Что такое консолидация долга бизнеса и подходит ли она вам?

Опубликовано: 2020-06-05

Наличие нескольких кредитов усложняет бухгалтерский учет. Несколько кредитов также могут повлиять на денежный поток бизнеса в течение месяца.

Стоит ли рассматривать консолидацию долга бизнеса? Абсолютно. Даже если вы легко управляете несколькими кредитами и денежными потоками, вы можете сэкономить деньги за счет консолидации долга.

Расследование консолидации долга малого бизнеса, которое поможет вам сэкономить деньги? Звучит как хорошая идея. Давайте взглянем.

Что такое консолидация долга?

Давайте избавимся от простого определения. Консолидация долга — это когда вы берете несколько кредитов, включая фиксированные кредиты и кредитные линии, и объединяете долг в один кредит.

Можете ли вы консолидировать деловую задолженность?

Когда вы взяли на себя атрибуты взрослой жизни, вы накопили финансовую ответственность. У вас есть ипотека, оплата автомобиля и кредитная карта. Ну или кредитки.

В какой-то момент вы подумали, подождите секунду. Моя ставка по ипотеке хорошая, но процентная ставка по моей кредитной карте смехотворна. Моя процентная ставка по оплате автомобиля находится где-то посередине. Эй, если бы я получил кредит под залог дома, я мог бы погасить машину и кредитную карту с более низкой процентной ставкой.

Консолидация долга предназначена не только для потребителей — предприятия также могут использовать этот подход. Скорее всего, у вас есть бизнес-кредитная карта. Возможно, вы взяли на себя дополнительный бизнес-долг по мере необходимости, чтобы купить оборудование или инвентарь. И, возможно, вы могли бы сделать это, используя серию бизнес-кредитов, когда вы развиваете компанию.

Стоит ли рассматривать консолидацию долга бизнеса?

Плюсы и минусы консолидации долга

Каждая консолидация задолженности имеет свои плюсы и минусы. Плюсы и минусы каждой консолидации долга зависят от статуса малого бизнеса, ищущего кредит. Другими словами, у каждого малого бизнеса есть уникальная финансовая операция, которая влияет на его пригодность для консолидации долга.

Вот факторы, которые будут иметь вес при любом решении владельцев бизнеса.

Плюсы консолидации долга бизнеса

Меньше ежемесячного платежа по кредиту – у вас будет более длительный срок кредита. Распределение платежей сделает ежемесячный платеж ниже.
Низкая процентная ставка - Магазин вокруг. Консолидация долга бизнеса не имеет никакого смысла, если вы не получите более низкую процентную ставку.
Помогает с другими заявками на получение кредита. Банки и другие кредитные учреждения не любят видеть список нескольких кредиторов. Если вы ищете отдельный кредит, объединение ваших существующих кредитов в один может помочь вам получить этот другой новый кредит.
Расширение бизнеса. В то же время, когда вы занимаетесь консолидацией долга своего бизнеса, вы можете брать больше, чтобы покрыть расходы на развитие вашего бизнеса. Вы можете использовать средства для покупки оборудования или расходных материалов.
Помогает движению денежных средств. Когда вы занимаетесь консолидацией долга, вы можете выбрать срок погашения кредита. Вы можете выбрать эту дату на основе ежемесячного графика доходов вашего бизнеса.
Упрощает статус и погашение бизнес-долга — намного проще отслеживать один кредит. Вы будете знать, когда этот кредит из-за. Это упрощает координацию доходов малого бизнеса с погашением долга.

Минусы консолидации долга бизнеса

Долгосрочная – у вас есть ипотечный кредит? Вы нашли обескураживающим сравнение цены покупки дома с фактической суммой погашения кредита? Ага. Более низкие ежемесячные платежи по консолидации долга могут быть плюсами и минусами. Фактическая сумма погашения будет намного выше, чем сумма кредита. Но не забывайте, что вы можете свести на нет эту аферу, бросив все деньги, какие только сможете, на принципала.
Сборы за новый кредит. Заявка на получение кредита и процесс утверждения могут включать различные сборы и расходы. Часто вы можете включить эти сборы в новый кредит.
Процентная ставка. В зависимости от типа и ставок по кредитам, которые у вас есть сейчас, вы можете не найти более выгодные процентные ставки. Играйте с числами. Имеет ли смысл проводить консолидацию долга бизнеса, чтобы получить процентную ставку на 1% ниже? 2%? Вы можете играть с суммами кредита и процентными ставками на веб-сайтах, таких как bankrate.com.
Общая сумма долга — из-за сборов и затрат общая сумма вашего делового долга может увеличиться.

