12 migliori opzioni di assicurazione aziendale per l'e-commerce e come scegliere

Che tu stia appena iniziando con il tuo negozio online o che tu sia in attività da anni, avere la giusta assicurazione è essenziale per proteggere la tua azienda. Ma con così tante opzioni disponibili, può essere difficile sapere da dove cominciare.

Questa guida ti aiuterà a comprendere le basi dell'assicurazione aziendale e-commerce e cosa devi fare per iniziare.

Che cos'è l'assicurazione aziendale per l'e-commerce?

L'assicurazione aziendale ti protegge legalmente e finanziariamente se qualcosa non va come previsto. Assicurare la tua azienda riduce i rischi e protegge i dipendenti e l'inventario da vari scenari peggiori, inclusi problemi della catena di approvvigionamento e infortuni sul lavoro. L'acquisto di un'assicurazione dovrebbe far parte del tuo piano aziendale.

Mentre l'assicurazione aiuta con la gestione del rischio, le polizze assicurative personali non coprono cose come il tuo inventario. Se stai immagazzinando il tuo inventario nel tuo garage o ufficio a casa, l'assicurazione del proprietario della tua casa non ti proteggerà. Oltre alla detrazione fiscale che otterrai per la tua copertura, altri motivi per stipulare un'assicurazione aziendale includono la protezione di:

• Dipendenti e clienti, se un prodotto provoca lesioni
• La tua azienda contro le violazioni dei dati e gli attacchi informatici
• Inventario in caso di problemi di filiera
• Contro l'inventario rotto o rubato
• Contro la violazione di contenziosi contrattuali con fornitori o clienti

Una volta che la tua azienda raggiunge un certo livello di reddito, devi investire in assicurazioni commerciali per adempiere agli obblighi contrattuali. I centri di distribuzione e i principali rivenditori come Amazon richiedono spesso un importo minimo di assicurazione di responsabilità civile.

Tipi di assicurazione aziendale e costi

A seconda del tuo modello di business, potresti aver bisogno di uno o più tipi di assicurazione per proteggere la tua piccola impresa.

Polizza assicurativa di responsabilità civile generale

L'assicurazione di responsabilità civile proteggerà la tua attività se qualcuno viene ferito sulla tua proprietà o se vieni citato in giudizio per qualcosa come negligenza o pubblicità ingannevole.

Responsabilità Professionale (Assicurazione Errori e Omissioni)

Questa copertura ti protegge dai reclami derivanti dalla tua negligenza professionale. Se fornisci servizi professionali, come consulenza o lavoro di progettazione, nella tua attività online, dovresti prendere in considerazione l'acquisto di questo tipo di copertura.

Responsabilità del prodotto

Se vendi prodotti online, è fondamentale avere un'assicurazione sulla responsabilità del prodotto per proteggerti se i tuoi prodotti causano lesioni o danni alla proprietà. Le richieste di risarcimento per responsabilità del prodotto possono essere molto costose, quindi questa copertura è essenziale per qualsiasi attività di e-commerce.

Proprietà commerciale

Questa copertura aiuta a proteggere gli imprenditori da perdite finanziarie dovute a danni o perdita della loro proprietà aziendale. Ciò può includere edifici, attrezzature, inventario e altre risorse aziendali. L'assicurazione sulla proprietà aziendale aiuterà a coprire i costi di riparazione o sostituzione e il mancato guadagno se l'attività è costretta a chiudere a causa di danni.

Indennità dei lavoratori

L'assicurazione comp dei lavoratori è un tipo di assicurazione per interruzione dell'attività che aiuta a proteggere le aziende in caso di infortunio sul lavoro. Questa assicurazione può aiutare a coprire le spese mediche e il salario perso, oltre a fornire servizi di sostituzione se un dipendente non può tornare al lavoro.

In molti casi, l'assicurazione di compensazione del lavoratore è richiesta dalla legge e le aziende devono assicurarsi che siano adeguatamente coperte. L'assicurazione di compensazione del lavoratore può aiutare a garantire che le aziende possano continuare a operare nonostante uno sfortunato incidente.

Le aziende di e-commerce che non hanno dipendenti in genere non sono tenute a portare questa copertura. Se stai crescendo e aggiungendo personale, parla con un avvocato delle tue esigenze.

Transito

L'assicurazione di transito fornisce una copertura per i danni che si verificano durante il transito delle merci. Ciò può includere i danni che si verificano durante la spedizione delle merci e mentre le merci sono in transito su rotaia, strada o aria.

L'assicurazione di transito può essere acquistata da aziende o privati ​​che spediscono merci e può proteggere da vari rischi, inclusi perdita, furto e danneggiamento. L'assicurazione di transito può darti la massima tranquillità durante la spedizione della merce e aiutarti a evitare costose riparazioni o sostituzioni. Se stai spedendo merci, l'assicurazione di transito è una considerazione importante.

