14 креативных методов финансирования недвижимости для финансирования вашей следующей сделки

Опубликовано: 2022-10-27

В условиях стремительного роста инфляции до уровня, невиданного десятилетиями, люди ищут способы инвестировать в активы, защищающие от инфляции.

Активы, такие как недвижимость.

Demo Carrot: Сколько сделок вы проигрываете веб-сайту вашего конкурента?

Возьмите бесплатную демоверсию

Но инвестиции в недвижимость могут быть дорогими. Аренда недвижимости может стоить сотни тысяч. Конечно, вы можете взять кредит под инвестиционную недвижимость, но вам все равно нужен первоначальный взнос в размере 15-30%.

Если вы не можете финансировать проект, вы, вероятно, ищете какие-то творческие идеи финансирования недвижимости.

В этом руководстве рассказывается о творческом финансировании недвижимости и о том, как вы можете заключать больше сделок, используя различные методы инвестирования в недвижимость.

Что такое креативное финансирование недвижимости?

Креативное финансирование недвижимости — это любой тип, выходящий за рамки традиционных методов, таких как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

Как правило, когда люди думают о творческом финансировании, они думают о финансировании продавца, частном кредитовании или аренде. Но есть и много других видов креативного финансирования.

Главное — мыслить нестандартно и быть готовым пробовать что-то новое. Таким образом, вы получите доступ к большему количеству возможностей и сможете заключать больше сделок.

14 креативных методов финансирования недвижимости

Следующие творческие варианты финансирования являются отличным местом для начала:

При условии
Продавец финансов
Метод Морби
Обналичивание рефинансирования
Твердые деньги
Частные деньги
СТАББЛ Кредиты
Договоры рассрочки
Деловые кредитные линии
Кредит под залог дома
Перекрестное обеспечение
Самостоятельная ИРА
Метод БРРРР
Краудфандинг

Чтобы дать вам реальные творческие стратегии финансирования, которые инвесторы в недвижимость используют для заключения большего количества сделок, мы поговорили с Пейсом Морби, королем сделок «под ключ» и креативного финансирования.

Как он сказал: «Вы можете удвоить или утроить поток сделок, не увеличивая при этом поток потенциальных клиентов, просто проявляя больше творчества». А также: «Я ни разу не сталкивался со сделкой, которую я не мог бы организовать так, чтобы она была беспроигрышной для меня и продавца, используя креативное финансирование».

Ниже мы собрали многие из стратегий, которыми он поделился с нами, и некоторые тактики, которые используют другие инвесторы.

Они здесь!

1. При условии

Сделка при условии, что вы покупаете недвижимость «при условии» текущей ипотеки. Другими словами, вы берете на себя платежи по ипотеке продавца, не оформляя новую ипотеку.

И продавцу не нужно иметь большой капитал.

Вот почему это такая ценная стратегия — она может спасти продавцов от потери права выкупа и сразу же дает вам актив с денежным потоком.

Возможно, сегодня вы не заработаете кучу денег, как если бы вы продали недвижимость с высоким капиталом оптом… но в долгосрочной перспективе вы будете наращивать богатство.

2. Финансы продавца

Финансирование продавца - это когда продавец недвижимости предоставляет финансирование покупателю.

Финансирование продавца может быть отличным способом купить недвижимость без обращения в банк. И это идеально подходит для сделок, когда продавец хочет получить цену выше рыночной за свою собственность.

Согласитесь заплатить их цену, но без процентов, и все ваши платежи идут непосредственно на счет основного долга. Это огромная победа для вас и отличный способ заключить сделки, от которых уклоняются другие инвесторы.

Пейс Морби отмечает: «Богатство создается за счет денежного потока и долголетия… поэтому мы зарабатываем кучу денег, покупая недвижимость и помещая ее в ситуацию с денежным потоком».

Вот в чем дело.

Возможно, со временем вы будете платить продавцу более высокую цену, чем стоит недвижимость… но вы все равно наращиваете капитал и богатство в долгосрочной перспективе.

3. Метод Морби

Этот творческий метод финансирования недвижимости был создан и придуман Пейсом Морби. Это так хорошо, что мы не смогли включить его.

Он основан на предыдущем методе: финансирование продавца.

Обычное препятствие, с которым вы столкнетесь, если начнете покупать недвижимость через финансирование продавца, заключается в том, что продавец потребует большой первоначальный взнос. Если у вас нет глубоких карманов, у вас нет возможности платить каждому продавцу большой первоначальный взнос.

Этот метод предполагает, что вы соглашаетесь дать продавцу большой первоначальный взнос, а затем переходите на сайт с легким кредитом (например, myinvestorloans.com), чтобы профинансировать 70% от покупной цены. Вы приносите эти 70% продавцу, а затем продавец финансирует оставшуюся часть.

