14 técnicas criativas de financiamento imobiliário para financiar seu próximo negócio

Publicados: 2022-10-27

Com a inflação subindo em níveis não vistos em décadas, as pessoas estão procurando maneiras de investir em ativos que protegem contra a inflação.

Ativos como imóveis.

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Mas investir em imóveis pode ser caro. Propriedades de aluguel podem custar centenas de milhares. Claro, você pode fazer um empréstimo de propriedade de investimento, mas ainda precisa do pagamento inicial de 15 a 30%.

Se você não pode financiar o projeto, provavelmente está procurando algumas ideias criativas de financiamento imobiliário.

Este guia explicará o financiamento imobiliário criativo e como você pode fazer mais negócios usando muitos métodos diferentes para investir em imóveis.

O que é financiamento imobiliário criativo?

O financiamento imobiliário criativo é qualquer tipo que esteja fora dos métodos tradicionais, como bancos, cooperativas de crédito e credores online.

Normalmente, quando as pessoas pensam em financiamento criativo, pensam em financiamento de vendedor, empréstimo privado de dinheiro ou opções de arrendamento. Mas também existem muitos outros tipos de financiamento criativo.

A chave é pensar fora da caixa e estar disposto a experimentar coisas novas. Ao fazer isso, você terá acesso a mais oportunidades e poderá fazer mais negócios.

14 Técnicas Criativas de Financiamento Imobiliário

As seguintes opções de financiamento criativo são um ótimo lugar para começar:

Sujeito a
Financiamento do vendedor
Método Morby
Refinanciamento de saque
Dinheiro vivo
Dinheiro privado
Empréstimos STABBL
Contratos de Parcelamento
Linhas de Crédito Empresarial
Empréstimo de capital próprio
Garantia Cruzada
IRA autodirigida
Método BRRRR
Financiamento colaborativo

Para oferecer a você estratégias de financiamento criativas da vida real que os investidores imobiliários usam para fazer mais negócios, conversamos com Pace Morby, o rei dos negócios “sub to” e financiamento criativo.

Como ele disse: “Você pode dobrar ou triplicar seu fluxo de negócios sem aumentar seu fluxo de leads apenas sendo mais criativo”. E também: “Nunca cheguei a um acordo que não pudesse estruturar para ser vantajoso para mim e para o vendedor, utilizando finanças criativas”.

Abaixo, compilamos muitas das estratégias que ele compartilhou conosco e algumas táticas usadas por outros investidores.

Aqui estão eles!

1. Sujeito a

Um sujeito a negócio é quando você compra um imóvel “sujeito” à hipoteca atual. Em outras palavras, você assume os pagamentos da hipoteca do vendedor sem obter uma nova hipoteca.

E o vendedor não precisa ter muito patrimônio.

É por isso que esta é uma estratégia tão valiosa - ela pode salvar os vendedores da execução hipotecária e imediatamente lhe dá um ativo de fluxo de caixa.

Você pode não ganhar muito dinheiro hoje como faria se vendesse por atacado uma propriedade de alto valor... mas estará construindo riqueza a longo prazo.

2. Financiamento do Vendedor

O financiamento do vendedor é quando o vendedor de um imóvel fornece financiamento ao comprador.

O financiamento do vendedor pode ser uma ótima maneira de comprar um imóvel sem passar por um banco. E é perfeito para negócios em que o vendedor deseja um valor acima do mercado para sua propriedade.

Concorde em pagar o preço deles, mas sem juros, e todos os seus pagamentos vão diretamente para o principal. Esta é uma grande vitória para você e uma ótima maneira de conseguir negócios que outros investidores evitam.

Pace Morby ressalta: “A riqueza é criada a partir do fluxo de caixa e da longevidade…

É disso que se trata.

Você pode estar pagando a um vendedor ao longo do tempo um preço mais alto do que a propriedade vale... mas ainda está construindo patrimônio e riqueza a longo prazo.

3. Método Morby

Este método criativo de financiamento imobiliário foi criado e cunhado por Pace Morby. É tão bom que não poderíamos incluí-lo.

Baseia-se no método anterior: financiamento do vendedor.

Um obstáculo comum que você encontrará se começar a comprar propriedades por meio de financiamento do vendedor é que o vendedor desejará um grande adiantamento. A menos que você tenha bolsos fundos, você não tem a capacidade de pagar a cada vendedor um grande adiantamento.

Esse método sugere que você concorde em dar ao vendedor um grande adiantamento e, em seguida, vá a um site de empréstimo fácil (como myinvestorloans.com) para financiar 70% do preço de compra. Você traz esses 70% para o vendedor e, em seguida, o vendedor financia o saldo restante.

