12 cele mai bune opțiuni de asigurare de afaceri pentru comerțul electronic și cum să alegi

Fie că abia începi cu magazinul tău online sau că ai fost în afaceri de ani de zile, a avea asigurarea potrivită este esențială pentru a-ți proteja compania. Dar, având atâtea opțiuni disponibile, poate fi dificil să știi de unde să începi.

Acest ghid vă va ajuta să înțelegeți elementele de bază ale asigurării pentru comerțul electronic și ce trebuie să faceți pentru a începe.

Ce este asigurarea de afaceri pentru comerțul electronic?

Asigurarea de afaceri vă protejează din punct de vedere legal și financiar dacă ceva nu decurge conform planului. Asigurarea afacerii dvs. reduce riscul și protejează angajații și inventarul împotriva diferitelor scenarii de cel mai rău caz, inclusiv probleme ale lanțului de aprovizionare și accidentări legate de muncă. Achiziționarea asigurării ar trebui să facă parte din planul dvs. de afaceri.

În timp ce asigurarea ajută la gestionarea riscurilor, polițele de asigurare personală nu vor acoperi lucruri precum inventarul dvs. Dacă vă depozitați inventarul în garaj sau în biroul dvs. de acasă, asigurarea pentru proprietar nu vă va proteja. Pe lângă deducerea fiscală pe care o veți obține pentru acoperirea dvs., alte motive pentru a deține asigurare de afaceri includ protejarea:

• Angajații și clienții, dacă un produs provoacă vătămări
• Afacerea dvs. împotriva încălcării datelor și a atacurilor cibernetice
• Inventar în cazul problemelor în lanțul de aprovizionare
• Împotriva inventarului spart sau furat
• Împotriva încălcării contractelor procese cu furnizorii sau clienții

Odată ce afacerea ta atinge un anumit nivel de venit, trebuie să investești în asigurări comerciale pentru a îndeplini obligațiile contractuale. Centrele de livrare și comercianții mari cu amănuntul precum Amazon necesită adesea o sumă minimă de asigurare de răspundere civilă.

Tipuri de asigurări comerciale și costuri

În funcție de modelul dvs. de afaceri, este posibil să aveți nevoie de unul sau mai multe tipuri de asigurare pentru a vă proteja afacerea mică.

Polița de asigurare generală de răspundere civilă

Asigurarea de răspundere civilă generală vă va proteja afacerea dacă cineva este rănit pe proprietatea dumneavoastră sau dacă sunteți dat în judecată pentru ceva precum neglijență sau publicitate falsă.

Răspundere profesională (Asigurare pentru erori și omisiuni)

Această acoperire vă protejează de pretenții care decurg din neglijența dumneavoastră profesională. Dacă oferiți servicii profesionale, cum ar fi consultanță sau lucrări de proiectare, în afacerea dvs. online, ar trebui să luați în considerare achiziționarea acestui tip de acoperire.

Răspunderea produsului

Dacă vindeți produse online, este esențial să aveți o asigurare de răspundere pentru produse pentru a vă proteja dacă produsele dumneavoastră provoacă vătămări sau daune materiale. Reclamațiile privind răspunderea pentru produse pot fi foarte costisitoare, așa că această acoperire este esențială pentru orice afacere de comerț electronic.

Proprietate de afaceri

Această acoperire care ajută la protejarea proprietarilor de afaceri de pierderile financiare cauzate de deteriorarea sau pierderea proprietății comerciale. Aceasta poate include clădiri, echipamente, inventar și alte active comerciale. Asigurarea proprietății întreprinderii va ajuta să acopere costurile de reparație sau înlocuire și veniturile pierdute dacă afacerea este forțată să se închidă din cauza daunelor.

