Ticari Borç Konsolidasyonu Nedir ve Sizin İçin Doğru mu?

Yayınlanan: 2020-06-05

Birden fazla krediye sahip olmak işletme muhasebesini zorlaştırır. Birden fazla kredi, ay boyunca işletme nakit akışını da etkileyebilir.

Ticari borç konsolidasyonunu düşünmeli misiniz? Kesinlikle. Birden fazla krediyi ve nakit akışını kolayca yönetiyor olsanız bile, borç konsolidasyonu yoluyla tasarruf edebilirsiniz.

Para biriktirmenize yardımcı olan küçük işletme borç konsolidasyonuna ilişkin bir soruşturma mı? İyi bir fikir gibi görünüyor. Hadi bir bakalım.

Borç Konsolidasyonu nedir?

Basit tanımı aradan çıkaralım. Borç konsolidasyonu, sabit krediler ve kredi limitleri dahil olmak üzere birden fazla kredi aldığınız ve borcu tek bir kredide birleştirdiğiniz zamandır.

İşletme Borcunuzu Konsolide Edebilir misiniz?

Yetişkin hayatının tuzaklarını üstlendikçe, mali sorumluluk biriktirdin. Bir ipotek, araba ödemesi ve kredi kartınız var. Peki, ya da kredi kartları.

Bir noktada düşündünüz, bir saniye bekleyin. Mortgage oranım iyi, ancak kredi kartı faiz oranım saçma. Araba ödeme faiz oranım arada bir yere düşüyor. Hey, eğer bir ev kredisi alırsam, arabamı ve kredi kartımı daha düşük bir faiz oranıyla ödeyebilirim.

Borç konsolidasyonu sadece tüketiciler için değildir - işletmeler de bu yaklaşımdan yararlanabilir. Büyük olasılıkla bir ticari kredi kartınız var. Ekipman veya envanter satın almak için gerektiğinde ek iş borcu almış olabilirsiniz. Ve belki de şirketi büyütürken bunu bir dizi ticari kredi kullanarak yapmış olabilirsiniz.

Ticari borç konsolidasyonunu düşünmeli misiniz?

Borç Konsolidasyonunun Artıları ve Eksileri

Her borç konsolidasyonunun Artıları ve Eksileri vardır. Her borç konsolidasyonu için Artıları ve Eksileri, kredi arayan küçük işletmenin durumuna göre değişir. Başka bir deyişle, her küçük işletme, borç konsolidasyonuna uygunluğunu etkileyen benzersiz bir finansal operasyona sahiptir.

İşte herhangi bir işletme sahibinin kararına ağırlık verecek faktörler.

İşletme Borç Konsolidasyonunun Artıları

  • Her ay daha düşük kredi ödeme tutarı – daha uzun bir kredi vadeniz olur. Ödemeleri dağıtmak, aylık ödemeyi azaltacaktır.
  • Daha düşük faiz oranı - Alışveriş yapın. Daha düşük bir faiz oranı almadığınız sürece ticari borç konsolidasyonu hiçbir anlam ifade etmez.
  • Diğer kredi başvurularında yardımcı olur – Bankalar ve diğer kredi veren kurumlar, birden fazla alacaklı listesini görmekten hoşlanmazlar. Ayrı bir kredi arıyorsanız, mevcut kredilerinizi tek bir kredide birleştirmek, diğer yeni krediyi almanıza yardımcı olabilir.
  • İş genişletme - Aynı zamanda iş borç konsolidasyonu yaparken, işinizi büyütme maliyetini karşılamak için daha fazla borç alabilirsiniz. Fonları ekipman veya malzeme satın almak için kullanabilirsiniz.
  • Nakit akışına yardımcı olur - Bir ticari borç konsolidasyonu yaptığınızda, kredinin vade tarihini seçebilirsiniz. Bu tarihi, işletme kazançlarınızın aylık programına göre seçebilirsiniz.
  • İşletme borcunun durumunu ve geri ödemesini basitleştirir – Bir krediyi takip etmek çok daha kolaydır. O borcun ne zaman biteceğini bileceksin. Bu, küçük işletme kazançlarınızı borç geri ödemesi ile koordine etmeyi kolaylaştırır.

