소기업 신용 한도: 알아야 할 모든 것

소규모 기업은 미국 경제의 중추이며 비즈니스 신용 한도는 성공과 실패를 가를 수 있습니다. 신용 한도는 어려운 시기에 꼭 필요한 현금 흐름을 제공하거나 기회가 생겼을 때 비즈니스를 확장하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 기사에서는 중소기업 대출(신용 한도)을 받는 방법과 운영 방식 및 혜택에 대해 설명합니다.

소기업 신용 한도란 무엇입니까?

보다 유연한 소규모 비즈니스 자금 조달 옵션 중 하나입니다. 재고, 마케팅 또는 예상치 못한 비용과 같은 비즈니스 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다. 신용 한도는 일반적으로 다른 유형의 금융보다 이자율이 낮기 때문에 대부분의 사업 소유자에게 매력적인 옵션입니다.

무담보 비즈니스 신용 한도는 어떻게 작동합니까?

이러한 유형의 자금 조달을 통해 담보를 제공하지 않고 돈을 빌릴 수 있습니다. 무담보 신용 한도를 사용하면 일반적으로 빌린 돈에 대해 이자를 지불하지만 대출을 상환할 수 없는 경우 집이나 기타 자산을 잃을 염려가 없습니다.

소기업 신용 한도의 이점

비즈니스 신용 한도는 비즈니스 소유자에게 많은 이점을 제공할 수 있습니다. 아래에 그 중 다섯 가지만 나열하겠습니다.

• 예상치 못한 비용을 충당합니다. 신용 한도는 갑작스러운 판매 감소 또는 계획되지 않은 수리와 같은 예상치 못한 비용에 적응하고 충당할 수 있는 재정적 능력을 비즈니스에 제공할 수 있습니다.
• 기회를 활용하십시오. 비즈니스 신용 한도를 사용하면 기회가 발생할 때 이를 활용할 수 있는 운전 자본을 확보할 수 있습니다. 여기에는 비즈니스 확장이나 새로운 프로젝트 수행이 포함될 수 있습니다.
• 현금 흐름을 관리합니다. 비즈니스 신용 한도는 필요할 때 자금에 접근할 수 있도록 하여 현금 흐름을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것은 느린 기간 동안이나 청구서 지불을 기다리고 있을 때 특히 유용할 수 있습니다.
• 낮은 금리. 비즈니스 신용 한도는 일반적으로 다른 유형의 금융보다 이자율이 낮기 때문에 장기적으로 더 저렴합니다.
• 유연성. 비즈니스 신용 한도는 필요할 때 필요한 금액만 빌릴 수 있는 유연성을 제공합니다. 또한 융자금을 시간이 지남에 따라 상환할 수 있는 유연성을 갖게 되어 운전 자본을 더 쉽게 관리할 수 있습니다.

소기업 신용 한도에 대한 자격은 어떻게 됩니까?

신용 비즈니스 라인에 대한 자격은 대출 기관에 따라 다르지만 대부분의 오프라인 및 온라인 대출 기관이 찾는 몇 가지 일반적인 요구 사항이 있습니다. 다음은 귀하의 비즈니스에 대한 신용 한도에 대한 자격을 갖추기 위한 5가지 기준입니다.

• 개인 신용 점수. 대부분의 대출 기관은 귀하의 개인 신용 점수를 검토하여 담보 대출 한도에 대한 귀하의 자격을 결정합니다. 신용 점수가 높을수록 일반적으로 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.
• 사업 수익. 대출 기관은 또한 귀하의 비즈니스 수익에 대한 증거를 보고 싶어할 것입니다. 여기에는 세금 신고서, 비즈니스 은행 계좌의 명세서 또는 재무 예측이 포함될 수 있습니다.
• 사업 시간입니다. 사업을 더 오래 운영할수록 사업 신용 한도에 대한 자격이 더 높아집니다. 대출 기관은 귀하가 매월 정시에 지불하고 재정을 잘 관리한 이력이 있는지 확인하기를 원할 것입니다.
• 서로 나란한. 필수는 아니지만 일부 대출 기관은 대출을 확보하기 위해 담보를 요청할 수 있습니다. 여기에는 장비 또는 재고와 같은 비즈니스 자산이 포함될 수 있습니다.
• 사업 계획. 마지막으로 대출 기관은 회사의 목표를 요약한 사업 계획과 사업 신용 한도에서 자금을 사용하려는 계획을 보고 싶어할 것입니다.

