ビジネスの借金の整理とは何ですか、それはあなたに適していますか？

公開: 2020-06-05

複数のローンがあると、ビジネスの簿記が複雑になります。複数のローンも、その月の事業キャッシュフローに影響を与える可能性があります。

あなたは事業の借金の整理を検討する必要がありますか？絶対。複数のローンとキャッシュフローを簡単に管理している場合でも、借金の整理によってお金を節約できる可能性があります。

あなたがお金を節約するのを助ける中小企業の借金整理のための調査？いい考えのようですね。見てみましょう。

借金の整理とは何ですか？

簡単な定義を邪魔にならないようにしましょう。借金の整理は、固定ローンや信用枠を含む複数のローンを取り、借金を1つのローンにまとめる場合です。

事業債務を統合できますか？

あなたが大人の生活の罠にかかったとき、あなたは経済的責任を蓄積しました。あなたは住宅ローン、車の支払いとクレジットカードを手に入れました。まあ、またはクレジットカード。

ある時点で、ちょっと待ってください。私の住宅ローンの利率は良いですが、私のクレジットカードの利率はばかげています。私の車の支払い金利はその中間にあります。ねえ、私が住宅担保ローンを取得した場合、私はより低い金利で車とクレジットカードを完済することができました。

借金の整理は消費者だけのものではありません–企業もこのアプローチを利用することができます。あなたはおそらくビジネスクレジットカードを持っています。機器や在庫を購入するために、必要に応じて追加の事業債務を引き受けた可能性があります。そしておそらくあなたは会社を成長させたときに一連のビジネスローンを使ってこれをしたかもしれません。

あなたは事業の借金の整理を検討する必要がありますか？

借金整理のための長所と短所

すべての借金の整理には、長所と短所があります。すべての借金整理のための長所と短所は、ローンを求めている中小企業のステータスによって異なります。言い換えれば、各中小企業は、借金整理のための適合性に影響を与える独自の財務運営を持っています。

事業主の決定に影響を与える要因は次のとおりです。

事業債務整理の長所

毎月のローン支払い額が少なくなり、ローン期間が長くなります。支払いを分散すると、毎月の支払いが少なくなります。
低金利–買い物をしましょう。あなたがより低い金利を得ない限り、事業の借金整理は意味がありません。
他のローン申請の支援–銀行や他の融資機関は複数の債権者のリストを見たくありません。別のローンを探している場合は、既存のローンを1つに統合すると、他の新しいローンを取得するのに役立つ場合があります。
事業拡大–事業の借金整理を行うと同時に、事業の成長にかかる費用を賄うためにさらに借りることができます。資金を使って機器や備品を購入できます。
キャッシュフローを支援する–事業債務の整理を行う場合、ローンの期日を選択できます。あなたはあなたのビジネス収入の毎月のスケジュールに基づいてその日付を選ぶことができます。
事業債務のステータスと返済を簡素化します–1つのローンを追跡する方がはるかに簡単です。そのローンの期限がいつになるかわかります。これにより、中小企業の収益と債務返済の調整が容易になります。

事業債務整理の短所

長期–住宅ローンはありますか？住宅購入価格と実際のローン返済額を比較するのはがっかりしましたか？うん。債務の統合に対する毎月の支払いが少なくなることは、賛否両論になる可能性があります。実際の返済額は、ローン額よりもはるかに高くなります。しかし、あなたが校長にあなたができるすべてのお金を投げることによってあなたがその詐欺を否定することができることを忘れないでください。
新規ローンの料金–ローンの申し込みと承認のプロセスには、さまざまな料金と費用が含まれる場合があります。多くの場合、これらの手数料を新しいローンに含めることができます。
金利–現在のローンの種類と金利によっては、より良い金利が見つからない場合があります。数字で遊んでください。 1％低い金利を得るために事業債務整理を行うことは理にかなっていますか？ 2％？ bankrate.comなどのWebサイトでローンの金額と金利を試すことができます。
全体的な債務額–手数料と費用のために、事業債務の全体的な額が増える可能性があります。

