Utilizați Calculatorul nostru de împrumut pentru afaceri pentru a vă estima plățile și rata dobânzii

Ai nevoie de finanțare pentru afacerea ta mică? Nu sunteți sigur de cât va costa și care vor fi plățile dvs. lunare? Nu vă faceți griji, avem doar instrumentul care vă poate ajuta. Calculatorul nostru gratuit de împrumut pentru afaceri facilitează determinarea costurilor asociate cu luarea unui împrumut, astfel încât să puteți lua o decizie informată cu privire la tipul de împrumut cel mai potrivit pentru circumstanțele dvs. Hai să verificăm!

Calculator de împrumut pentru întreprinderi mici

$

Sumă împrumutată

Rata dobânzii (%)

Ani

Luni

Termen

Calculați Resetare

Cum să utilizați acest Calculator de împrumuturi de afaceri

Utilizarea acestui calculator de împrumut pentru afaceri este foarte simplă și ușoară. Tot ce trebuie să faceți este să ajustați glisoarele calculatorului de împrumut pentru afaceri pentru „Suma împrumutului”, „Rata dobânzii (%)” și „Termen” pentru a vedea plata lunară estimată și costul total al împrumutului. Pentru durata împrumutului, puteți selecta „Ani” sau „Luni”, în funcție de cât timp este împrumutul dvs. de afaceri. Să definim rapid terminologia de împrumut de afaceri folosită în calculatorul de împrumut de afaceri...

• Sumă împrumutată. Suma totală de bani împrumutați.
• Rata dobânzii (%). Rata anuală a dobânzii aplicată împrumutului.
• Termen. Durata împrumutului este de obicei exprimată în ani, dar poate fi și luni.

Ce ar trebui să știți despre împrumuturile pentru afaceri

Pe lângă terminologia folosită în calculator, există și alți cuvinte sau termeni de care ar trebui să fii conștient atunci când vine vorba de împrumuturi de afaceri. Acestea includ:

APRILIE

DAE, sau rata anuală procentuală, este costul total al unui împrumut, inclusiv toate comisioanele și dobânzile. DAE este calculată ca o rată anuală, deci va fi mai mare decât rata dobânzii stabilită pe împrumutul dumneavoastră.

Principal

Principalul este suma inițială pe care o împrumutați și nu include comisioane sau dobânzi percepute.

Colateral

Garanția este un activ sau o proprietate pe care un împrumutat o oferă unui creditor ca garanție pentru un împrumut. Dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul, împrumutătorul poate confisca garanția și le poate vinde pentru a rambursa împrumutul.

Amortizare

Amortizarea unui credit este procesul prin care plățile lunare ale creditului se fac în timp și soldul creditului se reduce încet.

Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderi mici

Obținerea unui împrumut pentru afaceri mici de la bănci și creditori online poate fi un proces dificil și confuz. Iată un ghid simplu, pas cu pas, despre cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici:

1. Stabiliți suma de finanțare de care aveți nevoie.

Estimați suma împrumutului de care veți avea nevoie pentru a acoperi costurile afacerii și asigurați-vă că nu vă împrumutați mai mult decât aveți nevoie.

2. Căutați cele mai bune opțiuni de împrumut.

Comparați diferiți creditori și produse de împrumut pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă.

3. Adunați-vă documentele și completați o cerere de împrumut.

Odată ce ați ales un creditor, va trebui să aduni toată documentația necesară și să completați o cerere de împrumut. Documentele de împrumut includ declarații fiscale de afaceri și personale, un plan de afaceri și situații financiare.

4. Negociați cu creditorii.

Odată ce creditorul a examinat cererea dvs., este timpul să negociați pentru cel mai bun termen de împrumut și rata dobânzii.

5. Obțineți fondurile și începeți-vă afacerea.

După ce ați primit toate aprobările necesare, creditorul va plăti fondurile în contul dvs. de afaceri și puteți începe să investiți în afacerea dvs.

Tipuri comune de împrumuturi

Există mai multe tipuri de împrumuturi comune, inclusiv împrumuturi pentru întreprinderi mici pentru startup-uri. Să aruncăm o privire la câteva…

împrumuturi SBA

Un împrumut de la Small Business Administration (SBA) este garantat de SBA și oferă întreprinderilor mici acces la fonduri pe care altfel nu le-ar putea asigura. Este de obicei folosit pentru extinderea afacerii, investiții de capital și capital de lucru. Nu sunteți sigur cum să obțineți acest împrumut, iată cum să obțineți un împrumut SBA.

