So wissen Sie, wann ein Kleinunternehmerkredit die richtige Wahl ist

Veröffentlicht: 2016-05-23

Als Kleinunternehmer werden Sie beim Ausbau Ihrer Marke mit vielen Herausforderungen konfrontiert. Wenn Sie hoffen, über die lokalen Märkte hinaus zu etwas Größerem zu gelangen, müssen Sie mit den Konzernen da draußen konkurrieren, und das bedeutet mehr Produkte oder Dienstleistungen, mehr Mitarbeiter und möglicherweise ein größeres Büro oder Lager – und das alles braucht ein größeres Budget. Wenn Sie das Kapital nicht haben, müssen Sie wahrscheinlich einen Kredit aufnehmen.

Eine der schwierigeren Entscheidungen für viele Kleinunternehmer ist, zu wissen, wann die Aufnahme eines Kleinunternehmerkredits die richtige Wahl ist.

Wann ist ein Kredit eine schlechte Idee für kleine Unternehmen?

In den meisten Fällen ist die Frage, ob Sie einen Geschäftskredit aufnehmen sollen, das Ergebnis guter Dinge für Ihr Unternehmen. Auf der anderen Seite sind Kredite selten eine gute Idee, wenn das Geschäft schleppend läuft oder neue Produkte nicht so viel Aufsehen erregen, wie Sie es sich vorgestellt haben.

Einen Kredit zu beantragen ist nicht gleichbedeutend mit einem Kredit. Das Antragsverfahren ist in der Regel recht langwierig, die Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, um sich zu qualifizieren, sind fast endlos und Sie riskieren natürlich, Ihre hinterlegten Sicherheiten – nämlich Ihr Unternehmen – zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Das Problem bei der Kreditaufnahme in wirtschaftlich schlechten Zeiten (also für Ihr Unternehmen) besteht darin, dass dies nicht immer der rationalste Moment für Geschäftsinhaber ist, um die große finanzielle Entscheidung für einen Kredit zu treffen. Wenn Emotionen oder Angst im Spiel sind, kann dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, unvoreingenommen genug zu sein, um eine rationale Entscheidung zu treffen.

Es mag zu Ihren Gunsten ausgehen, aber die Risiken erfordern, dass Sie zurücktreten, bis ein kühlerer Kopf die Oberhand gewinnen kann, um wirklich das Beste für das Unternehmen zu tun.

Wann ist ein Kredit eine gute Idee für kleine Unternehmen?

Jetzt, da Sie verstehen, wann ein Geschäftskredit keine gute Idee ist, ist es an der Zeit zu überlegen, wann es gut für Ihr Unternehmen ist. Die folgenden Situationen sind hervorragende Indikatoren dafür, dass Ihr Unternehmen gut daran tun könnte, einen Kredit in Betracht zu ziehen – einige sind für schnelle Geldspritzen, die aus vorübergehenden Bedürfnissen entstanden sind, andere betreffen die Zukunftsplanung.

Im Folgenden sind einige Szenarien aufgeführt, in denen Unternehmen normalerweise mit der Aufnahme von Krediten gut bedient sind:

1. So bauen Sie Ihren Geschäftskredit auf

Sie brauchen das Geld im Moment vielleicht nicht, aber wenn das Geschäft gut läuft, blicken Sie wahrscheinlich weit in die Zukunft. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie bald große Anschaffungen wie neue Geräte, physische Erweiterungen (in Bezug auf Büro-, Einzelhandels- oder Lagerflächen) oder aktualisierte Technologie tätigen müssen, ist ein Darlehen gerechtfertigt.

Darüber hinaus wird die Aufnahme und vor allem die konsequente Rückzahlung von Kleinkrediten zum jetzigen Zeitpunkt Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie ein neues oder kleines Unternehmen ohne große Kredithistorie sind, ist dies ein definitiver Vorteil, wenn Sie bereit sind, eine größere Änderung für Ihr Unternehmen vorzunehmen, die ein größeres Darlehen erfordert.

2. Jockey für bessere Kreditkonditionen

Für Unternehmen, die nach der Großen Rezession Kredite erhalten haben – eine Zeit, in der die Bedingungen notorisch zugunsten der Banken und nicht der Unternehmen, denen sie dienten, waren – ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um sich zu refinanzieren oder neue Kredite aufzunehmen, um die alten abzuzahlen Schuld. Abhängig von den Konditionen des bestehenden Darlehens, dem Zinssatz usw. können Sie viel Geld bei den Zinsen sparen und gleichzeitig niedrigere monatliche Zahlungen leisten.