Agora que você comprou um imóvel sem seu próprio dinheiro em jogo, o vendedor recebe o pagamento inicial.

4. Refinanciamento de saque

Um refinanciamento de saque é um empréstimo hipotecário tradicional em que você faz um novo empréstimo por mais do que deve em seu empréstimo existente.

A diferença entre os dois empréstimos é dada a você em dinheiro. Esse dinheiro pode ser usado para qualquer coisa, inclusive para investir em imóveis.

Um refinanciamento de saque pode ser uma boa opção se você tiver uma casa própria e precisar de dinheiro para um adiantamento em outra propriedade de investimento.

Isso é comumente usado no método BRRRR.

5. Dinheiro duro

Um empréstimo de dinheiro duro é um tipo de financiamento lastreado pelo valor da propriedade, não pela credibilidade do mutuário. Empréstimos de dinheiro duro são tipicamente de curto prazo (12 meses ou menos) e têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos tradicionais.

Os empréstimos em dinheiro são uma boa opção para investidores que desejam comprar imóveis rapidamente e não têm tempo para passar pelo processo tradicional de empréstimo.

6. Dinheiro Privado

Empréstimo de dinheiro privado é quando você empresta dinheiro de um indivíduo ou grupo de indivíduos.

Isso difere do financiamento bancário tradicional porque o empréstimo não é de uma instituição financeira.

Em vez disso, vem de pessoas com dinheiro para investir.

Os emprestadores de dinheiro privados podem ser familiares e amigos, mas também podem ser pessoas que você conhece por meio de sua rede de outros investidores.

As empresas privadas também se especializam em emprestar dinheiro a investidores imobiliários.

Se você está procurando dinheiro privado, um bom começo é ir a encontros locais de investimento imobiliário e perguntar se alguém conhece algum credor privado em sua área.

7. Empréstimos STABBL

Os empréstimos STABBL (empréstimos-ponte garantidos por ativos de curto prazo) são um novo tipo de empréstimo que está se tornando popular entre os investidores imobiliários. Empréstimos STABBL são empréstimos de curto prazo, apenas com juros, normalmente usados para projetos fixos e fixos.

O maior benefício dos empréstimos STABBL é que eles são fáceis de se qualificar. Não há exigência de pontuação mínima de crédito e você não precisa ter muita experiência.

Outro benefício é que os empréstimos STABBL são apenas com juros, o que significa que você só precisa pagar os juros dos primeiros 6 a 12 meses. Isso libera dinheiro para que você possa colocar mais dinheiro em seu projeto de reabilitação.

Se você está procurando um empréstimo de curto prazo para o seu próximo projeto, os empréstimos STABBL são uma ótima opção.

8. Contratos de Parcelamento

Um contrato de parcelamento, também conhecido como contrato de terreno, é um tipo de financiamento no qual o comprador faz pagamentos diretamente ao vendedor em vez de a um banco ou outro credor.

Com um contrato de parcelamento, o vendedor geralmente concorda em financiar o imóvel para o comprador. O comprador então faz pagamentos mensais ao vendedor até que o preço de compra seja pago integralmente.

Uma vez que o preço de compra é pago, o comprador detém a propriedade definitiva.

Os contratos de parcelamento são populares entre os investidores imobiliários. Eles geralmente criam uma nota promissória e vendem lotes de terra por pagamentos e, se o comprador não pagar, eles recuperam a propriedade.

9. Linhas de Crédito Empresarial

Você pode não pensar nas linhas de crédito para empresas como uma forma de financiamento imobiliário, mas pode ser uma ferramenta útil para os investidores.

Uma linha de crédito comercial é um empréstimo que lhe dá acesso a uma certa quantia de dinheiro que você pode usar conforme necessário. Você só paga juros sobre a parte do empréstimo que usar e normalmente pode emprestar o dinheiro novamente depois de pagá-lo (como um cartão de crédito).

As linhas de crédito para empresas podem ser uma boa opção para investidores imobiliários, pois dão acesso a dinheiro quando você precisa, sem ter que passar pelo processo demorado e complicado de solicitar um empréstimo tradicional.

10. Empréstimo de capital próprio

Um empréstimo de equidade home é uma segunda hipoteca em sua residência principal.

Normalmente, você pode emprestar até 80% do valor da sua casa menos as dívidas pendentes. Portanto, se sua casa vale $ 100.000 e você tem $ 50.000 em dívida, você pode emprestar até $ 30.000.

Isso é útil para os investidores porque é uma maneira de acessar dinheiro sem vender sua propriedade de investimento.

Você pode usar o dinheiro de um empréstimo imobiliário para o que quiser, incluindo investir em mais imóveis.

Esteja ciente de que, se você deixar de pagar seu empréstimo, seu credor poderá encerrar sua residência principal. Portanto, use esse método apenas se tiver certeza de que pode fazer seus pagamentos.