Împrumuturi pentru întreprinderi mici

Împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt utilizate pentru o varietate de motive, inclusiv începerea sau extinderea unei afaceri, achiziționarea de echipamente sau consumabile și angajarea de personal suplimentar.

Finanțarea echipamentelor

Finanțarea pentru echipamente este un tip de împrumut care permite întreprinderilor să achiziționeze sau să închirieze echipamente comerciale sau mașini și este de obicei garantată de echipamentul în sine ca garanție.

Credite pe termen scurt

Împrumuturile pe termen scurt sunt de obicei oferite pentru un an sau mai puțin și sunt adesea folosite pentru a ajuta la eliminarea decalajelor de numerar sau pentru a cumpăra stocuri.

Factorizarea facturii

Finanțarea prin facturi sau factoring permite companiilor să împrumute bani pentru facturile neplătite. Creditorul, sau compania de factoring, va primi banii de afaceri și apoi va colecta plata din factură atunci când aceasta devine scadentă.

Alegerea împrumutului potrivit pentru afacerea dvs

Obținerea unui împrumut pentru afaceri mici poate fi o modalitate excelentă de a vă finanța afacerea. Să ne uităm la ce ar trebui să luați în considerare, astfel încât să puteți alege finanțarea potrivită pentru afacerile mici pentru nevoile dvs....

• Luați în considerare nevoile dvs. Ar trebui să vă evaluați nevoile afacerii și să decideți ce tip de împrumut se potrivește cel mai bine situației dvs.
• Dobânzi scăzute. Căutați și comparați ratele dobânzilor pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă.
• Flexibilitate. Asigurați-vă că alegeți un împrumut suficient de flexibil pentru a se adapta oricăror schimbări în afacerea dvs.
• Program de amortizare. Verificați programul de amortizare al împrumutului pentru a vă asigura că este ceva ce vă puteți permite.
• Termeni de rambursare. Asigurați-vă că înțelegeți termenii de rambursare și că sunteți confortabil cu ele înainte de a contracta un împrumut.

Calificarea pentru un împrumut pentru întreprinderi mici

Calificarea pentru un împrumut pentru afaceri mici poate fi o provocare, dar există câteva cerințe de bază pe care va trebui să le îndepliniți pentru a obține finanțare. Acestea includ:

• Scorul de credit personal. Scorul dvs. de credit este un factor major în a determina dacă vă calificați pentru finanțare.
• Scorul de credit de afaceri. Scorul dvs. de credit al companiei va fi, de asemenea, luat în considerare atunci când ofițerii de credite vă examinează cererea. Dacă scorul tău este scăzut, ar trebui să te gândești să cercetezi cum să construiești credit pentru afaceri.
• Colateral. În funcție de tipul de împrumut, vi se poate cere să furnizați o formă de garanție, cum ar fi echipamente sau inventar.
• Situatiile financiare ale afacerii. Ofițerii de credite vor examina, de asemenea, situația financiară a afacerii dvs. pentru a se asigura că aveți veniturile necesare pentru a vă califica pentru un împrumut.
• Acte juridice de afaceri. De asemenea, va trebui să furnizați dovada documentelor legale, cum ar fi licența dvs. de afaceri și actul constitutiv.

Opțiuni alternative la un împrumut pentru întreprinderi mici

Dacă nu vă calificați pentru un împrumut pentru afaceri mici, există opțiuni alternative disponibile. Iată câteva:

Granturi

Granturile sunt o opțiune excelentă pentru companiile care au nevoie de capital, dar nu se califică pentru finanțare. Puteți afla mai multe dacă vă întrebați „pentru ce granturi mă calific”.

Crowdfunding

Crowdfundingul este una dintre cele mai populare modalități prin care companiile pot primi capital fără a contracta un împrumut.

Investiție

Întreprinderile pot căuta și investitori care sunt dispuși să investească în afacerea lor în schimbul unui pachet de acțiuni în companie.

Care este durata medie a unui împrumut de afaceri?

Termenul mediu al unui împrumut pentru afaceri este de obicei între trei și cinci ani. Cu toate acestea, unele împrumuturi pe termen scurt pot avea termene de până la un an, în timp ce împrumuturile pe termen lung pot avea termene de până la 10 ani.

