Las 12 mejores opciones de seguros comerciales de comercio electrónico y cómo elegir

Ya sea que recién esté comenzando con su tienda en línea o que haya estado en el negocio durante años, tener el seguro adecuado es esencial para proteger a su empresa. Pero con tantas opciones disponibles, puede ser difícil saber por dónde empezar.

Esta guía lo ayudará a comprender los conceptos básicos del seguro comercial de comercio electrónico y lo que debe hacer para comenzar.

¿Qué es el seguro comercial de comercio electrónico?

El seguro comercial lo protege legal y financieramente si algo no sale según lo planeado. Asegurar su negocio reduce el riesgo y protege a los empleados y el inventario contra los peores escenarios, incluidos los problemas de la cadena de suministro y las lesiones relacionadas con el trabajo. La compra de un seguro debe ser parte de su plan de negocios.

Si bien el seguro ayuda con la gestión de riesgos, las pólizas de seguro personal no cubrirán cosas como su inventario. Si está almacenando su inventario en su garaje o en la oficina de su casa, el seguro de propietario de vivienda no lo protegerá. Además de la deducción de impuestos que obtendrá por su cobertura, otras razones para tener un seguro comercial incluyen proteger:

• Empleados y clientes, si un producto causa lesiones
• Tu negocio contra brechas de datos y ciberataques
• Inventario en caso de problemas en la cadena de suministro
• Contra inventario roto o robado
• Contra demandas por incumplimiento de contrato con proveedores o clientes

Una vez que su empresa alcanza un cierto nivel de ingresos, debe invertir en seguros comerciales para cumplir con las obligaciones contractuales. Los centros de cumplimiento y los principales minoristas como Amazon a menudo requieren una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil.

Tipos de seguros comerciales y costos

Según su modelo de negocio, es posible que necesite uno o más tipos de seguros para proteger su pequeña empresa.

Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil General

El seguro de responsabilidad general protegerá su negocio si alguien resulta lesionado en su propiedad o si lo demandan por algo como negligencia o publicidad engañosa.

Responsabilidad Civil Profesional (Seguro de Errores y Omisiones)

Esta cobertura lo protege de reclamos que surjan de su negligencia profesional. Si brinda servicios profesionales, como consultoría o trabajos de diseño, en su negocio en línea, debe considerar comprar este tipo de cobertura.

Responsabilidad del producto

Si vende productos en línea, es crucial tener un seguro de responsabilidad por productos defectuosos para protegerlo si sus productos causan lesiones o daños a la propiedad. Las reclamaciones de responsabilidad del producto pueden ser muy costosas, por lo que esta cobertura es esencial para cualquier negocio de comercio electrónico.

Propiedad Comercial

Esta cobertura que ayuda a proteger a los dueños de negocios de pérdidas financieras debido a daños o pérdida de la propiedad de su negocio. Esto puede incluir edificios, equipos, inventario y otros activos comerciales. El seguro de propiedad comercial ayudará a cubrir los costos de reparación o reemplazo y la pérdida de ingresos si la empresa se ve obligada a cerrar debido a daños.

Compensación de trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores es un tipo de seguro de interrupción de negocios que ayuda a proteger a las empresas en caso de una lesión relacionada con el trabajo. Este seguro puede ayudar a cubrir los gastos médicos y la pérdida de salarios, así como brindar servicios de reemplazo si un empleado no puede regresar al trabajo.

En muchos casos, la ley exige un seguro de compensación para trabajadores y las empresas deben asegurarse de que estén debidamente cubiertos. El seguro de compensación para trabajadores puede ayudar a garantizar que las empresas puedan continuar operando a pesar de un desafortunado accidente.

Las empresas de comercio electrónico que no tienen empleados normalmente no están obligadas a tener esta cobertura. Si está creciendo y agregando personal, hable con un abogado sobre sus requisitos.

Tránsito

El seguro de tránsito brinda cobertura por daños que ocurren durante el tránsito de mercancías. Esto puede incluir daños que ocurren mientras se envían los bienes y mientras los bienes están en tránsito por ferrocarril, carretera o aire.

El seguro de tránsito puede ser comprado por empresas o individuos que envían mercancías y puede proteger contra varios riesgos, incluyendo pérdida, robo y daño. El seguro de tránsito puede brindarle tranquilidad al enviar sus productos y ayudarlo a evitar reparaciones o reemplazos costosos. Si está enviando mercancías, el seguro de tránsito es una consideración importante.

