhorar ou aumentar seu fluxo de caixa a menos que o acompanhe. Vários programas de contabilidade, como QuickBooks, Sage Intaact e outros, ajudam a monitorar seu fluxo de caixa. (O uso de um sistema de contabilidade baseado em nuvem torna ainda mais fácil manter-se atualizado.)

A chave, é claro, é examinar suas contas a receber e a pagar regularmente. Isso permite que você saiba quanto dinheiro está entrando e quanto precisa sair o tempo todo. Além disso, se você usa um sistema automatizado de processamento de pagamentos baseado em nuvem que se integra ao seu programa de contabilidade, como o Bill.com, você pode gerenciar suas contas a receber e a pagar em um só lugar.

Basta dar uma olhada rápida no painel do Bill.com para ver um registro do dinheiro que entra em sua empresa todos os meses - seus recebíveis - (pagamentos de clientes, juros, receitas de empréstimos etc.) mês—suas contas a pagar—(aluguel, folha de pagamento, custo de estoque ou materiais, etc.).

Shelton diz que há vários erros comuns que os pequenos empresários cometem quando se trata de gerenciar o fluxo de caixa. Muitos acreditam falsamente que só precisam preparar uma projeção de fluxo de caixa uma vez por ano no momento do orçamento. Shelton diz, em vez disso, “você precisa projetar o fluxo de caixa todos os meses e [criar] uma previsão contínua de 12 meses”. Em tempos difíceis, se você está preocupado em fazer a folha de pagamento, por exemplo, Shelton recomenda que você faça uma projeção de caixa semanal.

Sua projeção de fluxo de caixa é baseada em suas demonstrações de fluxo de caixa anteriores. Se o seu negócio tiver fluxos e refluxos de caixa sazonais, comece com um ano de demonstrações de fluxo de caixa; se seu fluxo de caixa tende a ser estável, comece com três a seis meses de extratos. (Mais uma vez, este é um exercício muito fácil se você estiver olhando para o painel do Bill.com.)

Então, dependendo de sua situação atual, compare suas projeções de fluxo de caixa (para a semana ou mês) com sua demonstração de fluxo de caixa real e ajuste suas projeções de acordo.

Não cometa o erro de pensar que este não é o seu trabalho. Shelton diz que outro erro comum que os pequenos empresários cometem é pensar que “o fluxo de caixa é o trabalho do contador”. Como diz Shelton: “Os contadores relatam atividades passadas. Os CEOs fazem as coisas acontecerem daqui para frente e precisam ter em mente qual será o impacto no caixa de suas decisões/ações.”

2. Corte de custos

Se o caixa está apertado, ou você está preocupado que em breve estará, olhe para suas contas a pagar para ver onde você pode cortar. Seu aluguel está muito alto? Se você estiver realmente ocupando um escritório ou um espaço de varejo hoje, poderá negociar com seu proprietário uma redução no aluguel, já que muitas empresas estão operando remotamente.

Você realmente precisa estar em um escritório ou pode mudar para a operação virtual? Isso pode economizar muito dinheiro em custos gerais básicos.

Você está lendo os boletins, jornais e revistas pelos quais está pagando? Se não, cancele a inscrição. Você pode economizar dinheiro mudando para acessar essas informações online?

Você está pagando anuidades para organizações de membros? Você está se beneficiando de ser um membro? Se não, considere desistir de sua associação.

Você verificou suas apólices de seguro ultimamente? Você está conseguindo o melhor negócio? Você pode obter a mesma cobertura por um custo menor? Faça compras antes de recomeçar.

3. Examine de perto o seu processo de pagamento

Mudar para um sistema de pagamentos automatizados como o Bill.com economiza tempo e dinheiro. Bill.com diz que seus clientes são pagos “2x mais rápido” utilizando faturas digitais, lembretes automáticos e pagamentos eletrônicos.

Você pode pedir aos clientes/clientes que paguem um depósito inicial e o restante quando você concluir o projeto? Se o projeto for grande, considere dividi-lo em etapas e cobrar o pagamento parcial após a conclusão de cada etapa.

