Como saber quando um empréstimo para pequenas empresas é a escolha certa

Como proprietário de uma pequena empresa, você enfrentará muitos desafios à medida que sua marca cresce. Se você espera ir além dos mercados locais para algo maior, terá que competir com as empresas lá fora, e isso significa mais produtos ou serviços, mais funcionários e possivelmente um escritório ou depósito maior - e tudo isso exige um orçamento maior. Se você não tiver o capital, provavelmente terá que fazer um empréstimo.

Uma das decisões mais difíceis para muitos donos de pequenas empresas é saber quando fazer um empréstimo para pequenas empresas é a escolha certa.

Quando um empréstimo é uma má ideia para pequenas empresas?

Na maioria das vezes, questionar se deve fazer um empréstimo empresarial é o resultado de coisas boas acontecendo para sua empresa. Por outro lado, empréstimos raramente são uma boa ideia quando os negócios estão lentos ou os novos produtos não criaram o impacto que você imaginou.

Solicitar um empréstimo não é sinônimo de obter um empréstimo. O processo de solicitação geralmente é bastante longo, as condições que você deve atender para se qualificar são quase infinitas e, é claro, você corre o risco de perder a garantia que colocou - ou seja, seu negócio - caso não consiga pagar o empréstimo.

O problema de obter empréstimos em tempos econômicos ruins (para o seu negócio) é que esse nem sempre é o momento mais racional para os empresários tomarem a enorme decisão financeira de buscar um empréstimo. Quando emoções ou medo estão envolvidos, isso pode prejudicar sua capacidade de ser imparcial o suficiente para fazer uma escolha racional.

Pode funcionar a seu favor, mas os riscos exigem que você dê um passo atrás até que uma cabeça fria possa prevalecer para realmente fazer o que é melhor para o negócio.

Quando um empréstimo é uma boa ideia para pequenas empresas?

Agora que você entende quando um empréstimo empresarial não é uma boa ideia, é hora de considerar quando é bom para o seu negócio. As situações a seguir são excelentes indicadores de que sua empresa pode fazer bem em considerar um empréstimo – algumas são para injeções rápidas de dinheiro, nascidas de necessidades temporárias, outras são sobre planejamento futuro.

Abaixo estão alguns cenários em que as empresas geralmente são bem atendidas por meio de empréstimos:

1. Para construir seu crédito comercial

Você pode não precisar do dinheiro neste momento, mas se os negócios estão indo bem, você provavelmente está olhando para o futuro. Se você estima que em breve precisará fazer grandes compras, como novos equipamentos, expansões físicas (em termos de escritório, varejo ou espaço de armazenamento) ou tecnologia atualizada, um empréstimo é garantido.

Além disso, obter e, o mais importante, reembolsar rigorosamente pequenos empréstimos no prazo agora aumentará sua pontuação de crédito. Se você é uma empresa nova ou pequena sem muito histórico de crédito, isso será uma vantagem definitiva para quando estiver pronto para fazer uma mudança maior para o seu negócio que exija um empréstimo maior.

2. Jockey para melhores termos de empréstimo

Para as empresas que receberam empréstimos após a Grande Recessão – uma época em que os termos eram notoriamente tendenciosos em favor dos bancos e não das empresas que serviam – agora é um bom momento para refinanciar ou fazer novos empréstimos para pagar o antigo. dívida. Dependendo dos termos do empréstimo existente, da taxa de juros, etc., você pode economizar muito dinheiro em juros e fazer pagamentos mensais mais baixos.

Claro que a Grande Recessão não é a única razão para empréstimos existentes menos favoráveis. Os empresários que fizeram empréstimos antes que o negócio estivesse bem estabelecido também podem ter obtido empréstimos com taxas de juros mais altas. Eliminar os empréstimos ruins e substituí-los por novos que reflitam seu valor de crédito atual também pode economizar muito dinheiro em juros para sua empresa.

3. Para expandir sua propriedade

O crescimento é quase sempre um bom sinal para as empresas e uma razão sólida para obter um empréstimo. Quando você está indo tão bem que sua empresa está literalmente explodindo apenas para acomodar seus funcionários ou estoque físico, você pode decidir expandir sua propriedade. Ou talvez seja hora de abrir uma segunda ou terceira loja de varejo ou restaurante. Só porque os negócios são bons, porém, não significa necessariamente que você tenha dinheiro pronto para fazer essa expansão.

Tenha em mente, no entanto, que os proprietários de pequenas empresas precisam executar uma previsão de receita para garantir que eles possam trazer a receita adicional para pagar o empréstimo e obter lucro.

4. Para comprar novos equipamentos

Esteja você atualizando equipamentos e tecnologias existentes ou investindo em novos equipamentos e/ou tecnologias para o seu negócio, os empréstimos são uma ótima maneira de fazer isso acontecer. Em alguns casos, os próprios itens servirão como grande parte da garantia, o que criará uma situação de crédito mais receptiva junto aos bancos. Desde, é claro, que sua renda e capacidade creditícia sejam suficientes.