Natürlich ist die Große Rezession nicht der einzige Grund für ungünstigere bestehende Kredite. Geschäftsinhaber, die Kredite aufgenommen haben, bevor das Unternehmen gut etabliert war, haben möglicherweise auch Kredite mit höheren Zinssätzen erhalten. Die Beseitigung der faulen Kredite und deren Ersetzung durch neue, die Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit widerspiegeln, kann Ihrem Unternehmen auch viel Geld an Zinsen sparen.

3. Um Ihr Eigentum zu erweitern

Wachstum ist fast immer ein gutes Zeichen für Unternehmen und ein guter Grund, einen Kredit zu erhalten. Wenn es Ihnen so gut geht, dass Ihr Geschäft buchstäblich aus allen Nähten platzt, nur um Ihre Mitarbeiter oder Ihr physisches Inventar unterzubringen, können Sie sich entscheiden, Ihr Eigentum zu erweitern. Oder vielleicht ist es an der Zeit, ein zweites oder drittes Einzelhandelsgeschäft oder Restaurant zu eröffnen. Nur weil die Geschäfte gut laufen, heißt das noch lange nicht, dass Sie über das nötige Geld für diese Expansion verfügen.

Denken Sie jedoch daran, dass Kleinunternehmer eine Umsatzprognose erstellen müssen, um sicherzustellen, dass sie die zusätzlichen Einnahmen erzielen können, um das Darlehen zurückzuzahlen und einen Gewinn zu erzielen.

4. Um neue Ausrüstung zu kaufen

Egal, ob Sie vorhandene Ausrüstung und Technologie aufrüsten oder in neue Ausrüstung und/oder Technologie für Ihr Unternehmen investieren, Darlehen sind eine großartige Möglichkeit, dies zu erreichen. In einigen Fällen dienen die Gegenstände selbst als ein großer Teil der Sicherheit, was zu einer aufnahmefähigeren Kreditvergabesituation bei den Banken führt. Vorausgesetzt natürlich, dass Ihr Einkommen und Ihre Bonität ausreichen.

Vor- und Nachteile von Kleinunternehmerkrediten

Wie bei vielen Dingen im Leben gibt es Vor- und Nachteile bei der Sicherung von Krediten für Ihr Unternehmen. Einige von ihnen sind offensichtlicher als andere und einige von ihnen sind einzigartig und individuell für Ihr Unternehmen.

Vorteile von Kleinunternehmerkrediten – Der größte Vorteil für viele Unternehmer ist, dass die Zinssätze derzeit extrem niedrig sind. Nach dem großen Schrecken der Großen Rezession im Jahr 2008 finden die Banken endlich wieder den Mut, Kredite zu vergeben. Diese Größe führt zu besseren Konditionen und Zinssätzen für Unternehmen. Wenn Sie also in den nächsten Jahren einen Kreditbedarf sehen, ist jetzt der perfekte Zeitpunkt, um auf dieses Ziel hinzuarbeiten. Wenn Sie ein oder zwei Jahre auf den Kredit warten, sind Ihre Konditionen wahrscheinlich nicht so günstig.
Der Vorteil, jetzt einen Kleinkredit für Ihr Unternehmen zu beantragen, ist, dass Sie auch im Falle einer Absage noch eine Vorstellung davon bekommen, warum und was Sie tun müssen, um Ihr Unternehmen für Kreditgeber attraktiver zu machen. Einige Geschäftsinhaber haben Angst vor einer möglichen Ablehnung, aber die Wahrheit ist, dass Ablehnung ein natürlicher Teil des Geschäfts ist. Solange Sie sie also als Gelegenheit nutzen, um zu wachsen und zu lernen, stellt sie nicht die Summe Ihres Geschäfts dar.