Должен ли я консолидировать свой бизнес долг?

Это подходящее время для вас, чтобы сделать консолидацию долга бизнеса? Вот контрольный список соображений:

Вы соответствуете требованиям . По мере развития вашего бизнеса вы, возможно, брали ряд небольших кредитов. Теперь вы были в бизнесе в течение нескольких лет. Из-за вашего подтвержденного делового послужного списка теперь вы можете претендовать на бизнес-кредит, который вы не могли получить тогда.

Процентные ставки . Новый кредит должен иметь более низкую процентную ставку. Рассчитайте процентную ставку, которую вы ищете, найдя среднюю процентную ставку, которую вы имеете по кредитам сейчас. Кредит консолидации долга должен иметь такой же или более низкий интерес, чем в среднем ваших текущих кредитов.

Суммы погашения — сложите суммы платежей по вашим текущим кредитам. Ежемесячная сумма погашения консолидации долга должна быть меньше этой суммы.

Сроки платежей. Покрытие серии ежемесячных платежей с разными сроками оплаты может быть жонглированием. Наличие одного платежа по кредиту консолидации долга бизнеса может высвободить оборотные средства в течение месяца.

Стоимость , связанная с новым кредитом. Могут взиматься различные сборы за выдачу кредита и другие сопутствующие расходы для новых кредитов.

Продолжительность нового кредита . При объединении нескольких кредитов в один кредит можно получить более низкий ежемесячный платеж. Компромисс для консолидации долга бизнеса является более длительный период времени на новый кредит.

Вариант досрочного погашения . Владельцы малого бизнеса по своей природе хороши в самодисциплине. Сделать эти запланированные кредиты долга бизнеса. И платите частями основного долга всякий раз, когда можете. Мало кому комфортно иметь большой долг. Вы можете облегчить этот дискомфорт, комбинируя запланированные платежи по кредиту с платежами, ориентированными на основную сумму кредита.

Как консолидировать деловую задолженность

Если вы хотите консолидировать свой бизнес-долг, выполните следующие действия:

Шаг 1: Составьте список всех ваших текущих кредитов. Включите суммы платежей, суммы кредита, процентные ставки и продолжительность срока. Рассчитайте среднегодовые процентные ставки. Суммируйте сумму кредита и сумму платежа.

Шаг 2: Добавьте детали для каждого существующего кредита. Как устроен каждый существующий кредит? Есть ли штраф, если досрочно погасить? Если это так, у вас есть 2 варианта: рассчитать штраф за досрочное погашение и включить его в сумму кредита на консолидацию долга. Или не включайте кредиты, которые имеют штрафы за досрочное погашение.

Шаг 3: Узнайте о любых штрафах за погашение. Когда вы исследуете варианты консолидации долгов, обратите внимание на то, какие варианты не включают штрафы за досрочное погашение. Возможность применить дополнительные деньги к основной сумме кредита может быть огромным преимуществом, которое сводит на нет увеличение срока кредита.

Шаг 4: Изучите варианты кредита. Ваш малый бизнес уникален, и будет кредит и кредитор, которые вам лучше всего подходят.

Шаг 5: Сравните APR. Процентная ставка и годовая процентная ставка подобны двоюродным братьям, дважды удаленным. Процентная ставка — это число, применяемое к сумме кредита и условиям погашения. Сумму платежа легко рассчитать, используя только процентную ставку.

Троюродный APR отличается. Это процентная ставка плюс любые ежегодные сборы. Годовая процентная ставка является реальным числом. Ваша цель состоит в том, чтобы получить лучшую APR, чем у вас в настоящее время с существующими кредитами.

Варианты консолидации долга бизнеса

Администрация малого бизнеса является отличной отправной точкой для вашего предприятия по консолидации задолженности малого бизнеса. Легко найти банк, который участвует в программе кредитования SBA. Банк, которым вы сейчас пользуетесь, может быть участником. Список можно найти на сайте SBA.

Вы можете подать заявку на традиционный банковский кредит или изучить варианты консолидации долга, доступные через альтернативных кредиторов.

Кредиты ассоциации малого бизнеса

Долг малого бизнеса идет рука об руку с ростом бизнеса. SBA имеет многолетний опыт работы с взлетами и падениями, а также с потребностями владельцев малого бизнеса.

SBA предлагает традиционные срочные кредиты, а также кредитные линии. Есть кредиты специально для сезонного бизнеса. Кредиты, предназначенные для владельцев бизнеса из числа меньшинств, включая женщин. И кредиты специально для помощи ветеранам.

