Küçük İşletme Kredisi: Bilmeniz Gereken Her Şey

Küçük işletmeler Amerikan ekonomisinin bel kemiğidir ve bir iş kredisi, başarı ile başarısızlık arasındaki fark olabilir. Bir kredi limiti, zor zamanlarda çok ihtiyaç duyulan nakit akışını sağlayabilir veya fırsatlar ortaya çıktığında işinizi büyütmenize yardımcı olabilir. Bu makalede, nasıl çalıştıkları ve faydaları da dahil olmak üzere küçük işletme kredisinin (kredi limiti) nasıl alınacağını tartışacağız.

Küçük İşletme Kredisi Nedir?

Daha esnek küçük işletme finansmanı seçeneklerinden biridir. Envanter, pazarlama veya beklenmeyen maliyetler gibi işletme giderlerini karşılamak için kullanılabilir. Kredi limitleri genellikle diğer finansman türlerinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir ve bu da onları çoğu işletme sahibi için cazip bir seçenek haline getirir.

Teminatsız Bir Kredi İş Alanı Nasıl Çalışır?

Bu tür finansman, herhangi bir teminat göstermeden borç para almanızı sağlar. Teminatsız bir kredi limiti ile, genellikle ödünç aldığınız paranın faizini ödersiniz, ancak krediyi geri ödeyemezseniz evinizi veya diğer varlıklarınızı kaybetme konusunda endişelenmenize gerek kalmaz.

Küçük İşletme Kredi Hattının Faydaları

Bir işletme kredisi, işletme sahiplerine birçok fayda sağlayabilir. Aşağıda bunlardan sadece beş tanesini listeleyeceğiz:

• Beklenmeyen masrafları karşılayın. Bir kredi limiti, işletmenize satışlarda ani bir düşüş veya plansız bir onarım gibi beklenmeyen maliyetleri uyarlama ve karşılama konusunda finansal yetenek verebilir.
• Fırsatlardan yararlanın. Bir işletme kredi limiti ile, ortaya çıkan fırsatlardan yararlanmak için mevcut işletme sermayesine sahip olacaksınız. Bu, işinizi büyütmeyi veya yeni bir projeye başlamayı içerebilir.
• Nakit akışını yönetin. Ticari kredi limitleri, ihtiyaç duyduğunuzda fonlara erişmenizi sağlayarak nakit akışınızı yönetmenize yardımcı olabilir. Bu, özellikle yavaş dönemlerde veya faturaların ödenmesini beklerken yardımcı olabilir.
• Daha düşük faiz oranları. Ticari krediler, genellikle diğer finansman türlerinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir ve bu da onları uzun vadede daha uygun maliyetli hale getirir.
• Esneklik. Ticari kredi limitleri, yalnızca ihtiyacınız olan miktarı ihtiyaç duyduğunuzda ödünç alma esnekliği sunar. Ayrıca, işletme sermayenizi yönetmeyi kolaylaştıran krediyi zaman içinde geri ödeme esnekliğine sahip olacaksınız.

Küçük İşletme Kredilerine Nasıl Uygun Olursunuz?

Bir kredi iş koluna hak kazanmak, borç verene bağlı olarak değişir, ancak çoğu çevrimdışı ve çevrimiçi borç verenin arayacağı bazı genel gereksinimler vardır. İşte işletmeniz için kredi limitlerine hak kazanmak için beş kriter.

• Kişisel kredi puanı. Çoğu borç veren, güvenli bir ticari kredi limiti için uygunluğunuzu belirlemek için kişisel kredi puanınıza bakacaktır. Daha yüksek bir kredi puanı, genellikle daha düşük bir faiz oranına hak kazanmanızı sağlar.
• İş geliri. Borç verenler ayrıca işletmenizin gelirinin kanıtını görmek isteyeceklerdir. Bu, vergi beyannamelerini, ticari banka hesabınızdaki beyanları veya finansal projeksiyonları içerebilir.
• İş zamanı. İşletmeniz ne kadar uzun süredir faaliyet gösteriyorsa, bir işletme kredisine hak kazanma olasılığınız o kadar yüksek olur. Borç verenler, zamanında aylık ödemeler yapma ve mali durumunuzu iyi yönetme geçmişiniz olduğunu görmek isteyeceklerdir.
• Teminat. Zorunlu olmamakla birlikte, bazı borç verenler krediyi güvence altına almak için teminat isteyebilir. Bu, ekipman veya envanter gibi işletme varlıklarını içerebilir.
• İş planı. Son olarak, borç verenler muhtemelen şirketinizin hedeflerini ve fonları iş kredisinden nasıl kullanmayı planladığınızı özetleyen bir iş planı görmek isteyeceklerdir.

