Kreditlinie für kleine Unternehmen: Alles, was Sie wissen müssen

Kleine Unternehmen sind das Rückgrat der amerikanischen Wirtschaft, und eine Kreditlinie kann den Unterschied zwischen Erfolg und Misserfolg ausmachen. Eine Kreditlinie kann in schwierigen Zeiten für den dringend benötigten Cashflow sorgen oder Ihnen helfen, Ihr Geschäft zu erweitern, wenn sich Gelegenheiten ergeben. In diesem Artikel besprechen wir, wie Sie einen Kredit für kleine Unternehmen (Kreditlinie) erhalten, einschließlich der Funktionsweise und der Vorteile.

Was ist eine Kreditlinie für kleine Unternehmen?

Es ist eine der flexibleren Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen. Es kann verwendet werden, um Geschäftsausgaben wie Inventar, Marketing oder unerwartete Kosten zu decken. Kreditlinien haben in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Finanzierungsarten, was sie für die meisten Geschäftsinhaber zu einer attraktiven Option macht.

Wie funktioniert eine unbesicherte Geschäftskreditlinie?

Bei dieser Art der Finanzierung können Sie sich Geld leihen, ohne Sicherheiten zu stellen. Bei einer ungesicherten Kreditlinie zahlen Sie in der Regel Zinsen auf das geliehene Geld, müssen sich aber keine Sorgen um den Verlust Ihres Hauses oder anderer Vermögenswerte machen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Vorteile einer Kreditlinie für kleine Unternehmen

Ein Geschäftskredit kann Unternehmern viele Vorteile bieten. Im Folgenden listen wir nur fünf davon auf:

• Decken Sie unerwartete Ausgaben ab. Eine Kreditlinie kann Ihrem Unternehmen die finanzielle Möglichkeit geben, sich anzupassen und unerwartete Kosten wie einen plötzlichen Umsatzrückgang oder eine ungeplante Reparatur zu decken.
• Nutzen Sie Chancen. Mit einer Geschäftskreditlinie haben Sie das Betriebskapital zur Verfügung, um sich bietende Gelegenheiten zu nutzen. Dies könnte die Erweiterung Ihres Unternehmens oder die Übernahme eines neuen Projekts umfassen.
• Verwalten Sie den Cashflow. Geschäftskreditlinien können Ihnen helfen, Ihren Cashflow zu verwalten, indem sie Ihnen Zugang zu Geldern verschaffen, wenn Sie sie benötigen. Dies kann besonders in langsamen Zeiten hilfreich sein oder wenn Sie auf die Zahlung von Rechnungen warten.
• Niedrigere Zinsen. Geschäftskredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Finanzierungsarten, was sie langfristig erschwinglicher macht.
• Flexibilität. Geschäftskreditlinien bieten die Flexibilität, nur den Betrag zu leihen, den Sie benötigen, wenn Sie ihn benötigen. Sie haben auch die Flexibilität, das Darlehen im Laufe der Zeit zurückzuzahlen, was die Verwaltung Ihres Betriebskapitals erleichtert.

Wie qualifizieren Sie sich für Kreditlinien für kleine Unternehmen?

Die Qualifizierung für eine Kreditsparte variiert je nach Kreditgeber, aber es gibt einige allgemeine Anforderungen, die die meisten Offline- und Online-Kreditgeber beachten werden. Hier sind fünf Kriterien, um sich für Kreditlinien für Ihr Unternehmen zu qualifizieren.

• Persönliche Kreditwürdigkeit. Die meisten Kreditgeber sehen sich Ihre persönliche Kreditwürdigkeit an, um Ihre Berechtigung für eine gesicherte Geschäftskreditlinie zu bestimmen. Eine höhere Kreditwürdigkeit qualifiziert Sie in der Regel für einen niedrigeren Zinssatz.
• Geschäftseinnahmen. Kreditgeber werden auch einen Nachweis über die Einnahmen Ihres Unternehmens sehen wollen. Dazu können Steuererklärungen, Kontoauszüge Ihres Geschäftskontos oder Finanzprognosen gehören.
• Zeit im Geschäft. Je länger Ihr Unternehmen in Betrieb ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für einen Geschäftskredit qualifizieren. Kreditgeber werden sehen wollen, dass Sie in der Vergangenheit pünktliche monatliche Zahlungen geleistet und Ihre Finanzen gut verwaltet haben.
• Sicherheit. Obwohl dies nicht erforderlich ist, können einige Kreditgeber Sicherheiten verlangen, um das Darlehen zu sichern. Dies kann Betriebsvermögen wie Ausrüstung oder Inventar umfassen.
• Geschäftsplan. Schließlich möchten die Kreditgeber wahrscheinlich einen Geschäftsplan sehen, der die Ziele Ihres Unternehmens umreißt und wie Sie die Mittel aus der Geschäftskreditlinie verwenden möchten.

