كيفية بناء ائتمان تجاري سريع

مثلما لديك درجة ائتمان شخصية تصف تاريخك المالي والمخاطر المحتملة على الدائنين ، قد يكون لشركتك درجة ائتمان منفصلة خاصة بها. ومع ذلك ، لا تتخذ بعض الشركات الخطوات اللازمة لبناء ائتمان تجاري مبكرًا ، مما قد يؤثر على قدرتها على الحصول على التمويل واتخاذ الخطوات الضرورية الأخرى للنمو.

إذا كنت تريد معرفة كيفية بناء ائتمان تجاري سريعًا حتى تتمكن من الحصول على قرض أو أداء وظائف أساسية أخرى ، فإليك دليل يمكن أن يساعدك.

لماذا تحتاج إلى إنشاء ائتمان تجاري

يمكن أن يزيد التصنيف الائتماني القوي للأعمال من وصولك إلى التمويل ، ويمنحك معدلات فائدة سنوية أفضل ، ويسمح لك بالوصول إلى شروط مواتية في العلاقات مع البائعين ، ويقلل من مشكلات التدفق النقدي نظرًا لأنك لن تحتاج إلى الدفع المسبق مقابل العديد من المشتريات.

لنأخذ مثال سالي ، مستشارة تسويق. حتى هذه اللحظة ، كانت سالي تدير أعمالها كمؤسسة فردية - بشكل أساسي من المنزل. لم تكن بحاجة إلى تمويل أو قروض ، لذا فهي تستخدم بطاقات الائتمان الشخصية والحسابات المصرفية الخاصة بها بشكل أساسي لشراء الإمدادات وإدارة أعمالها. الآن ، هي على استعداد لتنمية أعمالها من خلال مكتب رسمي وفريق رسمي ، لكن شركتها ليس لديها سجل ائتماني تجاري للتحدث عنه. فيما يلي بعض الخطوات التي يمكن أن تساعد سالي وأنت على إنشاء درجة ائتمان تجارية قوية بسرعة.

7 خطوات لبناء ائتمان تجاري

كما هو الحال مع الائتمان الشخصي ، هناك العديد من مكاتب الائتمان التي تقيس الائتمان التجاري. يأخذ معظمهم عوامل مماثلة في الاعتبار ، مثل قدرتك على دفع الفواتير في الوقت المحدد ، ونسبة الدين إلى الائتمان ، وتاريخ الأعمال ، ومخاطر الصناعة.

نعرض لك أدناه التقنيات التي أثبتت جدواها لإنشاء سجل ائتماني لشركتك الصغيرة ووضعها على أساس مالي مناسب. اتبع هذه الخطوات السبعة لبناء ائتمان عملك:

1. إنشاء هوية عمل منفصلة

لا يمكن لمكاتب الائتمان تتبع سجل الدفع الخاص بك إذا لم تكن على علم بوجود شركتك. بينما كانت سالي تشتري مستلزمات وبرامج لشركتها باسمها الشخصي ، لم تؤد هذه المشتريات إلى إنشاء سجل ائتماني تجاري لها. فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتنبيه مكاتب الائتمان بوجودك حتى يتمكنوا من البدء في تتبع تاريخك المالي ومخاطرك.

• قم بتأسيس شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة - إذا كنت تدير عملك كمؤسسة فردية ، مثل سالي ، فإن ائتمانك التجاري مرتبط بائتمانك الشخصي. يوضح إنشاء كيان تجاري منفصل أن ائتمانك الشخصي والتجاري والتمويل منفصلان. على وجه التحديد ، يوصي مكتب الائتمان Dun & Bradstreet بدمج أو إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة.
• الحصول على رقم تعريف صاحب العمل / EIN - رقم تعريف صاحب العمل هو في الأساس رقم ضمان اجتماعي لعملك. يمكنك الحصول على واحدة مجانًا من مصلحة الضرائب الأمريكية ، ويطلب منك الحصول على واحدة إذا كان لديك موظفين أو إذا كنت تخضع للضريبة كشركة C أو شركة ذات مسؤولية محدودة.
• الحصول على رقم DUNS - رقم DUNS هو معرف آخر يستخدم لتتبع الأعمال التجارية. تتم مراقبته من قبل Dun & Bradstreet ، ويمكن التقدم بطلب للحصول على واحدة مجانًا عبر الإنترنت. ستحتاج أيضًا إلى هذا الرقم إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على عقود فيدرالية.
• الحصول على رقم هاتف خاص بالعمل - رقم هاتف مخصص مُدرج في اسم شركتك يوفر مصداقية إضافية. ستستخدمه أيضًا للتسجيل للحصول على رقم DUNS وحسابات أخرى في اسم شركتك ، والتي تهدف إلى تأمين ائتمان عملك.

