12 najlepszych opcji ubezpieczenia biznesowego w e-commerce i jak wybrać

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz ze swoim sklepem internetowym, czy prowadzisz działalność od lat, posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia jest niezbędne do ochrony Twojej firmy. Ale przy tak wielu dostępnych opcjach trudno jest wiedzieć, od czego zacząć.

Ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć podstawy ubezpieczenia biznesu w e-commerce i to, co musisz zrobić, aby zacząć.

Co to jest ubezpieczenie biznesowe e-commerce?

Ubezpieczenie biznesowe chroni Cię prawnie i finansowo, jeśli coś nie pójdzie zgodnie z planem. Ubezpieczenie firmy zmniejsza ryzyko i chroni pracowników i zapasy przed różnymi najgorszymi scenariuszami, w tym problemami z łańcuchem dostaw i urazami związanymi z pracą. Zakup ubezpieczenia powinien być częścią Twojego biznesplanu.

Podczas gdy ubezpieczenie pomaga w zarządzaniu ryzykiem, polisy ubezpieczeniowe nie obejmują takich rzeczy, jak zapasy. Jeśli przechowujesz inwentarz w garażu lub w domowym biurze, ubezpieczenie właściciela domu nie będzie Cię chronić. Oprócz odliczenia podatku, który otrzymasz za ubezpieczenie, inne powody do posiadania ubezpieczenia biznesowego obejmują ochronę:

• Pracownicy i klienci, jeśli produkt powoduje obrażenia
• Twoja firma przed naruszeniami danych i cyberatakami
• Inwentaryzacja w przypadku problemów z łańcuchem dostaw
• przeciwko zepsutym lub skradzionym inwentarzowi
• Przeciwko naruszenie pozwów kontraktowych z dostawcami lub klientami

Gdy Twoja firma osiągnie określony poziom dochodów, musisz zainwestować w ubezpieczenie komercyjne, aby spełnić zobowiązania umowne. Centra logistyczne i główni sprzedawcy detaliczni, tacy jak Amazon, często wymagają minimalnej kwoty ubezpieczenia od odpowiedzialności.

Rodzaje ubezpieczeń biznesowych i koszty

W zależności od modelu biznesowego możesz potrzebować jednego lub kilku rodzajów ubezpieczenia, aby chronić swoją małą firmę.

Ogólna polisa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej ochroni Twoją firmę, jeśli ktoś zostanie ranny na Twojej własności lub jeśli zostaniesz pozwany za coś takiego jak zaniedbanie lub fałszywa reklama.

Odpowiedzialność zawodowa (ubezpieczenie od błędów i przeoczeń)

Ubezpieczenie to chroni Cię przed roszczeniami wynikającymi z Twojego zaniedbania zawodowego. Jeśli świadczysz profesjonalne usługi, takie jak doradztwo lub prace projektowe, w swoim biznesie internetowym, powinieneś rozważyć zakup tego rodzaju ubezpieczenia.

Odpowiedzialność za produkt

Jeśli sprzedajesz produkty przez Internet, ważne jest, aby mieć ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt, aby chronić Cię, jeśli Twoje produkty spowodują obrażenia lub zniszczenie mienia. Roszczenia z tytułu odpowiedzialności za produkt mogą być bardzo drogie, więc ta ochrona jest niezbędna dla każdego biznesu e-commerce.

Nieruchomości biznesowe

To ubezpieczenie, które pomaga chronić właścicieli firm przed stratami finansowymi spowodowanymi uszkodzeniem lub utratą własności firmy. Może to obejmować budynki, sprzęt, zapasy i inne aktywa biznesowe. Ubezpieczenie mienia firmy pomoże pokryć koszty naprawy lub wymiany oraz utracony dochód, jeśli firma zostanie zmuszona do zamknięcia z powodu szkód.

Kompensacja pracowników

Workers' comp insurance to rodzaj ubezpieczenia na wypadek przerwania działalności, które pomaga chronić firmy w przypadku obrażeń związanych z pracą. Ubezpieczenie to może pomóc w pokryciu kosztów leczenia i utraconych zarobków, a także zapewnić usługi zastępcze, jeśli pracownik nie może wrócić do pracy.