İşletme Borç Konsolidasyonunun Eksileri

  • Daha uzun vadeli – Ev ipoteğiniz var mı? Ev satın alma fiyatını gerçek kredi geri ödeme tutarıyla karşılaştırmayı cesaret kırıcı buldunuz mu? Evet. Borç konsolidasyonlarında daha düşük aylık ödemelere sahip olmak, Pro ve Con olabilir. Gerçek geri ödeme tutarı, kredi tutarından çok daha yüksek olacaktır. Ancak, elinizden gelen tüm parayı müdüre atarak bu dolandırıcılığı reddedebileceğinizi unutmayın.
  • Yeni kredi ücretleri – Kredi başvurusu ve onay süreci çeşitli ücret ve maliyetleri içerebilir. Bu ücretleri genellikle yeni krediye dahil edebilirsiniz.
  • Faiz oranı – Şu anda sahip olduğunuz kredilerin türüne ve oranlarına bağlı olarak, daha iyi faiz oranları bulamayabilirsiniz. Rakamlarla oynayın. %1 daha düşük bir faiz oranı elde etmek için ticari borç konsolidasyonu yapmak mantıklı mı? %2? Bankrate.com gibi sitelerde kredi tutarları ve faiz oranları ile oynayabilirsiniz.
  • Genel borç tutarı – ücretler ve maliyetler nedeniyle toplam işletme borcunuz artabilir.

İş Borcumu Konsolide Etmeli miyim?

Ticari borç konsolidasyonu yapmak için doğru zaman mı? İşte bir kontrol listesi:

Kalifiye Olursunuz - İşinizi büyüttüğünüzde, bir dizi küçük kredi almış olabilirsiniz. Şimdi birkaç yıldır işin içindesiniz. Kanıtlanmış ticari siciliniz nedeniyle, o zaman alamadığınız bir işletme kredisine hak kazanabilirsiniz.

Faiz oranları – Yeni kredinin faiz oranı daha düşük olmalıdır. Şu anda kredilerde sahip olduğunuz faiz oranlarının ortalamasını bularak aradığınız oranı hesaplayın. Borç konsolidasyonu kredisi, mevcut kredilerinizin ortalamasıyla aynı veya daha düşük faize sahip olmalıdır.

Geri Ödeme Tutarları – Mevcut kredileriniz için ödeme tutarlarını toplayın. Borç konsolidasyonu aylık geri ödeme tutarı bu toplamdan az olmalıdır.

Ödemelerin Zamanlaması - Çeşitli vade tarihlerine sahip bir dizi aylık ödemeyi kapsamak bir hokkabazlık eylemi olabilir. Bir işletme borcu konsolidasyonu kredisi ödemesine sahip olmak, ay boyunca çalışma nakitini serbest bırakabilir.

Yeni Krediyle İlişkili Maliyet – Yeni krediler için çeşitli kredi oluşturma ücretleri ve diğer ilgili maliyetler olabilir.

Yeni Kredi Uzunluğu – Çok sayıda krediyi tek bir kredide birleştirdiğinizde, daha düşük bir aylık ödeme için bir ödünleşim vardır. Ticari borç konsolidasyonu için ödünleşim, yeni kredide daha uzun bir dönemdir.

Erken Ödeme Seçeneği - Küçük işletme sahipleri, doğası gereği öz disiplin konusunda iyidir. Bu planlanmış ticari borç kredilerini yapın. Ve mümkün olduğunda müdürün parçalarına karşı ödeme yapın. Çok az insan çok fazla borçla rahat eder. Planlanan kredi ödemelerini kredi anaparasını hedefleyen ödemelerle birleştirerek bu rahatsızlığı giderebilirsiniz.

Ticari Borç Nasıl Konsolide Edilir?

Ticari borcunuzu konsolide etmek istiyorsanız, izlemeniz gereken adımlar şunlardır:

Adım 1: Mevcut tüm kredilerinizin bir listesini yapın. Ödeme tutarlarını, kredi tutarlarını, faiz oranlarını ve vade uzunluğunu ekleyin. Ortalama yıllık faiz oranlarını hesaplayın. Kredi tutarlarınız ve ödeme tutarlarınız için toplamları toplayın.

