12 façons d'augmenter votre flux de trésorerie

La trésorerie est la pierre angulaire d'une entreprise. Selon Hal Shelton, investisseur providentiel, mentor SCORE et auteur du best-seller Les secrets de la rédaction d'un plan d'affaires réussi , l'une des principales raisons pour lesquelles les entreprises font faillite est la « mauvaise gestion des flux de trésorerie ».

Il peut être difficile pour les petites entreprises de maîtriser leur trésorerie, mais il est essentiel que vous le fassiez. Après l'année que nous avons tous traversée, vous aurez peut-être l'impression que la situation est hors de votre contrôle. Il existe des moyens de mieux gérer – et même d'augmenter – votre trésorerie. Voici quelques-uns.

Comment augmenter votre flux de trésorerie

1. Surveiller et documenter le processus

Vous ne pouvez pas gérer, améliorer ou augmenter votre flux de trésorerie sans en faire le suivi. De nombreux programmes de comptabilité, tels que QuickBooks, Sage Intaact et autres, vous aident à surveiller votre trésorerie. (L'utilisation d'un système de comptabilité basé sur le cloud facilite encore plus le contrôle.)

La clé, bien sûr, est de regarder régulièrement vos comptes débiteurs et créditeurs. Cela vous permet de savoir combien d'argent entre et combien doit sortir à tout moment. De plus, si vous utilisez un système de traitement des paiements automatisé basé sur le cloud qui s'intègre à votre programme de comptabilité, tel que Bill.com, vous pouvez gérer vos créances et vos dettes en un seul endroit.

Il suffit d'un rapide coup d'œil à votre tableau de bord Bill.com pour voir un enregistrement de l'argent qui entre dans votre entreprise chaque mois - vos créances - (paiements des clients, intérêts, produit des prêts, etc.) et qui sort de votre entreprise chaque mois. mois—vos dettes—(loyer, masse salariale, coût des stocks ou des matériaux, etc.).

Shelton dit qu'il y a plusieurs erreurs courantes que font les propriétaires de petites entreprises lorsqu'il s'agit de gérer les flux de trésorerie. Beaucoup croient à tort qu'ils n'ont besoin de préparer une projection des flux de trésorerie qu'une fois par an au moment du budget. Shelton dit à la place, "vous devez projeter les flux de trésorerie chaque mois et [créer] une prévision sur 12 mois glissants." Dans les moments difficiles, si vous vous inquiétez de la paie, par exemple, Shelton vous recommande de faire une projection de trésorerie hebdomadaire.

Votre projection de flux de trésorerie est basée sur vos états de flux de trésorerie antérieurs. Si votre entreprise a des flux et des reflux de trésorerie saisonniers, commencez par une année d'états des flux de trésorerie ; si votre flux de trésorerie a tendance à être stable, commencez par trois à six mois de relevés. (Encore une fois, il s'agit d'un exercice très simple si vous consultez votre tableau de bord Bill.com.)

Ensuite, selon votre situation actuelle, comparez vos projections de trésorerie (pour la semaine ou le mois) à votre état de trésorerie réel et ajustez vos projections en conséquence.

Ne commettez pas l'erreur de penser que ce n'est pas votre travail. Shelton dit qu'une autre erreur courante des propriétaires de petites entreprises est de penser que "la trésorerie est le travail du comptable". Comme le dit Shelton, « les comptables rendent compte des activités passées. Les PDG font bouger les choses à l'avenir et doivent garder à l'esprit l'impact financier de leurs décisions/actions. »

2. Réduire les coûts

Si l'argent est serré ou si vous craignez qu'il ne le soit bientôt, examinez vos dettes pour voir où vous pouvez réduire. Votre loyer est trop élevé ? Si vous occupez actuellement un bureau ou un espace de vente au détail, vous pourrez peut-être négocier avec votre propriétaire une réduction de loyer, car de nombreuses entreprises opèrent à distance.

Avez-vous réellement besoin d'être dans un bureau ou pouvez-vous passer à un fonctionnement virtuel ? Cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent sur les frais généraux de base.

Lisez-vous les newsletters, les journaux et les magazines pour lesquels vous payez ? Sinon, désabonnez-vous. Pouvez-vous économiser de l'argent en passant à l'accès à ces informations en ligne ?

Payez-vous des cotisations annuelles aux organisations membres? Bénéficiez-vous d'être membre? Si ce n'est pas le cas, envisagez d'abandonner votre adhésion.

Avez-vous vérifié vos polices d'assurance récemment? Obtenez-vous la meilleure offre? Pouvez-vous obtenir la même couverture à moindre coût? Faites le tour avant de vous réengager.

3. Examinez attentivement votre processus de paiement

Passer à un système de paiement automatisé comme Bill.com vous fait gagner du temps et de l'argent. Bill.com affirme que ses clients sont payés « 2 fois plus rapidement » en utilisant des factures numériques, des rappels automatiques et des paiements électroniques.

Pouvez-vous demander aux clients/clients de payer un acompte initial et le reste lorsque vous terminez le projet ? Si le projet est important, envisagez de le diviser en étapes et facturez un paiement partiel à la fin de chaque étape.

