كيف تعرف متى يكون قرض الأعمال الصغيرة هو الخيار الصحيح

بصفتك صاحب عمل صغير ، ستواجه العديد من التحديات أثناء تنمية علامتك التجارية. إذا كنت ترغب في تجاوز الأسواق المحلية إلى شيء أكبر ، فسيتعين عليك التنافس مع شركات المؤسسات الموجودة هناك ، وهذا يعني المزيد من المنتجات أو الخدمات ، والمزيد من الموظفين ، وربما مكتبًا أو مستودعًا أكبر - وهذا كله يأخذ ميزانية أكبر. إذا لم يكن لديك رأس المال ، فمن المحتمل أن تضطر إلى الحصول على قرض.

أحد أكثر القرارات صعوبة بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال الصغيرة هو كيفية معرفة متى يكون الحصول على قرض مشروع صغير هو الاختيار الصحيح.

متى يكون القرض فكرة سيئة للشركات الصغيرة؟

بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن التساؤل عما إذا كان يجب الحصول على قروض تجارية هو نتيجة الأشياء الجيدة التي تحدث لشركتك. من ناحية أخرى ، نادرًا ما تكون القروض فكرة جيدة عندما يكون العمل بطيئًا أو عندما لا تخلق المنتجات الجديدة البذخ الذي كنت تتخيله.

التقدم بطلب للحصول على قرض ليس مرادفًا للحصول على قرض. عادة ما تكون عملية التقديم طويلة جدًا ، والشروط التي يجب أن تفي بها للتأهل تكاد لا تنتهي ، وبطبيعة الحال ، فإنك تخاطر بفقدان الضمان الذي تقدمه - أي عملك - في حالة عدم قدرتك على سداد القرض.

تكمن مشكلة الحصول على قروض في الأوقات الاقتصادية السيئة (بالنسبة لعملك) في أن هذه ليست دائمًا اللحظة الأكثر منطقية لأصحاب الأعمال لاتخاذ القرار المالي الضخم لمتابعة القرض. عندما يتعلق الأمر بالعواطف أو الخوف ، يمكن أن يضعف ذلك من قدرتك على أن تكون محايدًا بما يكفي لاتخاذ قرار عقلاني.

قد ينجح الأمر في صالحك ، لكن المخاطر تتطلب منك التراجع حتى يسود رأس أكثر برودة من أجل فعل ما هو الأفضل حقًا للعمل.

متى يكون القرض فكرة جيدة للشركات الصغيرة؟

الآن بعد أن فهمت أن القروض التجارية ليست فكرة جيدة ، فقد حان الوقت للتفكير في الوقت المناسب لعملك. تعتبر المواقف التالية مؤشرات ممتازة على أن عملك قد يؤدي بشكل جيد إلى التفكير في قرض - فبعضها مخصص لعمليات الدفع النقدي السريعة ، الناتجة عن احتياجات مؤقتة ، والبعض الآخر يتعلق بالتخطيط المستقبلي.

فيما يلي بعض السيناريوهات التي يتم فيها عادة تقديم الخدمات بشكل جيد للشركات من خلال الحصول على قروض:

1. لبناء الائتمان الخاص بك الأعمال

قد لا تحتاج إلى النقود في الوقت الحالي ، ولكن إذا كان العمل يسير على ما يرام ، فمن المحتمل أنك تتطلع جيدًا إلى المستقبل. إذا قدرت أنك ستحتاج قريبًا إلى إجراء عمليات شراء كبيرة مثل المعدات الجديدة أو التوسعات المادية (من حيث المكتب أو البيع بالتجزئة أو مساحة المستودعات) أو التكنولوجيا المحدثة ، فإن القرض مضمون.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على القروض الصغيرة ، والأهم من ذلك ، سدادها بشكل صارم في الوقت المحدد سيؤدي إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت شركة جديدة أو صغيرة ليس لديك الكثير من التاريخ الائتماني ، فستكون هذه ميزة أكيدة عندما تكون مستعدًا لإجراء تغيير أكبر لعملك يتطلب قرضًا أكبر.