Assicurazione sulla sicurezza informatica

Data la maggiore dipendenza dalla tecnologia per le attività di e-commerce, non sorprende che l'assicurazione sulla responsabilità informatica sia diventata uno dei tipi più importanti di copertura per queste attività. Questo tipo di assicurazione ti protegge da perdite finanziarie derivanti da violazioni dei dati, hacker, criminalità informatica, ecc.

Interruzione degli affari

L'assicurazione per interruzione dell'attività, altrimenti nota come assicurazione sul reddito d'impresa, può aiutare a proteggere finanziariamente un'azienda se è costretta a chiudere o sospendere le operazioni commerciali a causa di un evento imprevisto. Le cause più comuni di interruzione dell'attività includono disastri naturali, pandemie e disordini civili. L'assicurazione per l'interruzione dell'attività può aiutare a coprire il mancato guadagno e le spese come l'affitto e gli stipendi dei dipendenti.

Per poter beneficiare dell'assicurazione per interruzione dell'attività, un'azienda deve acquistare una polizza di assicurazione sulla proprietà commerciale. Questo tipo di polizza copre in genere i danni fisici ai locali e ai contenuti aziendali. Molte politiche di interruzione dell'attività hanno esclusioni e limitazioni, quindi è importante leggere attentamente la stampa fine prima di acquistarne una.

Acquisto di assicurazioni aziendali

Valutazione del rischio

Per comprendere l'assicurazione di cui la tua azienda ha bisogno, devi prima condurre una valutazione del rischio. Man mano che la tua azienda di e-commerce cresce, le tue operazioni aziendali diventano più rischiose e potresti avere requisiti assicurativi diversi man mano che evolvi.

Molti rischi sono unici per la tua attività e la tua posizione. Mentre pensi ai tipi di polizze da portare, considera:

• Disastri, naturali o non pianificati, che potrebbero influire sulla tua attività
• Incidenti che possono verificarsi
• Il numero di dipendenti che hai
• Cause che potresti dover affrontare

Comprendere i rischi che affronti ti consentirà di scegliere la migliore protezione per la tua attività.

Scegli le tipologie di assicurazione

Non tutti i proprietari di piccole imprese richiedono la stessa copertura assicurativa. Inizia con una polizza di responsabilità generale di base e aggiungi più copertura in seguito quando le tue esigenze cambiano.

Puoi acquistare un'assicurazione aziendale per l'e-commerce a una tariffa scontata abbinandola ad altre forme di copertura, come l'assicurazione sulla proprietà, in base alla polizza di un imprenditore (BOP). Un BOP è una soluzione più completa che include molteplici forme di assicurazione aziendale per l'e-commerce. Parla con il tuo agente assicurativo per vedere se un BOP ha più senso per te.

Ottenere le quotazioni

Come con altri tipi di assicurazioni, è importante guardarsi intorno e confrontare i prodotti assicurativi. Contatta più compagnie assicurative per un preventivo gratuito, indipendentemente, tramite un mercato online o tramite un broker, per ottenere preventivi per le polizze di cui hai bisogno.

Confronta le opzioni di politica

Confronta i preventivi assicurativi fianco a fianco per scegliere quello che funziona meglio per te. Ritenere:

• Copertura della polizza
• Limiti di responsabilità
• Termini di pagamento
• Premio e franchigia
• Valutazioni e recensioni
• Servizio clienti aziendale

L'obiettivo è trovare un'assicurazione per le piccole imprese da un fornitore rispettabile che soddisfi le tue esigenze a un prezzo che ti puoi permettere.

Acquista e rinnova ogni anno

Dopo aver scelto la polizza più sensata, acquista la polizza o le polizze di cui hai bisogno. Crea il tuo account online e scopri come pagare, presentare un reclamo, contattare il servizio clienti e richiedere il certificato di assicurazione. Puoi fare la maggior parte di questo online.

I 12 migliori fornitori di assicurazioni aziendali per l'e-commerce

Hiscox

L'assicurazione aziendale Hiscox è progettata per offrire alle aziende la protezione di cui hanno bisogno per prosperare. Dal danno alla proprietà alla responsabilità, Hiscox ha le opzioni di copertura di cui le aziende hanno bisogno per proteggersi da un'ampia gamma di rischi. Hiscox offre anche politiche personalizzabili per semplificare la creazione di un pacchetto che soddisfi le tue esigenze.

A livello nazionale

Nationwide offre polizze assicurative aziendali complete che possono essere personalizzate per soddisfare le vostre esigenze specifiche. Gli sconti sui pacchetti semplificano la gestione.