Compensarea lucrătorilor

Asigurarea de compensare a lucrătorilor este un tip de asigurare de întrerupere a activității care ajută la protejarea întreprinderilor în cazul unui accident de muncă. Această asigurare poate ajuta la acoperirea cheltuielilor medicale și a salariilor pierdute, precum și la furnizarea de servicii de înlocuire în cazul în care un angajat nu se poate întoarce la muncă.

În multe cazuri, asigurarea de compensare a lucrătorilor este cerută de lege, iar întreprinderile trebuie să se asigure că sunt acoperite în mod corespunzător. Asigurarea de compensare a lucrătorilor poate ajuta să se asigure că întreprinderile pot continua să funcționeze în ciuda unui accident nefericit.

Întreprinderile de comerț electronic care nu au angajați nu sunt de obicei obligate să aibă această acoperire. Dacă creșteți și adăugați personal, discutați cu un avocat despre cerințele dvs.

Tranzit

Asigurarea de tranzit oferă acoperire pentru daunele care apar în timpul tranzitului mărfurilor. Acestea pot include daune care au loc în timp ce mărfurile sunt expediate și în timp ce mărfurile sunt în tranzit pe calea ferată, rutieră sau aeriană.

Asigurarea de tranzit poate fi achiziționată de companii sau persoane fizice care transportă mărfuri și poate proteja împotriva diferitelor riscuri, inclusiv pierderi, furt și daune. Asigurarea de tranzit vă poate oferi liniște sufletească atunci când expediați mărfurile și vă poate ajuta să evitați reparațiile sau înlocuirile costisitoare. Dacă expediați mărfuri, asigurarea de tranzit este un aspect important.

Asigurare de securitate cibernetică

Având în vedere dependența crescută de tehnologie pentru afacerile de comerț electronic, nu este surprinzător faptul că asigurarea de răspundere civilă cibernetică a devenit unul dintre cele mai importante tipuri de acoperire pentru aceste afaceri. Acest tip de asigurare vă protejează de pierderile financiare rezultate din încălcarea datelor, hackeri, criminalitatea cibernetică etc.

Întreruperea afacerii

Asigurarea de întrerupere a activității, cunoscută și sub denumirea de asigurare de venituri din afaceri, poate ajuta la protejarea financiară a unei afaceri dacă este forțată să închidă sau să suspende operațiunile de afaceri din cauza unui eveniment neprevăzut. Cauzele comune ale întreruperilor de afaceri includ dezastrele naturale, pandemiile și tulburările civile. Asigurarea de întrerupere a activității poate ajuta la acoperirea veniturilor și cheltuielilor pierdute, cum ar fi chiria și salariile angajaților.

Pentru a fi eligibilă pentru asigurarea de întrerupere a activității, o companie trebuie să achiziționeze o poliță de asigurare a proprietății comerciale. Acest tip de poliță acoperă de obicei daunele fizice aduse sediilor și conținutului afacerii. Multe politici de întrerupere a activității au excluderi și limitări, așa că este important să citiți cu atenție literele mici înainte de a cumpăra una.

Cumpărarea asigurărilor de afaceri

Evaluarea riscurilor

Pentru a înțelege asigurarea de care are nevoie afacerea dvs., trebuie mai întâi să efectuați o evaluare a riscurilor. Pe măsură ce compania dvs. de comerț electronic crește, operațiunile dvs. de afaceri devin mai riscante și este posibil să aveți cerințe diferite de asigurare pe măsură ce evoluați.

Multe riscuri sunt unice pentru afacerea și locația dvs. Pe măsură ce vă gândiți la tipurile de politici de aplicat, luați în considerare:

• Dezastre, naturale sau neplanificate, care vă pot afecta afacerea
• Accidente care pot apărea
• Numărul de angajați pe care îi aveți
• Procese pe care le puteți confrunta

Înțelegerea riscurilor cu care vă confruntați vă va echipa mai bine pentru a alege cea mai bună protecție pentru afacerea dvs.

