中小企業の信用枠：あなたが知る必要があるすべて

公開: 2022-07-06

中小企業はアメリカ経済のバックボーンであり、信用枠は成功と失敗の違いになる可能性があります。クレジットラインは、困難な時期に切望されていたキャッシュフローを提供したり、機会が生じたときにビジネスを拡大するのに役立ちます。この記事では、中小企業向けローン（クレジットライン）の取得方法とそのメリットについて説明します。

中小企業の信用枠とは何ですか？

これは、より柔軟な中小企業の資金調達オプションの1つです。在庫、マーケティング、予期しない費用などの事業費を賄うために使用できます。与信枠は通常、他の種類の融資よりも金利が低く、ほとんどの事業主にとって魅力的な選択肢となっています。

無担保の信用枠はどのように機能しますか？

このタイプの資金調達では、担保を差し出すことなくお金を借りることができます。無担保のクレジットラインでは、通常、借りたお金に利息を支払うことになりますが、ローンを返済できない場合でも、家やその他の資産を失うことを心配する必要はありません。

中小企業の信用枠の利点

信用枠は、事業主に多くのメリットをもたらします。以下に、そのうちの5つだけをリストします。

予期しない費用をカバーします。信用枠は、売上の突然の減少や計画外の修理など、予期しないコストに適応してカバーするための財務能力をビジネスに与えることができます。
機会を活用してください。ビジネスクレジットラインを使用すると、機会が発生したときにそれを利用するために運転資金を利用できます。これには、ビジネスの拡大や新しいプロジェクトの引き受けが含まれる場合があります。
キャッシュフローを管理します。信用枠は、必要なときに資金にアクセスできるようにすることで、キャッシュフローの管理に役立ちます。これは、遅い時間帯や請求書の支払いを待っているときに特に役立ちます。
低金利。信用枠は通常、他の種類の融資よりも金利が低く、長期的にはより手頃な価格になります。
柔軟性。信用枠は、必要なときに必要な金額だけを借り入れる柔軟性を提供します。また、時間の経過とともにローンを返済する柔軟性があり、運転資金の管理が容易になります。

中小企業の信用枠の資格をどのように取得しますか？

クレジットビジネスラインの資格は貸し手によって異なりますが、ほとんどのオフラインおよびオンラインの貸し手が探す一般的な要件がいくつかあります。ここにあなたのビジネスのためのクレジットラインの資格を得るための5つの基準があります。

個人のクレジットスコア。ほとんどの貸し手は、あなたの個人的なクレジットスコアを見て、安全なビジネスラインのクレジットの適格性を判断します。通常、クレジットスコアが高いほど、低金利の資格が得られます。
事業収益。貸し手はまたあなたのビジネスの収入の証拠を見たいと思うでしょう。これには、納税申告書、ビジネス銀行口座からの明細書、または財務予測が含まれる場合があります。
ビジネスの時間。あなたのビジネスが長く運営されているほど、あなたはビジネスラインの信用枠の資格を得る可能性が高くなります。貸し手は、あなたが時間通りに毎月の支払いを行い、あなたの財政をうまく管理した歴史があることを知りたいと思うでしょう。
担保。必須ではありませんが、一部の貸し手はローンを確保するために担保を要求する場合があります。これには、機器や在庫などのビジネス資産が含まれる場合があります。
事業計画。最後に、貸し手はあなたの会社の目標とあなたが信用枠からの資金をどのように使うことを計画しているのかを概説する事業計画を見たいと思うでしょう。

信用枠を求める中小企業経営者のためのトップレンダー

以下では、担保付きおよび無担保の信用枠のトップオンライン貸し手を見ていきます。あなたがそれを逃した場合に備えて、バンクオブアメリカは中小企業のために新しいクレジットカードとクレジットラインを立ち上げます。

1.ブルーバイン

少なくとも6か月間ビジネスを行っており、最低クレジットスコアが600の場合、Bluevineは6,000ドルから250,000ドルのクレジットラインを提供します。

2.ウェルズ・ファーゴ

ウェルズファーゴからの担保を必要とせずに5,000ドルから100,000ドルのビジネスラインを取得するには、2年間ビジネスを行う必要があります。彼らはどの最低クレジットスコアが必要かを明らかにしていません。

3.カベッジ

Kabbageからの1,000ドルから150,000ドルの資金調達の資格がある場合は、少なくとも1年間営業しており、クレジットスコアが640以上である必要があります。

4.USバンク

US Bankは、最大$ 100,000（無担保）または$ 250,000（有担保）のクレジットラインを提供します。クレジットスコアは680で、2年間の営業期間があります。

あなたが1年間ビジネスをしていて、600のクレジットスコアを持っているならば、あなたはOnDeckを通して$6,000から$100,000までのクレジットのビジネスラインを得ることができます。

6.TD銀行

650以上のクレジットスコアでこのオンライン貸し手から最大$100,000を借ります。最良の部分は、新しいビジネスでさえ、この貸し手とのビジネスクレジットラインの資格があるということです。

7.確実に

クレジットスコアが560で、6か月以上営業している限り、Crediblyは最大250,000ドルの資金を提供します。

8.レンディオ

わずか560のクレジットスコアでLendioから$1,000から$500,000の資金を調達します。さらに、資格を得るには、ビジネスが6か月である必要があります。

9.SBG資金調達

SBGファンディングでは、少なくとも6か月間ビジネスを行っており、最低クレジットスコアが500しかない場合は、最大$150,000を借りることができます。

10.ファンドボックス

Fundboxから最大$150,000のクレジットラインを取得するには、600のクレジットスコアが必要であり、ビジネスは最低6か月間開いている必要があります。

中小企業とビジネスのクレジットカードのクレジットライン

ビジネスクレジットカードとクレジットライン（中小企業向けローン）の間には、いくつかの重要な違いがあります。ビジネスクレジットカードは資格を得るのが簡単ですが、それらはより低い信用限度とより高い金利を持っている傾向があります。ビジネスローンは資格を得るのがより困難ですが、通常、それらはより低い金利とより高い信用限度を持っています。

信用枠は中小企業にとって良いアイデアですか？

はい。それはあなたがそれを必要とするときに、一定の限度までお金を借りて、それから時間をかけてそれを返済する能力をあなたに与えます。一般的に、クレジットラインは、現金へのアクセスを必要としているが、借金をしたくない中小企業の所有者にとっては良いオプションです。

信用枠のビジネスラインにはどのようなクレジットスコアが必要ですか？

ほとんどの貸し手は、資格を得るために680の最小クレジットスコアを必要とします。ただし、580という低いスコアを受け入れることをいとわない貸し手もいます。クレジットスコアが高いほど、あなたがリスクの低い借り手であり、期限内に全額返済する可能性が高いことを貸し手に示します。

画像：Envato Elements