2. إلى Jockey للحصول على شروط قرض أفضل

بالنسبة للشركات التي حصلت على قروض في أعقاب الركود العظيم - وهو الوقت الذي كانت فيه الشروط مائلة بشكل سيئ لصالح البنوك بدلاً من الشركات التي تخدمها - الآن هو الوقت المناسب لإعادة التمويل أو الحصول على قروض جديدة من أجل سداد القروض القديمة دَين. اعتمادًا على شروط القرض الحالي ، وسعر الفائدة ، وما إلى ذلك ، يمكنك توفير الكثير من المال على الفائدة مع سداد دفعات شهرية أقل.

بالطبع ، لم يكن الركود العظيم هو السبب الوحيد لقروض حالية أقل من الأفضلية. قد يحصل أصحاب الأعمال الذين حصلوا على قروض قبل تأسيس الشركة على قروض بمعدلات فائدة أعلى أيضًا. يمكن أن يؤدي التخلص من القروض المعدومة واستبدالها بأخرى جديدة تعكس جدارتك الائتمانية الحالية إلى توفير قدر كبير من المال في الفائدة.

3. لتوسيع الممتلكات الخاصة بك

يعتبر النمو دائمًا علامة جيدة للشركات وسبب قوي للحصول على قرض. عندما تقوم بعمل جيد لدرجة أن عملك ينفجر حرفيًا في اللحامات فقط لاستيعاب موظفيك أو المخزون المادي ، قد تقرر توسيع ممتلكاتك. أو ربما حان الوقت لفتح متجر أو مطعم تجزئة ثان أو ثالث. فقط لأن العمل جيد ، لا يعني بالضرورة أن لديك المال الجاهز للقيام بهذا التوسع.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أصحاب الأعمال الصغيرة يحتاجون إلى إجراء توقعات الإيرادات للتأكد من أنهم سيكونون قادرين على جلب إيرادات إضافية لسداد القرض وجني الأرباح.

4. لشراء معدات جديدة

سواء كنت تقوم بترقية المعدات والتكنولوجيا الحالية أو تستثمر في معدات و / أو تقنيات جديدة لعملك ، فإن القروض هي طريقة رائعة لتحقيق ذلك. في بعض الحالات ، ستكون العناصر نفسها بمثابة جزء كبير من الضمان ، مما سيخلق حالة إقراض أكثر تقبلاً مع البنوك. بشرط ، بالطبع ، أن يكون دخلك وجدارة الائتمان الخاصة بك كافيين.

مزايا وعيوب قروض الأعمال الصغيرة

كما هو الحال مع العديد من الأشياء في الحياة ، هناك مزايا وعيوب لتأمين قروض لعملك. بعضها أكثر وضوحًا من البعض الآخر وبعضها فريد وفريد ​​لعملك.

• مزايا قروض الأعمال الصغيرة - الميزة الأكبر للعديد من أصحاب الأعمال هي أن أسعار الفائدة منخفضة للغاية حاليًا. بعد الذعر الهائل من الركود العظيم في عام 2008 ، وجدت البنوك أخيرًا الشجاعة لإعادة الإقراض. ينتج عن هذا السخاء شروط ومعدلات فائدة أفضل للشركات ، لذلك إذا رأيت الحاجة إلى قرض في العامين المقبلين ، فهذا هو الوقت المثالي لبدء العمل لتحقيق هذه الغاية. إذا انتظرت عامًا أو عامين للحصول على القرض ، فمن غير المرجح أن تكون شروطك مواتية.

  تتمثل ميزة التقدم بطلب للحصول على قرض صغير لعملك الآن في أنه حتى إذا تم رفضك ، فستظل تتلقى فكرة عن سبب وما عليك القيام به لجعل عملك أكثر جاذبية للمقرضين. يخشى بعض أصحاب الأعمال من الرفض المحتمل ، ولكن الحقيقة هي أن الرفض جزء طبيعي من العمل ، طالما أنك تستخدمه كفرصة للنمو وتعلم أنه لا يمثل المجموع الكلي لعملك.

  بالإضافة إلى ذلك ، طالما أنك كيان مؤسسي ، فإن الحصول على قرض تجاري لن يعرضك للخطر شخصيًا إذا تخلفت عن سداده. إذا لم تتمكن من سداد القرض ، فسيتم تصفية شركتك حتى تتمكن البنوك من استرداد أموالها.