Alegeți tipurile de asigurare

Nu toți proprietarii de întreprinderi mici necesită aceeași acoperire de asigurare. Începeți cu o poliță de răspundere generală de bază și adăugați mai multe acoperiri mai târziu, pe măsură ce nevoile dvs. se schimbă.

Puteți achiziționa o asigurare de afaceri pentru comerțul electronic la o rată redusă, combinând-o cu alte forme de acoperire, cum ar fi asigurarea proprietății, în conformitate cu politica proprietarului unei afaceri (BOP). Un BOP este o soluție mai cuprinzătoare care include mai multe forme de asigurare de afaceri pentru comerțul electronic. Discutați cu agentul dvs. de asigurări pentru a vedea dacă un BOP are cel mai mult sens pentru dvs.

Obține citate

Ca și în cazul altor tipuri de asigurări, este important să faceți o căutare și să comparați produsele de asigurare. Luați legătura cu mai multe companii de asigurări pentru o cotație gratuită, fie independent, printr-o piață online, fie printr-un broker, pentru a obține cotații pentru polițele de care aveți nevoie.

Comparați opțiunile de politică

Comparați cotațiile de asigurări una lângă alta pentru a alege cea care vă convine cel mai bine. Considera:

• Acoperirea poliței
• Limite de răspundere
• Termeni de plată
• Primă și deductibilă
• Evaluări și recenzii
• Serviciul clienți al companiei

Scopul este de a găsi asigurări pentru afaceri mici de la un furnizor de renume, care să vă satisfacă nevoile la un preț pe care vi-l puteți permite.

Cumpărați și reînnoiți în fiecare an

După ce alegeți politica care are cel mai mult sens, cumpărați politica sau politicile de care aveți nevoie. Creați-vă contul online și aflați cum să plătiți, să depuneți o reclamație, să contactați serviciul pentru clienți și să solicitați certificatul de asigurare. Cele mai multe dintre acestea le poți face online.

Top 12 furnizori de asigurări de afaceri de comerț electronic

Hiscox

Asigurarea de afaceri Hiscox este concepută pentru a oferi companiilor protecția de care au nevoie pentru a prospera. De la daune materiale la răspundere, Hiscox are opțiunile de acoperire de care companiile au nevoie pentru a se proteja de o gamă largă de riscuri. Hiscox oferă, de asemenea, politici personalizabile pentru a facilita crearea unui pachet care să răspundă nevoilor dumneavoastră.

La nivel național

Nationwide oferă polițe de asigurare de afaceri complete care pot fi adaptate pentru a răspunde nevoilor dumneavoastră specifice. Reducerile la pachet îl fac ușor de gestionat.

Hartford

În calitate de furnizor de asigurări cu experiență, The Harford vă pune să lucrați cu agenți independenți pentru a obține sfaturi privind politica. Revendicările sunt gestionate intern și veți avea acces la toate prin intermediul unui portal online.

Veți plăti 687 USD/an pentru un BOP cu protecție a proprietății de 15.000 USD, 1 milion USD pe apariție în răspundere generală și asigurare de încălcare a datelor.

Chubb

Cel mai potrivit pentru proprietarii de afaceri care câștigă 1 milion USD sau mai puțin în venituri anuale, Chubb oferă un asistent de acoperire automatizat care facilitează achiziționarea unui BPO. Puteți lucra în continuare cu Chubb dacă câștigați mai mult de 1 milion de dolari. Va trebui doar să lucrați cu un agent.

Toate politicile nu sunt disponibile în toate statele, iar asistența telefonică este disponibilă numai dacă achiziționați o politică direct de la Chubb în loc de un agent.

Geico

Geico oferă o varietate de produse de asigurare pentru afaceri pentru a vă proteja compania. De la asigurarea auto comercială până la compensarea lucrătorilor, Geico are acoperirea de care aveți nevoie pentru ca afacerea dvs. să funcționeze fără probleme.

