Cum să știți când un împrumut pentru întreprinderi mici este alegerea potrivită

Ca proprietar de mică afacere, te vei confrunta cu multe provocări pe măsură ce îți dezvolți brandul. Dacă speri să treci dincolo de piețele locale la ceva mai mare, va trebui să concurezi cu companiile de acolo, iar asta înseamnă mai multe produse sau servicii, mai mulți angajați și, eventual, un birou sau un depozit mai mare - și toate acestea ia un buget mai mare. Dacă nu ai capitalul, probabil că va trebui să iei un împrumut.

Una dintre cele mai dificile decizii pentru mulți proprietari de afaceri mici este cum să știi când a contracta un împrumut pentru afaceri mici este alegerea potrivită.

Când este un împrumut o idee proastă pentru întreprinderile mici?

În cea mai mare parte, întrebarea dacă să iei un împrumut pentru afaceri este rezultatul lucrurilor bune care se întâmplă pentru compania ta. Pe de altă parte, împrumuturile sunt rareori o idee bună atunci când afacerile sunt lente sau când produsele noi nu au creat tocmai sclipirea pe care ți-ai imaginat-o.

A solicita un împrumut nu este sinonim cu obținerea unui împrumut. Procesul de aplicare este de obicei destul de lung, condițiile pe care trebuie să le îndepliniți pentru a vă califica sunt aproape nesfârșite și, bineînțeles, riscați să pierdeți garanția pe care o depuneți - și anume afacerea dvs. - în cazul în care nu puteți rambursa împrumutul.

Problema cu obținerea de împrumuturi în vremuri economice proaste (pentru afacerea dvs., adică) este că acesta nu este întotdeauna cel mai rațional moment pentru proprietarii de afaceri pentru a lua decizia financiară uriașă de a solicita un împrumut. Când sunt implicate emoții sau frică, îți pot afecta capacitatea de a fi suficient de imparțial pentru a face o alegere rațională.

S-ar putea să funcționeze în favoarea ta, dar riscurile cer să dai înapoi până când un cap mai rece poate prevala pentru a face cu adevărat ceea ce este mai bine pentru afacere.

Când este un împrumut o idee bună pentru întreprinderile mici?

Acum că ați înțeles când un împrumut pentru afaceri nu este o idee bună, este timpul să vă gândiți când este bine pentru afacerea dvs. Următoarele situații sunt indicatori excelenți că afacerea dvs. ar putea face bine să ia în considerare un împrumut – unele sunt pentru infuzii rapide de numerar, născute din nevoi temporare, altele sunt despre planificarea viitoare.

Mai jos sunt câteva scenarii în care companiile sunt de obicei bine deservite prin contractarea de împrumuturi:

1. Pentru a vă construi creditul de afaceri

Este posibil să nu aveți nevoie de bani în acest moment, dar dacă afacerile merg bine, probabil că vă uitați bine în viitor. Dacă estimați că în curând va trebui să faceți achiziții mari, cum ar fi echipamente noi, extinderi fizice (din punct de vedere al spațiului de birou, retail sau depozit) sau tehnologie actualizată, un împrumut este garantat.

În plus, obținerea și, cel mai important, rambursarea riguroasă a împrumuturilor mici la timp chiar acum vă va crește scorul de credit. Dacă sunteți o afacere nouă sau mică, fără un istoric de credit mare, acesta va fi un avantaj sigur atunci când sunteți gata să faceți o schimbare mai mare pentru afacerea dvs. care necesită un împrumut mai mare.

2. Să joci pentru condiții de împrumut mai bune

Pentru întreprinderile care au primit împrumuturi după Marea Recesiune – o perioadă în care condițiile erau în mod notoriu înclinate în favoarea băncilor, mai degrabă decât a afacerilor pe care le deserveau – acum este un moment bun pentru a refinanța sau a contracta noi împrumuturi pentru a plăti vechiul. creanţă. În funcție de condițiile împrumutului existent, rata dobânzii etc., ai putea economisi mulți bani la dobândă în timp ce faci plăți lunare mai mici.