Для получения дополнительной информации посмотрите здесь:

Связанное чтение:

Как подать заявку на получение кредита для малого бизнеса при поддержке SBA
Что такое кредитная программа SBA 7(a) и как она может помочь вашему бизнесу?

Банковские кредиты

Большинство банков и кредитных союзов предлагают кредит консолидации долга. Это то же самое, что и рефинансирование? Не совсем.

Кредит рефинансирования может быть консолидации долга. Вот как:

Рефинансирование кредита - Это refi существующего кредита. Рефи делается, чтобы получить лучшую процентную ставку на сумму кредита. Кредит консолидации долга объединяет суммы, причитающиеся по различным кредитам в один кредит.

Когда вы рефинансируете, вы часто можете сделать это и добавить консолидированные долги. Это более вероятно, если у вас хороший кредитный рейтинг и безупречная история погашения. Банк или кредитный союз уже получил ваши деньги плюс проценты. Банк или кредитный союз хотели бы получить деньги и проценты, которые вы платили другим кредиторам (опять же, с хорошей историей погашения).

Варианты консолидации долга малого бизнеса включают многочисленные варианты кредита, в том числе традиционные срочные кредиты.

Связанное чтение:

Лучшее место для получения кредита для малого бизнеса

Альтернативные кредиторы

Вы также можете получить ссуду на консолидацию долга в зависимости от типа дохода, который вы получаете от бизнеса.

Например, есть вариант кредита под названием «Финансирование счетов». Как это звучит, вы занимаете деньги на основе суммы денег, которую вы получите, когда вам оплатят счета. Это не основано на предполагаемых счетах-фактурах; он основан на суммах, которые были выставлены в счете-фактуре и имеют сроки оплаты.

Существуют различные платформы онлайн-кредитования. Многие из них созданы для обеспечения оборотного капитала в определенное время, например, сезонные предприятия, связанные со строительством и строительством. Есть кредиторы онлайн, которые специализируются на консолидации задолженности малого бизнеса.

Связанное чтение:

8 альтернативных вариантов кредитования капитала малого бизнеса

Круг финансирования

Funding Circle — это глобальная кредитная платформа для малого бизнеса, которая связывает владельцев малого бизнеса с инвесторами. Он был запущен в Великобритании в 2010 году и находится в США с 2013 года.

В отличие от других онлайн-кредиторов, Funding Circle предлагает исключительно кредиты для малого бизнеса. С момента своего запуска глобальная кредитная платформа предоставила около 12 миллиардов долларов США 81 000 предприятий.

У вас нет времени присматриваться к консолидации долга малого бизнеса? Заявки на финансирование Circle заполняются онлайн.

Funding Circle как операция по кредитованию и ценным бумагам регулируется законами отдельных штатов, а также положениями Комиссии по ценным бумагам и биржам и Федеральной торговой комиссии.

Часто задаваемые вопросы о консолидации корпоративного долга

Мы отвечаем на наиболее часто задаваемые вопросы владельцев бизнеса о консолидации долга бизнеса ниже.

Является ли консолидация долга бизнеса таким же, как рефинансирование?

Технически это не то же самое. Рефинансирование по определению — это взятие одного существующего долга по кредиту и его переделка, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Консолидация долга бизнеса берет несколько кредитов и объединяет их в один долг. Тем не менее, при выполнении рефи существующего долга возможно добавить другие существующие долги к новому обязательству. На самом деле кредитору это может нравиться. У кредитора есть выбор — получить свои деньги плюс проценты по одному кредиту или получить свои деньги плюс проценты по нескольким кредитам (которые в настоящее время собирают другие кредиторы).

Консолидация долга вредит вашему кредиту?

Нет. И это действительно может помочь вашему кредиту. Если вы подаете заявку на крупный кредит, кредитор не хочет видеть длинный список кредиторов. Наличие одного кредитора является более благоприятным, если вы подаете заявку на другой кредит.

Могу ли я консолидировать свой бизнес-долг, если у меня низкий кредитный рейтинг?

Если вы начинаете с плохой кредитной историей, у вас могут возникнуть проблемы с поиском кредита для консолидации бизнеса. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете попытаться получить кредиты через этих кредиторов для кредитов малого бизнеса с плохой кредитной историей.

Вывод

Как владельцу малого бизнеса, вам ежедневно приходится принимать множество решений. В дополнение к возможности сэкономить деньги, консолидация долга является формой расхламления.

Вместо того, чтобы иметь различные платежи по кредиту в разные дни месяца, у вас есть один ежемесячный платеж. Это может высвободить ваш оборотный капитал и упростить ведение бизнеса.

Изображение: Depositphotos.com