Adım 2: Mevcut her kredi için ayrıntıları ekleyin. Mevcut kredilerin her biri nasıl kurulur? Erken ödemenin cezası var mı? Eğer öyleyse, 2 seçeneğiniz var - erken geri ödeme cezasını hesaplayın ve bunu borç konsolidasyonu kredi tutarına dahil edin. Veya erken geri ödeme cezası olan kredileri dahil etmeyin.

Adım 3: Herhangi bir geri ödeme cezası hakkında bilgi edinin. Borçları birleştirme seçeneklerini araştırırken, hangi seçeneklerin erken geri ödeme cezalarını içermediğini not edin. Ana kredi tutarına fazladan para uygulayabilmek, artan kredi süresini ortadan kaldıran büyük bir fayda olabilir.

Adım 4: Kredi Seçeneklerini Keşfedin. Küçük işletmeniz benzersizdir ve size en uygun kredi ve borç veren olacaktır.

Adım 5: APR'leri karşılaştırın. Faiz oranı ve yıllık yüzde oranı, iki kez kaldırılmış kuzenler gibidir. Faiz oranı, kredi tutarına ve geri ödeme koşullarına uygulanan bir sayıdır. Yalnızca faiz oranını kullanarak bir ödeme tutarı hesaplamak kolaydır.

İkinci kuzen APR farklıdır. Faiz oranı artı yıllık ücretler. APR gerçek sayıdır. Amacınız, mevcut kredilerle şu anda sahip olduğunuzdan daha iyi bir APR elde etmektir.

İşletme Borç Konsolidasyonu Seçenekleri

Küçük İşletme Yönetimi, küçük işletme borç konsolidasyonu girişiminiz için harika bir başlangıç ​​noktasıdır. SBA kredi programına katılan bir banka bulmak kolaydır. Şu anda kullandığınız banka katılımcı olabilir. SBA web sitesi aracılığıyla bir liste bulabilirsiniz.

Geleneksel bir banka kredisine başvurabilir veya alternatif borç verenler aracılığıyla mevcut borç konsolidasyon seçeneklerini inceleyebilirsiniz.

Küçük İşletmeler Derneği Kredileri

Küçük işletme borcu, işletme büyümesi ile el ele gider. SBA, küçük işletme sahiplerinin iniş çıkışları ve ihtiyaçları konusunda onlarca yıllık deneyime sahiptir.

SBA, geleneksel vadeli kredilerin yanı sıra kredi limitleri de sunmaktadır. Özellikle mevsimlik işletmeler için krediler vardır. Kadınlar da dahil olmak üzere azınlık işletme sahiplerine fayda sağlamayı amaçlayan krediler. Ve özellikle Gazilere yardım için krediler.

Daha fazla bilgi için buraya bir göz atın:

İlgili okuma:

  • SBA Tarafından Desteklenen Küçük İşletme Kredilerine Nasıl Başvurulur
  • SBA 7(a) Kredi Programı Nedir ve İşinize Nasıl Yardımcı Olabilir?

Banka kredileri

Çoğu banka ve kredi birliği borç konsolidasyonu kredisi sunar. Refinance ile aynı mı? Tam olarak değil.

Yeniden finansman kredisi bir borç konsolidasyonu olabilir. İşte nasıl:

Yeniden finansman kredisi – Bu, mevcut bir kredinin yeniden yapılandırılmasıdır. Refi, kredi tutarı üzerinde daha iyi bir faiz oranı elde etmek için yapılır. Borç konsolidasyonu kredisi, çeşitli kredilere borçlu olunan tutarları tek bir kredide birleştirir.

Yeniden finanse ettiğinizde, genellikle bunu yapabilir ve konsolide borçlar ekleyebilirsiniz. Bu, iyi bir kredi puanınız ve gıcırtılı bir temiz geri ödeme kaydınız varsa daha olasıdır. Banka veya kredi birliği zaten paranızı ve faizini alıyor. Banka veya kredi birliği, diğer borç verenlere ödediğiniz parayı ve faizi (yine harika bir geri ödeme kaydıyla) almak istiyor.

Küçük işletme borçlarını birleştirme seçenekleri, geleneksel vadeli krediler de dahil olmak üzere çok sayıda kredi seçeneğini içerir.