Vantagens e desvantagens de empréstimos para pequenas empresas

Tal como acontece com muitas coisas na vida, existem vantagens e desvantagens em garantir empréstimos para o seu negócio. Alguns deles são mais óbvios do que outros e alguns deles são únicos e individuais para o seu negócio.

• Vantagens dos empréstimos para pequenas empresas – A maior vantagem para muitos empresários é que as taxas de juros atualmente são extremamente baixas. Após o enorme susto da Grande Recessão em 2008, os bancos estão finalmente encontrando coragem para emprestar novamente. Essa generosidade está resultando em melhores prazos e taxas de juros para as empresas, portanto, se você perceber a necessidade de um empréstimo nos próximos dois anos, agora é o momento perfeito para começar a trabalhar nesse sentido. Se você esperar um ou dois anos para obter o empréstimo, seus termos provavelmente não serão tão favoráveis.

  A vantagem de solicitar um pequeno empréstimo para o seu negócio agora é que, mesmo que você seja rejeitado, ainda terá uma ideia do porquê e do que precisa fazer para tornar seu negócio mais atraente para os credores. Alguns empresários têm medo de uma possível rejeição, mas a verdade é que a rejeição é uma parte natural dos negócios, portanto, desde que você a use como uma oportunidade para crescer e aprender, não representa a soma total do seu negócio.

  Além disso, desde que você seja uma pessoa jurídica, a contratação de um empréstimo comercial não o colocará em risco pessoalmente caso você não o cumpra. Se você não puder pagar o empréstimo, sua empresa será liquidada para que os bancos recuperem seu dinheiro.

• Desvantagens dos empréstimos para pequenas empresas – Existem algumas desvantagens a serem consideradas também. A maior queda é o interesse. Embora as taxas de juros de hoje sejam notavelmente baixas, você ainda deve pagar juros sobre o dinheiro emprestado dos credores. Além disso, nem todos os termos são favoráveis ​​ao seu negócio, por isso é importante analisar todos os lados de um empréstimo antes de assinar na linha pontilhada.

  Outra desvantagem é que muitos empréstimos comerciais exigem uma certa quantidade de garantias antes de serem aprovados. Pequenas empresas que estão apenas começando ou ainda não têm muitos imóveis para fornecer como garantia podem achar isso excessivamente restritivo. Para alguns, impossibilita a possibilidade de receber um empréstimo para pequenas empresas.

  Por fim, há os termos. Aproveite o tempo para se certificar de que compreende os termos do empréstimo antes de concordar com eles. Se você não os entender, peça esclarecimentos até que você entenda. Nunca concorde com os termos antes de entender completamente suas possíveis ramificações.

  Isso inclui coisas como:

• Capacidade de renegociar para melhores termos mais tarde
• Expectativas de Atendimento ao Cliente
• Flexibilidade de Prazos de Pagamento
• Frequência de Pagamentos
• Como os juros serão calculados
• Penalidades por falta de prazos de pagamento

Alternativas aos empréstimos para pequenas empresas

Antes de decidir a favor ou contra um empréstimo, também é importante perceber que um banco não representa todos eles. Existem outros credores por aí que podem ficar felizes em fazer negócios com você.

Além disso, tenha em mente que os empréstimos para pequenas empresas não são a única opção que você tem disponível para injeções rápidas de dinheiro. A menos que seu motivo para obter o empréstimo seja uma oportunidade de construir crédito futuro, outras opções podem ser mais adequadas às suas necessidades de negócios, como:

• Subsídios comunitários – Muitos estados e comunidades locais oferecem pequenos subsídios aos empresários para atrair e manter negócios na comunidade. Você pode ter que passar por alguns obstáculos para obter os subsídios, mas muitos deles estão alinhados com o que os empresários estão procurando ao solicitar empréstimos.

Outra coisa a ter em mente é que os subsídios geralmente são insuficientes para grandes projetos de expansão ou revisões de equipamentos, mas podem ajudar a aliviar a dor de uma temporada lenta ou ajudar com pequenas melhorias ou atualizações em seus negócios.

• Crowdfunding** – Crowdfunding ainda é um conceito relativamente novo para as empresas, mas plataformas como Kickstarter e Indiegogo têm sido fundamentais para o lançamento de inúmeras empresas e/ou produtos. E a partir de 2012, quando o JOBS Act entrou em vigor, o crowdfunding empresarial já está disponível para apoiar o crescimento e o empreendedorismo de pequenas empresas.

Produtos como Goldiblox e Pebble Smartwatch tiveram seu financiamento inicial no Kickstarter. A Administração de Pequenas Empresas também recomenda que você considere o financiamento on-line por meio de credores sem fins lucrativos, financiamento de faturas e sites de correspondência de empréstimos, além dos tipos de financiamento coletivo mencionados acima.

O clima de negócios de hoje oferece às pequenas empresas, como a sua, maior flexibilidade do que nunca quando se trata de garantir os fundos necessários para iniciar, crescer e expandir ainda mais seus negócios. Mas saber quando é o momento certo para fazer um empréstimo empresarial é metade da batalha e pode fazer uma enorme diferença para o seu negócio a longo prazo.