Linha de crédito para pequenas empresas: tudo o que você precisa saber

Publicados: 2022-07-06

As pequenas empresas são a espinha dorsal da economia americana, e uma linha de crédito comercial pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso. Uma linha de crédito pode fornecer fluxo de caixa muito necessário durante tempos difíceis ou ajudá-lo a expandir seus negócios quando surgirem oportunidades. Neste artigo, discutiremos como obter um empréstimo para pequenas empresas (linha de crédito), incluindo como eles funcionam e seus benefícios.

O que é uma linha de crédito para pequenas empresas?

É uma das opções de financiamento para pequenas empresas mais flexíveis. Ele pode ser usado para cobrir despesas comerciais, como estoque, marketing ou custos inesperados. As linhas de crédito normalmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de financiamento, tornando-as uma opção atraente para a maioria dos empresários.

Como funciona uma linha de crédito comercial sem garantia?

Esse tipo de financiamento permite que você pegue dinheiro emprestado sem colocar nenhuma garantia. Com uma linha de crédito sem garantia, você normalmente pagará juros sobre o dinheiro emprestado, mas não precisará se preocupar em perder sua casa ou outros ativos se não puder pagar o empréstimo.

Benefícios de uma linha de crédito para pequenas empresas

Uma linha de crédito empresarial pode proporcionar muitos benefícios aos empresários. Abaixo listaremos apenas cinco deles:

  • Cobrir despesas inesperadas. Uma linha de crédito pode dar ao seu negócio a capacidade financeira de se adaptar e cobrir custos inesperados, como uma queda repentina nas vendas ou um reparo não planejado.
  • Aproveite as oportunidades. Com uma linha de crédito empresarial, você terá o capital de giro disponível para aproveitar as oportunidades que surgirem. Isso pode incluir expandir seus negócios ou assumir um novo projeto.
  • Gerenciar o fluxo de caixa. As linhas de crédito empresariais podem ajudá-lo a gerenciar seu fluxo de caixa, dando-lhe acesso a fundos quando você precisar deles. Isso pode ser especialmente útil durante períodos lentos ou quando você está aguardando o pagamento das faturas.
  • Taxas de juros mais baixas. As linhas de crédito empresariais normalmente têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de financiamento, tornando-as mais acessíveis no longo prazo.
  • Flexibilidade. As linhas de crédito comerciais oferecem a flexibilidade de emprestar apenas o valor que você precisa, quando você precisar. Você também terá a flexibilidade de pagar o empréstimo ao longo do tempo, facilitando o gerenciamento de seu capital de giro.

Como você se qualifica para linhas de crédito para pequenas empresas?

A qualificação para uma linha de negócios de crédito varia de acordo com o credor, mas existem alguns requisitos gerais que a maioria dos credores offline e online procurará. Aqui estão cinco critérios para se qualificar para linhas de crédito para o seu negócio.

  • Pontuação de crédito pessoal. A maioria dos credores analisará sua pontuação de crédito pessoal para determinar sua elegibilidade para uma linha de crédito comercial segura. Uma pontuação de crédito mais alta normalmente o qualifica para uma taxa de juros mais baixa.
  • Receita do negócio. Os credores também vão querer ver a prova da receita do seu negócio. Isso pode incluir declarações de impostos, extratos de sua conta bancária comercial ou projeções financeiras.
  • Tempo nos negócios. Quanto mais tempo sua empresa estiver em operação, maior a probabilidade de você se qualificar para uma linha de crédito comercial. Os credores vão querer ver que você tem um histórico de fazer pagamentos mensais em dia e gerenciar bem suas finanças.
  • Garantia. Embora não seja necessário, alguns credores podem solicitar garantias para garantir o empréstimo. Isso pode incluir ativos de negócios, como equipamentos ou inventário.
  • Plano de negócios. Finalmente, os credores provavelmente desejarão ver um plano de negócios descrevendo as metas de sua empresa e como você planeja usar os fundos da linha de crédito comercial.

Principais credores para proprietários de pequenas empresas que buscam uma linha de crédito

Abaixo, veremos os principais credores on-line de linhas de crédito comerciais seguras e não seguras. Caso você tenha perdido, o Bank of America lança novo cartão de crédito e linha de crédito para pequenas empresas.

1. Bluevine

Se você estiver no mercado por pelo menos seis meses e tiver uma pontuação de crédito mínima de 600, o Bluevine lhe dará uma linha de crédito entre US$ 6.000 e US$ 250.000.

2. Wells Fargo

Para obter uma linha de crédito comercial entre US$ 5.000 e US$ 100.000 sem garantias exigidas do Wells Fargo, você precisará estar no negócio por dois anos. Eles não divulgam qual pontuação de crédito mínima é necessária.

3. Couve

Qualificando-se para o financiamento de $ 1.000 a $ 150.000 da Kabbage, você precisará estar no negócio por pelo menos um ano e ter uma pontuação de crédito de 640 ou superior.

4. Banco dos EUA

O US Bank lhe dará uma linha de crédito de até US$ 100.000 (sem garantia) ou US$ 250.000 (com garantia) com uma pontuação de crédito de 680 e dois anos de atividade.

Você pode obter uma linha de crédito comercial de US$ 6.000 a US$ 100.000 através do OnDeck se estiver no mercado por um ano e tiver uma pontuação de crédito de 600.

6. Banco TD

Emprestar até $ 100.000 deste credor online com uma pontuação de crédito de 650+. A melhor parte é que mesmo novas empresas se qualificam para linhas de crédito de negócios com esse credor.

7. Credibilidade

A Credably fornecerá até US $ 250.000 em financiamento, desde que você tenha uma pontuação de crédito de 560 e esteja no mercado há seis meses ou mais.

8. Lêndio

Obtenha financiamento de US $ 1.000 a US $ 500.000 da Lendio com uma pontuação de crédito de apenas 560. Além disso, sua empresa precisa ter apenas seis meses para se qualificar.

9. Financiamento SBG

Na SBG Funding, você pode emprestar até US$ 150.000 se estiver no mercado há pelo menos seis meses e tiver uma pontuação de crédito mínima de apenas 500.

10. Caixa

Para obter uma linha de crédito de até US$ 150.000 da Fundbox, você precisará de uma pontuação de crédito de 600 e sua empresa deve estar aberta por apenas seis meses no mínimo.

Linha de crédito para pequenas empresas versus cartão de crédito empresarial

Existem algumas diferenças importantes entre cartões de crédito comerciais e linhas de crédito (que são empréstimos para pequenas empresas). Os cartões de crédito empresariais são mais fáceis de se qualificar, mas tendem a ter limites de crédito mais baixos e taxas de juros mais altas. Os empréstimos comerciais são mais difíceis de se qualificar, mas geralmente têm taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos.

Uma linha de crédito é uma boa ideia para uma pequena empresa?

Sim. Dá-lhe a capacidade de pedir dinheiro emprestado quando precisar, até um certo limite, e depois reembolsá-lo ao longo do tempo. Em geral, uma linha de crédito é uma boa opção para um pequeno empresário que precisa de dinheiro, mas não quer assumir dívidas.

Qual pontuação de crédito você precisa para uma linha de crédito comercial?

A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito mínima de 680 para se qualificar. No entanto, existem alguns credores que estão dispostos a aceitar pontuações tão baixas quanto 580. Uma pontuação de crédito mais alta indica aos credores que você é um devedor de menor risco e mais propenso a pagar sua dívida no prazo e integralmente.

Imagem: Envato Elements