W wielu przypadkach ubezpieczenie pracownicze jest wymagane przez prawo, a firmy muszą zapewnić, że są odpowiednio ubezpieczone. Ubezpieczenie odszkodowawcze dla pracowników może zapewnić firmom możliwość kontynuowania działalności pomimo nieszczęśliwego wypadku.

Firmy e-commerce, które nie zatrudniają pracowników, zazwyczaj nie są zobowiązane do posiadania tego ubezpieczenia. Jeśli rozwijasz się i dodajesz personel, porozmawiaj z prawnikiem o swoich wymaganiach.

Tranzyt

Ubezpieczenie tranzytowe zapewnia pokrycie szkód powstałych podczas transportu towarów. Może to obejmować uszkodzenia powstałe podczas wysyłki towarów oraz podczas transportu towarów koleją, drogą lub drogą powietrzną.

Ubezpieczenie tranzytowe może być wykupione przez firmy lub osoby fizyczne, które wysyłają towary i może chronić przed różnymi zagrożeniami, w tym utratą, kradzieżą i uszkodzeniem. Ubezpieczenie tranzytowe zapewnia spokój ducha podczas wysyłki towarów i pomaga uniknąć kosztownych napraw lub wymian. Jeśli wysyłasz towary, ważne jest ubezpieczenie tranzytowe.

Ubezpieczenie cyberbezpieczeństwa

Biorąc pod uwagę rosnące uzależnienie firm e-commerce od technologii, nie jest zaskoczeniem, że ubezpieczenie od odpowiedzialności cybernetycznej stało się jednym z najważniejszych rodzajów ochrony dla tych firm. Ten rodzaj ubezpieczenia chroni Cię przed stratami finansowymi wynikającymi z naruszenia danych, hakerów, cyberprzestępczości itp.

Przerwa biznesowa

Ubezpieczenie na wypadek przerwy w działalności gospodarczej, zwane inaczej ubezpieczeniem dochodów z działalności gospodarczej, może pomóc finansowo chronić firmę, jeśli jest ona zmuszona do zamknięcia lub zawieszenia działalności gospodarczej z powodu nieprzewidzianego zdarzenia. Najczęstsze przyczyny przerw w działalności to klęski żywiołowe, pandemie i niepokoje społeczne. Ubezpieczenie przerwania działalności może pomóc w pokryciu utraconych dochodów i wydatków, takich jak czynsz i pensje pracowników.

Aby kwalifikować się do ubezpieczenia przerwania działalności, firma musi wykupić polisę ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych. Ten rodzaj polisy zazwyczaj obejmuje fizyczne uszkodzenia pomieszczeń i zawartości firmy. Wiele zasad dotyczących przerw w działalności zawiera wyłączenia i ograniczenia, dlatego przed zakupem ważne jest, aby uważnie przeczytać treść drobnym drukiem.

Kupowanie ubezpieczenia biznesowego

Ocena ryzyka

Aby zrozumieć, jakiego ubezpieczenia potrzebuje Twoja firma, musisz najpierw przeprowadzić ocenę ryzyka. Wraz z rozwojem firmy e-commerce Twoje operacje biznesowe stają się coraz bardziej ryzykowne i możesz mieć różne wymagania ubezpieczeniowe w miarę rozwoju.

Wiele zagrożeń jest specyficznych dla Twojej firmy i lokalizacji. Zastanawiając się nad rodzajami polis do przeprowadzenia, rozważ:

• Katastrofy, naturalne lub nieplanowane, które mogą mieć wpływ na Twój biznes
• Wypadki, które mogą wystąpić
• Liczba Twoich pracowników
• Sprawy sądowe, z którymi możesz się spotkać

Zrozumienie ryzyka, z którym się borykasz, pozwoli Ci lepiej wybrać najlepszą ochronę dla Twojej firmy.

Wybierz rodzaje ubezpieczenia

Nie wszyscy właściciele małych firm wymagają takiej samej ochrony ubezpieczeniowej. Rozpocznij od podstawowej ogólnej polisy odpowiedzialności cywilnej i dodaj więcej ochrony później, gdy zmienią się Twoje potrzeby.

