使用我们的商业贷款计算器来估算您的还款额和利率

您的小型企业需要融资吗？ 您不确定它会花费多少以及您的每月付款是多少？ 别担心，我们有可以提供帮助的工具。 我们的免费商业贷款计算器可以轻松计算出与贷款相关的成本，因此您可以就哪种类型的贷款最适合您的情况做出明智的决定。 让我们来看看！

小企业贷款计算器

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贷款额度

利率 （％）

年

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学期

计算重置

如何使用这个商业贷款计算器

使用此商业贷款计算器非常简单易行。 您所要做的就是调整商业贷款计算器的“贷款金额”、“利率 (%)”和“期限”的滑块，以查看您的估计每月还款额和贷款总成本。 对于贷款期限，您可以根据您的商业贷款期限选择“年”或“月”。 让我们快速定义商业贷款计算器中使用的商业贷款术语……

• 贷款额度。 借款总额。
• 利率 （％）。 贷款收取的年利率。
• 学期。 贷款期限通常以年为单位，但也可以以月为单位。

关于商业贷款你应该知道什么

除了计算器中使用的术语外，在涉及商业贷款时，您还应该注意其他词语或术语。 这些包括：

年利率

APR 或年度百分比率是贷款的总成本，包括所有费用和利息。 APR 是按年率计算的，因此它会高于您贷款上注明的利率。

主要的

本金是您借入的原始金额，不包括收取的任何费用或利息。

抵押品

抵押品是借款人提供给贷方作为贷款担保的资产或财产。 如果借款人未能偿还贷款，贷款人可以扣押抵押品并将其变卖以偿还贷款。

摊销

贷款的摊销是随着时间的推移每月支付贷款并且贷款余额慢慢减少的过程。

如何获得小企业贷款

从银行和在线贷方获得小企业贷款可能是一个困难且令人困惑的过程。 以下是有关如何获得小企业贷款的简单分步指南：

1. 确定您需要的资金数额。

估计您需要支付业务成本的贷款金额，并确保您借的钱不超过您的需要。

2.货比三家寻找最好的贷款选择。

比较不同的贷方和贷款产品，以确保您获得最划算的交易。

3. 收集您的文件并填写贷款申请表。

选择贷方后，您需要收集所有必要的文件并填写贷款申请。 贷款文件包括商业和个人纳税申报表、商业计划和财务报表。

4. 与贷方谈判。

一旦贷方审查了您的申请，就该协商最佳贷款期限和利率了。

5. 获得资金并开始您的业务。

在您获得所有必要的批准后，贷方会将资金支付到您的企业账户，您就可以开始投资您的企业了。

常见的贷款类型

有几种不同的常见贷款类型，包括针对初创企业的小企业贷款。 让我们来看看一些……

SBA贷款

小企业管理局 (SBA) 贷款由 SBA 担保，使小企业能够获得他们可能无法获得的资金。 它通常用于业务扩展、资本投资和营运资金。 不确定如何获得这笔贷款，这里是如何获得 SBA 贷款。

小企业贷款

小企业贷款用于多种原因，包括开始或扩展业务、购买设备或用品以及雇用额外员工。

设备融资

设备融资是一种允许企业购买或租赁商业设备或机器的贷款，通常由设备本身作为抵押品。

短期贷款

短期贷款的期限通常为一年或更短，通常用于帮助弥补现金流缺口或购买存货。

发票保理

发票融资或保理业务允许企业以未付发票为抵押借钱。 贷方或保理公司将支付业务资金，然后在到期时从发票中收取款项。

为您的企业选择合适的贷款

获得小企业贷款可能是为您的企业融资的好方法。 让我们看看您应该考虑什么，以便您可以根据自己的需要选择合适的小企业融资……

• 考虑您的需求。 您应该评估您的业务需求并决定哪种类型的贷款最适合您的情况。
• 低利率。 货比三家并比较利率，以确保您获得最划算的交易。
• 灵活性。 确保您选择的贷款足够灵活以适应您业务的任何变化。
• 摊销时间表。 检查贷款的摊销时间表，以确保它是你能负担得起的。
• 还款条款。 在申请贷款之前，请确保您了解还款条款并对此感到满意。

