12 modi per aumentare il flusso di cassa

Il denaro è la linfa vitale di un business. Secondo Hal Shelton, angel investor, mentore di SCORE e autore del best-seller I segreti per scrivere un piano aziendale di successo , uno dei motivi principali per cui le aziende falliscono è la "cattiva gestione del flusso di cassa".

Può essere difficile per le piccole imprese controllare il proprio flusso di cassa, ma è essenziale farlo. Dopo l'anno che abbiamo passato tutti, potresti sentire che la situazione è fuori dal tuo controllo. Ci sono modi in cui puoi gestire meglio - e persino aumentare - il tuo flusso di cassa. Eccone alcuni.

Come aumentare il flusso di cassa

1. Monitorare e documentare il processo

Non puoi gestire, migliorare o aumentare il tuo flusso di cassa se non ne tieni traccia. Numerosi programmi di contabilità, come QuickBooks, Sage Intaact e altri, ti aiutano a monitorare il tuo flusso di cassa. (L'utilizzo di un sistema di contabilità basato su cloud rende ancora più facile tenersi al passo.)

La chiave, ovviamente, è esaminare regolarmente i tuoi crediti e debiti. Ciò ti consente di sapere quanto denaro sta entrando e quanto deve uscire in ogni momento. Inoltre, se utilizzi un sistema automatizzato di elaborazione dei pagamenti basato su cloud che si integra con il tuo programma di contabilità, come Bill.com, puoi gestire i tuoi crediti e debiti in un unico posto.

Basta dare una rapida occhiata alla dashboard di Bill.com per vedere una registrazione del denaro che entra nella tua attività ogni mese - i tuoi crediti - (pagamenti dai clienti, interessi, proventi del prestito, ecc.) e defluiscono dalla tua attività ciascuno mese—i vostri debiti—(affitto, buste paga, costo delle scorte o dei materiali, ecc.).

Shelton afferma che ci sono diversi errori comuni che i proprietari di piccole imprese commettono quando si tratta di gestire il flusso di cassa. Molti credono erroneamente di dover preparare una proiezione del flusso di cassa solo una volta all'anno nel rispetto del budget. Shelton afferma invece che "è necessario proiettare il flusso di cassa ogni mese e [creare] una previsione a 12 mesi". In tempi difficili, ad esempio, se sei preoccupato di fare le buste paga, Shelton consiglia di fare una proiezione settimanale di cassa.

La proiezione del flusso di cassa si basa sui rendiconti finanziari passati. Se la tua attività ha flussi e riflussi di cassa stagionali, inizia con un anno di rendiconti finanziari; se il tuo flusso di cassa tende a essere stabile, inizia con tre o sei mesi di estratti conto. (Ancora una volta, questo è un esercizio molto semplice se stai guardando la dashboard di Bill.com.)

Quindi, a seconda della tua situazione attuale, confronta le tue proiezioni del flusso di cassa (per la settimana o il mese) con il tuo rendiconto finanziario effettivo e adatta le tue proiezioni di conseguenza.

Non commettere l'errore di pensare che questo non sia il tuo lavoro. Shelton afferma che un altro errore comune commesso dai proprietari di piccole imprese è pensare: "il flusso di cassa è il lavoro del contabile". Come dice Shelton, “I contabili riferiscono sulle attività passate. I CEO fanno sì che le cose accadano in futuro e devono avere in mente quale sarà l'impatto in denaro delle loro decisioni/azioni".

2. Taglia i costi

Se la liquidità è stretta, o sei preoccupato che lo sarà presto, guarda i tuoi debiti per vedere dove puoi tagliare. Il tuo affitto è troppo alto? Se stai effettivamente occupando un ufficio o uno spazio al dettaglio oggi, potresti essere in grado di negoziare con il tuo padrone di casa una riduzione dell'affitto poiché così tante aziende operano da remoto.

Hai davvero bisogno di essere in un ufficio o puoi passare all'operazione virtuale? Questo può farti risparmiare un sacco di soldi sui costi generali di base.

Stai leggendo le newsletter, i giornali e le riviste per cui stai pagando? In caso contrario, annullare l'iscrizione. Puoi risparmiare denaro passando all'accesso a queste informazioni online?

Stai pagando quote annuali alle organizzazioni associative? Trai vantaggio dall'essere un membro? In caso contrario, considera di abbandonare la tua iscrizione.

Hai controllato le tue polizze assicurative di recente? Stai ottenendo il miglior affare? È possibile ottenere la stessa copertura a un costo inferiore? Guardati intorno prima di riprendere l'impegno.

3. Esamina attentamente il tuo processo di pagamento

Passare a un sistema di pagamento automatizzato come Bill.com ti fa risparmiare tempo e denaro. Bill.com afferma che i loro clienti vengono pagati "2 volte più velocemente" utilizzando fatture digitali, promemoria automatici e pagamenti elettronici.