Теперь, когда вы приобрели недвижимость без собственных денег, продавец получает свой первоначальный взнос.

4. Обналичивание рефинансирования

Рефинансирование наличными — это традиционный ипотечный кредит, при котором вы берете новый кредит на сумму, превышающую сумму, которую вы должны по существующему кредиту.

Разница между двумя кредитами предоставляется вам наличными. Эти деньги можно использовать на что угодно, включая инвестиции в недвижимость.

Рефинансирование наличными может быть хорошим вариантом, если у вас есть собственный капитал и вам нужны наличные деньги для первоначального взноса на другую инвестиционную недвижимость.

Это обычно используется в методе BRRRR.

5. Твердые деньги

Твердый денежный кредит - это тип финансирования, обеспеченный стоимостью имущества, а не кредитоспособностью заемщика. Твердые денежные кредиты, как правило, являются краткосрочными (12 месяцев или менее) и имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные кредиты.

Твердые денежные ссуды являются хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят быстро купить недвижимость и не имеют времени на традиционный процесс кредитования.

6. Частные деньги

Частное денежное кредитование — это когда вы занимаете деньги у частного лица или группы лиц.

Это отличается от традиционного банковского финансирования, потому что кредит не от финансового учреждения.

Вместо этого это исходит от людей, у которых есть деньги для инвестиций.

Частными кредиторами могут быть семья и друзья, но они также могут быть людьми, которых вы встречаете через свою сеть других инвесторов.

Частные компании также специализируются на кредитовании инвесторов в недвижимость.

Если вы ищете частные деньги, хорошим началом будет посещение местных встреч по инвестированию в недвижимость и выяснение, знает ли кто-нибудь о каких-либо частных кредиторах в вашем районе.

7. Кредиты СТАББЛ

Кредиты STABBL (краткосрочные промежуточные кредиты, обеспеченные активами) — это новый тип кредита, который становится популярным среди инвесторов в недвижимость. Ссуды STABBL — это краткосрочные ссуды под проценты, которые обычно используются для фиксированных проектов.

Самым большим преимуществом кредитов STABBL является то, что на них легко претендовать. Нет требований к минимальному кредитному рейтингу, и вам не нужно иметь большой опыт.

Еще одним преимуществом является то, что кредиты STABBL выдаются только под проценты, а это означает, что вам нужно платить проценты только в течение первых 6-12 месяцев. Это высвободит деньги, чтобы вы могли вложить больше денег в свой проект реабилитации.

Если вы ищете краткосрочный кредит для вашего следующего проекта, кредиты STABBL являются отличным вариантом.

8. Договоры рассрочки

Договор в рассрочку, также известный как земельный договор, представляет собой тип финансирования, при котором покупатель производит платежи непосредственно продавцу, а не банку или другому кредитору.

При заключении договора в рассрочку продавец обычно соглашается финансировать недвижимость для покупателя. Затем покупатель осуществляет ежемесячные платежи продавцу до тех пор, пока покупная цена не будет уплачена в полном объеме.

После оплаты покупной цены, покупатель полностью владеет недвижимостью.

Договоры рассрочки популярны среди инвесторов в земельную недвижимость. Они часто создают вексель и продают много земли за платежи, а если покупатель не выполняет свои обязательства, они возвращают собственность.

9. Деловые кредитные линии

Вы можете не думать о бизнес-кредитных линиях как о форме финансирования недвижимости, но они могут быть полезным инструментом для инвесторов.

Кредитная линия для бизнеса — это кредит, который дает вам доступ к определенной сумме денег, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы платите проценты только за ту часть кредита, которую используете, и, как правило, вы можете снова занять деньги после того, как выплатите их (как кредитная карта).

Кредитные линии для бизнеса могут быть хорошим вариантом для инвесторов в недвижимость, потому что они дают вам доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны, без необходимости проходить длительный и сложный процесс подачи заявки на традиционный кредит.

10. Кредит под залог дома

Ссуда собственного капитала - это вторая ипотека на ваше основное место жительства.

Обычно вы можете занять до 80% стоимости вашего дома за вычетом любых непогашенных долгов. Таким образом, если ваш дом стоит 100 000 долларов и у вас есть непогашенный долг в размере 50 000 долларов, вы потенциально можете занять до 30 000 долларов.

Это полезно для инвесторов, потому что это способ получить доступ к наличным деньгам без продажи вашей инвестиционной собственности.

Вы можете использовать деньги от кредита собственного капитала для всего, что вы хотите, в том числе инвестировать в больше недвижимости.

