우리의 기업 대출 계산기를 사용하여 지불 및 이자율을 추정하십시오
게시 됨: 2022-12-16소기업을 위한 자금 조달이 필요하십니까? 비용이 얼마나 들고 월 지불액이 얼마인지 확신이 서지 않습니까? 걱정하지 마세요. 도움이 될 수 있는 도구가 있습니다. 무료 기업 대출 계산기를 사용하면 대출과 관련된 비용을 쉽게 파악할 수 있으므로 어떤 유형의 대출이 귀하의 상황에 가장 적합한지 교육적인 결정을 내릴 수 있습니다. 확인 해보자!
목차
소기업 대출 계산기
이 비즈니스 대출 계산기를 사용하는 방법
이 비즈니스 대출 계산기를 사용하는 것은 매우 간단하고 쉽습니다. "대출 금액", "이자율(%)" 및 "기간"에 대한 기업 대출 계산기의 슬라이더를 조정하기만 하면 예상 월 지불액과 총 대출 비용을 볼 수 있습니다. 대출 기간은 사업 대출 기간에 따라 "년" 또는 "월"을 선택할 수 있습니다. 기업 대출 계산기에서 사용되는 기업 대출 용어를 빠르게 정의해 봅시다…
- 대출 금액. 빌린 총 금액입니다.
- 이자율 (%). 대출에 부과되는 연간 이자율입니다.
- 용어. 대출 기간은 일반적으로 연 단위로 표시되지만 월 단위로 표시될 수도 있습니다.
기업 대출에 대해 알아야 할 사항
계산기에 사용되는 용어 외에도 기업 대출과 관련하여 알아두어야 할 다른 단어나 용어가 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
4월
APR(Annual Percentage Rate)은 모든 수수료와 이자를 포함한 총 대출 비용입니다. APR은 연간 이율로 계산되므로 대출에 명시된 이율보다 높을 것입니다.
주요한
원금은 빌린 원래 금액이며 수수료나 이자는 포함되지 않습니다.
서로 나란한
담보는 차용인이 대출에 대한 담보로 대출 기관에 제공하는 자산 또는 자산입니다. 차용인이 대출금을 상환하지 못하면 대출 기관은 담보를 압류하고 매각하여 대출금을 상환할 수 있습니다.
상각
대출 상각은 매월 대출금을 시간이 지남에 따라 지불하고 대출 잔액이 서서히 감소하는 과정입니다.
소기업 대출을 받는 방법
은행과 온라인 대출 기관에서 소기업 대출을 받는 것은 어렵고 혼란스러운 과정일 수 있습니다. 소기업 대출을 받는 방법에 대한 간단한 단계별 가이드는 다음과 같습니다.
1. 필요한 자금의 양을 결정하십시오.
비즈니스 비용을 충당하는 데 필요한 대출 금액을 추정하고 필요 이상으로 대출하지 않도록 하십시오.
2. 최고의 대출 옵션을 찾아보세요.
다양한 대출 기관과 대출 상품을 비교하여 최상의 거래를 받고 있는지 확인하십시오.
3. 서류를 모으고 대출 신청서를 작성합니다.
대출 기관을 선택한 후에는 필요한 모든 문서를 수집하고 대출 신청서를 작성해야 합니다. 대출 문서에는 사업 및 개인 세금 환급, 사업 계획 및 재무 제표가 포함됩니다.
4. 대출 기관과 협상하십시오.
대출 기관이 귀하의 신청서를 검토한 후에는 최상의 대출 기간과 이자율을 협상할 때입니다.
5. 자금을 확보하고 사업을 시작하십시오.
필요한 모든 승인을 받은 후 대출 기관은 자금을 귀하의 비즈니스 계정으로 지급하고 귀하는 비즈니스에 투자를 시작할 수 있습니다.
일반적인 대출 유형
신생 기업을 위한 소기업 대출을 포함하여 여러 가지 일반적인 대출 유형이 있습니다. 몇 가지를 살펴보겠습니다…
SBA 대출
SBA(Small Business Administration) 대출은 SBA가 보증하며 중소기업이 다른 방법으로는 확보할 수 없는 자금에 접근할 수 있도록 합니다. 일반적으로 비즈니스 확장, 자본 투자 및 운전 자본에 사용됩니다. 이 대출을 받는 방법이 확실하지 않은 경우 SBA 대출을 받는 방법은 다음과 같습니다.