事業債務を統合する必要がありますか？

これはあなたがビジネスの借金の整理を行うのに適切な時期ですか？考慮事項のチェックリストは次のとおりです。

あなたは資格を得る–あなたがあなたのビジネスを成長させたとき、あなたは一連の小さなローンを借りたかもしれません。今、あなたは数年間ビジネスをしています。あなたの証明されたビジネス記録のために、あなたは今あなたがそれまで得ることができなかったビジネスローンの資格を得るかもしれません。

金利–新しいローンの金利は低くする必要があります。あなたが現在ローンに持っている金利の平均を見つけることによってあなたが求める率を計算してください。借金整理のためのローンは、現在のローンの平均と同じかそれより低い利子を持っている必要があります。

返済額–現在のローンの支払い額を合計します。借金整理のための毎月の返済額は、この合計よりも少なくする必要があります。

支払いのタイミング–さまざまな期日で一連の毎月の支払いをカバーすることは、やりがいのある行為になる可能性があります。 1回の事業債務整理のためのローンの支払いがあると、その月の間に現金を解放することができます。

新規ローンに関連する費用–新規ローンには、さまざまなローン組成手数料およびその他の関連費用が発生する場合があります。

新規ローンの期間–多数のローンを1つのローンにまとめると、月々の支払いが少なくなるというトレードオフがあります。事業債務整理のためのトレードオフは、新しいローンのより長い期間です。

早期ペイオフオプション–中小企業の経営者は、本質的に自己規律が得意です。それらの予定された事業債務ローンを行います。そして、あなたができるときはいつでも元本の塊に対して支払います。多くの借金に満足している人はほとんどいません。予定されたローンの支払いとローンの元本を対象とした支払いを組み合わせることで、その不快感を和らげることができます。

事業債務を統合する方法

あなたがあなたのビジネス債務を統合したいならば、これは従うべきステップです：

ステップ1：現在のすべてのローンのリストを作成します。支払い額、ローン額、金利、および期間の長さを含めます。平均年利を計算します。ローン金額と支払い金額の合計を合計します。

ステップ2：既存の各ローンの詳細を追加します。既存の各ローンはどのように設定されていますか？早く返済した場合のペナルティはありますか？もしそうなら、あなたは2つの選択肢があります-早期返済ペナルティを計算し、それを借金整理のためのローンの金額に含めます。または、早期返済のペナルティがあるローンを含めないでください。

ステップ3：返済ペナルティについて調べます。債務を統合するためのオプションを調査するときは、どのオプションに早期返済ペナルティが含まれていないかをメモしてください。元本のローン金額に追加の金銭を適用できることは、ローンの長さの増加を打ち消す大きなメリットになる可能性があります。

ステップ4：ローンオプションを調べます。あなたの中小企業はユニークであり、あなたに最適なローンと貸し手があります。

ステップ5：APRを比較します。利率と年利はいとこのようで、2回削除されます。金利は、ローン金額と返済条件に適用される数値です。利率だけでお支払い金額を計算するのは簡単です。

2番目のいとこのAPRは異なります。これは、金利に年会費を加えたものです。 APRは実数です。あなたの目標は、既存のローンで現在持っているよりも良いAPRを取得することです。

事業債務整理オプション

中小企業庁は、中小企業の借金整理のためのあなたのベンチャーのための素晴らしい出発点です。 SBA融資プログラムに参加している銀行を見つけるのは簡単です。現在使用している銀行が参加している可能性があります。リストはSBAのWebサイトから見つけることができます。

あなたは伝統的な銀行ローンを申請するか、代替の貸し手を通して利用可能な借金整理のためのオプションを調査することができます。

中小企業協会ローン

中小企業の債務は、事業の成長と密接に関連しています。 SBAは、中小企業の所有者の浮き沈みとニーズについて数十年の経験があります。

SBAは、従来のタームローンとクレジットローンを提供しています。特に季節営業向けのローンがあります。女性を含むマイノリティの事業主に利益をもたらすことを目的としたローン。そして、特に退役軍人を支援するためのローン。