Top-Kreditgeber für Kleinunternehmer, die eine Kreditlinie suchen

Im Folgenden werfen wir einen Blick auf die besten Online-Kreditgeber für besicherte und unbesicherte Geschäftskreditlinien. Falls Sie es verpasst haben, die Bank of America führt eine neue Kreditkarte und Kreditlinie für kleine Unternehmen ein.

1. Bluevine

Wenn Sie seit mindestens sechs Monaten im Geschäft sind und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 haben, gewährt Ihnen Bluevine eine Kreditlinie zwischen 6.000 und 250.000 US-Dollar.

2. Brunnen Fargo

Um eine Geschäftskreditlinie zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar ohne erforderliche Sicherheiten von Wells Fargo zu erhalten, müssen Sie zwei Jahre im Geschäft sein. Sie geben nicht bekannt, welche Mindestkreditwürdigkeit erforderlich ist.

3. Kohl

Um sich für die Finanzierung von 1.000 bis 150.000 US-Dollar von Kabbage zu qualifizieren, müssen Sie mindestens ein Jahr im Geschäft sein und eine Kreditwürdigkeit von 640 oder höher haben.

4. US-Bank

Die US Bank gewährt Ihnen eine Kreditlinie von bis zu 100.000 $ (ungesichert) oder 250.000 $ (gesichert) mit einem Kredit-Score von 680 und zwei Jahren im Geschäft.

Sie können über OnDeck eine Geschäftskreditlinie von 6.000 bis 100.000 US-Dollar erhalten, wenn Sie seit einem Jahr im Geschäft sind und eine Kreditwürdigkeit von 600 haben.

6. TD-Bank

Leihen Sie sich bis zu 100.000 $ bei diesem Online-Kreditgeber mit einer Kreditwürdigkeit von über 650 aus. Das Beste daran ist, dass sich sogar neue Unternehmen für Geschäftskreditlinien bei diesem Kreditgeber qualifizieren.

7. Glaubwürdig

Credably stellt Ihnen eine Finanzierung von bis zu 250.000 USD zur Verfügung, solange Sie eine Kreditwürdigkeit von 560 haben und seit mindestens sechs Monaten im Geschäft sind.

8. Lendion

Erhalten Sie von Lendio eine Finanzierung von 1.000 bis 500.000 US-Dollar mit einer Kreditwürdigkeit von nur 560. Außerdem muss Ihr Unternehmen nur sechs Monate alt sein, um sich zu qualifizieren.

9. SBG-Finanzierung

Bei SBG Funding können Sie bis zu 150.000 US-Dollar leihen, wenn Sie seit mindestens sechs Monaten im Geschäft sind und eine Mindestkreditwürdigkeit von nur 500 haben.

10. Fundbox

Um eine Kreditlinie von bis zu 150.000 US-Dollar von Fundbox zu erhalten, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von 600 und Ihr Unternehmen muss mindestens sechs Monate geöffnet sein.

Kreditrahmen für Small Business versus Business Credit Card

Es gibt einige wesentliche Unterschiede zwischen Geschäftskreditkarten und Kreditlinien (bei denen es sich um kleine Geschäftskredite handelt). Geschäftskreditkarten sind leichter zu qualifizieren, haben aber tendenziell niedrigere Kreditlimits und höhere Zinssätze. Geschäftskredite sind schwieriger zu bekommen, aber sie haben normalerweise niedrigere Zinssätze und höhere Kreditlimits.

Ist eine Kreditlinie eine gute Idee für ein kleines Unternehmen?

Ja. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, Geld zu leihen, wenn Sie es brauchen, bis zu einem bestimmten Limit, und es dann im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Im Allgemeinen ist eine Kreditlinie eine gute Option für einen Kleinunternehmer, der Zugang zu Bargeld benötigt, aber keine Schulden aufnehmen möchte.

Welchen Kredit-Score benötigen Sie für einen Geschäftskredit?

Die meisten Kreditgeber verlangen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680, um sich zu qualifizieren. Es gibt jedoch einige Kreditgeber, die bereit sind, Werte von nur 580 zu akzeptieren. Ein höherer Kreditwert zeigt Kreditgebern an, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringerem Risiko sind und Ihre Schulden mit größerer Wahrscheinlichkeit pünktlich und vollständig zurückzahlen.

Bild: Envato Elements