Możesz kupić ubezpieczenie biznesowe w handlu elektronicznym po obniżonej cenie, łącząc je z innymi formami ochrony, takimi jak ubezpieczenie mienia, w ramach polisy właściciela firmy (BOP). BOP to bardziej kompleksowe rozwiązanie, które obejmuje wiele form ubezpieczenia biznesowego w e-commerce. Porozmawiaj ze swoim agentem ubezpieczeniowym, aby sprawdzić, czy BOP ma dla Ciebie największy sens.

Uzyskaj cytaty

Podobnie jak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń, ważne jest, aby rozejrzeć się i porównać produkty ubezpieczeniowe. Skontaktuj się z wieloma firmami ubezpieczeniowymi, aby uzyskać bezpłatną wycenę, niezależnie, za pośrednictwem internetowego rynku lub pośrednika, aby uzyskać wycenę potrzebnych polis.

Porównaj opcje polityki

Porównaj oferty ubezpieczeń obok siebie, aby wybrać tę, która najbardziej Ci odpowiada. Rozważać:

• Zakres polisy
• Limity odpowiedzialności
• Zasady płatności
• Składka i odliczenie
• Oceny i recenzje
• Obsługa klienta firmy

Celem jest znalezienie ubezpieczenia dla małych firm od renomowanego dostawcy, który spełnia Twoje potrzeby w cenie, na którą możesz sobie pozwolić.

Kupuj i odnawiaj co roku

Po wybraniu najbardziej sensownej polisy kup polisę lub polisy, których potrzebujesz. Utwórz konto online i dowiedz się, jak płacić, składać reklamację, skontaktować się z obsługą klienta i poprosić o zaświadczenie o ubezpieczeniu. Większość z tego możesz zrobić online.

12 najlepszych dostawców ubezpieczeń biznesowych w handlu elektronicznym

Hiscox

Ubezpieczenie biznesowe Hiscox ma na celu zapewnienie firmom ochrony, której potrzebują, aby prosperować. Od uszkodzenia mienia po odpowiedzialność, Hiscox oferuje opcje ubezpieczenia, których firmy potrzebują, aby chronić się przed szerokim zakresem zagrożeń. Hiscox oferuje również konfigurowalne zasady, które ułatwiają tworzenie pakietu spełniającego Twoje potrzeby.

Ogólnonarodowy

Nationwide oferuje kompleksowe polisy ubezpieczeniowe dla firm, które można dostosować do konkretnych potrzeb. Rabaty pakietowe ułatwiają zarządzanie.

Hartfordowie

Jako doświadczony ubezpieczyciel Harford współpracuje z niezależnymi agentami, aby uzyskać porady dotyczące polisy. Reklamacje są obsługiwane wewnętrznie, a Ty uzyskasz dostęp do wszystkiego za pośrednictwem portalu internetowego.

Zapłacisz 687 USD rocznie za BOP z ochroną mienia w wysokości 15 000 USD, 1 milionem USD na zdarzenie z tytułu odpowiedzialności ogólnej i ubezpieczeniem od naruszenia danych.

Chubb

Chubb, który najlepiej nadaje się dla właścicieli firm zarabiających 1 milion USD lub mniej w rocznych przychodach, oferuje zautomatyzowanego asystenta pokrycia, który ułatwia zakup BPO. Nadal możesz pracować z Chubb, jeśli zarobisz więcej niż 1 milion dolarów. Musisz tylko pracować z agentem.

Nie wszystkie zasady są dostępne we wszystkich stanach, a pomoc telefoniczna jest dostępna tylko w przypadku zakupu polisy bezpośrednio od firmy Chubb, a nie od agenta.

Geico

Geico oferuje różnorodne ubezpieczenia biznesowe, które pomagają chronić Twoją firmę. Od komercyjnego ubezpieczenia samochodowego po odszkodowanie dla pracowników, Geico ma ochronę, której potrzebujesz, aby Twoja firma działała sprawnie.