Desigur, Marea Recesiune nu este singurul motiv pentru împrumuturile existente mai puțin decât favorabile. Proprietarii de afaceri care au contractat împrumuturi înainte ca afacerea să fie bine înființată este posibil să fi obținut și împrumuturi cu rate ale dobânzii mai mari. Eliminarea creditelor neperformante și înlocuirea lor cu altele noi care reflectă solvabilitatea dvs. actuală vă poate economisi, de asemenea, afacerea dvs. o mulțime de bani în dobândă.

3. Pentru a vă extinde proprietatea

Creșterea este aproape întotdeauna un semn bun pentru afaceri și un motiv solid pentru a obține un împrumut. Când te descurci atât de bine încât afacerea ta este literalmente explozită doar pentru a-ți găzdui angajații sau inventarul fizic, poți decide să-ți extinzi proprietatea. Sau poate că este timpul să deschidem un al doilea sau al treilea magazin sau restaurant. Doar pentru că afacerile sunt bune, totuși, nu înseamnă neapărat că aveți banii pregătiți pentru a face această expansiune.

Rețineți, totuși, că proprietarii de afaceri mici trebuie să ruleze o estimare a veniturilor pentru a se asigura că vor putea aduce venituri suplimentare pentru a rambursa împrumutul și a obține profit.

4. Pentru a cumpăra echipamente noi

Indiferent dacă actualizați echipamentele și tehnologiile existente sau investiți în echipamente și/sau tehnologii noi pentru afacerea dvs., împrumuturile sunt o modalitate excelentă de a realiza acest lucru. În unele cazuri, elementele în sine vor servi ca o mare parte a garanției, ceea ce va crea o situație de creditare mai receptivă cu băncile. Cu condiția, desigur, ca veniturile și solvabilitatea dvs. să fie suficiente.

Avantajele și dezavantajele împrumuturilor pentru întreprinderi mici

Ca și în multe lucruri în viață, există avantaje și dezavantaje în asigurarea împrumuturilor pentru afacerea dvs. Unele dintre ele sunt mai evidente decât altele, iar unele dintre ele sunt unice și individuale pentru afacerea dvs.

• Avantajele împrumuturilor pentru întreprinderi mici – Cel mai mare avantaj pentru mulți proprietari de afaceri este că ratele dobânzilor sunt în prezent extrem de scăzute. După uriașa sperietură a Marii Recesiuni din 2008, băncile își găsesc în sfârșit curajul să împrumute din nou. Această amploare are ca rezultat termeni și rate ale dobânzilor mai bune pentru companii, așa că dacă vedeți că este nevoie de un împrumut în următorii doi ani, acum este momentul perfect pentru a începe să lucrați în acest scop. Dacă așteptați unul sau doi ani pentru a obține împrumutul, este posibil ca condițiile dumneavoastră să nu fie la fel de favorabile.

  Avantajul de a aplica acum pentru un mic împrumut pentru afacerea dvs. este că, chiar dacă sunteți respins, veți primi o idee de ce și ce trebuie să faceți pentru a vă face afacerea mai atractivă pentru creditori. Unii proprietari de afaceri se tem de o posibilă respingere, dar adevărul este că respingerea este o parte naturală a afacerii, așa că atâta timp cât o folosești ca o oportunitate de a crește și de a învăța, nu reprezintă suma totală a afacerii tale.

  În plus, atâta timp cât sunteți o entitate corporativă, luarea unui împrumut de afaceri nu vă va pune în pericol personal în cazul în care nu îl respectați. Dacă nu puteți rambursa împrumutul, compania dumneavoastră va fi lichidată pentru ca băncile să-și recupereze banii.

