Jalur Kredit Usaha Kecil: Semua yang Perlu Anda Ketahui

Usaha kecil adalah tulang punggung ekonomi Amerika, dan jalur kredit bisnis dapat menjadi pembeda antara kesuksesan dan kegagalan. Batas kredit dapat memberikan arus kas yang sangat dibutuhkan selama masa-masa sulit, atau membantu Anda mengembangkan bisnis saat peluang muncul. Pada artikel ini, kita akan membahas cara mendapatkan pinjaman usaha kecil (line of credit), termasuk cara kerjanya, dan manfaatnya.

Apa itu Lini Kredit Usaha Kecil?

Ini adalah salah satu pilihan pembiayaan usaha kecil yang lebih fleksibel. Ini dapat digunakan untuk menutupi pengeluaran bisnis, seperti inventaris, pemasaran, atau biaya tak terduga. Jalur kredit biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada jenis pembiayaan lainnya, menjadikannya pilihan yang menarik bagi sebagian besar pemilik bisnis.

Bagaimana Cara Kerja Lini Kredit Bisnis Tanpa Jaminan?

Jenis pembiayaan ini memungkinkan Anda untuk meminjam uang tanpa memberikan jaminan apapun. Dengan batas kredit tanpa jaminan, Anda biasanya akan membayar bunga atas uang yang Anda pinjam, tetapi Anda tidak perlu khawatir kehilangan rumah atau aset lainnya jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut.

Manfaat Lini Kredit Usaha Kecil

Sebuah lini bisnis kredit dapat memberikan banyak manfaat bagi pemilik bisnis. Di bawah ini kami hanya akan mencantumkan lima di antaranya:

• Menutupi pengeluaran tak terduga. Jalur kredit dapat memberikan bisnis Anda kemampuan finansial untuk beradaptasi dan menutupi biaya tak terduga, seperti penurunan penjualan yang tiba-tiba atau perbaikan yang tidak direncanakan.
• Manfaatkan peluang. Dengan jalur kredit bisnis, Anda akan memiliki modal kerja yang tersedia untuk memanfaatkan peluang yang muncul. Ini bisa termasuk memperluas bisnis Anda atau mengambil proyek baru.
• Kelola arus kas. Jalur kredit bisnis dapat membantu Anda mengelola arus kas dengan memberi Anda akses ke dana saat Anda membutuhkannya. Ini bisa sangat membantu selama periode lambat atau saat Anda menunggu faktur untuk dibayar.
• Suku bunga yang lebih rendah. Lini bisnis kredit biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada jenis pembiayaan lainnya, sehingga lebih terjangkau dalam jangka panjang.
• Fleksibilitas. Lini bisnis kredit menawarkan fleksibilitas untuk hanya meminjam jumlah yang Anda butuhkan, saat Anda membutuhkannya. Anda juga akan memiliki fleksibilitas untuk membayar kembali pinjaman dari waktu ke waktu, sehingga lebih mudah untuk mengelola modal kerja Anda.

Bagaimana Anda Memenuhi Syarat untuk Jalur Kredit Usaha Kecil?

Kualifikasi untuk lini bisnis kredit akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, tetapi ada beberapa persyaratan umum yang akan dicari oleh sebagian besar pemberi pinjaman offline dan online. Berikut adalah lima kriteria untuk memenuhi syarat untuk jalur kredit untuk bisnis Anda.

• Skor kredit pribadi. Kebanyakan pemberi pinjaman akan melihat skor kredit pribadi Anda untuk menentukan kelayakan Anda untuk jalur kredit bisnis yang aman. Skor kredit yang lebih tinggi biasanya akan membuat Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah.
• Pendapatan bisnis. Pemberi pinjaman juga ingin melihat bukti pendapatan bisnis Anda. Ini dapat mencakup pengembalian pajak, laporan dari rekening bank bisnis Anda, atau proyeksi keuangan.
• Waktu dalam bisnis. Semakin lama bisnis Anda beroperasi, semakin besar kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk jalur kredit bisnis. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki riwayat melakukan pembayaran bulanan tepat waktu dan mengelola keuangan Anda dengan baik.
• Jaminan. Meskipun tidak diwajibkan, beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta jaminan untuk mengamankan pinjaman. Ini dapat mencakup aset bisnis seperti peralatan atau inventaris.
• Rencana bisnis. Terakhir, pemberi pinjaman mungkin ingin melihat rencana bisnis yang menguraikan tujuan perusahaan Anda dan bagaimana Anda berencana menggunakan dana dari lini bisnis kredit.