İlgili okuma:

  • Küçük İşletme Kredisi Almak için En İyi Yer

Alternatif Kredi Verenler

Ayrıca, elde ettiğiniz işletme gelirinin türüne göre borç konsolidasyonu kredisi de alabilirsiniz.

Örneğin, Fatura Finansmanı adında bir kredi seçeneği var. Kulağa geldiği gibi, size faturalar ödendiğinde alacağınız para miktarına göre borç para alıyorsunuz. Bu, tahmini faturalara dayalı değildir; faturalanmış ve vadesi olan tutarlara dayanmaktadır.

Çeşitli çevrimiçi kredi platformları vardır. Birçoğu, inşaat ve inşaatla bağlantılı mevsimlik işletmeler gibi belirli zamanlarda işletme sermayesi sağlamak üzere kurulmuştur. Küçük işletme borç konsolidasyonu konusunda uzmanlaşmış çevrimiçi borç verenler var.

İlgili okuma:

  • Küçük İşletme Sermayesi için 8 Alternatif Borç Verme Seçeneği

Finansman Çemberi

Funding Circle, küçük işletme sahiplerini yatırımcılarla buluşturan küresel bir küçük işletme kredisi platformudur. 2010 yılında İngiltere'de piyasaya sürüldü ve 2013'ten beri ABD'de.

Diğer çevrimiçi borç verenlerin aksine, Funding Circle yalnızca küçük işletme kredileri sunar. Lansmanından bu yana, küresel kredi platformu 81.000 işletmeye yaklaşık 12 milyar dolar ihale etti.

Küçük işletme borç konsolidasyonu için alışveriş yapacak zamanınız yok mu? Funding Circle başvuruları çevrimiçi olarak tamamlanır.

Bireysel eyalet yasalarının yanı sıra Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu ve Federal Ticaret Komisyonu düzenlemelerine tabi bir borç verme ve menkul kıymetler operasyonu olarak Fonlama Çemberi.

İşletme Borç Konsolidasyonu SSS

İşletme sahiplerinin işletme borç konsolidasyonu hakkında en sık sorulan soruları aşağıda yanıtlıyoruz.

İşletme Borç Konsolidasyonu Yeniden Finansmanla Aynı Şey mi?

Teknik olarak, aynı değil. Tanımı gereği yeniden finansman, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için mevcut bir kredi borcunu alıp yeniden yapmaktır.

Bir işletme borç konsolidasyonu, bir dizi kredi alır ve bunları tek bir borçta birleştirir. Ancak, mevcut borcun refisi yapılırken, mevcut diğer borçların yeni borca ​​eklenmesi mümkündür. Aslında, bir borç veren bundan hoşlanabilir. Bir borç verenin bir seçeneği vardır - paranızı artı bir krediden faizi alın veya paranızı artı bir dizi krediden faizi alın (diğer borç verenlerin şu anda tahsil ettiği).

Borç Konsolidasyonu Kredinize Zarar Verir mi?

Hayır. Ve aslında kredinize yardımcı olabilir. Büyük bir kredi için başvuruyorsanız, bir borç veren alacaklıların çamaşırhane listesini görmek istemez. Başka bir kredi için başvuruyorsanız, bir alacaklıya sahip olmak daha uygundur.

Düşük Kredi Puanım Varsa İş Borcumu Konsolide Edebilir miyim?

Kötü kredi ile başlıyorsanız, bir işletme konsolidasyonu kredisi bulmakta sorun yaşayabilirsiniz. Kredi notunuz düşükse, kredi notu düşük olan küçük işletme kredileri için bu borç verenler aracılığıyla kredi almayı deneyebilirsiniz.

Çözüm

Küçük bir işletme sahibi olarak, günlük olarak vermeniz gereken sayısız karar var. Para biriktirme potansiyeline ek olarak, borç konsolidasyonu yapmak bir tür düzenlemedir.

Ayın çeşitli günlerinde çeşitli kredi ödemeleriniz yerine, bir aylık ödemeniz var. Bu, işletme sermayenizi serbest bırakabilir ve iş yapmayı daha basit hale getirebilir.

Resim: Depositphotos.com