Solange Sie eine juristische Person sind, bringt Sie die Aufnahme eines Geschäftsdarlehens außerdem nicht persönlich in Gefahr, wenn Sie damit in Verzug geraten. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, wird Ihr Unternehmen liquidiert, damit die Banken ihr Geld zurückfordern können.
Nachteile von Krediten für kleine Unternehmen – Es gibt auch einige Nachteile zu beachten. Der größte Nachteil ist das Interesse. Obwohl die heutigen Zinssätze bemerkenswert niedrig sind, müssen Sie immer noch Zinsen auf das Geld zahlen, das Sie sich von Kreditgebern leihen. Außerdem sind nicht alle Bedingungen für Ihr Unternehmen günstig, daher ist es wichtig, alle Seiten eines Darlehens zu betrachten, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass viele Geschäftskredite eine gewisse Sicherheit erfordern, bevor sie genehmigt werden. Kleine Unternehmen, die gerade erst anfangen oder noch nicht über viele Immobilien als Sicherheit verfügen, können dies als zu restriktiv empfinden. Für einige macht es die Möglichkeit, einen Kleinunternehmerkredit zu erhalten, unmöglich.
Schließlich gibt es noch die Bedingungen. Nehmen Sie sich die Zeit, um sicherzustellen, dass Sie die Kreditbedingungen verstanden haben, bevor Sie ihnen zustimmen. Wenn Sie sie nicht verstehen, bitten Sie um Klärung, bis Sie es verstehen. Stimmen Sie niemals Bedingungen zu, bevor Sie ihre möglichen Auswirkungen vollständig verstanden haben.

Dazu gehören Dinge wie:
Möglichkeit, später für bessere Bedingungen neu zu verhandeln
Erwartungen an den Kundenservice
Flexibilität der Zahlungsfristen
Häufigkeit der Zahlungen
Wie die Zinsen berechnet werden
Strafen für versäumte Zahlungsfristen

Alternativen zu Kleinunternehmerkrediten

Bevor Sie sich für oder gegen einen Kredit entscheiden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass eine Bank nicht für alle steht. Es gibt andere Kreditgeber, die gerne mit Ihnen Geschäfte machen.

Denken Sie außerdem daran, dass Kredite für Kleinunternehmen nicht die einzige Option sind, die Ihnen für schnelle Geldspritzen zur Verfügung steht. Sofern Ihr Grund für den Erhalt des Darlehens nicht die Möglichkeit ist, zukünftige Kredite aufzubauen, könnten andere Optionen besser für Ihre geschäftlichen Anforderungen geeignet sein, wie zum Beispiel:

Community Grants – Viele Bundesstaaten und lokale Gemeinden bieten Geschäftsinhabern kleine Zuschüsse an, um Unternehmen anzuziehen und in der Gemeinde zu halten. Möglicherweise müssen Sie durch ein paar Reifen springen, um die Zuschüsse zu erhalten, aber viele von ihnen entsprechen den Anforderungen von Geschäftsinhabern bei der Beantragung von Krediten.

Beachten Sie auch, dass die Zuschüsse im Allgemeinen für größere Erweiterungsprojekte oder Geräteüberholungen nicht ausreichen, aber sie können dazu beitragen, die Schmerzen einer langsamen Saison zu lindern oder bei kleinen Verbesserungen oder Upgrades für Ihr Unternehmen zu helfen.

Crowdfunding** – Crowdfunding ist immer noch ein relativ neues Konzept für Unternehmen, aber Plattformen wie Kickstarter und Indiegogo haben maßgeblich dazu beigetragen, unzählige Unternehmen und/oder Produkte auf den Weg zu bringen. Und seit 2012, als das JOBS-Gesetz in Kraft trat, steht jetzt Business Crowdfunding zur Verfügung, um das Wachstum und den Unternehmergeist kleiner Unternehmen zu unterstützen.

Produkte wie Goldiblox und die Pebble Smartwatch haben ihre anfängliche Finanzierung auf Kickstarter erhalten. Die Small Business Administration empfiehlt außerdem, dass Sie zusätzlich zu den oben genannten Arten von Crowdfunding die Online-Finanzierung durch gemeinnützige Kreditgeber, Rechnungsfinanzierung und Kreditabgleichsseiten in Betracht ziehen.

Das heutige Geschäftsklima bietet kleinen Unternehmen wie Ihrem eine größere Flexibilität als je zuvor, wenn es darum geht, die Mittel zu sichern, die Sie für die Gründung, das Wachstum und den weiteren Ausbau Ihres Unternehmens benötigen. Aber zu wissen, wann der richtige Zeitpunkt für die Aufnahme eines Geschäftskredits ist, ist die halbe Miete und kann langfristig einen großen Unterschied für Ihr Unternehmen ausmachen.