11. Garantia Cruzada

A garantia cruzada é um tipo de financiamento criativo em que você usa mais de um imóvel como garantia para um empréstimo.

Por exemplo, digamos que você tenha um portfólio de cinco propriedades, cada uma valendo $ 100.000. Você poderia usar todas as cinco propriedades como garantia para um empréstimo de $ 500.000.

A vantagem da garantia cruzada é que você pode obter um empréstimo maior do que com apenas uma propriedade – ou pode usar seus ativos (em vez de dinheiro) para garantir um empréstimo robusto.

A desvantagem é que, se você não pagar o empréstimo, o credor pode encerrar todas as suas propriedades. Portanto, é importante usar essa estratégia apenas se você estiver confiante em sua capacidade de fazer os pagamentos.

12. IRA autodirigida

Um IRA autodirigido é uma conta de aposentadoria que permite investir em investimentos alternativos, incluindo imóveis.

Com um IRA autodirigido, você pode usar dólares antes de impostos para comprar propriedades de investimento e aumentar sua riqueza com impostos diferidos ou isentos de impostos.

Isso é útil para investidores que desejam comprar propriedades (e têm uma conta de aposentadoria), mas não têm dinheiro disponível para isso.

13. Método BRRRR

O método BRRRR é uma estratégia popular de investimento imobiliário para “comprar, reabilitar, alugar, refinanciar e repetir”.

Veja como funciona:

Você encontra um imóvel que deseja comprar.
Você faz um pequeno depósito (geralmente 10-20%) e obtém um empréstimo para o restante.
Você renova a propriedade para aumentar seu valor.
Você aluga o imóvel e usa a renda para pagar o empréstimo.
Uma vez que o empréstimo é pago, você refinancia a propriedade e retira dinheiro para comprar seu próximo investimento.
Enxague e repita!

O método BRRRR é uma ótima maneira de construir rapidamente seu portfólio de aluguel com o mínimo de investimento em dinheiro do seu bolso. E, uma vez refinanciado, você pode usar o dinheiro do refinanciamento para comprar mais propriedades e continuar a expandir seus negócios.

14. Financiamento coletivo

Crowdfunding é um financiamento que permite arrecadar dinheiro de um grande grupo de pessoas.

Muitas plataformas de crowdfunding, como o Kickstarter, permitem que você arrecade dinheiro para praticamente qualquer negócio, mesmo reabilitando ou comprando propriedades para aluguel.

O melhor do crowdfunding é que ele permite que você acesse um grande grupo de investidores em potencial, muitos dos quais você não teria acesso de outra forma.

Você pode comprar uma casa sem um empréstimo?

Sim, você pode comprar uma casa sem empréstimo se tiver dinheiro para pagar à vista ou usar um dos outros métodos de financiamento criativos.

Você não precisa de um empréstimo se tiver dinheiro para pagar por um imóvel. Você pode simplesmente comprar a propriedade e possuí-la gratuitamente e desobstruída.

Se você não tiver dinheiro para pagar por uma propriedade, pode usar um dos outros métodos de financiamento criativo, como financiamento de vendedor, empréstimo privado ou opções de arrendamento.

Você pode comprar uma casa com crédito ruim e/ou sem dinheiro?

A resposta curta é sim; você pode comprar uma casa com crédito ruim e sem dinheiro para baixo. Mas você terá que ser criativo e provavelmente evitar o caminho tradicional.

Uma opção é encontrar um vendedor disposto a financiar a compra do imóvel. Outra opção é usar um emprestador de dinheiro privado. Esses indivíduos estão dispostos a emprestar dinheiro para seu investimento imobiliário.

Você também pode procurar opções de locação e contratos de aluguel. Estas são maneiras criativas de comprar um imóvel com crédito ruim e sem dinheiro para baixo.

Em última análise, caberá a você encontrar uma maneira criativa de financiar seu investimento imobiliário. Mas saiba que é possível fazê-lo mesmo se você tiver crédito ruim e nenhum dinheiro adiantado.

Resumo final

O financiamento criativo é uma ótima maneira de comprar um imóvel quando você não tem os meios tradicionais.

Existem muitos tipos diferentes de financiamento criativo, como financiamento do vendedor, opções de arrendamento, empréstimo privado de dinheiro e muito mais.

Cada tipo de financiamento tem seu próprio conjunto de prós e contras. A chave é encontrar o tipo de financiamento que funciona para cada negócio do seu jeito.

E lembre-se, mesmo que você tenha um crédito ruim e nenhum dinheiro para baixo, ainda existem maneiras de financiar seu investimento imobiliário. Você só precisa ser criativo!