12 ตัวเลือกการประกันภัยธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่ดีที่สุดและวิธีการเลือก

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นกับร้านค้าออนไลน์หรือทำธุรกิจมาหลายปี การมีประกันที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องบริษัทของคุณ แต่ด้วยตัวเลือกมากมายที่มีอยู่ จึงเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน

คู่มือนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจพื้นฐานของการประกันภัยธุรกิจอีคอมเมิร์ซและสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเริ่มต้น

การประกันภัยธุรกิจอีคอมเมิร์ซคืออะไร?

การประกันภัยธุรกิจปกป้องคุณทั้งทางกฎหมายและทางการเงิน หากมีบางอย่างไม่เป็นไปตามแผนที่วางไว้ การทำประกันธุรกิจของคุณช่วยลดความเสี่ยงและปกป้องพนักงานและสินค้าคงคลังจากสถานการณ์เลวร้ายต่างๆ รวมถึงปัญหาห่วงโซ่อุปทานและการบาดเจ็บจากการทำงาน การซื้อประกันควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนธุรกิจของคุณ

แม้ว่าการประกันภัยจะช่วยในการจัดการความเสี่ยง แต่กรมธรรม์ประกันภัยส่วนบุคคลจะไม่ครอบคลุมสิ่งต่างๆ เช่น สินค้าคงคลังของคุณ หากคุณกำลังจัดเก็บสินค้าคงคลังในโรงรถหรือสำนักงานที่บ้าน ประกันของเจ้าของบ้านจะไม่คุ้มครองคุณ นอกจากการหักภาษีที่คุณจะได้รับจากความคุ้มครองแล้ว เหตุผลอื่นๆ ที่ต้องทำประกันธุรกิจ ได้แก่ การปกป้อง:

• พนักงานและลูกค้า หากสินค้าก่อให้เกิดการบาดเจ็บ
• ธุรกิจของคุณต่อต้านการละเมิดข้อมูลและการโจมตีทางไซเบอร์
• สินค้าคงคลังในกรณีที่เกิดปัญหาในห่วงโซ่อุปทาน
• ต่อต้านสินค้าคงคลังที่เสียหายหรือถูกขโมย
• ต่อต้านการละเมิดสัญญาคดีกับซัพพลายเออร์หรือลูกค้า

เมื่อธุรกิจของคุณบรรลุรายได้ในระดับหนึ่งแล้ว คุณต้องลงทุนในการประกันภัยเชิงพาณิชย์เพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันตามสัญญา ศูนย์ปฏิบัติตามข้อกำหนดและผู้ค้าปลีกรายใหญ่เช่น Amazon มักต้องการการประกันความรับผิดขั้นต่ำ

ประเภทธุรกิจประกันภัยและค่าใช้จ่าย

คุณอาจต้องประกันอย่างน้อยหนึ่งประเภทเพื่อปกป้องธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรูปแบบธุรกิจของคุณ

กรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทั่วไป

การประกันภัยความรับผิดทั่วไปจะปกป้องธุรกิจของคุณหากมีผู้ได้รับบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณ หรือหากคุณถูกฟ้องในข้อหาความประมาทเลินเล่อหรือการโฆษณาที่ผิดพลาด

ความรับผิดทางวิชาชีพ (ประกันข้อผิดพลาดและการละเว้น)

ความคุ้มครองนี้ปกป้องคุณจากการเรียกร้องที่เกิดจากความประมาทเลินเล่ออย่างมืออาชีพของคุณ หากคุณให้บริการอย่างมืออาชีพ เช่น งานให้คำปรึกษาหรือออกแบบ ในธุรกิจออนไลน์ของคุณ คุณควรพิจารณาซื้อความคุ้มครองประเภทนี้

ความรับผิดต่อสินค้า

หากคุณขายสินค้าทางออนไลน์ จำเป็นต้องมีการประกันความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์เพื่อปกป้องคุณหากผลิตภัณฑ์ของคุณก่อให้เกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน การเรียกร้องความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์อาจมีราคาแพงมาก ดังนั้นความครอบคลุมนี้จึงจำเป็นสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซใดๆ

ทรัพย์สินทางธุรกิจ

ความคุ้มครองนี้ช่วยปกป้องเจ้าของธุรกิจจากความสูญเสียทางการเงินอันเนื่องมาจากความเสียหายหรือการสูญเสียทรัพย์สินทางธุรกิจของตน ซึ่งอาจรวมถึงอาคาร อุปกรณ์ สินค้าคงคลัง และสินทรัพย์ทางธุรกิจอื่นๆ การประกันภัยทรัพย์สินของธุรกิจจะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือทดแทนและสูญเสียรายได้หากธุรกิจถูกบังคับให้ปิดเนื่องจากความเสียหาย

ค่าตอบแทนแรงงาน

การประกันค่าคอมมิชชั่นของพนักงานเป็นประกันการหยุดชะงักของธุรกิจประเภทหนึ่งที่ช่วยปกป้องธุรกิจในกรณีที่เกิดการบาดเจ็บจากการทำงาน การประกันภัยนี้สามารถช่วยครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและค่าแรงที่สูญเสียไป ตลอดจนให้บริการทดแทนหากพนักงานไม่สามารถกลับไปทำงานได้

ในหลายกรณี กฎหมายกำหนดให้มีการประกันค่าชดเชยคนงาน และธุรกิจต้องมั่นใจว่าได้รับการคุ้มครองอย่างเหมาะสม การประกันค่าชดเชยของพนักงานสามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าธุรกิจต่างๆ สามารถดำเนินการต่อไปได้แม้จะประสบอุบัติเหตุอันเลวร้าย

ธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่ไม่มีพนักงานโดยทั่วไปไม่จำเป็นต้องมีความครอบคลุมนี้ หากคุณกำลังเติบโตและเพิ่มพนักงาน ให้พูดคุยกับทนายความเกี่ยวกับข้อกำหนดของคุณ

ทางผ่าน

การประกันภัยการขนส่งให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นระหว่างการขนส่งสินค้า ซึ่งอาจรวมถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นระหว่างการขนส่งสินค้าและในขณะที่สินค้าอยู่ระหว่างการขนส่งทางรถไฟ ถนน หรือทางอากาศ

ประกันภัยการเดินทางสามารถซื้อได้โดยธุรกิจหรือบุคคลที่กำลังจัดส่งสินค้า และสามารถป้องกันความเสี่ยงต่างๆ รวมถึงการสูญหาย การโจรกรรม และความเสียหาย การประกันภัยการเดินทางสามารถให้ความอุ่นใจแก่คุณเมื่อจัดส่งสินค้า และช่วยคุณหลีกเลี่ยงการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนสินค้าที่มีค่าใช้จ่ายสูง หากคุณกำลังจัดส่งสินค้า การประกันภัยการขนส่งถือเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญ

ประกันความปลอดภัยทางไซเบอร์

จากการพึ่งพาเทคโนโลยีสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่เพิ่มขึ้น จึงไม่น่าแปลกใจที่การประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์ได้กลายเป็นหนึ่งในประเภทที่สำคัญที่สุดของความคุ้มครองสำหรับธุรกิจเหล่านี้ การประกันภัยประเภทนี้ปกป้องคุณจากการสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากการละเมิดข้อมูล แฮกเกอร์ อาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ต ฯลฯ

ธุรกิจหยุดชะงัก

การประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ หรือที่เรียกว่าประกันรายได้ของธุรกิจ สามารถช่วยปกป้องธุรกิจทางการเงินได้ หากถูกบังคับให้ปิดหรือระงับการดำเนินธุรกิจเนื่องจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน สาเหตุทั่วไปของการหยุดชะงักของธุรกิจ ได้แก่ ภัยธรรมชาติ โรคระบาด และความไม่สงบ การประกันการหยุดชะงักของธุรกิจสามารถช่วยครอบคลุมรายได้และค่าใช้จ่ายที่สูญเสียไป เช่น ค่าเช่าและเงินเดือนพนักงาน