• عيوب قروض الأعمال الصغيرة - هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها أيضًا. أكبر عيب هو الفائدة. في حين أن أسعار الفائدة اليوم منخفضة بشكل ملحوظ ، فلا يزال يتعين عليك دفع فائدة على الأموال التي تقترضها من المقرضين. بالإضافة إلى ذلك ، ليست كل الشروط مواتية لعملك ، لذلك من المهم النظر إلى جميع جوانب القرض قبل التوقيع على الخط المنقط.

  عيب آخر هو أن العديد من القروض التجارية تتطلب مبلغًا معينًا من الضمانات قبل الموافقة عليها. الشركات الصغيرة التي بدأت للتو أو ليس لديها بعد الكثير من الممتلكات العقارية لتقديمها كضمان قد تجد هذا مقيدًا بشكل مفرط. بالنسبة للبعض ، فإنه يجعل إمكانية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة مستحيلة.

  أخيرًا ، هناك الشروط. خذ الوقت الكافي للتأكد من فهمك لشروط القرض قبل الموافقة عليها. إذا كنت لا تفهمها ، فاطلب التوضيح حتى تفعل ذلك. لا توافق أبدًا على الشروط قبل أن تفهم تمامًا تداعياتها المحتملة.

  يتضمن هذا أشياء مثل:

• القدرة على إعادة التفاوض من أجل شروط أفضل لاحقًا
• توقعات خدمة العملاء
• مرونة المواعيد النهائية للدفع
• تواتر المدفوعات
• كيف سيتم احتساب الفائدة
• غرامات التغيب عن المواعيد النهائية للدفع

بدائل قروض الأعمال الصغيرة

قبل اتخاذ قرار بشأن قرض أو رفضه ، من المهم أيضًا أن تدرك أن أحد البنوك لا يمثلهم جميعًا. هناك مقرضون آخرون قد يسعدهم التعامل معك.

بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك أن قروض الشركات الصغيرة ليست هي الخيار الوحيد المتاح لك لضخ الأموال بسرعة. ما لم يكن سبب حصولك على القرض هو فرصة لبناء ائتمان مستقبلي ، فقد تكون الخيارات الأخرى أكثر ملاءمة لاحتياجات عملك ، مثل:

• المنح المجتمعية - تقدم العديد من الولايات والمجتمعات المحلية منحًا صغيرة لأصحاب الأعمال من أجل جذب الشركات والحفاظ عليها في المجتمع. قد تضطر إلى القفز من خلال بعض الأطواق للحصول على المنح ، لكن العديد منها يتوافق مع ما يبحث عنه أصحاب الأعمال عند التقدم بطلب للحصول على قروض.

شيء آخر يجب مراعاته هو أن المنح غير كافية بشكل عام لمشاريع التوسع الكبرى أو إصلاحات المعدات ، ولكنها يمكن أن تساعد في تخفيف آلام الموسم البطيء أو المساعدة في تحسينات صغيرة أو ترقيات لعملك.

• التمويل الجماعي ** - لا يزال التمويل الجماعي مفهومًا جديدًا نسبيًا للأنشطة التجارية ، ولكن منصات مثل Kickstarter و Indiegogo لعبت دورًا أساسيًا في إطلاق عدد لا يحصى من الأنشطة التجارية و / أو المنتجات. واعتبارًا من عام 2012 ، عندما دخل قانون الوظائف حيز التنفيذ ، أصبح التمويل الجماعي للأعمال متاحًا الآن لدعم نمو الأعمال الصغيرة وريادة الأعمال.

حصلت منتجات مثل Goldiblox و Pebble Smartwatch على تمويلها الأولي على Kickstarter. توصي إدارة الأعمال الصغيرة أيضًا بأن تفكر في التمويل عبر الإنترنت من خلال جهات الإقراض غير الهادفة للربح ، وتمويل الفواتير ، ومواقع مطابقة القروض بالإضافة إلى أنواع التمويل الجماعي المذكورة أعلاه.

يوفر مناخ الأعمال اليوم للشركات الصغيرة ، مثل شركتك ، مرونة أكبر من أي وقت مضى عندما يتعلق الأمر بتأمين الأموال التي تحتاجها لبدء عملك وتنميته وتوسيع نطاقه. لكن معرفة الوقت المناسب للحصول على قرض تجاري هو نصف المعركة ويمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا لعملك على المدى الطويل.