Seguro de ciberseguridad

Dada la mayor dependencia de la tecnología para las empresas de comercio electrónico, no sorprende que el seguro de responsabilidad cibernética se haya convertido en uno de los tipos de cobertura más importantes para estas empresas. Este tipo de seguro te protege de pérdidas financieras derivadas de violaciones de datos, piratas informáticos, ciberdelincuencia, etc.

Interrupción del negocio

El seguro de interrupción comercial, también conocido como seguro de ingresos comerciales, puede ayudar a proteger financieramente a una empresa si se ve obligada a cerrar o suspender las operaciones comerciales debido a un evento imprevisto. Las causas comunes de interrupciones comerciales incluyen desastres naturales, pandemias y disturbios civiles. El seguro de interrupción de negocios puede ayudar a cubrir la pérdida de ingresos y gastos, como el alquiler y los salarios de los empleados.

Para ser elegible para el seguro de interrupción de negocios, una empresa debe comprar una póliza de seguro de propiedad comercial. Este tipo de póliza generalmente cubre daños físicos a las instalaciones y el contenido de la empresa. Muchas pólizas de interrupción de negocios tienen exclusiones y limitaciones, por lo que es importante leer detenidamente la letra pequeña antes de comprar una.

Compra de seguro comercial

Evaluación de riesgo

Para comprender el seguro que su empresa necesita, primero debe realizar una evaluación de riesgos. A medida que crece su empresa de comercio electrónico, sus operaciones comerciales se vuelven más riesgosas y es posible que tenga diferentes requisitos de seguro a medida que evoluciona.

Muchos riesgos son exclusivos de su negocio y ubicación. Mientras piensa en los tipos de pólizas a tener, considere:

• Desastres, naturales o imprevistos, que puedan afectar su negocio
• Accidentes que pueden ocurrir
• El número de empleados que tiene
• Juicios que puede enfrentar

Comprender los riesgos que enfrenta lo equipará mejor para elegir la mejor protección para su negocio.

Elige los Tipos de Seguro

No todos los propietarios de pequeñas empresas requieren la misma cobertura de seguro. Comience con una póliza de responsabilidad general básica y agregue más cobertura más adelante a medida que cambien sus necesidades.

Puede comprar un seguro comercial de comercio electrónico a una tarifa con descuento al combinarlo con otras formas de cobertura, como un seguro de propiedad, bajo una póliza de propietario de negocio (BOP). Un BOP es una solución más completa que incluye múltiples formas de seguro comercial de comercio electrónico. Hable con su agente de seguros para ver si un BOP tiene más sentido para usted.

Obtener citas

Al igual que con otros tipos de seguros, es importante darse una vuelta y comparar productos de seguros. Comuníquese con varias compañías de seguros para obtener una cotización gratuita, ya sea de forma independiente, a través de un mercado en línea o a través de un corredor, para obtener cotizaciones de las pólizas que necesita.

Comparar opciones de política

Compare las cotizaciones de seguros una al lado de la otra para elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. Considerar:

• Cobertura de póliza
• Límites de responsabilidad
• Términos de pago
• Prima y deducible
• Puntajes y reseñas
• servicio al cliente de la empresa

El objetivo es encontrar un seguro para pequeñas empresas de un proveedor de confianza que satisfaga sus necesidades a un precio que pueda pagar.

Compre y renueve cada año

Después de elegir la póliza que tenga más sentido, compre la póliza o pólizas que necesita. Cree su cuenta en línea y aprenda cómo pagar, presentar un reclamo, comunicarse con el servicio al cliente y solicitar su certificado de seguro. Puede hacer la mayor parte de esto en línea.

Los 12 principales proveedores de seguros comerciales de comercio electrónico

Hiscox

El seguro comercial de Hiscox está diseñado para brindar a las empresas la protección que necesitan para prosperar. Desde daños a la propiedad hasta responsabilidad civil, Hiscox tiene las opciones de cobertura que las empresas necesitan para protegerse de una amplia gama de riesgos. Hiscox también ofrece pólizas personalizables para facilitar la creación de un paquete que satisfaga sus necesidades.

A escala nacional

Nationwide ofrece pólizas de seguro comercial integrales que se pueden adaptar para satisfacer tus necesidades específicas. Los descuentos por paquete hacen que sea fácil de administrar.

el hartford

Como proveedor de seguros experimentado, The Harford lo hace trabajar con agentes independientes para obtener asesoramiento sobre políticas. Los reclamos se manejan internamente y tendrá acceso a todo a través de un portal en línea.

