ما هو توطيد ديون الأعمال وهل هو مناسب لك؟

الخطوة 2: أضف التفاصيل الخاصة بكل قرض موجود. كيف يتم إعداد كل قرض موجود؟ هل هناك عقوبة إذا دفعتها مبكرا؟ إذا كان الأمر كذلك ، فلديك خياران - احسب غرامة السداد المبكر وقم بإدراجها في مبلغ قرض توحيد الديون. أو لا تقم بتضمين القروض التي تخضع لعقوبات السداد المبكر.

الخطوة 3: تعرف على أي غرامات سداد. أثناء قيامك بالبحث عن خيارات توحيد الديون ، قم بتدوين الخيارات التي لا تتضمن غرامات السداد المبكر. يمكن أن تكون القدرة على تطبيق أموال إضافية على مبلغ القرض الأساسي فائدة كبيرة تلغي زيادة طول القرض.

الخطوة الرابعة: استكشاف خيارات القرض. عملك الصغير فريد من نوعه ، وسيكون هناك قرض ومقرض يناسبك بشكل أفضل.

الخطوة 5: قارن APRs. معدل الفائدة ونسبة النسبة السنوية مثل أبناء العمومة ، تمت إزالتهما مرتين. معدل الفائدة هو رقم يتم تطبيقه على مبلغ القرض وشروط السداد. من السهل حساب مبلغ الدفع باستخدام سعر الفائدة فقط.

الثاني ابن عم مختلف. إنه معدل الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم سنوية. APR هو الرقم الحقيقي. هدفك هو الحصول على معدل فائدة سنوية أفضل مما لديك حاليًا مع القروض الحالية.

خيارات توحيد الديون التجارية

تعد إدارة الأعمال الصغيرة نقطة انطلاق رائعة لمشروعك في توحيد ديون الشركات الصغيرة. من السهل العثور على بنك يشارك في برنامج الإقراض SBA. قد يكون البنك الذي تستخدمه حاليًا مشاركًا. يمكنك العثور على قائمة عبر موقع SBA.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بنكي تقليدي ، أو التحقق من خيارات توحيد الديون المتاحة من خلال مقرضين بديلين.

قروض جمعية الأعمال الصغيرة

تسير ديون الشركات الصغيرة جنبًا إلى جنب مع نمو الأعمال. تتمتع إدارة الأعمال الصغيرة بعقود من الخبرة في التعامل مع حالات الصعود والهبوط والاحتياجات لأصحاب الأعمال الصغيرة.

تقدم SBA قروضًا تقليدية لأجل بالإضافة إلى قروض خطوط ائتمان. هناك قروض خاصة للشركات الموسمية. قروض تهدف إلى إفادة أصحاب الأعمال من الأقليات ، بما في ذلك النساء. وقروض خاصة لمساعدة قدامى المحاربين.

لمزيد من المعلومات ، الق نظرة هنا:

القراءة ذات الصلة:

• كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض الأعمال الصغيرة المدعومة من SBA
• ما هو برنامج قرض SBA 7 (a) وكيف يمكن أن يساعد عملك؟

القروض المصرفية

تقدم معظم البنوك والاتحادات الائتمانية قرض توحيد الديون. هل هو نفس إعادة التمويل؟ ليس تماما.

يمكن أن يكون قرض إعادة التمويل بمثابة توحيد للديون. إليك الطريقة:

قرض إعادة التمويل - هذا تجديد لقرض قائم. يتم إجراء إعادة التمويل للحصول على سعر فائدة أفضل على مبلغ القرض. يجمع قرض توحيد الديون بين المبالغ المستحقة على قروض مختلفة في قرض واحد.

عندما تقوم بإعادة التمويل ، يمكنك في كثير من الأحيان القيام بذلك وإضافة ديون موحدة. هذا هو الأرجح إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة وسجل سداد نظيف صارم. لقد حصل البنك أو الاتحاد الائتماني بالفعل على أموالك ، بالإضافة إلى الفائدة. يرغب البنك أو الاتحاد الائتماني في الحصول على الأموال والفوائد التي كنت تدفعها للمقرضين الآخرين (مرة أخرى ، مع سجل سداد رائع).

تشمل خيارات دمج ديون الشركات الصغيرة العديد من خيارات القروض ، بما في ذلك القروض التقليدية لأجل.