소기업 대출
소기업 대출은 사업 시작 또는 확장, 장비 또는 공급품 구매, 추가 직원 고용 등 다양한 이유로 사용됩니다.
장비 파이낸싱
장비 금융은 기업이 상업용 장비 또는 기계를 구매하거나 임대할 수 있도록 하는 대출 유형이며 일반적으로 장비 자체를 담보로 확보합니다.
단기 대출
단기 대출은 일반적으로 1년 이하로 제공되며 현금 흐름 격차를 해소하거나 재고를 구입하는 데 자주 사용됩니다.
인보이스 팩토링
인보이스 파이낸싱 또는 팩토링을 통해 기업은 미납 인보이스에 대해 돈을 빌릴 수 있습니다. 대출 기관 또는 팩토링 회사는 사업 자금을 앞세운 다음 만기가 되면 송장에서 지불금을 징수합니다.
비즈니스에 적합한 대출 선택
소기업 대출을 받는 것은 사업 자금을 조달하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 귀하의 필요에 맞는 중소기업 자금 조달을 선택하기 위해 고려해야 할 사항을 살펴보겠습니다...
- 당신의 필요를 고려하십시오. 비즈니스 요구 사항을 평가하고 상황에 가장 적합한 대출 유형을 결정해야 합니다.
- 저금리. 여러 곳을 둘러보고 금리를 비교하여 최상의 거래를 하고 있는지 확인하십시오.
- 유연성. 비즈니스의 모든 변화를 수용할 수 있을 만큼 융통성이 있는 대출을 선택했는지 확인하십시오.
- 상각 일정. 대출 상환 일정을 확인하여 감당할 수 있는 금액인지 확인하십시오.
- 상환 조건. 대출을 받기 전에 상환 조건을 이해하고 편안하게 받아들여야 합니다.
소기업 대출 자격
소기업 대출 자격을 갖추는 것은 어려울 수 있지만 자금 확보를 위해 충족해야 할 몇 가지 기본 요구 사항이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 개인 신용 점수. 귀하의 신용 점수는 자금 조달 자격 여부를 결정하는 주요 요인입니다.
- 비즈니스 신용 점수. 대출 담당자가 신청서를 검토할 때 비즈니스 신용 점수도 고려됩니다. 점수가 낮으면 비즈니스 신용을 구축하는 방법을 조사하는 것을 고려해야 합니다.
- 서로 나란한. 대출 유형에 따라 장비 또는 재고와 같은 일종의 담보를 제공하라는 요청을 받을 수 있습니다.
- 사업 재무 제표. 대출 담당관은 또한 귀하가 대출 자격을 갖추는 데 필요한 소득이 있는지 확인하기 위해 귀하의 사업 재정을 검토할 것입니다.
- 비즈니스 법률 문서. 또한 사업 허가증 및 법인 정관과 같은 법적 문서 증빙 자료를 제공해야 합니다.
소기업 대출에 대한 대안 옵션
소기업 대출 자격이 없는 경우 대체 옵션을 사용할 수 있습니다. 다음은 몇 가지입니다.
보조금
보조금은 자본이 필요하지만 자금 조달 자격이 없는 기업에 적합한 옵션입니다. "내가 받을 수 있는 보조금은 무엇인지" 스스로에게 물어보면 더 많은 것을 알 수 있습니다.
크라우드 펀딩
크라우드 펀딩은 기업이 대출을 받지 않고 자금을 조달할 수 있는 가장 인기 있는 방법 중 하나입니다.
투자
기업은 또한 회사 지분을 대가로 자신의 사업에 투자할 투자자를 찾을 수 있습니다.
기업 대출의 평균 기간은 얼마입니까?
기업 대출의 평균 대출 기간은 일반적으로 3년에서 5년 사이입니다. 그러나 일부 단기 대출은 1년의 짧은 기간을 가질 수 있는 반면 장기 대출은 최대 10년의 기간을 가질 수 있습니다.