Просто имейте в виду, что если вы не выполните свои обязательства по кредиту, ваш кредитор может лишить права выкупа вашего основного места жительства. Поэтому используйте этот метод только в том случае, если вы уверены, что можете осуществлять платежи.

11. Перекрестное обеспечение

Перекрестное обеспечение — это тип творческого финансирования, при котором вы используете более одного имущества в качестве залога для кредита.

Например, предположим, что у вас есть портфель из пяти объектов недвижимости, каждый из которых стоит 100 000 долларов США. Вы можете использовать все пять объектов недвижимости в качестве залога для кредита в размере 500 000 долларов.

Преимущество перекрестного обеспечения заключается в том, что вы можете получить более крупный кредит, чем вы могли бы получить только с одной недвижимостью, или вы можете использовать свои активы (а не наличные деньги) для обеспечения крупного кредита.

Недостатком является то, что если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может лишить права выкупа на все ваше имущество. Поэтому важно использовать эту стратегию только в том случае, если вы уверены в своей способности совершать платежи.

12. Самостоятельная ИРА

Самоуправляемый IRA — это пенсионный счет, который позволяет вам инвестировать в альтернативные инвестиции, включая недвижимость.

С самостоятельным IRA вы можете использовать доллары до налогообложения для покупки инвестиционной недвижимости и увеличения своего богатства с отсрочкой или без налогов.

Это полезно для инвесторов, которые хотят купить недвижимость (и имеют пенсионный счет), но не имеют наличных денег для этого.

13. Метод БРРРР

Метод BRRRR — это популярная стратегия инвестирования в недвижимость: «купить, восстановить, сдать в аренду, рефинансировать и повторить».

Вот как это работает:

Вы находите недвижимость, которую хотите купить.
Вы вносите небольшой депозит (обычно 10-20%), а на остаток получаете кредит.
Вы ремонтируете недвижимость, чтобы увеличить ее стоимость.
Вы сдаете недвижимость в аренду и используете доход для погашения кредита.
После погашения кредита вы рефинансируете недвижимость и получаете наличные, чтобы купить следующую инвестицию.
Промыть и повторить!

Метод BRRRR — отличный способ быстро создать свой портфель аренды с минимальными денежными вложениями из своего кармана. И, как только вы рефинансировали, вы можете использовать наличные деньги от рефинансирования, чтобы купить больше недвижимости и продолжить развивать свой бизнес.

14. Краудфандинг

Краудфандинг — это финансирование, позволяющее собирать деньги у большой группы людей.

Многие краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter, позволяют собирать деньги практически для любого бизнеса, даже для ремонта или покупки арендуемой недвижимости.

Самое замечательное в краудфандинге то, что он позволяет вам подключиться к большому пулу потенциальных инвесторов, многие из которых в противном случае не имели бы доступа.

Можно ли купить дом без кредита?

Да, вы можете купить дом без кредита, если у вас есть деньги, чтобы заплатить за него сразу или использовать один из других творческих методов финансирования.

Вам не нужен кредит, если у вас есть наличные деньги, чтобы заплатить за недвижимость сразу. Вы можете просто купить недвижимость и владеть ею бесплатно и чисто.

Если у вас нет наличных денег, чтобы сразу заплатить за недвижимость, вы можете использовать один из других методов творческого финансирования, таких как финансирование продавца, частное денежное кредитование или варианты аренды.

Можете ли вы купить дом с плохой кредитной историей и/или без первоначального взноса?

Краткий ответ - да; Вы можете купить дом с плохой кредитной историей и без денег. Но вам придется проявить творческий подход и, вероятно, избежать традиционного пути.

Один из вариантов — найти продавца, готового профинансировать покупку недвижимости. Другой вариант — воспользоваться услугами частного кредитора. Эти люди готовы одолжить вам деньги для ваших инвестиций в недвижимость.

Вы также можете изучить варианты аренды и договоры аренды с выкупом. Это творческие способы купить недвижимость с плохой кредитной историей и без первоначального взноса.

В конечном счете, вам предстоит найти творческий способ финансирования ваших инвестиций в недвижимость. Но знайте, что это возможно сделать, даже если у вас плохой кредит и нет денег.

Окончательное резюме

Креативное финансирование — отличный способ купить недвижимость, когда у вас нет традиционных средств.

Существует множество различных типов творческого финансирования, таких как финансирование продавца, варианты аренды, кредитование частных лиц и многое другое.

Каждый вид финансирования имеет свой набор плюсов и минусов. Ключ заключается в том, чтобы найти тип финансирования, который работает для каждой сделки на вашем пути.

И помните, даже если у вас плохая кредитная история и нет денег, есть способы профинансировать ваши инвестиции в недвижимость. Вы просто должны быть творческими!