詳細については、こちらをご覧ください。

銀行のローン

ほとんどの銀行と信用組合は借金整理のためのローンを提供しています。借り換えと同じですか？ではない正確に。

借り換えローンは借金の整理になることができます。方法は次のとおりです。

借り換えローン–それは既存のローンの借り換えです。ローン金額のより良い金利を得るためにrefiが行われます。借金整理のためのローンは、さまざまなローンの未払い額を1つのローンにまとめたものです。

あなたが借り換えるとき、あなたはしばしばそうすることができて、連結された負債を加えることができます。あなたが良いクレジットスコアときしむようなきれいな返済記録を持っているならば、これはよりありそうです。銀行や信用組合はすでにあなたのお金と利子を手に入れています。銀行または信用組合は、あなたが他の貸し手に支払っているお金と利子を手に入れたいと思っています（これもまた、素晴らしい返済記録があります）。

中小企業の債務を統合するためのオプションには、従来のタームローンを含む多数のローンオプションが含まれます。

代替貸し手

また、あなたが生み出す事業収入の種類に基づいて、借金整理のためのローンを取得できる場合があります。

たとえば、請求書融資と呼ばれるローンオプションがあります。聞こえるように、あなたは請求書があなたに支払われるときにあなたが得るであろう金額に基づいてお金を借ります。これは、見積もり請求書に基づくものではありません。これは、請求され、期日が設定されている金額に基づいています。

さまざまなオンライン貸付プラットフォームがあります。多くは、建設や建築に関連する季節営業など、特定の時期に運転資金を提供するように設定されています。中小企業の借金の整理を専門とするオンライン貸し手があります。

資金調達サークル

ファンディングサークルは、中小企業の所有者と投資家をつなぐグローバルな中小企業向けローンプラットフォームです。 2010年に英国で発売され、2013年から米国で発売されています。

他のオンライン貸し手とは異なり、ファンディングサークルは中小企業向けローンのみを提供しています。ローンチ以来、グローバルローンプラットフォームは120億ドル近くを81,000の企業に提供してきました。

中小企業の借金整理のために買い物をする時間がありませんか？ファンディングサークルの申し込みはオンラインで完了します。

個々の州法、ならびに証券取引委員会および連邦取引委員会の規制の対象となる貸付および証券業務としての資金調達サークル。

事業債務整理のためのFAQ

私たちは、事業主が事業の借金整理のために持っている最もよくある質問に以下に答えます。

事業債務の整理は借り換えと同じですか？

技術的には、同じではありません。定義による借り換えは、より低い金利を得るために、1つの既存のローン債務を取り、それをやり直すことです。

ビジネスの借金の整理は、いくつかのローンを取り、それらを1つの借金に結合します。ただし、既存の債務の払い戻しを行う場合、他の既存の債務を新しい債務に追加することは可能です。実際、貸し手はそれを好むかもしれません。貸し手には選択肢があります– 1つのローンからお金と利子を取得するか、（他の貸し手が現在収集している）複数のローンからお金と利子を取得します。

借金の整理はあなたの信用を傷つけますか？

いいえ。それは実際にあなたの信用を助けるかもしれません。あなたが多額のローンを申請している場合、貸し手は債権者の洗濯物のリストを見たくありません。別のローンを申請する場合は、債権者が1人いる方が有利です。

クレジットスコアが低い場合、ビジネス債務を統合できますか？

あなたが悪い信用から始めているならば、あなたはビジネス統合ローンを見つけるのに苦労するかもしれません。あなたが低い信用スコアを持っているならば、あなたは悪い信用を持つ中小企業ローンのためにこれらの貸し手を通してローンを確保することを試みることができます。

結論

中小企業の所有者として、あなたは日常的に行うべき無数の決定を持っています。お金を節約する可能性に加えて、借金の整理を行うことは整理整頓の一形態です。

月のさまざまな日にさまざまなローンの支払いを行う代わりに、月に1回の支払いがあります。これにより、運転資金を解放し、ビジネスをより簡単にすることができます。

画像：〈.com