4. Négocier/inciter à de meilleures conditions de paiement

Vos clients réguliers vous paient-ils net 60 ? Pouvez-vous augmenter ce montant jusqu'à 30 nets ou même moins en offrant des remises pour les paiements anticipés ? Bien sûr, faites d'abord le calcul pour vous assurer que le fait d'être payé tôt vaut la peine de collecter moins d'argent.

Si vos clients réguliers vous paient tous les mois, pouvez-vous les convertir en un contrat annuel en offrant une remise sur le prix mensuel ?

5. Demander une ligne de crédit

Les marges de crédit commerciales sont idéales si vous rencontrez une crise de trésorerie. Vous ne payez rien tant que vous n'avez pas utilisé l'argent. Mais le meilleur moment pour demander une marge de crédit est avant que vous en ayez besoin.

6. Consolidez ou renégociez votre dette commerciale

Si vous devez de l'argent maintenant, parlez-en à vos prêteurs. Vous pourrez peut-être négocier un taux d'intérêt plus bas ou des délais de paiement prolongés, ce qui peut vous aider à augmenter votre trésorerie. De nombreux établissements de crédit ont créé des programmes spéciaux pendant la pandémie de COVID-19 pour aider les entreprises en difficulté à tenir le coup.

7. Vendez de l'équipement professionnel que vous n'utilisez pas

Vous avez du matériel dont vous n'avez plus besoin ? Pensez à le revendre pour augmenter votre trésorerie. Selon votre secteur d'activité, vous pourrez peut-être générer des flux de trésorerie en vendant votre équipement sur Amazon ou eBay. Votre association professionnelle peut avoir un endroit pour annoncer votre équipement excédentaire.

8. Louez, n'achetez pas de nouveaux équipements

Si vous êtes à la recherche d'un nouvel équipement, d'une nouvelle technologie ou d'un véhicule de société, envisagez de le louer plutôt que de l'acheter directement. De cette façon, vous obtenez les versions les plus récentes sans dépenser beaucoup d'argent à l'avance.

9. Débarrassez-vous des stocks excédentaires

Êtes-vous un détaillant ou un grossiste avec un inventaire supplémentaire ? Ne le rangez pas et ne le laissez pas occuper un espace au sol précieux. Organisez une vente de liquidation, en magasin et en ligne. Si vous êtes toujours coincé avec des produits, contactez un liquidateur. Vous n'obtiendrez pas beaucoup d'argent, mais quelque chose vaut mieux que rien. Ou faites don de la marchandise restante à un organisme de bienfaisance ou à une autre organisation à but non lucratif. Vous ne gagnerez pas d'argent, mais vérifiez auprès de votre comptable si vous pouvez obtenir une déduction fiscale.

10. Utilisez les cartes de crédit professionnelles qui répondent le mieux aux besoins de votre entreprise

Avoir une carte de crédit professionnelle avec récompenses peut stimuler et augmenter votre trésorerie en vous permettant de payer vos achats avec les points ou les miles (pour les cartes aériennes) que vous avez gagnés. (J'ai acheté des ordinateurs de cette façon.)

Recherchez également des cartes à faible taux d'intérêt et à frais annuels.

11. Vérifiez votre structure de prix

À quand remonte la dernière fois que vous avez augmenté vos prix ? Avant de le faire, vérifiez les prix proposés par vos concurrents. Êtes-vous en phase avec ceux-ci ou avez-vous été trop préoccupé par les conditions du marché pour augmenter les prix ?

Il y a des segments de l'économie qui sont encore en plein essor. Selon à qui vous vendez et ce que vous vendez, vous pourrez peut-être facturer plus et ne perdre aucune entreprise.

12. Affacturage ou financement de factures

Si vous avez besoin d'une injection de fonds rapide et à court terme, envisagez l'affacturage ou le financement par facture. Il y a des avantages et des inconvénients à faire cela, alors assurez-vous de vérifier auprès de votre comptable pour vous assurer que cela a du sens pour votre entreprise.

Le meilleur moment pour planifier un manque à gagner est lorsque vous n'en faites pas face. Shelton dit que chaque entreprise a besoin d'un «plan B» sur lequel se rabattre. Créez-en un maintenant. Demandez-vous, si vous étiez confronté à un manque de liquidités, que feriez-vous ? Il est plus facile d'exposer les possibilités maintenant, plutôt que dans le feu de l'action.

La plupart des entreprises connaissent des flux et des reflux de revenus. Essayez d'économiser de l'argent dans les bons moments, afin de l'avoir lorsque vous rencontrez un problème d'argent.

Peut-être, plus important encore, n'essayez pas d'augmenter votre trésorerie tout seul. Engagez un comptable, soit à l'interne, soit à l'extérieur. Un comptable peut-il vous décharger de certaines des tâches les plus banales ? Sous-traitez le traitement de vos paiements à une entreprise comme Bill.com afin d'être payé plus rapidement. Essayez-le sans risque dès aujourd'hui !

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