Bir Kredi Hattı Arayan Küçük İşletme Sahipleri için En İyi Kredi Verenler

Aşağıda, teminatlı ve teminatsız ticari kredi alanlarındaki en iyi çevrimiçi borç verenlere bir göz atacağız. Kaçırmanız durumunda Bank of America, küçük işletmeler için yeni kredi kartı ve kredi limiti sunuyor.

1. mavi asma

En az altı aydır iş yapıyorsanız ve minimum 600 kredi puanınız varsa, Bluevine size 6.000 ila 250.000 ABD Doları arasında bir kredi limiti verecektir.

2. Wells Fargo

Wells Fargo'dan herhangi bir teminat gerekmeden 5.000 ila 100.000 ABD Doları arasında bir iş kredisi almak için iki yıl boyunca işte olmanız gerekir. Hangi minimum kredi puanının gerekli olduğunu açıklamazlar.

3. Kabak

Kabbage'den 1.000 ila 150.000 ABD Doları arasındaki finansmana hak kazanmak için, en az bir yıldır iş yapıyor olmanız ve 640 veya daha yüksek bir kredi puanına sahip olmanız gerekir.

4. ABD Bankası

US Bank, size 680 kredi puanı ve iki yıllık iş ile 100.000$'a (teminatsız) veya 250.000$'a (güvenli) kadar bir kredi limiti verecektir.

Bir yıldır iş yapıyorsanız ve 600 kredi puanınız varsa, OnDeck aracılığıyla 6.000 ila 100.000 ABD Doları arasında bir işletme kredisi alabilirsiniz.

6. TD Bankası

650+ kredi puanına sahip bu çevrimiçi borç verenden 100.000 $'a kadar borç alın. En iyi yanı, yeni işletmelerin bile bu borç verenle işletme kredisi limitlerine hak kazanmasıdır.

7. Güvenilir

Kredi puanınız 560 olduğu ve altı ay veya daha uzun süredir faaliyet gösterdiğiniz sürece, Güvenilir bir şekilde size 250.000$'a kadar finansman sağlayacaktır.

8. Borç

Kredi puanı yalnızca 560 olan Lendio'dan 1.000 ila 500.000 ABD Doları arasında finansman elde edin. Ayrıca, işletmenizin hak kazanabilmesi için yalnızca altı aylık olması gerekir.

9. SBG Finansmanı

SBG Funding'de, en az altı aydır iş yapıyorsanız ve minimum 500 kredi puanınız varsa 150.000 $'a kadar borç alabilirsiniz.

10. Fon Kutusu

Fundbox'tan 150.000$'a kadar kredi limiti almak için 600 kredi puanına ihtiyacınız olacak ve işletmenizin en az altı ay açık olması gerekiyor.

Küçük İşletmeler için Kredi Limiti ve İşletme Kredi Kartı

Ticari kredi kartları ile kredi limitleri (küçük işletme kredileri) arasında birkaç önemli fark vardır. Ticari kredi kartlarına hak kazanmak daha kolaydır, ancak daha düşük kredi limitlerine ve daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedirler. Ticari kredilere hak kazanmak daha zordur, ancak genellikle daha düşük faiz oranlarına ve daha yüksek kredi limitlerine sahiptirler.

Bir Kredi Hattı Küçük İşletmeler İçin İyi Bir Fikir mi?

Evet. İhtiyacın olduğunda belli bir limite kadar borç alma ve sonra geri ödeme imkanı verir. Genel olarak, bir kredi limiti, nakde erişmesi gereken ancak borç almak istemeyen küçük işletme sahibi için iyi bir seçenektir.

Bir İş Alanı Kredisi için Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?

Çoğu borç veren, hak kazanmak için minimum 680 kredi puanı gerektirir. Ancak, 580 gibi düşük puanları kabul etmeye istekli bazı borç verenler vardır. Daha yüksek bir kredi puanı, borç verenlere sizin daha düşük riskli bir borçlu olduğunuzu ve borcunuzu zamanında ve tam olarak geri ödeme olasılığının daha yüksek olduğunu gösterir.

Resim: Envato Öğeleri