2. افتح حساب جاري للأعمال

يشعر العديد من أصحاب الأعمال الشباب أنه يمكنهم الحصول عليها باستخدام بدائل مصرفية مثل PayPal و Venmo. أو ما هو أسوأ من ذلك ، أن بعض أصحاب الأعمال ، مثل سالي ، يخلطون جميع أموالهم التجارية في حساباتهم المصرفية الشخصية. تكمن المشكلة في أن هذه المعاملات لا تتجه نحو إنشاء ائتمان تجاري مع وكالات إعداد التقارير لبناء رصيدك.

لتصحيح هذه المشكلة ، قم بالتسجيل للحصول على حساب مصرفي رسمي باستخدام اسم عملك. لا يزال بإمكانك استخدام خدمات مثل PayPal و Venmo ، ولكن ربطها بحسابك المصرفي التجاري حتى يكون لديك سجل رسمي يمكن لمكاتب الائتمان تتبعه.

3. الحصول على بطاقة ائتمان الأعمال

بطاقة الائتمان هي أسهل شكل من أشكال الائتمان التجاري للحصول عليه. سيساعدك أيضًا في إنشاء سجل للسداد ، مما سيبني درجة ائتمان عملك. لذلك بشكل أساسي ، يمكن لسالي التسجيل للحصول على بطاقة ائتمان باسم شركتها والبدء في إجراء عمليات الشراء والمدفوعات على الفور ، مما يثبت للدائنين أن لديها القدرة على سداد الديون.

تأكد من التسجيل مع شركة بطاقات الائتمان التي تقدم تقاريرها إلى وكالات الائتمان التجارية الرئيسية. Citi و Chase هما اللذان يعملان ، ولكن يمكنك البحث عن بطاقتك المفضلة للتأكد. بمجرد البدء في استخدام بطاقة ائتمان عملك ، يجب عليك دفع فواتيرك في الوقت المحدد أو مبكرًا لتجنب الرسوم المتأخرة والوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك.

4. استخدام البائعين الذين يقدمون تقارير إلى الوكالات

يمكن أن يساعدك العمل مع البائعين الذين يوفرون المعدات أو المخزون لعملك أيضًا على إنشاء تاريخ قوي لدفع فواتيرك وتكريم الاتفاقيات مع الشركاء. هذه طريقة أخرى يمكنك من خلالها بناء ائتمانك التجاري. ومع ذلك ، تأكد من اختيار البائعين الذين يقدمون تقاريرهم بالفعل إلى مكاتب الائتمان. بعض هذه تشمل Quill و Grainger و Uline.

في عمل سالي ، ربما اشترت ببساطة لوازم مكتبية هنا وهناك. لكن التسجيل للحصول على حساب مع Quill وإجراء مدفوعات منتظمة يضمن أن شركتها تبني ائتمانًا تجاريًا يتم إبلاغ الوكالات المناسبة به.

5. الدفع في الوقت المحدد أو مبكرًا

عندما تقوم بالتسجيل للحصول على بطاقات ائتمان تجارية واتفاقيات البائعين ، يجب عليك دفع فواتيرك في الوقت المحدد إذا كنت تريد زيادة درجة ائتمان عملك. الدفع بحلول تاريخ الاستحقاق كافٍ لمعظم مكاتب الائتمان التجارية. ومع ذلك ، يكافئ Dun & Bradstreet بالفعل الشركات التي تدفع ديونًا قبل 30 يومًا أو أكثر. الأهم من ذلك ، تجنب أي مدفوعات متأخرة تؤدي إلى أشياء مثل الامتيازات الضريبية أو إصدار أحكام ضد عملك ، حيث يمكن أن يؤدي ذلك إلى انخفاض درجة ائتمان عملك بشكل كبير.

6. مراقبة التصنيف الائتماني لعملك

في بعض الأحيان ، قد يتضمن تقرير الائتمان التجاري الخاص بك معلومات غير دقيقة يمكن أن تضر بفرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض أو معدل فائدة جذاب. من خلال التحقق من درجات الائتمان الخاصة بشركتك ، يمكنك العثور على أي معلومات خاطئة ثم الاتصال بمكاتب الائتمان المعنية لتصحيح هذه المعلومات أو إزالتها. على سبيل المثال ، قد تلاحظ سالي فرض عقوبات على تقرير الائتمان الخاص بها عن المدفوعات المتأخرة لمورّد لا تعمل معه حتى. قد يكون هذا نتيجة لخطأ أو سرقة هوية ، لكن اكتشاف المشكلة مبكرًا يمكن أن يساعدها في تجنب المزيد من المشاكل في المستقبل لعملك.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون التحقق من تقرير الائتمان التجاري الخاص بك أمرًا تعليميًا ، حيث يمكن أن يساعدك في فهم العوامل التي قد تحتاج إلى العمل عليها. قد تلاحظ سالي ، التي تدفع جميع فواتيرها في الوقت المحدد بالضبط ، أن تقاريرها إيجابية إلى حد كبير ، باستثناء Dun & Bradstreet. من خلال معرفة أنها تستطيع زيادة درجاتها من خلال الدفع مبكرًا ، يمكن أن يحدث هذا التحول الصغير فرقًا كبيرًا في المضي قدمًا لجعل ملف تعريف أعمالها أقوى.