有资格获得小企业贷款

获得小企业贷款资格可能具有挑战性，但您需要满足一些基本要求才能获得融资。 这些包括：

• 个人信用评分。 您的信用评分是决定您是否有资格获得融资的主要因素。
• 商业信用评分。 当信贷员审查您的申请时，您的商业信用评分也会被考虑在内。 如果你的分数很低，你应该考虑研究如何建立商业信用。
• 抵押品。 根据贷款类型，您可能需要提供某种形式的抵押品，例如设备或存货。
• 商业财务报表。 信贷员还将审查您企业的财务状况，以确保您拥有获得贷款所需的必要收入。
• 商业法律文件。 您还需要提供法律文件证明，例如您的营业执照和公司章程。

小企业贷款的替代方案

如果您不符合小企业贷款的条件，还有其他选择。 这里有一些：

赠款

对于需要资金但不符合融资条件的企业来说，赠款是一个很好的选择。 如果您问自己“我有资格获得哪些补助金”，您可以找到更多信息。

众筹

众筹是企业无需贷款即可获得资金的最流行方式之一。

投资

企业还可以寻找愿意投资其业务以换取公司股份的投资者。

商业贷款的平均期限是多少？

商业贷款的平均贷款期限通常为三到五年。 然而，一些短期贷款的期限可以短至一年，而长期贷款的期限可以长达 10 年。

小企业贷款的平均利率是多少？

小企业贷款的平均利率和总利息取决于贷方、贷款类型和其他因素。 一般来说，短期贷款的利率高于长期贷款的利率。 利率从低至 6% 到高至 30% 不等。

什么是 APR，它与利率有何不同？

年度百分比率或 APR 是一年以上贷款的总成本。 它包括利率加上额外费用和与贷款相关的其他费用。 了解 APR 不同于利率很重要，因此在购买贷款时一定要比较两者。

本金和利息有什么区别？

本金是借入的金额，而利息是借入这笔钱的成本。 利息通常以百分比表示，可以是固定的或可变的，具体取决于贷款。 本金和利息通常以每月贷款的形式偿还，但可能因贷款期限而异。

提前还清贷款有什么好处？

提前还清贷款的主要好处是可以节省利息支出。 在预定的到期日之前还清贷款的本金余额也有助于提高您的信用评分。 需要注意的是，一些贷方可能会因提早还清贷款而收取提前还款罚金，因此请务必仔细阅读贷款协议。

为什么贷款余额一开始减少得比较慢？

当贷款用于购买汽车或房屋等资产时，本金余额通常在贷款期限开始时减少得更慢。 这是因为更多的每笔付款最初用于偿还利息，而不是减少本金余额。 随着贷款到期，每笔付款中更多的用于减少本金余额，而更少的用于支付利息。 这称为摊销。

小企业贷款有提前还款罚款吗？

如果借款人在预定的到期日之前还清贷款，则提前还款罚款是一些贷方收取的费用。 并非所有的小企业贷款都有提前还款罚款，有些甚至可能有提前还款的奖励。 在签署之前仔细阅读贷款协议非常重要，这样您才能完全理解所有内容。

什么是最优惠利率，它如何影响商业贷款利率？

最优惠利率是银行和其他金融机构在设定贷款利率时作为参考点的基准利率。 最优惠利率会影响商业贷款利率，因为一些贷方使用最优惠利率来确定利率。

百万美元商业贷款的还款额是多少？

百万美元贷款的月供取决于贷款类型、利率和其他因素。 一般来说，每月付款从每月 4,000 美元到 12,000 美元不等。 请务必注意，付款金额可能会因贷款条款而异。

200 万美元的贷款每月还款额是多少？

根据贷款类型、利率和其他因素，200 万美元或任何金额的贷款的每月还款额会有所不同。 一般来说，每月付款的范围从每月 8,000 美元到 24,000 美元不等。

很难获得 30 万美元的商业贷款吗？

这将取决于特定的贷方和您的信誉。 贷方在考虑贷款申请时通常会寻求一定程度的信誉和财务稳定性，因此在申请贷款之前确保您的企业财务状况良好非常重要。

图片：Envato 元素