소상공인 대출의 평균 이자율은 얼마입니까?
소기업 대출에 대한 평균 이자율과 전체 총 이자는 대출 기관, 대출 유형 및 기타 요인에 따라 다릅니다. 일반적으로 단기 대출 금리는 장기 대출 금리보다 높습니다. 금리는 최저 6%에서 최고 30%까지 다양합니다.
APR이란 무엇이며 이자율과 어떻게 다릅니까?
연이율(Annual Percentage Rate, APR)은 1년 동안의 총 대출 비용입니다. 여기에는 이자율과 추가 수수료 및 대출과 관련된 기타 비용이 포함됩니다. APR은 이자율과 다르다는 것을 이해하는 것이 중요하므로 대출 쇼핑을 할 때 두 가지를 반드시 비교하십시오.
원금과 이자의 차이점은 무엇인가요?
원금은 빌린 금액이고 이자는 그 돈을 빌린 비용입니다. 이자는 일반적으로 백분율로 표시되며 대출에 따라 고정 또는 변동이 될 수 있습니다. 원금과 이자는 보통 월 대출 상환금으로 상환되지만 대출 기간에 따라 달라질 수 있습니다.
대출을 조기에 갚으면 어떤 이점이 있습니까?
대출금을 조기에 갚는 주요 이점은 이자 비용을 절약할 수 있다는 것입니다. 예정된 만기일 이전에 대출 원금을 상환하는 것도 신용 점수 향상에 도움이 될 수 있습니다. 일부 대출 기관은 조기 상환에 대해 선불 벌금을 부과할 수 있으므로 대출 계약서를 주의 깊게 읽으십시오.
대출 잔액이 처음에 더 천천히 감소하는 이유는 무엇입니까?
자동차나 주택과 같은 자산 구입을 위해 대출을 받는 경우 일반적으로 대출 기간이 시작될 때 원금 잔액이 더 천천히 감소합니다. 이것은 각 지불금의 더 많은 부분이 처음에는 원금 잔액을 줄이는 것이 아니라 이자를 갚는 데 사용되기 때문입니다. 대출 만기가 도래함에 따라 각 지불금의 더 많은 부분이 원금 잔액을 줄이는 데 사용되고 이자는 적게 지불됩니다. 이를 상각이라고 합니다.
중소기업 대출에 조기상환 벌금이 있습니까?
선불 벌금은 차용인이 예정된 만기일 이전에 대출금을 상환하는 경우 일부 대출 기관에서 부과하는 수수료입니다. 모든 소기업 대출에 선불 벌금이 있는 것은 아니며 일부는 조기 상환에 대한 인센티브가 있을 수도 있습니다. 모든 것을 완전히 이해할 수 있도록 서명하기 전에 대출 계약서를 주의 깊게 읽는 것이 중요합니다.
우대금리는 무엇이며 기업 대출 금리에 어떤 영향을 미칩니까?
우대금리는 은행 등 금융기관이 대출금리를 정할 때 기준으로 삼는 기준금리다. 일부 대금업자는 주요 금리를 사용하여 금리를 결정하므로 주요 금리는 기업 대출 금리에 영향을 미칠 수 있습니다.
백만 달러 사업 대출에 대한 지불은 무엇입니까?
백만 달러 대출에 대한 월 상환액은 대출 유형, 이자율 및 기타 요인에 따라 다릅니다. 일반적으로 월 납입액은 월 $4,000에서 $12,000 사이입니다. 지불 금액은 대출 조건에 따라 다를 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
200만 달러 대출에 대한 월 지불액은 얼마입니까?
월 지불액은 200만 달러 대출 또는 대출 유형, 이자율 및 기타 요인에 따라 모든 금액의 대출에 따라 달라집니다. 일반적으로 월 납입액은 월 $8,000에서 $24,000 사이입니다.
300만원 대출이 어렵나요?
이는 특정 대출 기관과 귀하의 신용도에 따라 달라집니다. 대출 기관은 일반적으로 대출 신청을 고려할 때 일정 수준의 신용도와 재무 안정성을 확인하므로 대출을 신청하기 전에 사업 재정 상태가 양호한지 확인하는 것이 중요합니다.
이미지: Envato 요소