Puoi chiedere a clienti/clienti di pagare un anticipo iniziale e il resto al completamento del progetto? Se il progetto è di grandi dimensioni, valuta la possibilità di dividerlo in fasi e fatturare il pagamento parziale al completamento di ciascuna fase.

4. Negozia / Incentiva i termini di pagamento migliori

I tuoi clienti fissi ti pagano 60 netti? Puoi aumentare fino a 30 netti o anche meno offrendo sconti per i pagamenti anticipati? Ovviamente, prima fai i conti per assicurarti che il pagamento anticipato valga la pena raccogliere meno soldi.

Se i tuoi clienti fissi ti pagano ogni mese, puoi convertirli in un contratto annuale offrendo uno sconto sul prezzo mensile?

5. Richiedi una linea di credito

Le linee di credito aziendali sono ottime su cui ripiegare in caso di crisi del flusso di cassa. Non paghi nulla finché non usi i soldi. Ma il momento migliore per richiedere una linea di credito è prima che tu ne abbia bisogno.

6. Consolidare o rinegoziare il tuo debito aziendale

Se devi dei soldi ora, parla con i tuoi finanziatori. Potresti essere in grado di negoziare un tasso di interesse più basso o termini di pagamento dilazionati, che possono aiutarti ad aumentare il tuo flusso di cassa. Molti istituti di credito hanno creato programmi speciali durante la pandemia di COVID-19 per aiutare le aziende in difficoltà a resistere.

7. Vendi attrezzature aziendali che non stai utilizzando

Hai attrezzature che non ti servono più? Pensa a venderlo per aumentare il tuo flusso di cassa. A seconda del tuo settore, potresti essere in grado di generare flusso di cassa vendendo la tua attrezzatura su Amazon o eBay. La tua associazione di categoria potrebbe avere un posto dove pubblicizzare la tua attrezzatura in eccesso.

8. Noleggio, non acquistare nuove attrezzature

Se sei alla ricerca di nuove attrezzature, tecnologie o veicoli aziendali, prendi in considerazione l'idea di noleggiarlo invece di acquistarlo a titolo definitivo. In questo modo, ottieni le versioni più aggiornate senza spendere molto denaro in anticipo.

9. Sbarazzati dell'inventario in eccesso

Sei un rivenditore o un grossista con scorte extra? Non riporlo o lasciare che occupi spazio prezioso sul pavimento. Fai una svendita, sia in negozio che online. Se sei ancora bloccato con i prodotti, contatta un liquidatore. Non otterrai molti soldi, ma qualcosa è meglio di niente. Oppure dona la merce rimanente a un ente di beneficenza o altra organizzazione no profit. Non guadagnerai soldi, ma controlla con il tuo commercialista per vedere se puoi ottenere uno sgravio fiscale.

10. Usa le carte di credito aziendali più adatte alle tue esigenze aziendali

Avere una carta di credito aziendale a premi può aumentare e aumentare il flusso di cassa consentendoti di pagare gli acquisti con i punti o le miglia (per le carte aeree) che hai guadagnato. (Ho comprato i computer in questo modo.)

Inoltre, cerca carte con tassi di interesse bassi e commissioni annuali.

11. Controlla la tua struttura dei prezzi

Quando è stata l'ultima volta che hai alzato i prezzi? Prima di farlo, controlla i prezzi offerti dai tuoi concorrenti. Sei in linea con quelli o sei stato troppo preoccupato per le condizioni di mercato per aumentare i prezzi?

Ci sono segmenti dell'economia che sono ancora in piena espansione. A seconda di chi vendi e di cosa vendi, potresti essere in grado di addebitare di più e non perdere alcun affare.

12. Factoring o finanziamento con fattura

Se hai bisogno di un'infusione di contanti rapida ea breve termine, prendi in considerazione il factoring o il finanziamento della fattura. Ci sono vantaggi e svantaggi nel farlo, quindi assicurati di verificare con il tuo commercialista per assicurarti che abbia senso per la tua attività.

Il momento migliore per pianificare una carenza di denaro è quando non ne stai affrontando una. Shelton afferma che ogni azienda ha bisogno di un "Piano B" su cui fare affidamento. Creane uno ora. Chiediti, se dovessi affrontare una carenza di denaro, cosa faresti? È più facile definire le possibilità ora, piuttosto che nella foga del momento.

La maggior parte delle aziende sperimenta flussi e riflussi di reddito. Cerca di risparmiare denaro nei periodi buoni, in modo da averlo quando stai vivendo una crisi di liquidità.

Forse, soprattutto, non cercare di aumentare il tuo flusso di cassa da solo. Assumi un contabile, interno o esterno. Un contabile può toglierti dalle mani alcuni dei compiti più banali? Affida l'elaborazione dei pagamenti a un'azienda come Bill.com in modo da poter essere pagato più velocemente. Provalo oggi senza rischi!

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