• Dezavantajele împrumuturilor pentru întreprinderi mici – Există și câteva dezavantaje de luat în considerare. Cea mai mare cădere este dobânda. Deși ratele dobânzilor de astăzi sunt remarcabil de scăzute, trebuie să plătiți în continuare dobândă pentru banii pe care îi împrumutați de la creditori. În plus, nu toți condițiile sunt favorabile afacerii tale, așa că este important să te uiți la toate părțile unui împrumut înainte de a semna pe linia punctată.

  Un alt dezavantaj este că multe împrumuturi de afaceri necesită o anumită sumă de garanții înainte de a fi aprobate. Afacerile mici care abia au început sau nu au încă o cantitate mare de proprietăți imobiliare de oferit drept garanție pot considera acest lucru prea restrictiv. Pentru unii, face imposibilă posibilitatea de a primi un împrumut pentru afaceri mici.

  În sfârșit, sunt termenii. Acordați-vă timp pentru a vă asigura că înțelegeți termenii împrumutului înainte de a le accepta. Dacă nu le înțelegeți, cereți lămuriri până le înțelegeți. Nu acceptați niciodată termenii înainte de a înțelege pe deplin potențialele lor ramificații.

  Aceasta include lucruri precum:

• Abilitatea de a renegocia mai târziu pentru condiții mai bune
• Așteptările serviciului clienți
• Flexibilitatea termenelor de plată
• Frecvența plăților
• Cum va fi calculată dobânda
• Sancțiuni pentru lipsa termenelor limită de plată

Alternative la împrumuturile pentru întreprinderi mici

Înainte de a decide pentru sau împotriva unui împrumut, este, de asemenea, important să realizați că o singură bancă nu îi reprezintă pe toți. Există și alți creditori care ar putea fi bucuroși să facă afaceri cu dvs.

În plus, rețineți că împrumuturile pentru afaceri mici nu sunt singura opțiune pe care o aveți la dispoziție pentru infuzii rapide de numerar. Cu excepția cazului în care motivul pentru care obțineți împrumutul este o oportunitate de a construi un credit viitor, alte opțiuni ar putea fi mai potrivite pentru nevoile dvs. de afaceri, cum ar fi:

• Granturi comunitare – Multe state și comunități locale oferă mici granturi proprietarilor de afaceri pentru a atrage și menține afaceri în comunitate. Este posibil să trebuiască să treceți peste câteva cercuri pentru a obține granturile, dar multe dintre ele se încadrează în ceea ce caută proprietarii de afaceri atunci când solicită împrumuturi.

Un alt lucru de reținut este că granturile sunt, în general, insuficiente pentru proiecte majore de extindere sau revizii ale echipamentelor, dar pot ajuta la ușurarea durerii unui sezon lent sau pot ajuta cu mici îmbunătățiri sau upgrade-uri ale afacerii tale.

• Crowdfunding** – Crowdfundingul este încă un concept relativ nou pentru afaceri, dar platforme precum Kickstarter și Indiegogo au jucat un rol esențial în lansarea a nenumărate afaceri și/sau produse. Și din 2012, când a intrat în vigoare Legea JOBS, crowdfundingul pentru afaceri este acum disponibil pentru a sprijini creșterea întreprinderilor mici și antreprenoriatul.

Produse precum Goldiblox și Pebble Smartwatch și-au primit finanțarea inițială pe Kickstarter. Administrația pentru Afaceri Mici vă recomandă, de asemenea, să luați în considerare finanțarea online prin creditori non-profit, finanțare pe facturi și site-uri de potrivire a împrumuturilor, în plus față de tipurile de finanțare participativă menționate mai sus.

Climatul de afaceri de astăzi oferă întreprinderilor mici, ca a dumneavoastră, o flexibilitate mai mare decât oricând atunci când vine vorba de asigurarea fondurilor de care aveți nevoie pentru a începe, a crește și a extinde în continuare afacerea dvs. Dar să știi când este momentul potrivit pentru a contracta un împrumut de afaceri este jumătate din luptă și poate face o lume diferență pentru afacerea ta pe termen lung.