تمنحك معظم مكاتب الائتمان الفرصة لعرض تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة مجانًا أو مقابل رسوم رمزية. يتيح لك البعض أيضًا الاشتراك في التنبيهات حتى تتمكن من معرفة متى يكون لحسابك نشاط جديد.

7. تحديث سجلات العمل العامة

يمنحك تحديث ملف ائتمان عملك واستكماله مصداقية إضافية ويضمن دقة المعلومات حول عملك. تقدم وكالات الائتمان المختلفة مستويات مختلفة من الوصول. على سبيل المثال ، يقدم Dun & Bradstreet DUNS Manager ، وهو عبارة عن منصة عبر الإنترنت لتعديل معلومات عملك مباشرة. لا يؤثر هذا بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن يمكن أن يحدث بشكل غير مباشر من خلال التأكد من تحديث معلوماتك حتى تتمكن المكاتب من تتبع نشاطك بسهولة.

وبالمثل ، قم بمراقبة وتحديث السجلات العامة الأخرى بفاعلية ، بما في ذلك تلك الموجودة على Google My Business و Bing Places و Apple Maps و Google Maps و Yelp. تأكد من صحة البيانات الأساسية ، مثل عنوان نشاطك التجاري ورقم الهاتف واسم النشاط التجاري ، خاصةً لبطاقة بياناتك في "نشاطي التجاري على Google". يمكن أن تصبح هذه المعلومات قديمة أو تتضمن معلومات غير دقيقة أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتسبب القوائم التي تحمل أسماء متشابهة في حدوث ارتباك ، وقد يتم تشويه بعضها بواسطة المنافسين. لذا حافظ على نظافة قوائم الأعمال التجارية عبر الإنترنت ودقتها لتجنب المعلومات الخاطئة التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

أهم 8 أخطاء ائتمانية يجب تجنبها

أخيرًا ، ضع في اعتبارك 8 من أكثر أخطاء الائتمان التجارية شيوعًا التي يرتكبها أصحاب الأعمال الصغيرة والتي تحد من وصولهم إلى رأس المال والنمو.