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ ธุรกิจต้องซื้อกรมธรรม์ประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ นโยบายประเภทนี้มักครอบคลุมความเสียหายทางกายภาพต่อสถานที่ประกอบธุรกิจและเนื้อหา นโยบายการหยุดชะงักของธุรกิจจำนวนมากมีข้อยกเว้นและข้อจำกัด ดังนั้นการอ่านรายละเอียดอย่างละเอียดก่อนซื้อจึงเป็นเรื่องสำคัญ

ซื้อประกันธุรกิจ

การประเมินความเสี่ยง

เพื่อให้เข้าใจถึงการประกันภัยที่ธุรกิจของคุณต้องการ คุณต้องทำการประเมินความเสี่ยงก่อน เมื่อบริษัทอีคอมเมิร์ซของคุณเติบโตขึ้น การดำเนินธุรกิจของคุณก็มีความเสี่ยงมากขึ้น และคุณอาจมีข้อกำหนดด้านการประกันภัยที่แตกต่างกันไปเมื่อคุณมีวิวัฒนาการ

ความเสี่ยงหลายอย่างเกิดขึ้นเฉพาะกับธุรกิจและสถานที่ตั้งของคุณ เมื่อคุณนึกถึงประเภทของนโยบายที่จะดำเนินการ ให้พิจารณา:

• ภัยธรรมชาติหรือไม่ได้วางแผนที่อาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจของคุณ
• อุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้น
• จำนวนพนักงานที่คุณมี
• คดีความที่คุณอาจเผชิญ

การทำความเข้าใจความเสี่ยงที่คุณเผชิญอยู่จะช่วยให้คุณเลือกการป้องกันที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณได้ดียิ่งขึ้น

เลือกประเภทประกันภัย

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กบางรายไม่ต้องการประกันแบบเดียวกัน เริ่มต้นด้วยนโยบายความรับผิดทั่วไปขั้นพื้นฐานและเพิ่มความคุ้มครองในภายหลังเมื่อความต้องการของคุณเปลี่ยนไป

คุณสามารถซื้อประกันธุรกิจอีคอมเมิร์ซได้ในราคาลดโดยรวมกับรูปแบบความคุ้มครองอื่นๆ เช่น การประกันภัยทรัพย์สิน ภายใต้นโยบายของเจ้าของธุรกิจ (BOP) BOP เป็นโซลูชันที่ครอบคลุมมากขึ้นซึ่งรวมถึงการประกันภัยธุรกิจอีคอมเมิร์ซหลายรูปแบบ พูดคุยกับตัวแทนประกันของคุณเพื่อดูว่า BOP เหมาะสมกับคุณมากที่สุดหรือไม่

รับใบเสนอราคา

เช่นเดียวกับการประกันภัยประเภทอื่น การเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ประกันภัยเป็นสิ่งสำคัญ ติดต่อบริษัทประกันภัยหลายแห่งเพื่อขอใบเสนอราคาฟรี ไม่ว่าจะโดยอิสระผ่านตลาดออนไลน์หรือผ่านนายหน้า เพื่อรับใบเสนอราคาสำหรับกรมธรรม์ที่คุณต้องการ

เปรียบเทียบตัวเลือกนโยบาย

เปรียบเทียบราคาประกันแบบเคียงข้างกันเพื่อเลือกแบบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ พิจารณา:

• ความครอบคลุมของกรมธรรม์
• ขีดจำกัดความรับผิด
• เงื่อนไขการชำระเงิน
• เบี้ยประกันภัยและส่วนลดหย่อนได้
• คะแนนและรีวิว
• ฝ่ายบริการลูกค้าของบริษัท

เป้าหมายคือการหาประกันธุรกิจขนาดเล็กจากผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงซึ่งตรงกับความต้องการของคุณในราคาที่คุณสามารถจ่ายได้

