Qu'est-ce que la consolidation de dettes d'entreprise et vous convient-elle ?

Publié: 2020-06-05

Avoir plusieurs prêts complique la comptabilité de l'entreprise. Les prêts multiples peuvent également avoir une incidence sur les flux de trésorerie de l'entreprise au cours du mois.

Devriez-vous envisager la consolidation de dettes d'entreprise? Absolument. Même si vous gérez facilement plusieurs prêts et flux de trésorerie, vous pourriez économiser de l'argent grâce à la consolidation de dettes.

Une enquête sur la consolidation de dettes des petites entreprises qui vous aide à économiser de l'argent ? Ça semble être une bonne idée. Nous allons jeter un coup d'oeil.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

Éliminons la définition simple. La consolidation de dettes consiste à contracter plusieurs prêts, y compris des prêts fixes et des marges de crédit, et à combiner la dette en un seul prêt.

Pouvez-vous consolider la dette d'une entreprise ?

Au fur et à mesure que vous assumiez les pièges de la vie d'adulte, vous avez accumulé des responsabilités financières. Vous avez une hypothèque, un paiement de voiture et une carte de crédit. Eh bien, ou les cartes de crédit.

À un moment donné, vous avez pensé, attendez une seconde. Mon taux hypothécaire est bon, mais le taux d'intérêt de ma carte de crédit est ridicule. Le taux d'intérêt sur le paiement de ma voiture se situe quelque part entre les deux. Hé, si j'obtenais un prêt sur valeur domiciliaire, je pourrais rembourser la voiture et la carte de crédit, avec un taux d'intérêt inférieur.

La consolidation de dettes n'est pas seulement pour les consommateurs - les entreprises peuvent également utiliser cette approche. Vous avez très probablement une carte de crédit professionnelle. Vous avez peut-être contracté des dettes commerciales supplémentaires au besoin, pour acheter de l'équipement ou des stocks. Et peut-être l'avez-vous fait en utilisant une série de prêts commerciaux au fur et à mesure que vous développiez l'entreprise.

Devriez-vous envisager la consolidation de dettes d'entreprise?

Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes

Chaque consolidation de dettes a ses avantages et ses inconvénients. Les avantages et les inconvénients de chaque consolidation de dettes varient selon le statut de la petite entreprise qui demande le prêt. En d'autres termes, chaque petite entreprise a une opération financière unique qui affecte son aptitude à la consolidation de dettes.

Voici les facteurs qui pèseront sur la décision de tout propriétaire d'entreprise.

Avantages de la consolidation de la dette des entreprises

  • Réduction du montant du remboursement du prêt chaque mois – vous bénéficierez d'une durée de prêt plus longue. L'étalement des paiements fera baisser la mensualité.
  • Taux d'intérêt plus bas – Magasinez. La consolidation de dettes d'entreprise n'a de sens que si vous obtenez un taux d'intérêt plus bas.
  • Aide sur d'autres demandes de prêt - Les banques et autres établissements de crédit n'aiment pas voir une liste de plusieurs créanciers. Si vous recherchez un prêt distinct, la consolidation de vos prêts existants en un seul peut vous aider à obtenir cet autre nouveau prêt.
  • Expansion de l'entreprise – En même temps que vous consolidez les dettes de votre entreprise, vous pouvez emprunter davantage pour couvrir le coût de la croissance de votre entreprise. Vous pouvez utiliser les fonds pour acheter du matériel ou des fournitures.
  • Facilite les flux de trésorerie - Lorsque vous effectuez une consolidation de dettes d'entreprise, vous pouvez choisir la date d'échéance du prêt. Vous pouvez choisir cette date en fonction du calendrier mensuel des revenus de votre entreprise.
  • Simplifie le statut et le remboursement de la dette de l'entreprise – Il est beaucoup plus facile de suivre un prêt. Vous saurez quand ce prêt est dû. Cela facilite la coordination des revenus de votre petite entreprise avec le remboursement de la dette.

Inconvénients de la consolidation de dettes d'entreprise

  • À plus long terme – Avez-vous un prêt immobilier ? Avez-vous trouvé décourageant de comparer le prix d'achat d'une maison avec le montant réel du remboursement du prêt ? Ouais. Avoir des paiements mensuels inférieurs sur les consolidations de dettes peut être un pour et un contre. Le montant réel du remboursement sera beaucoup plus élevé que le montant du prêt. Mais n'oubliez pas que vous pouvez annuler cet escroquerie en jetant tout l'argent que vous pouvez au principal.
  • Frais pour un nouveau prêt - La demande de prêt et le processus d'approbation peuvent inclure divers frais et coûts. Vous pouvez souvent inclure ces frais dans le nouveau prêt.
  • Taux d'intérêt - Selon le type et les taux des prêts que vous avez actuellement, vous ne trouverez peut-être pas de meilleurs taux d'intérêt. Jouez avec les chiffres. Est-il judicieux de faire une consolidation de dettes d'entreprise pour obtenir un taux d'intérêt inférieur de 1 % ? 2 % ? Vous pouvez jouer avec les montants des prêts et les taux d'intérêt sur des sites Web tels que bankrate.com.
  • Montant global de la dette – en raison des frais et des coûts, le montant global de la dette de votre entreprise peut augmenter.