Pemberi Pinjaman Teratas untuk Pemilik Usaha Kecil yang Mencari Jalur Kredit

Di bawah ini, kita akan melihat pemberi pinjaman online atas lini bisnis kredit aman dan tidak aman. Jika Anda melewatkannya, Bank of America meluncurkan kartu kredit baru dan jalur kredit untuk usaha kecil.

1. Anggur Biru

Jika Anda telah menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan dan memiliki skor kredit minimum 600, maka Bluevine akan memberi Anda batas kredit antara $6.000 dan $250.000.

2. Wells Fargo

Untuk mendapatkan lini bisnis kredit antara $5.000 sampai $100.000 tanpa jaminan yang diperlukan dari Wells Fargo, Anda harus menjalankan bisnis selama dua tahun. Mereka tidak mengungkapkan berapa nilai kredit minimum yang diperlukan.

3. Kubis

Memenuhi syarat untuk pembiayaan antara $1.000 hingga $150.000 dari Kabbage, Anda harus menjalankan bisnis setidaknya selama satu tahun dan memiliki nilai kredit 640 atau lebih tinggi.

4. Bank AS

Bank AS akan memberi Anda jalur kredit hingga $100.000 (tanpa jaminan) atau $250.000 (aman) dengan nilai kredit 680 dan dua tahun dalam bisnis.

Anda bisa mendapatkan kredit lini bisnis dari $6.000 hingga $100.000 melalui OnDeck jika Anda telah menjalankan bisnis selama satu tahun dan memiliki nilai kredit 600.

6. Bank TD

Pinjam hingga $100.000 dari pemberi pinjaman online ini dengan skor kredit 650+. Bagian terbaiknya adalah bahkan bisnis baru memenuhi syarat untuk jalur kredit bisnis dengan pemberi pinjaman ini.

7. Dapat dipercaya

Credibly akan memberi Anda pembiayaan hingga $250.000 selama Anda memiliki skor kredit 560 dan telah menjalankan bisnis selama enam bulan atau lebih.

8. Lendio

Dapatkan pembiayaan dari $1.000 hingga $500.000 dari Lendio dengan skor kredit hanya 560. Selain itu, bisnis Anda hanya perlu berusia enam bulan untuk memenuhi syarat.

9. Pendanaan SBG

Di SBG Funding, Anda dapat meminjam hingga $ 150.000 jika Anda telah menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan dan memiliki nilai kredit minimum hanya 500.

10. Kotak Dana

Untuk mendapatkan jalur kredit hingga $ 150.000 dari Fundbox, Anda memerlukan nilai kredit 600 dan bisnis Anda harus dibuka hanya untuk minimum enam bulan.

Jalur Kredit untuk Kartu Kredit Usaha Kecil Versus Bisnis

Ada beberapa perbedaan utama antara kartu kredit bisnis dan jalur kredit (yang merupakan pinjaman usaha kecil). Kartu kredit bisnis lebih mudah untuk memenuhi syarat, tetapi mereka cenderung memiliki batas kredit yang lebih rendah dan tingkat bunga yang lebih tinggi. Pinjaman bisnis lebih sulit untuk memenuhi syarat, tetapi biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dan batas kredit yang lebih tinggi.

Apakah Jalur Kredit Ide Bagus untuk Bisnis Kecil?

Ya. Ini memberi Anda kemampuan untuk meminjam uang saat Anda membutuhkannya, hingga batas tertentu, dan kemudian membayarnya kembali seiring waktu. Secara umum, jalur kredit adalah pilihan yang baik untuk pemilik usaha kecil yang membutuhkan akses ke uang tunai tetapi tidak ingin berhutang.

Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Lini Kredit Bisnis?

Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan skor kredit minimal 680 untuk memenuhi syarat. Namun, ada beberapa pemberi pinjaman yang bersedia menerima skor serendah 580. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam berisiko rendah dan lebih mungkin untuk membayar hutang Anda tepat waktu dan penuh.

Gambar: Envato Elements