ซื้อและต่ออายุทุกปี

หลังจากที่คุณเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมที่สุดแล้ว ให้ซื้อกรมธรรม์หรือกรมธรรม์ที่คุณต้องการ สร้างบัญชีออนไลน์ของคุณและเรียนรู้วิธีชำระเงิน ยื่นคำร้อง ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า และขอใบรับรองการประกันภัยของคุณ คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ทางออนไลน์

ผู้ให้บริการประกันภัยธุรกิจอีคอมเมิร์ซ 12 อันดับแรก

ฮิสคอกซ์

ประกันภัยธุรกิจของ Hiscox ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้บริษัทได้รับความคุ้มครองที่จำเป็นต่อการเติบโต ตั้งแต่ความเสียหายของทรัพย์สินไปจนถึงความรับผิด Hiscox มีตัวเลือกความคุ้มครองที่ธุรกิจจำเป็นต้องปกป้องตนเองจากความเสี่ยงที่หลากหลาย Hiscox ยังมีนโยบายที่ปรับแต่งได้เพื่อทำให้การสร้างแพ็คเกจที่ตรงตามความต้องการของคุณง่ายขึ้น

ทั่วประเทศ

ทั่วประเทศเสนอกรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจแบบครอบคลุมที่สามารถปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการเฉพาะของคุณ ส่วนลดบันเดิลทำให้ง่ายต่อการจัดการ

The Hartford

ในฐานะผู้ให้บริการประกันภัยที่มีประสบการณ์ The Harford ให้คุณทำงานร่วมกับตัวแทนอิสระเพื่อรับคำแนะนำด้านนโยบาย การเรียกร้องจะได้รับการจัดการภายในองค์กร และคุณจะสามารถเข้าถึงทุกอย่างผ่านพอร์ทัลออนไลน์

คุณจะต้องจ่าย $687/ปี สำหรับ BOP พร้อมการคุ้มครองทรัพย์สิน 15,000 ดอลลาร์, ความรับผิดทั่วไป 1 ล้านดอลลาร์ต่อการเกิดขึ้น และการประกันการละเมิดข้อมูล

ชับบ์

เหมาะที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีรายได้ต่อปี 1 ล้านดอลลาร์หรือน้อยกว่า ชับบ์เสนอผู้ช่วยครอบคลุมอัตโนมัติที่ช่วยให้ซื้อ BPO ได้ง่าย คุณยังสามารถทำงานกับชับบ์ได้หากคุณมีรายได้มากกว่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐ คุณเพียงแค่ต้องทำงานกับตัวแทน

นโยบายทั้งหมดไม่มีให้บริการในทุกรัฐ และการสนับสนุนทางโทรศัพท์จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์โดยตรงจากชับบ์แทนที่จะเป็นตัวแทน

Geico

Geico นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยธุรกิจที่หลากหลายเพื่อช่วยปกป้องบริษัทของคุณ ตั้งแต่ประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ไปจนถึงค่าตอบแทนพนักงาน Geico มีความคุ้มครองที่คุณต้องการเพื่อให้ธุรกิจของคุณดำเนินไปอย่างราบรื่น

Geico มอบส่วนลดสำหรับการประกันภัยธุรกิจบางประเภทเมื่อคุณรวมเข้าด้วยกัน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถประหยัดได้ถึง 10% สำหรับการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ในขณะที่ซื้อประกันค่าชดเชยของพนักงานผ่าน Geico และหากคุณมีหลายธุรกิจ คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินออมเพิ่มเติม

ความก้าวหน้า

Progressive นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยสำหรับธุรกิจหลากหลายประเภท ตั้งแต่ทรัพย์สินและการเสียชีวิต ไปจนถึงค่าชดเชยคนงาน และอื่นๆ และด้วยตัวเลือกความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นและแผนบริการที่ปรับแต่งได้ ธุรกิจสามารถค้นหาการป้องกันที่เหมาะสมกับความต้องการเฉพาะของตนได้ ที่กล่าวว่านโยบายทางธุรกิจส่วนใหญ่ดำเนินการผ่านบุคคลที่สาม