Pagará $ 687 / año por un BOP con $ 15,000 de protección de propiedad, $ 1 millón por incidente en responsabilidad general y seguro de violación de datos.

Cachero

Ideal para propietarios de empresas que ganan $1 millón o menos en ingresos anuales, Chubb ofrece un asistente de cobertura automatizado que facilita la compra de un BPO. Aún puede trabajar con Chubb si gana más de $ 1 millón. Solo necesitarás trabajar con un agente.

No todas las pólizas están disponibles en todos los estados, y la asistencia telefónica solo está disponible si compra una póliza directamente de Chubb en lugar de un agente.

Geico

Geico ofrece una variedad de productos de seguros comerciales para ayudar a proteger su empresa. Desde seguros de automóviles comerciales hasta compensación de trabajadores, Geico tiene la cobertura que necesita para que su negocio funcione sin problemas.

Geico ofrece descuentos en ciertos tipos de seguros comerciales cuando los combina. Por ejemplo, puede ahorrar hasta un 10% en un seguro de automóvil comercial al comprar un seguro de compensación para trabajadores a través de Geico. Y si tiene varios negocios, puede calificar para ahorros adicionales.

Progresivo

Progressive ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales, desde propiedad y accidentes hasta compensación de trabajadores y más. Y con opciones de cobertura flexibles y planes personalizados, las empresas pueden encontrar la protección adecuada para sus necesidades específicas. Dicho esto, la mayoría de las pólizas comerciales son a través de un tercero.

Granja estatal

State Farm ofrece una amplia gama de opciones para satisfacer las necesidades de cualquier empresa. Desde cobertura de propiedad y responsabilidad civil hasta compensación de trabajadores y más, State Farm tiene una póliza para proteger empresas de todos los tamaños. Y con cotizaciones convenientes en línea y servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, es fácil obtener la cobertura que necesita.

próximo

Next Insurance ofrece varias pólizas que puede comprar individualmente o en conjunto con un 10% de descuento. Si necesita un tipo de seguro especializado, es posible que no lo encuentre aquí. La solicitud en línea facilita la inscripción y la obtención de cobertura en minutos.

BiBERK

BiBERK es una división de Berkshire Hathaway, una reconocida empresa financiera. Ofrecen soluciones integrales de seguros comerciales que se adaptan a sus necesidades específicas. Ya sea que esté buscando protección contra daños a la propiedad, cobertura de responsabilidad civil o seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos, biBERK lo tiene cubierto. También ofrecen cobertura especializada para empresas en industrias de alto riesgo y paquetes de seguros personalizables. No todos los productos están disponibles en todos los estados.

Allstate

El seguro comercial de Allstate es una excelente manera de proteger su negocio de posibles riesgos. Ya sea que esté buscando un seguro de propiedad, de responsabilidad civil o de compensación para trabajadores, Allstate lo tiene cubierto. Con Allstate, puede personalizar su cobertura para que se ajuste a las necesidades específicas de su empresa. Ofrecen opciones de pago convenientes y servicio al cliente 24/7.

Viajeros

Travelers ofrece una gama completa de productos de seguros comerciales, desde cobertura de propiedad y responsabilidad civil hasta compensación de trabajadores y más. Y con más de 160 años de experiencia, puede estar seguro de que tienen el conocimiento y la experiencia para proteger su negocio.

Estados UnidosA

USAA ofrece una variedad de opciones para satisfacer las necesidades de su empresa. Pueden adaptar una póliza para que se ajuste a su negocio, desde cobertura de propiedad y responsabilidad civil hasta compensación de trabajadores y seguro de interrupción de negocios.

preguntas frecuentes

Ahora es el momento de comenzar con el seguro

No existe una respuesta única para todos al comprar pólizas de seguro comercial de comercio electrónico para su tienda de comercio electrónico. La mejor manera de determinar qué cobertura necesita es evaluar sus riesgos y decidir qué tipos de protección son mejores para su empresa. Los seguros de propiedad y de responsabilidad civil son dos de los tipos de cobertura más comunes. Aún así, muchos otros están disponibles dependiendo de sus necesidades. Una vez que comprenda lo que necesita, buscar cotizaciones de diferentes aseguradoras es la mejor manera de encontrar la cobertura adecuada para su negocio al mejor precio.