القراءة ذات الصلة:

• أفضل مكان للحصول على قرض الأعمال الصغيرة

المقرضون البديلون

قد تتمكن أيضًا من الحصول على قرض توحيد الديون بناءً على نوع إيرادات الأعمال التي تحققها.

على سبيل المثال ، هناك خيار قرض يسمى تمويل الفواتير. كما يبدو ، تقترض المال بناءً على المبلغ الذي ستحصل عليه عند دفع الفواتير لك. هذا لا يعتمد على الفواتير المقدرة ؛ يعتمد على المبالغ التي تم تحرير فواتير بها ولها تواريخ استحقاق.

هناك العديد من منصات الإقراض عبر الإنترنت. تم إنشاء العديد لتوفير رأس المال العامل خلال أوقات محددة ، مثل الأعمال الموسمية المرتبطة بالتشييد والبناء. هناك مقرضون عبر الإنترنت متخصصون في توحيد ديون الشركات الصغيرة.

القراءة ذات الصلة:

• 8 خيارات إقراض بديلة لرأس مال الأعمال الصغيرة

دائرة التمويل

دائرة التمويل هي عبارة عن منصة قروض عالمية للأعمال الصغيرة تربط أصحاب الأعمال الصغيرة بالمستثمرين. تم إطلاقه في المملكة المتحدة في عام 2010 وهو موجود في الولايات المتحدة منذ عام 2013.

على عكس المقرضين الآخرين عبر الإنترنت ، تقدم Funding Circle فقط قروض الأعمال الصغيرة. منذ إطلاقها ، قدمت منصة القروض العالمية ما يقرب من 12 مليار دولار إلى 81000 شركة.

ليس لديك وقت للتسوّق من أجل توحيد ديون الشركات الصغيرة؟ يتم إكمال طلبات دائرة التمويل عبر الإنترنت.

دائرة التمويل كعملية إقراض وأوراق مالية تخضع لقوانين الولاية الفردية ، فضلاً عن لوائح لجنة الأوراق المالية والبورصات ولجنة التجارة الفيدرالية.

الأسئلة الشائعة حول توحيد الديون التجارية

نجيب أدناه على الأسئلة الأكثر شيوعًا التي يطرحها أصحاب الأعمال حول توحيد ديون الأعمال.

هل توحيد ديون الأعمال هو نفسه إعادة التمويل؟

من الناحية الفنية ، الأمر ليس هو نفسه. إعادة التمويل بحكم التعريف هي أخذ دين قرض قائم وإعادة سداده للحصول على سعر فائدة أقل.

يأخذ توحيد الديون التجارية عددًا من القروض ويجمعها في دين واحد. ومع ذلك ، فمن الممكن عند إجراء مراجعة للديون الحالية إضافة ديون أخرى قائمة إلى الالتزام الجديد. في الواقع ، قد يحب المقرض ذلك. للمقرض خيار - الحصول على أموالك بالإضافة إلى الفائدة من قرض واحد ، أو الحصول على أموالك بالإضافة إلى الفائدة من عدد من القروض (التي يجمعها المقرضون الآخرون حاليًا).

هل توطيد الديون يضر الائتمان الخاص بك؟

لا ، وقد تساعد في الواقع على الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض كبير ، فلن يرغب المُقرض في رؤية قائمة غسيل للدائنين. يكون وجود دائن واحد أكثر ملاءمة إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض آخر.

هل يمكنني توحيد ديوني التجارية إذا كان لديّ نقاط ائتمان منخفضة؟

إذا كنت تبدأ بائتمان سيئ ، فقد تواجه مشكلة في العثور على قرض لتوحيد الأعمال. إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فيمكنك محاولة الحصول على قروض عبر هؤلاء المقرضين للحصول على قروض تجارية صغيرة ذات ائتمان سيء.

خاتمة

بصفتك صاحب عمل صغير ، لديك عدد لا يحصى من القرارات التي يجب عليك اتخاذها على أساس يومي. بالإضافة إلى قدرتها على توفير المال ، فإن القيام بتوحيد الديون هو شكل من أشكال التراجع.

بدلاً من سداد دفعات قرض مختلفة في أيام مختلفة من الشهر ، لديك دفعة شهرية واحدة. هذا يمكن أن يحرر رأس المال العامل الخاص بك ويجعل ممارسة الأعمال التجارية أكثر بساطة.

الصورة: Depositphotos.com