小型企业信用额度：您需要知道的一切

小企业是美国经济的支柱，商业信用额度可能是成功与失败的区别。 信贷额度可以在困难时期提供急需的现金流，或者在机会出现时帮助您扩展业务。 在本文中，我们将讨论如何获得小企业贷款（信用额度），包括它们的工作方式和收益。

什么是小企业信贷额度？

这是更灵活的小企业融资选择之一。 它可用于支付业务费用，例如库存、营销或意外成本。 信贷额度的利率通常低于其他类型的融资，这使其成为大多数企业主的有吸引力的选择。

无担保业务信用额度如何运作？

这种类型的融资允许您在不提供任何抵押品的情况下借钱。 使用无担保信用额度，您通常会为借入的钱支付利息，但如果您无法偿还贷款，您不必担心失去房屋或其他资产。

小企业信贷额度的好处

商业信用额度可以为企业主提供许多好处。 下面我们将仅列出其中的五个：

• 支付意外费用。 信用额度可以使您的企业具备适应和支付意外成本的财务能力，例如销售额突然下降或计划外维修。
• 利用机会。 有了商业信用额度，您将拥有可利用的营运资金来利用出现的机会。 这可能包括扩展您的业务或开展新项目。
• 管理现金流。 业务信用额度可让您在需要时获得资金，从而帮助您管理现金流。 这在缓慢时期或等待发票付款时特别有用。
• 降低利率。 与其他类型的融资相比，商业信贷额度的利率通常较低，从长远来看，它们更容易负担。
• 灵活性。 商业信贷额度提供了仅在需要时借入所需金额的灵活性。 随着时间的推移，您还可以灵活地偿还贷款，从而更轻松地管理您的营运资金。

您如何获得小企业信贷额度的资格？

信贷业务线的资格因贷方而异，但大多数离线和在线贷方都会寻找一些一般要求。 以下是您的企业获得信用额度的五个标准。

• 个人信用评分。 大多数贷方会查看您的个人信用评分，以确定您是否有资格获得有担保的商业信用额度。 较高的信用评分通常会使您有资格获得较低的利率。
• 营业收入。 贷方还希望看到您的业务收入的证明。 这可能包括纳税申报表、您的商业银行账户的报表或财务预测。
• 做生意的时间。 您的业​​务运营时间越长，您就越有可能获得业务信用额度。 贷方希望看到您有按时按月还款并妥善管理财务的历史记录。
• 抵押品。 虽然不是必需的，但一些贷方可能会要求提供抵押品来担保贷款。 这可能包括业务资产，例如设备或库存。
• 商业计划。 最后，贷方可能希望看到一份商业计划书，其中概述了您公司的目标以及您计划如何使用来自业务信贷额度的资金。

寻求信贷额度的小企业主的顶级贷款人

下面，我们将看看有担保和无担保业务信贷额度的顶级在线贷方。 万一您错过了，美国银行为小企业推出了新的信用卡和信用额度。

1. 蓝藤

如果您已经经营了至少六个月并且信用评分最低为 600，那么 Bluevine 将为您提供 6,000 美元到 250,000 美元之间的信用额度。

2. 富国银行

要获得 5,000 至 100,000 美元的商业信贷额度，且无需富国银行提供抵押品，您需要经营两年。 他们没有透露需要多少最低信用评分。

3. 卷心菜

有资格从 Kabbage 获得 1,000 至 150,000 美元的融资，您需要经营至少一年，并且信用评分为 640 或更高。

4. 美国银行

US Bank 将为您提供最高 100,000 美元（无担保）或 250,000 美元（有担保）的信用额度，信用评分为 680，经营两年。

如果您已经营一年并拥有 600 分的信用评分，您可以通过 OnDeck 获得 6,000 至 100,000 美元的商业信用额度。

6. 道明银行

从这家信用评分为 650+ 的在线贷方借款高达 100,000 美元。 最好的部分是，即使是新企业也有资格获得该贷方的商业信贷额度。

7. 可信

只要您的信用评分为 560 并且已经营业六个月或更长时间，Credibly 将为您提供高达 250,000 美元的融资。

8.伦迪奥

从 Lendio 获得 1,000 至 500,000 美元的融资，信用评分仅为 560。此外，您的企业只需成立六个月即可获得资格。

9. SBG 资金

在 SBG Funding，如果您已经营至少 6 个月且最低信用评分仅为 500，您最多可以借入 150,000 美元。

10. 基金盒

要从 Fundbox 获得高达 150,000 美元的信用额度，您需要 600 分的信用评分，并且您的企业必须至少开放六个月。

小型企业与商业信用卡的信用额度

商业信用卡和信用额度（即小企业贷款）之间存在一些关键区别。 商业信用卡更容易获得资格，但它们往往具有较低的信用额度和较高的利率。 商业贷款更难获得资格，但它们通常具有较低的利率和较高的信用额度。

信用额度对小企业来说是个好主意吗？

是的。 它使您能够在需要时借钱，达到一定限度，然后随着时间的推移偿还。 一般来说，对于需要现金但又不想承担债务的小企业主来说，信用额度是一个不错的选择。

您需要什么信用评分才能获得业务信用额度？

大多数贷方要求最低信用评分为 680 才能获得资格。 但是，有些贷方愿意接受低至 580 的分数。较高的信用评分向贷方表明您是风险较低的借款人，更有可能按时全额偿还债务。

图片：Envato 元素