Dois-je consolider la dette de mon entreprise ?

Est-ce le bon moment pour vous de faire une consolidation de dettes professionnelles ? Voici une liste de contrôle des considérations :

Vous êtes admissible – Au fur et à mesure que vous avez développé votre entreprise, vous avez peut-être contracté une série de petits prêts. Maintenant, vous êtes en affaires depuis quelques années. En raison de vos antécédents commerciaux éprouvés, vous pourriez maintenant être admissible à un prêt commercial que vous ne pouviez pas obtenir à l'époque.

Taux d'intérêt – Le nouveau prêt devrait avoir un taux d'intérêt plus bas. Calculez le taux que vous recherchez en trouvant la moyenne des taux d'intérêt que vous avez actuellement sur les prêts. Le prêt de consolidation de dettes doit avoir un intérêt égal ou inférieur à la moyenne de vos prêts actuels.

Montants de remboursement – ​​Additionnez les montants de remboursement de vos prêts en cours. Le montant du remboursement mensuel de la consolidation de dettes doit être inférieur à ce total.

Calendrier des paiements - Couvrir une série de paiements mensuels avec différentes dates d'échéance peut être un acte de jonglage. Le fait d'avoir un seul paiement de prêt de consolidation de dettes commerciales peut libérer de l'argent pendant le mois.

Coût associé au nouveau prêt - Il peut y avoir divers frais de montage de prêt et autres coûts associés aux nouveaux prêts.

Durée du nouveau prêt - Il existe un compromis pour un paiement mensuel inférieur lorsque vous combinez plusieurs prêts en un seul prêt. Le compromis pour la consolidation de la dette des entreprises est une période plus longue sur le nouveau prêt.

Option de paiement anticipé - Les propriétaires de petites entreprises, par nature, sont bons en matière d'autodiscipline. Accordez ces prêts commerciaux programmés. Et payez contre des morceaux du principal chaque fois que vous le pouvez. Peu de gens sont à l'aise avec beaucoup de dettes. Vous pouvez apaiser cet inconfort en combinant les paiements de prêt programmés avec des paiements ciblant le principal du prêt.

Comment consolider la dette d'une entreprise

Si vous souhaitez consolider la dette de votre entreprise, voici les étapes à suivre :

Étape 1 : Faites une liste de tous vos prêts en cours. Inclure les montants des paiements, les montants des prêts, les taux d'intérêt et la durée du terme. Calculez les taux d'intérêt annuels moyens. Additionnez les totaux des montants de vos prêts et des montants de paiement.

Étape 2 : Ajoutez des détails pour chaque prêt existant. Comment chaque prêt existant est-il mis en place ? Y a-t-il une pénalité si vous la remboursez plus tôt? Si oui, vous avez 2 choix : calculer la pénalité de remboursement anticipé et l'inclure dans le montant du prêt de consolidation de dettes. Ou n'incluez pas les prêts assortis de pénalités de remboursement anticipé.

Étape 3 : Renseignez-vous sur les éventuelles pénalités de remboursement. Au fur et à mesure que vous recherchez les options de consolidation de dettes, notez celles qui n'incluent pas les pénalités de remboursement anticipé. Être en mesure d'appliquer des fonds supplémentaires au montant du prêt principal peut être un énorme avantage qui annule l'augmentation de la durée du prêt.

Étape 4 : Explorez les options de prêt. Votre petite entreprise est unique, et il y aura un prêt et un prêteur qui vous conviendront le mieux.

Étape 5 : Comparez les APR. Le taux d'intérêt et le taux annuel effectif global sont comme des cousins, deux fois éloignés. Le taux d'intérêt est un nombre appliqué au montant du prêt et aux modalités de remboursement. Il est facile de calculer le montant d'un paiement en utilisant uniquement le taux d'intérêt.

Le deuxième cousin APR est différent. C'est le taux d'intérêt plus les frais annuels. L'APR est le nombre réel. Votre objectif est d'obtenir un meilleur APR que celui que vous avez actuellement avec les prêts existants.

Options de consolidation de dettes d'entreprise

La Small Business Administration est un excellent point de départ pour votre entreprise dans la consolidation de la dette des petites entreprises. Il est facile de trouver une banque qui participe au programme de prêt SBA. La banque que vous utilisez actuellement peut être un participant. Vous pouvez trouver une liste via le site Web de la SBA.

Vous pouvez demander un prêt bancaire traditionnel ou étudier les options de consolidation de dettes disponibles auprès d'autres prêteurs.

Prêts aux associations de petites entreprises

L'endettement des petites entreprises va de pair avec la croissance de l'entreprise. La SBA a des décennies d'expérience avec les hauts et les bas et les besoins des propriétaires de petites entreprises.

La SBA propose des prêts à terme traditionnels ainsi que des lignes de crédit. Il existe des prêts spécifiquement pour les entreprises saisonnières. Prêts destinés à bénéficier aux propriétaires d'entreprises minoritaires, y compris les femmes. Et des prêts spécifiquement pour aider les anciens combattants.