신용 한도를 찾는 소기업 소유자를 위한 최고의 대출 기관

아래에서는 담보 및 무담보 비즈니스 신용 한도의 최고 온라인 대출 기관을 살펴보겠습니다. 이를 놓친 경우를 대비하여 Bank of America는 소규모 비즈니스를 위한 새로운 신용 카드 및 신용 한도를 출시합니다.

1. 블루바인

최소 6개월 동안 사업을 했고 최소 신용 점수가 600이라면 Bluevine은 $6,000에서 $250,000 사이의 신용 한도를 제공합니다.

2. 웰스파고

Wells Fargo에서 담보를 요구하지 않고 $5,000에서 $100,000 사이의 비즈니스 신용 한도를 얻으려면 2년 동안 사업을 해야 합니다. 그들은 필요한 최소 신용 점수를 공개하지 않습니다.

3. 양배추

Kabbage에서 $1,000에서 $150,000 사이의 자금을 조달할 수 있는 자격을 갖추려면 최소 1년 동안 사업을 하고 신용 점수가 640점 이상이어야 합니다.

4. 미국 은행

US Bank는 신용 점수 680점 및 사업 2년으로 최대 $100,000(무담보) 또는 $250,000(담보)의 신용 한도를 제공합니다.

1년 동안 사업을 하고 신용 점수가 600점이라면 온덱을 통해 $6,000~$100,000의 사업 신용 한도를 얻을 수 있습니다.

6. TD 은행

신용 점수가 650점 이상인 이 온라인 대출 기관에서 최대 $100,000까지 빌릴 수 있습니다. 가장 좋은 점은 신규 사업도 이 대출 기관의 사업 신용 한도를 충족할 수 있다는 것입니다.

7. 확실하게

신용 점수가 560이고 사업을 6개월 이상 지속한 경우 Credily는 최대 $250,000의 융자를 제공합니다.

8. 렌디오

신용 점수가 560에 불과한 Lendio에서 $1,000에서 $500,000 사이의 융자를 받으십시오. 또한 귀하의 비즈니스가 자격을 갖추려면 6개월만 있으면 됩니다.

9. SBG 펀딩

SBG Funding에서는 최소 6개월 동안 사업을 했고 최소 신용 점수가 500점에 불과한 경우 최대 $150,000까지 빌릴 수 있습니다.

10. 펀드박스

Fundbox에서 최대 $150,000의 신용 한도를 얻으려면 600 신용 점수가 필요하고 비즈니스를 최소 6개월 동안만 열어야 합니다.

소기업 대 기업 신용 카드에 대한 신용 한도

비즈니스 신용 카드와 신용 한도(소기업 대출) 사이에는 몇 가지 주요 차이점이 있습니다. 비즈니스 신용 카드는 자격을 갖추기가 더 쉽지만 신용 한도가 낮고 이자율이 높은 경향이 있습니다. 기업 대출은 자격을 갖추기가 더 어렵지만 일반적으로 이자율이 낮고 신용 한도가 높습니다.

신용 한도는 중소기업에 좋은 아이디어입니까?

예. 필요할 때 특정 한도까지 돈을 빌리고 시간이 지남에 따라 상환할 수 있는 기능을 제공합니다. 일반적으로 신용 한도는 현금이 필요하지만 부채를 지고 싶지 않은 소기업 소유자에게 좋은 옵션입니다.

비즈니스 신용 한도에 필요한 신용 점수는 무엇입니까?

대부분의 대출 기관은 자격을 갖추기 위해 최소 신용 점수 680점을 요구합니다. 그러나 580점만큼 낮은 점수를 기꺼이 수락하는 대출 기관이 있습니다. 신용 점수가 높을수록 대출 기관은 귀하가 위험도가 낮고 부채를 제때 전액 상환할 가능성이 더 높다는 것을 나타냅니다.

이미지: Envato 요소