L'Hartford

In qualità di fornitore di assicurazioni esperto, The Harford ti fa lavorare con agenti indipendenti per ottenere consigli sulle polizze. I reclami vengono gestiti internamente e avrai accesso a tutto tramite un portale online.

Pagherai $ 687 all'anno per un BOP con $ 15.000 protezione della proprietà, $ 1 milione per evento in responsabilità generale e assicurazione contro la violazione dei dati.

Chubb

Più adatto per gli imprenditori che guadagnano $ 1 milione o meno di entrate annuali, Chubb offre un assistente di copertura automatizzato che semplifica l'acquisto di un BPO. Puoi ancora lavorare con Chubb se guadagni più di $ 1 milione. Avrai solo bisogno di lavorare con un agente.

Tutte le polizze non sono disponibili in tutti gli stati e l'assistenza telefonica è disponibile solo se acquisti una polizza direttamente da Chubb anziché da un agente.

Geico

Geico offre una varietà di prodotti assicurativi aziendali per proteggere la tua azienda. Dall'assicurazione auto commerciale al risarcimento dei lavoratori, Geico ha la copertura di cui hai bisogno per mantenere la tua attività senza intoppi.

Geico offre sconti su alcuni tipi di assicurazioni aziendali quando li raggruppa insieme. Ad esempio, puoi risparmiare fino al 10% sull'assicurazione auto commerciale acquistando un'assicurazione di compensazione dei lavoratori tramite Geico. E se hai più attività, puoi beneficiare di ulteriori risparmi.

Progressivo

Progressive offre un'ampia gamma di prodotti assicurativi aziendali, da proprietà e sinistri a risarcimenti per i lavoratori e altro ancora. E con opzioni di copertura flessibili e piani personalizzati, le aziende possono trovare la protezione giusta per le loro esigenze specifiche. Detto questo, la maggior parte delle politiche aziendali sono tramite terze parti.

Fattoria statale

State Farm offre una vasta gamma di opzioni per soddisfare le esigenze di qualsiasi azienda. Dalla copertura di proprietà e responsabilità al risarcimento dei lavoratori e altro ancora, State Farm ha una politica per proteggere le aziende di tutte le dimensioni. E con i convenienti preventivi online e il servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, è facile ottenere la copertura di cui hai bisogno.

Prossimo

Next Insurance offre varie polizze che puoi acquistare singolarmente o raggruppare insieme per uno sconto del 10%. Se hai bisogno di un tipo di assicurazione specializzato, potresti non trovarlo qui. L'applicazione online semplifica la registrazione e l'ottenimento della copertura in pochi minuti.

biBERK

BiBERK è una divisione di Berkshire Hathaway, una nota società finanziaria. Offrono soluzioni assicurative aziendali complete per soddisfare le vostre esigenze specifiche. Che tu stia cercando una protezione contro i danni alla proprietà, una copertura di responsabilità civile o un'assicurazione sulla responsabilità del prodotto, biBERK ti copre. Offrono anche coperture specializzate per le aziende nei settori ad alto rischio e pacchetti assicurativi personalizzabili. Non tutti i prodotti sono disponibili in tutti gli Stati.

Allstate

L'assicurazione aziendale Allstate è un ottimo modo per proteggere la tua azienda da potenziali rischi. Che tu stia cercando un'assicurazione sulla proprietà, sulla responsabilità civile o sul risarcimento dei lavoratori, Allstate ti copre. Con Allstate, puoi personalizzare la tua copertura in base alle esigenze specifiche della tua attività. Offrono convenienti opzioni di pagamento e un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

I viaggiatori

Travellers offre una gamma completa di prodotti assicurativi aziendali, dalla copertura di proprietà e responsabilità ai compensi dei lavoratori e altro ancora. E con oltre 160 anni di esperienza, puoi essere certo che hanno le conoscenze e le competenze per proteggere la tua attività.

USAA

USAA offre una varietà di opzioni per soddisfare le esigenze della tua azienda. Possono personalizzare una polizza per adattare la tua attività dalla copertura di proprietà e responsabilità alla compensazione dei lavoratori e all'assicurazione per interruzione dell'attività.

Domande frequenti

Ora è il momento di iniziare con l'assicurazione

Non esiste una risposta valida per tutti quando si acquistano polizze assicurative aziendali di e-commerce per il tuo negozio di e-commerce. Il modo migliore per determinare la copertura di cui hai bisogno è valutare i tuoi rischi e decidere quali tipi di protezione sono i migliori per la tua azienda. L'assicurazione sulla proprietà e la responsabilità civile sono due dei tipi di copertura più comuni. Tuttavia, molti altri sono disponibili a seconda delle tue esigenze. Una volta capito di cosa hai bisogno, cercare preventivi da diversi assicuratori è il modo migliore per trovare la copertura giusta per la tua attività al miglior prezzo.