Geico oferuje zniżki na niektóre rodzaje ubezpieczeń biznesowych, gdy je połączysz. Na przykład, kupując ubezpieczenie odszkodowań pracowniczych za pośrednictwem Geico, możesz zaoszczędzić do 10% na komercyjnym ubezpieczeniu samochodu. A jeśli masz wiele firm, możesz kwalifikować się do dodatkowych oszczędności.

Progresywny

Progressive oferuje szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych dla firm, od ubezpieczeń majątkowych i wypadkowych, odszkodowań pracowniczych i nie tylko. A dzięki elastycznym opcjom zasięgu i dostosowanym planom firmy mogą znaleźć ochronę odpowiednią dla ich konkretnych potrzeb. To powiedziawszy, większość polityk biznesowych odbywa się za pośrednictwem strony trzeciej.

PGR

State Farm oferuje szeroką gamę opcji dopasowanych do potrzeb każdej firmy. Od ubezpieczenia majątkowego i odpowiedzialności cywilnej po odszkodowania dla pracowników i nie tylko, State Farm stosuje politykę ochrony przedsiębiorstw każdej wielkości. A dzięki wygodnym wycenom online i całodobowej obsłudze klienta łatwo jest uzyskać zasięg, którego potrzebujesz.

Następny

Next Insurance oferuje różne polisy, które możesz zakupić pojedynczo lub połączyć razem z 10% rabatem. Jeśli potrzebujesz specjalistycznego ubezpieczenia, możesz go tutaj nie znaleźć. Aplikacja online ułatwia rejestrację i uzyskanie zasięgu w kilka minut.

biBERK

BiBERK jest oddziałem Berkshire Hathaway, znanej firmy finansowej. Oferują kompleksowe rozwiązania w zakresie ubezpieczeń biznesowych dopasowane do Twoich potrzeb. Niezależnie od tego, czy szukasz ochrony przed uszkodzeniem mienia, ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, czy ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt, biBERK zapewni Ci ochronę. Oferują również specjalistyczną ochronę dla firm z branż wysokiego ryzyka oraz konfigurowalne pakiety ubezpieczeniowe. Nie wszystkie produkty są dostępne we wszystkich stanach.

Wszystkie stany

Ubezpieczenie biznesowe Allstate to świetny sposób na ochronę Twojej firmy przed potencjalnym ryzykiem. Niezależnie od tego, czy szukasz ubezpieczenia mienia, odpowiedzialności lub odszkodowań dla pracowników, Allstate Cię obejmuje. Dzięki Allstate możesz dostosować zasięg do konkretnych potrzeb Twojej firmy. Oferują dogodne opcje płatności i całodobową obsługę klienta.

Podróżni

Travelers oferuje pełną gamę produktów ubezpieczeniowych dla firm, od ubezpieczenia mienia i odpowiedzialności cywilnej po odszkodowania dla pracowników i nie tylko. A dzięki ponad 160-letniemu doświadczeniu możesz mieć pewność, że dysponują oni wiedzą i doświadczeniem, aby chronić Twoją firmę.

USAA

USAA oferuje różnorodne opcje, aby zaspokoić potrzeby Twojej firmy. Mogą dostosować polisę tak, aby pasowała do Twojej firmy, od ubezpieczenia mienia i odpowiedzialności cywilnej po odszkodowania dla pracowników i ubezpieczenie od przerw w działalności.

Często zadawane pytania

Nadszedł czas, aby zacząć korzystać z ubezpieczenia

Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na zakup polis ubezpieczeniowych dla biznesu e-commerce dla Twojego sklepu e-commerce. Najlepszym sposobem ustalenia, jakiego ubezpieczenia potrzebujesz, jest ocena ryzyka i podjęcie decyzji, które rodzaje ochrony są najlepsze dla Twojej firmy. Ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności cywilnej to dwa najczęstsze rodzaje ochrony. Jednak wiele innych jest dostępnych w zależności od Twoich potrzeb. Gdy już zrozumiesz, czego potrzebujesz, rozejrzenie się za ofertami różnych ubezpieczycieli to najlepszy sposób na znalezienie ubezpieczenia odpowiedniego dla Twojej firmy w najlepszej cenie.