Pour plus d'informations, jetez un oeil ici:

Lecture connexe :

  • Comment faire une demande de prêts aux petites entreprises soutenus par la SBA
  • Qu'est-ce que le programme de prêt SBA 7(a) et comment peut-il aider votre entreprise ?

Prêts bancaires

La plupart des banques et des coopératives de crédit offrent un prêt de consolidation de dettes. Est-ce la même chose qu'un refinancement ? Pas exactement.

Un prêt de refinancement peut être une consolidation de dettes. Voici comment:

Un prêt de refinancement - C'est un refi d'un prêt existant. Le refi est fait pour obtenir un meilleur taux d'intérêt sur le montant du prêt. Un prêt de consolidation de dettes combine les montants dus sur divers prêts en un seul prêt.

Lorsque vous refinancez, vous pouvez souvent le faire et ajouter des dettes consolidées. Cela est plus probable si vous avez une bonne cote de crédit et un dossier de remboursement impeccable. La banque ou la coopérative de crédit a déjà reçu votre argent, plus les intérêts. La banque ou la coopérative de crédit aimerait obtenir l'argent et les intérêts que vous avez payés à d'autres prêteurs (encore une fois, avec un excellent dossier de remboursement).

Les options de consolidation de la dette des petites entreprises comprennent de nombreuses options de prêt, y compris des prêts à terme traditionnels.

Lecture connexe :

  • Meilleur endroit pour obtenir un prêt aux petites entreprises

Prêteurs alternatifs

Vous pouvez également être en mesure d'obtenir un prêt de consolidation de dettes en fonction du type de revenus d'entreprise que vous générez.

Par exemple, il existe une option de prêt appelée Invoice Financing. Apparemment, vous empruntez de l'argent en fonction du montant que vous obtiendrez lorsque les factures vous seront payées. Ce n'est pas basé sur des factures estimées; il est basé sur les montants qui ont été facturés et qui ont des dates d'échéance.

Il existe différentes plateformes de prêt en ligne. Beaucoup sont mis en place pour fournir un fonds de roulement à des moments précis, comme les entreprises saisonnières liées à la construction et à la construction. Il existe des prêteurs en ligne spécialisés dans la consolidation de dettes des petites entreprises.

Lecture connexe :

  • 8 options de prêt alternatives pour le capital des petites entreprises

Cercle de financement

Funding Circle est une plateforme mondiale de prêts aux petites entreprises qui met en relation les propriétaires de petites entreprises avec des investisseurs. Il a été lancé au Royaume-Uni en 2010 et est aux États-Unis depuis 2013.

Contrairement à d'autres prêteurs en ligne, Funding Circle propose uniquement des prêts aux petites entreprises. Depuis son lancement, la plateforme de prêts mondiaux a offert près de 12 milliards de dollars à 81 000 entreprises.

Vous n'avez pas le temps de magasiner pour la consolidation de dettes d'une petite entreprise? Les candidatures au Cercle de financement sont remplies en ligne.

Funding Circle en tant qu'opération de prêt et de titres soumise aux lois de chaque État, ainsi qu'aux réglementations de la Securities and Exchange Commission et de la Federal Trade Commission.

FAQ sur la consolidation de dettes d'entreprise

Nous répondons ci-dessous aux questions les plus fréquemment posées par les propriétaires d'entreprise sur la consolidation de dettes d'entreprise.

La consolidation de dettes d'entreprise est-elle la même chose que le refinancement ?

Techniquement, ce n'est pas pareil. Un refinancement, par définition, consiste à prendre une dette de prêt existante et à la refaire, pour obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Une consolidation de dettes d'entreprise prend un certain nombre de prêts et les combine en une seule dette. Cependant, il est possible, lors d'un refi d'une dette existante, d'ajouter d'autres dettes existantes à la nouvelle obligation. En fait, un prêteur peut aimer cela. Un prêteur a le choix : obtenir votre argent plus les intérêts d'un prêt, ou obtenir votre argent plus les intérêts d'un certain nombre de prêts (que d'autres prêteurs perçoivent actuellement).

La consolidation de dettes nuit-elle à votre crédit ?

Non. Et cela peut en fait aider votre crédit. Si vous demandez un prêt important, un prêteur ne veut pas voir une longue liste de créanciers. Avoir un créancier est plus avantageux si vous demandez un autre prêt.

Puis-je consolider la dette de mon entreprise si j'ai un faible pointage de crédit ?

Si vous démarrez avec un mauvais crédit, vous pourriez avoir du mal à trouver un prêt de consolidation d'entreprise. Si vous avez un faible pointage de crédit, vous pouvez essayer d'obtenir des prêts via ces prêteurs pour des prêts aux petites entreprises avec un mauvais crédit.

Conclusion

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous avez une multitude de décisions à prendre au quotidien. En plus de son potentiel d'économie, faire une consolidation de dettes est une forme de désencombrement.

Au lieu d'avoir plusieurs paiements de prêt dus à différents jours du mois, vous avez un seul paiement mensuel. Cela peut libérer votre fonds de roulement et simplifier la conduite des affaires.

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