Care este rata medie a dobânzii pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?

Rata medie a dobânzii și dobânda totală totală plătită pentru un împrumut pentru întreprinderi mici vor depinde de creditor, tipul de împrumut și de alți factori. În general, ratele dobânzilor pentru împrumuturile pe termen scurt sunt mai mari decât ratele pentru împrumuturile pe termen lung. Ratele dobânzilor pot varia de la 6% până la 30%.

Ce este DAE și cum diferă de rata dobânzii?

Rata anuală procentuală, sau DAE, este costul total al unui împrumut pe o perioadă de un an. Include rata dobânzii plus comisioane suplimentare și alte costuri asociate împrumutului. Este important să înțelegeți că DAE este diferită de rata dobânzii, așa că asigurați-vă că le comparați pe cele două atunci când cumpărați un împrumut.

Care este diferența dintre principal și dobândă?

Principalul este suma împrumutată, în timp ce dobânda este costul împrumutării acelor bani. Dobânda este de obicei exprimată ca o rată procentuală și poate fi fixă ​​sau variabilă, în funcție de împrumut. Principalul și dobânda sunt de obicei rambursate într-o plată lunară a împrumutului, dar pot varia în funcție de termenul împrumutului.

Care este avantajul achitării anticipate a unui împrumut?

Principalul beneficiu al plății anticipate a unui împrumut este că economisește bani la plata dobânzilor. Achitarea soldului principal al unui împrumut înainte de data de scadență programată vă poate ajuta, de asemenea, să vă îmbunătățiți scorul de credit. Este important să rețineți că unii creditori pot percepe o penalitate de plată anticipată pentru plata anticipată a unui împrumut, așa că asigurați-vă că citiți cu atenție contractul de împrumut.

De ce soldul creditului scade mai lent la început?

Atunci când un împrumut este contractat pentru achiziționarea unui activ, cum ar fi o mașină sau o casă, soldul principalului se reduce de obicei mai lent la începutul termenului împrumutului. Acest lucru se datorează faptului că mai mult din fiecare plată este inițial destinată plății dobânzii, mai degrabă decât reducerea soldului principalului. Pe măsură ce împrumutul ajunge la scadență, mai mult din fiecare plată este destinată reducerii soldului principalului și mai puțin este destinată plății dobânzii. Aceasta este cunoscută sub numele de amortizare.

Împrumuturile pentru întreprinderi mici au penalități de plată anticipată?

O penalitate de plată anticipată este o taxă percepută de unii creditori dacă împrumutatul își achită împrumutul înainte de data de scadență programată. Nu toate împrumuturile pentru întreprinderi mici au penalități de rambursare anticipată, iar unele pot chiar să aibă stimulente pentru rambursarea anticipată. Este important să citiți cu atenție contractul de împrumut înainte de a-l semna, astfel încât să înțelegeți totul pe deplin.

Care este rata principală și cum afectează aceasta ratele dobânzii la împrumuturile de afaceri?

Rata principală este o rată a dobânzii de referință utilizată de bănci și alte instituții financiare ca punct de referință la stabilirea ratelor la împrumut. Rata principală poate afecta ratele dobânzilor la împrumuturile de afaceri, deoarece unii creditori folosesc rata principală pentru a-și determina ratele.

Care este plata unui împrumut de afaceri de un milion de dolari?

Plățile lunare pentru un împrumut de un milion de dolari depind de tipul de împrumut, rata dobânzii și alți factori. În general, plățile lunare pot varia de la 4.000 USD la 12.000 USD pe lună. Este important de reținut că suma plății poate varia în funcție de condițiile împrumutului.

Care este plata lunară pentru un împrumut de 2 milioane de dolari?

Plățile lunare vor varia în funcție de un împrumut de două milioane de dolari sau de orice sumă, în funcție de tipul de împrumut, rata dobânzii și alți factori. În general, plățile lunare pot varia de la 8.000 USD la 24.000 USD pe lună.

Este greu să obții un împrumut de afaceri de 300.000 USD?

Acest lucru va depinde de creditorul în particular și de solvabilitatea dvs. Creditorii caută de obicei un anumit nivel de bonitate și stabilitate financiară atunci când iau în considerare cererile de împrumut, așa că este important să vă asigurați că finanțele afacerii dumneavoastră sunt în regulă înainte de a aplica pentru un împrumut.

Imagine: Envato Elements