ฟาร์มรัฐ

State Farm มีตัวเลือกมากมายเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของบริษัทใดๆ ตั้งแต่การคุ้มครองทรัพย์สินและความรับผิดไปจนถึงการชดเชยคนงานและอื่น ๆ State Farm มีนโยบายที่จะปกป้องธุรกิจทุกขนาด และด้วยการเสนอราคาออนไลน์ที่สะดวกและการบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง คุณจึงจะได้รับความคุ้มครองที่คุณต้องการได้อย่างง่ายดาย

ต่อไป

Next Insurance เสนอกรมธรรม์ต่างๆ ที่คุณสามารถซื้อเป็นรายบุคคลหรือซื้อรวมกันเพื่อรับส่วนลด 10% หากคุณต้องการประกันแบบพิเศษ คุณอาจไม่พบที่นี่ ใบสมัครออนไลน์ทำให้การสมัครและรับความคุ้มครองเป็นเรื่องง่ายในไม่กี่นาที

biBERK

BiBERK เป็นส่วนหนึ่งของ Berkshire Hathaway ซึ่งเป็นบริษัททางการเงินที่มีชื่อเสียง พวกเขานำเสนอโซลูชั่นการประกันภัยธุรกิจที่ครอบคลุมเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของคุณ ไม่ว่าคุณกำลังมองหาการคุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สิน ความคุ้มครองความรับผิด หรือการประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์ biBERK ช่วยคุณได้ พวกเขายังเสนอความคุ้มครองเฉพาะสำหรับธุรกิจในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงและแพ็คเกจประกันภัยที่ปรับแต่งได้ ผลิตภัณฑ์บางรายการอาจไม่มีจำหน่ายในทุกรัฐ

Allstate

การประกันภัยธุรกิจของ Allstate เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการปกป้องธุรกิจของคุณจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ไม่ว่าคุณกำลังมองหาทรัพย์สิน ความรับผิด หรือการประกันค่าชดเชยคนงาน Allstate ช่วยคุณได้ ด้วย Allstate คุณสามารถปรับแต่งความครอบคลุมของคุณเพื่อให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของธุรกิจของคุณ พวกเขาเสนอตัวเลือกการชำระเงินที่สะดวกสบายและการบริการลูกค้า 24/7

นักท่องเที่ยว

Travellers นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยสำหรับธุรกิจอย่างเต็มรูปแบบ ตั้งแต่ความคุ้มครองทรัพย์สินและความรับผิดไปจนถึงค่าชดเชยคนงาน และอื่นๆ และด้วยประสบการณ์กว่า 160 ปี คุณจึงมั่นใจได้ว่าพวกเขามีความรู้และความเชี่ยวชาญในการปกป้องธุรกิจของคุณ

สหรัฐอเมริกา

USAA เสนอทางเลือกที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของบริษัทของคุณ พวกเขาสามารถปรับแต่งนโยบายให้เหมาะสมกับธุรกิจของคุณได้ตั้งแต่การคุ้มครองทรัพย์สินและความรับผิดไปจนถึงการชดเชยคนงานและการประกันการหยุดชะงักของธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อย

ถึงเวลาเริ่มต้นประกันภัย

ไม่มีคำตอบเดียวในการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยธุรกิจอีคอมเมิร์ซสำหรับร้านค้าอีคอมเมิร์ซของคุณ วิธีที่ดีที่สุดในการพิจารณาว่าคุณต้องการความคุ้มครองใดคือการประเมินความเสี่ยงและตัดสินใจว่าการคุ้มครองประเภทใดดีที่สุดสำหรับบริษัทของคุณ การประกันภัยทรัพย์สินและความรับผิดเป็นความคุ้มครองที่พบบ่อยที่สุดสองประเภท ยังมีอีกหลายรายการขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ เมื่อคุณเข้าใจถึงสิ่งที่คุณต้องการแล้ว การเลือกซื้อใบเสนอราคาจากบริษัทประกันต่างๆ เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหาความคุ้มครองที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณในราคาที่ดีที่สุด