4. Negociar/Incentivar melhores condições de pagamento

Seus clientes fixos estão pagando 60 líquidos? Você pode aumentar isso para 30 líquidos ou até menos oferecendo descontos para pagamentos antecipados? Claro, faça as contas primeiro para garantir que ser pago antecipadamente vale a pena coletar menos dinheiro.

Se seus clientes fixos pagam todos os meses, você pode convertê-los em um contrato anual oferecendo um desconto no preço mensal?

5. Solicite uma Linha de Crédito

As linhas de crédito de negócios são ótimas para recorrer se você encontrar uma crise de fluxo de caixa. Você não paga nada até usar o dinheiro. Mas o melhor momento para solicitar uma linha de crédito é antes de precisar dela.

6. Consolide ou Renegocie sua Dívida Empresarial

Se você deve dinheiro agora, converse com seus credores. Você pode negociar uma taxa de juros mais baixa ou prazos de pagamento estendidos, o que pode ajudar a aumentar seu fluxo de caixa. Muitas instituições de crédito criaram programas especiais durante a pandemia do COVID-19 para ajudar as empresas em dificuldades.

7. Venda equipamentos comerciais que você não está usando

Você tem equipamentos que não precisa mais? Pense em vendê-lo para ajudar a aumentar seu fluxo de caixa. Dependendo do seu setor, você pode gerar fluxo de caixa vendendo seu equipamento na Amazon ou no eBay. Sua associação comercial pode ter um local para anunciar seu equipamento em excesso.

8. Alugue, não compre novos equipamentos

Se você estiver no mercado para novos equipamentos, tecnologia ou um veículo da empresa, considere alugá-lo em vez de comprá-lo diretamente. Dessa forma, você obtém as versões mais atualizadas sem gastar muito dinheiro adiantado.

9. Livre-se do Excesso de Estoque

Você é um varejista ou atacadista com estoque extra? Não o guarde nem deixe que ocupe espaço valioso. Faça uma liquidação, tanto na loja quanto online. Se você ainda estiver preso aos produtos, entre em contato com um síndico. Você não vai ganhar muito dinheiro, mas algo é melhor do que nada. Ou doe sobras de mercadorias para uma instituição de caridade ou outra organização sem fins lucrativos. Você não vai ganhar dinheiro, mas verifique com seu contador para ver se você pode obter uma baixa de imposto.

10. Use os cartões de crédito empresariais que melhor atendem às necessidades do seu negócio

Ter um cartão de crédito empresarial de recompensas pode impulsionar e aumentar seu fluxo de caixa, permitindo que você pague as compras com os pontos ou milhas (para cartões de companhias aéreas) que você ganhou. (Eu comprei computadores desta forma.)

Além disso, procure cartões com taxas de juros e anuidades baixas.

11. Verifique sua estrutura de preços

Quando foi a última vez que você aumentou seus preços? Antes de fazer isso, verifique os preços que seus concorrentes estão oferecendo. Você está de acordo com isso ou tem se preocupado demais com as condições do mercado para aumentar os preços?

Há segmentos da economia que ainda estão crescendo. Dependendo de para quem você vende e do que você vende, você pode cobrar mais e não perder nenhum negócio.

12. Factoring ou Financiamento de Fatura

Se você precisar de uma injeção de dinheiro rápida e de curto prazo, considere o factoring ou o financiamento de fatura. Existem vantagens e desvantagens em fazer isso, portanto, verifique com seu contador para ter certeza de que faz sentido para o seu negócio.

O melhor momento para planejar um déficit de caixa é quando você não está enfrentando um. Shelton diz que toda empresa precisa de um “Plano B” ao qual recorrer. Crie um agora. Pergunte a si mesmo, se você se deparasse com uma escassez de dinheiro, o que você faria? É mais fácil expor as possibilidades agora do que no calor do momento.

A maioria das empresas experimenta fluxos e refluxos de renda. Tente economizar dinheiro nos bons tempos, para que você o tenha quando estiver passando por uma crise de caixa.

Talvez, o mais importante, não tente aumentar seu fluxo de caixa sozinho. Contrate um contador, seja interno ou externo. Um contador pode tirar algumas das tarefas mais mundanas de suas mãos? Terceirize seu processamento de pagamentos para uma empresa como a Bill.com para que você possa receber pagamentos mais rapidamente. Experimente sem risco hoje!

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