• الاعتماد المفرط على الائتمان الشخصي - من الخطأ الاعتماد على بطاقات الائتمان الشخصية أو حد ائتمان الأسهم العقارية لتوسيع الأعمال التجارية أو التدفق النقدي. قد لا يكون لديك خيار كشركة ناشئة. ولكن مع نضوج عملك ، يغير هذا الموقف القصير عائلتك ويحد من الائتمان الذي سيكون متاحًا لك للاستخدام التجاري والشخصي. من خلال الحصول على ائتمان تجاري منفصل ، يمكنك توسيع الأموال المتاحة. سيكون لديك أموال شخصية وحدود ائتمان تجارية للاستفادة منها ، بدلاً من إخبار العائلة بعدم وجود عطلة هذا العام لأن بطاقة الائتمان الخاصة بك قد تجاوزت الحد الأقصى لأجهزة الكمبيوتر المكتبية الجديدة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا واجهت الشركة مشاكل ، فسيظل منزل عائلتك والأصول الشخصية الأخرى منفصلين ولن يكونا في مأزق.
• بافتراض أنك لا تستطيع تغيير أي شيء - لديك قوة أكبر للتحكم في مصير ائتمان عملك أكثر مما تعتقد. يمكنك التأثير عليه بطرق إيجابية ، طالما أنك تثقف نفسك أولاً. هذا هو سبب أهمية مراقبة تقرير الائتمان التجاري الخاص بك. ابحث عن المعلومات غير الدقيقة واتخذ الخطوات اللازمة لإزالتها. وإذا كانت جميع المعلومات صحيحة ، فابحث عن العوامل التي تؤدي إلى انخفاض درجاتك واتخذ خطوات إيجابية في تلك المجالات.
• إهمال درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك - في حين أن الهدف الكامل من الائتمان التجاري هو فصله عن ائتمانك الشخصي ، لا تتجاهل التصنيف الائتماني الشخصي تمامًا. خاصة بالنسبة للمالكين الفرديين ، غالبًا ما يكون الاثنان مرتبطين. يمكن أن يتغلغل تصنيفك الائتماني الشخصي ويؤثر على قدرتك على الحصول على قرض تجاري. وسيطلب بعض الدائنين أن يضمن المالك أو يكون مسؤولاً جنبًا إلى جنب مع الكيان التجاري في بعض قرارات الاقتراض ، خاصة في وقت مبكر. أيضًا ، تأخذ درجة مثل FICO SBSS في الاعتبار التصنيف الائتماني الشخصي للمالك عند تحديد درجات الائتمان التجارية.
• تجاوز الحد الأقصى لبطاقات الائتمان - على الرغم من أن بطاقة الائتمان الخاصة بالعمل هي طريقة رائعة لإنشاء سجل الدفع ، إلا أنك لا ترغب في استخدام كل الرصيد المتاح لك. هذا يخلق نسبة دين إلى ائتمان سلبية تشير إلى الكثير من المخاطر للدائنين. عندما تقوم بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية جديدة ، استخدمها للأساسيات وحاول سدادها كل شهر أو على الأقل قم بسداد مدفوعات متكررة قبل تاريخ الاستحقاق.
• فتح عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان في وقت واحد - كما هو الحال مع الائتمان الشخصي ، يمكن أن تنخفض درجات الائتمان التجاري عندما يكون هناك عدد كبير من الاستفسارات الائتمانية التي يتم إجراؤها في غضون فترة زمنية قصيرة. يخبر هذا الدائنين أنك تفتح الكثير من الحسابات الجديدة وقد تزيد من ديونك في فترة زمنية قصيرة - أو أن وضعك المالي قد يكون أسوأ مما يبدو. احصل على قروض وبطاقات ائتمان الأعمال التي تحتاجها ، ولكن تجنب المبالغة في ذلك.
• إعطاء الموظفين حيزًا كبيرًا - أنت تعلم بالفعل أن سداد الدفعات المتأخرة يمكن أن يكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، قد يكون موظفوك أقل تحفيزًا منك لحماية هذه النتيجة. إذا قمت بإصدار بطاقات ائتمان تجارية لأعضاء الفريق لتغطية النفقات ، فتأكد من قيامهم بسداد المدفوعات في الوقت المحدد وعدم تراكم الكثير من الديون. إذا تم سحب بطاقة ائتمان تجارية من قبل شركتك ، فمن المحتمل أن يكون لها تأثير أكبر من تأثير واحد على موظفك باعتباره صاحب الحساب الأساسي. ومع ذلك ، فإن إنشاء عمليات وسياسات السداد هو دائمًا فكرة جيدة.
• اختيار القروض الخاطئة - لمجرد الموافقة على عملك للحصول على قرض أو فرصة تمويل ، فهذا لا يعني أنه يجب عليك بالضرورة الحصول عليها. إذا كانت المدفوعات مرتفعة للغاية ، أو كانت الشروط غير معقولة ، أو كانت خطة السداد على جدول زمني لا يناسب عملك ، فربما تضر أكثر مما تنفع. تسوق للحصول على أفضل الأسعار واذهب فقط للحصول على العروض التي تناسب عملك الصغير. إن التأكد من أنه يمكنك بالفعل سداد المدفوعات في الوقت المحدد وسداد المبلغ بالكامل سيفيد في النهاية درجات ائتمان عملك أكثر على المدى الطويل.
• الانتظار طويلاً للبدء - لا يمنحك الانتظار حتى اليوم الذي يسبق أن تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على قرض للتفكير في درجة ائتمان عملك وقتًا كافيًا لإحداث تأثير ذي مغزى. يمنحك بناء الائتمان التجاري قبل أن تحتاج إلى اقتراض الأموال فرصة أفضل لإنشاء سجل دفع قوي والحصول على درجة ائتمان عملك إلى مستوى مقبول للدائنين. حتى إذا كنت لا تستطيع فعل كل شيء ، فإن اتخاذ بعض الخطوات المذكورة أعلاه فقط سيحسن وضع شركتك في المستقبل.

خاتمة

يستغرق بناء الائتمان التجاري وقتًا. ومع ذلك ، تتضمن الخطوات المذكورة أعلاه بعض الأشياء التي يمكنك البدء بها على الفور حتى تتمكن من وضع شركتك على المسار المالي الصحيح. سواء كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض أو ترغب فقط في وضع شركتك في مكانة للنمو المحتمل في المستقبل ، فإن فهم كيفية بناء ائتمان تجاري هو الخطوة الأولى في إعداد شركتك للنجاح في المستقبل.

الصورة: Depositphotos.com