Come sapere quando un prestito per piccole imprese è la scelta giusta

Come proprietario di una piccola impresa, dovrai affrontare molte sfide man mano che fai crescere il tuo marchio. Se speri di andare oltre i mercati locali verso qualcosa di più grande, dovrai competere con le società aziendali là fuori, e ciò significa più prodotti o servizi, più dipendenti e possibilmente un ufficio o un magazzino più grande, e tutto questo richiede un budget maggiore. Se non hai il capitale, probabilmente dovrai chiedere un prestito.

Una delle decisioni più difficili per molti proprietari di piccole imprese è come sapere quando prendere un prestito per piccole imprese è la scelta giusta.

Quando un prestito è una cattiva idea per le piccole imprese?

Per la maggior parte, chiedersi se contrarre un prestito aziendale è il risultato di cose buone che accadono per la tua azienda. D'altra parte, i prestiti sono raramente una buona idea quando gli affari sono lenti o quando i nuovi prodotti non hanno creato il tuffo che avevi immaginato.

Richiedere un prestito non è sinonimo di ottenere un prestito. Il processo di richiesta è solitamente piuttosto lungo, le condizioni che devi soddisfare per qualificarti sono quasi infinite e, ovviamente, rischi di perdere le garanzie che hai messo, ovvero la tua attività, se non sei in grado di rimborsare il prestito.

Il problema con l'ottenimento di prestiti in tempi di crisi economica (per la tua azienda, cioè) è che questo non è sempre il momento più razionale per gli imprenditori per prendere l'enorme decisione finanziaria di perseguire un prestito. Quando sono coinvolte emozioni o paura, possono compromettere la tua capacità di essere abbastanza imparziale da fare una scelta razionale.

Potrebbe funzionare a tuo favore, ma i rischi richiedono che tu faccia un passo indietro fino a quando non prevarrà una mente più fredda per fare veramente ciò che è meglio per il business.

Quando un prestito è una buona idea per le piccole imprese?

Ora che capisci quando un prestito aziendale non è una buona idea, è tempo di considerare quando è positivo per il tuo business. Le seguenti situazioni sono ottimi indicatori che la tua azienda potrebbe fare bene a prendere in considerazione un prestito: alcuni sono per infusioni rapide di denaro, nati da esigenze temporanee, altri riguardano la pianificazione futura.

Di seguito sono riportati alcuni scenari in cui le aziende sono generalmente ben servite dalla sottoscrizione di prestiti:

1. Per costruire il tuo credito aziendale

Potresti non aver bisogno di contanti in questo momento, ma se gli affari vanno bene, probabilmente stai guardando bene al futuro. Se ritieni che presto dovrai fare grandi acquisti come nuove attrezzature, espansioni fisiche (in termini di uffici, negozi o spazi di magazzino) o tecnologie aggiornate, è garantito un prestito.

Inoltre, ottenere e, soprattutto, rimborsare rigorosamente piccoli prestiti in tempo in questo momento aumenterà il tuo punteggio di credito. Se sei una nuova impresa o una piccola impresa senza molta storia creditizia, questo sarà un chiaro vantaggio per quando sarai pronto a fare un cambiamento più grande per la tua attività che richiede un prestito più grande.

2. A Jockey per condizioni di prestito migliori

Per le imprese che hanno ricevuto prestiti all'indomani della Grande Recessione, un periodo in cui i termini erano notoriamente inclinati a favore delle banche piuttosto che delle imprese che servivano, ora è un buon momento per rifinanziare o contrarre nuovi prestiti per ripagare il vecchio debito. A seconda dei termini del prestito esistente, del tasso di interesse, ecc., potresti risparmiare molti soldi sugli interessi mentre effettui pagamenti mensili inferiori.

Naturalmente la Grande Recessione non è l'unico motivo per prestiti esistenti meno che favorevoli. Gli imprenditori che hanno contratto prestiti prima che l'attività fosse ben avviata potrebbero aver ottenuto prestiti anche con tassi di interesse più elevati. Eliminare i prestiti inesigibili e sostituirli con nuovi che riflettano la tua attuale solvibilità può anche far risparmiare alla tua azienda una grande quantità di denaro in interessi.

3. Per espandere la tua proprietà

La crescita è quasi sempre un buon segno per le imprese e una solida ragione per ottenere un prestito. Quando stai andando così bene che la tua attività sta letteralmente esplodendo solo per ospitare i tuoi dipendenti o l'inventario fisico, potresti decidere di espandere la tua proprietà. O forse è ora di aprire un secondo o un terzo negozio al dettaglio o ristorante. Solo perché gli affari vanno bene, però, non significa necessariamente che tu abbia i soldi pronti per fare questa espansione.

Tieni presente, tuttavia, che i proprietari di piccole imprese devono eseguire una previsione delle entrate per garantire che saranno in grado di generare entrate aggiuntive per rimborsare il prestito e realizzare un profitto.

4. Per acquistare nuove attrezzature

Che tu stia aggiornando apparecchiature e tecnologie esistenti o investendo in nuove apparecchiature e/o tecnologie per la tua attività, i prestiti sono un ottimo modo per realizzarlo. In alcuni casi, gli elementi stessi fungeranno da gran parte della garanzia, il che creerà una situazione di prestito più ricettiva con le banche. A condizione, ovviamente, che il tuo reddito e la tua solvibilità siano sufficienti.