Geico oferă reduceri la anumite tipuri de asigurări de afaceri atunci când le combinați. De exemplu, puteți economisi până la 10% la asigurarea auto comercială în timp ce cumpărați asigurare de compensare a lucrătorilor prin Geico. Și dacă aveți mai multe afaceri, vă puteți califica pentru economii suplimentare.

Progresist

Progressive oferă o gamă largă de produse de asigurare pentru afaceri, de la bunuri și accidente până la compensarea lucrătorilor și multe altele. Și cu opțiuni de acoperire flexibile și planuri personalizate, companiile pot găsi protecția potrivită pentru nevoile lor specifice. Acestea fiind spuse, majoritatea politicilor de afaceri sunt prin intermediul unei terțe părți.

Ferma de stat

State Farm oferă o gamă largă de opțiuni pentru a se potrivi nevoilor oricărei companii. De la acoperirea proprietății și răspunderii civile până la compensarea lucrătorilor și multe altele, State Farm are o politică pentru a proteja întreprinderile de toate dimensiunile. Și cu o ofertă online convenabilă și un serviciu pentru clienți 24/7, este ușor să obțineți acoperirea de care aveți nevoie.

Următorul

Next Insurance oferă diverse polițe pe care le puteți achiziționa individual sau combinate pentru o reducere de 10%. Dacă aveți nevoie de o asigurare specializată, este posibil să nu o găsiți aici. Aplicația online facilitează înregistrarea și obținerea de acoperire în câteva minute.

biBERK

BiBERK este o divizie a Berkshire Hathaway, o renumită companie financiară. Ei oferă soluții complete de asigurare de afaceri pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră specifice. Indiferent dacă sunteți în căutarea pentru protecție împotriva daunelor proprietății, acoperire de răspundere civilă sau asigurare de răspundere civilă pentru produse, biBERK vă acoperă. De asemenea, oferă acoperire specializată pentru companiile din industriile cu risc ridicat și pachete de asigurare personalizabile. Nu toate produsele sunt disponibile în toate statele.

Allstate

Asigurarea de afaceri Allstate este o modalitate excelentă de a vă proteja afacerea de riscuri potențiale. Indiferent dacă sunteți în căutarea unei asigurări de proprietate, de răspundere civilă sau de compensare a lucrătorilor, Allstate vă acoperă. Cu Allstate, vă puteți personaliza acoperirea pentru a se potrivi nevoilor specifice ale afacerii dvs. Oferă opțiuni de plată convenabile și servicii pentru clienți 24/7.

Călători

Travelers oferă o gamă completă de produse de asigurare pentru afaceri, de la acoperire de proprietate și răspundere civilă până la compensarea lucrătorilor și multe altele. Și cu peste 160 de ani de experiență, poți fi sigur că au cunoștințele și expertiza necesară pentru a-ți proteja afacerea.

USAA

USAA oferă o varietate de opțiuni pentru a satisface nevoile companiei dumneavoastră. Aceștia pot personaliza o poliță pentru a se potrivi afacerii dvs., de la acoperirea proprietății și răspunderea civilă până la asigurarea de compensare a lucrătorilor și întreruperea activității.

Întrebări frecvente

Acum este momentul să începeți cu asigurarea

Nu există un răspuns unic atunci când cumpărați polițe de asigurare de afaceri pentru comerțul electronic pentru magazinul dvs. de comerț electronic. Cel mai bun mod de a determina ce acoperire aveți nevoie este să vă evaluați riscurile și să decideți ce tipuri de protecție sunt cele mai bune pentru compania dumneavoastră. Asigurarea de proprietate și de răspundere civilă sunt două dintre cele mai comune tipuri de acoperire. Cu toate acestea, multe altele sunt disponibile în funcție de nevoile dvs. Odată ce înțelegeți de ce aveți nevoie, să faceți cumpărături pentru cotații de la diferiți asigurători este cea mai bună modalitate de a găsi acoperirea potrivită pentru afacerea dvs. la cel mai bun preț.