Vantaggi e svantaggi dei prestiti alle piccole imprese

Come per molte cose nella vita, ci sono vantaggi e svantaggi nell'assicurare prestiti per la tua attività. Alcuni sono più ovvi di altri e alcuni sono unici e individuali per la tua attività.

• Vantaggi dei prestiti alle piccole imprese - Il più grande vantaggio per molti imprenditori è che i tassi di interesse sono attualmente estremamente bassi. Dopo il grande spavento della Grande Recessione del 2008, le banche stanno finalmente ritrovando il coraggio di concedere nuovamente prestiti. Questa generosità si traduce in termini e tassi di interesse migliori per le aziende, quindi se vedi la necessità di un prestito nei prossimi due anni, questo è il momento perfetto per iniziare a lavorare a tal fine. Se aspetti uno o due anni per ottenere il prestito, è probabile che le tue condizioni non siano così favorevoli.

  Il vantaggio di richiedere un piccolo prestito per la tua attività ora è che, anche se vieni rifiutato, riceverai comunque un'idea del perché e di cosa devi fare per rendere la tua attività più attraente per i finanziatori. Alcuni imprenditori temono un possibile rifiuto, ma la verità è che il rifiuto è una parte naturale del business, quindi fintanto che lo usi come un'opportunità per crescere e imparare, non rappresenta la somma totale della tua attività.

  Inoltre, fintanto che sei un'entità aziendale, prendere un prestito aziendale non ti metterà a rischio personalmente in caso di inadempienza. Se non sei in grado di rimborsare il prestito, la tua azienda verrà liquidata affinché le banche recuperino i loro soldi.

• Svantaggi dei prestiti alle piccole imprese - Ci sono anche alcuni svantaggi da considerare. La più grande rovina è l'interesse. Sebbene i tassi di interesse odierni siano notevolmente bassi, devi comunque pagare gli interessi sui soldi che prendi in prestito dai prestatori. Inoltre, non tutti i termini sono favorevoli alla tua attività, quindi è importante esaminare tutti i lati di un prestito prima di firmare sulla linea tratteggiata.

  Un altro svantaggio è che molti prestiti alle imprese richiedono una certa quantità di garanzie prima di essere approvati. Le piccole imprese che hanno appena iniziato o non hanno ancora una grande quantità di proprietà immobiliari da fornire come garanzia potrebbero trovarlo eccessivamente restrittivo. Per alcuni, rende impossibile la possibilità di ricevere un prestito per piccole imprese.

  Infine, ci sono i termini. Prenditi del tempo per assicurarti di aver compreso i termini del prestito prima di accettarli. Se non li capisci, chiedi chiarimenti finché non li capisci. Non accettare mai i termini prima di aver compreso appieno le loro potenziali ramificazioni.

  Questo include cose come:

• Possibilità di rinegoziare in seguito per condizioni migliori
• Aspettative del servizio clienti
• Flessibilità delle scadenze di pagamento
• Frequenza dei pagamenti
• Come verranno calcolati gli interessi
• Sanzioni per mancati termini di pagamento

Alternative ai prestiti alle piccole imprese

Prima di decidere a favore o contro un prestito, è anche importante rendersi conto che una banca non li rappresenta tutti. Ci sono altri istituti di credito là fuori che potrebbero essere felici di fare affari con te.

Inoltre, tieni presente che i prestiti alle piccole imprese non sono l'unica opzione che hai a disposizione per infusioni rapide di denaro contante. A meno che il motivo per ottenere il prestito non sia un'opportunità per costruire credito futuro, altre opzioni potrebbero essere più adatte alle tue esigenze aziendali, come ad esempio:

• Sovvenzioni comunitarie - Molti stati e comunità locali offrono piccole sovvenzioni ai proprietari di imprese al fine di attrarre e mantenere le imprese nella comunità. Potrebbe essere necessario saltare attraverso alcuni cerchi per ottenere le sovvenzioni, ma molti di loro sono in linea con ciò che gli imprenditori cercano quando richiedono prestiti.

Un'altra cosa da tenere a mente è che le sovvenzioni sono generalmente insufficienti per grandi progetti di espansione o revisioni delle attrezzature, ma possono aiutare ad alleviare il dolore di una stagione lenta o aiutare con piccoli miglioramenti o aggiornamenti alla tua attività.

• Crowdfunding** – Il crowdfunding è ancora un concetto relativamente nuovo per le aziende, ma piattaforme come Kickstarter e Indiegogo sono state determinanti nel far decollare innumerevoli aziende e/o prodotti. E a partire dal 2012, quando è entrato in vigore il JOBS Act, il business crowdfunding è ora disponibile per supportare la crescita e l'imprenditorialità delle piccole imprese.

Prodotti come Goldiblox e Pebble Smartwatch hanno ottenuto il finanziamento iniziale su Kickstarter. La Small Business Administration consiglia inoltre di prendere in considerazione il finanziamento online tramite istituti di credito senza scopo di lucro, il finanziamento delle fatture e i siti di abbinamento dei prestiti oltre ai tipi di crowdfunding sopra menzionati.

Il clima aziendale odierno offre alle piccole imprese, come la tua, una maggiore flessibilità che mai quando si tratta di garantire i fondi necessari per avviare, crescere ed espandere ulteriormente la tua attività. Ma sapere quando è il momento giusto per contrarre un prestito aziendale è metà della battaglia e può fare la differenza a lungo termine per la tua attività.