Gunakan Kalkulator Pinjaman Bisnis Kami untuk Memperkirakan Pembayaran dan Suku Bunga Anda

Apakah Anda membutuhkan pembiayaan untuk bisnis kecil Anda? Apakah Anda tidak yakin berapa biayanya dan berapa pembayaran bulanan Anda? Jangan khawatir, kami hanya memiliki alat yang dapat membantu. Kalkulator pinjaman bisnis gratis kami memudahkan untuk mengetahui biaya yang terkait dengan pengambilan pinjaman, sehingga Anda dapat membuat keputusan cerdas tentang jenis pinjaman mana yang terbaik untuk keadaan Anda. Mari kita periksa!

Kalkulator Pinjaman Usaha Kecil

$

Jumlah pinjaman

Suku bunga (%)

Bertahun-tahun

Bulan

Ketentuan

Hitung Ulang

Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman Bisnis ini

Menggunakan kalkulator pinjaman bisnis ini sangat sederhana dan mudah. Yang harus Anda lakukan adalah menyesuaikan penggeser kalkulator pinjaman bisnis untuk "Jumlah Pinjaman", "Suku Bunga (%)", dan "Jangka Waktu" untuk melihat perkiraan pembayaran bulanan dan total biaya pinjaman. Untuk jangka waktu pinjaman, Anda dapat memilih “Tahun” atau “Bulan” tergantung berapa lama pinjaman bisnis Anda. Mari kita dengan cepat menentukan terminologi pinjaman bisnis yang digunakan dalam kalkulator pinjaman bisnis…

• Jumlah pinjaman. Jumlah total uang yang dipinjam.
• Suku bunga (%). Suku bunga tahunan yang dibebankan pada pinjaman.
• Ketentuan. Lama pinjaman biasanya dinyatakan dalam tahun tetapi bisa juga berbulan-bulan.

Yang Harus Anda Ketahui Tentang Pinjaman Bisnis

Selain terminologi yang digunakan dalam kalkulator, ada kata atau istilah lain yang harus Anda ketahui tentang pinjaman usaha. Ini termasuk:

APR

APR, atau Tingkat Persentase Tahunan, adalah total biaya pinjaman termasuk semua biaya dan bunga. APR dihitung sebagai suku bunga tahunan, jadi akan lebih tinggi dari suku bunga yang tertera pada pinjaman Anda.

Kepala sekolah

Pokok adalah jumlah asli yang Anda pinjam dan tidak termasuk biaya atau bunga yang dibebankan.

Jaminan

Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan peminjam kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Jika peminjam gagal melunasi pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita agunan dan menjualnya untuk membayar kembali pinjaman.

Amortisasi

Amortisasi pinjaman adalah proses di mana pembayaran pinjaman bulanan dilakukan dari waktu ke waktu dan saldo pinjaman perlahan berkurang.

Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Mendapatkan pinjaman usaha kecil dari bank dan pemberi pinjaman online bisa menjadi proses yang sulit dan membingungkan. Berikut panduan langkah demi langkah sederhana tentang cara mendapatkan pinjaman usaha kecil:

1. Tentukan jumlah dana yang Anda butuhkan.

Perkirakan jumlah pinjaman yang Anda perlukan untuk menutupi biaya bisnis dan pastikan Anda tidak meminjam lebih dari yang Anda butuhkan.

2. Berbelanja untuk opsi pinjaman terbaik.

Bandingkan berbagai pemberi pinjaman dan produk pinjaman untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik.

3. Kumpulkan dokumen Anda dan isi aplikasi pinjaman.

Setelah Anda memilih pemberi pinjaman, Anda harus mengumpulkan semua dokumentasi yang diperlukan dan mengisi aplikasi pinjaman. Dokumen pinjaman mencakup pengembalian pajak bisnis dan pribadi, rencana bisnis, dan laporan keuangan.

4. Bernegosiasi dengan pemberi pinjaman.

Setelah pemberi pinjaman meninjau aplikasi Anda, saatnya untuk bernegosiasi untuk jangka waktu pinjaman dan suku bunga terbaik.

5. Dapatkan dana dan mulai bisnis Anda.

Setelah Anda menerima semua persetujuan yang diperlukan, pemberi pinjaman akan mencairkan dana ke rekening bisnis Anda, dan Anda dapat mulai berinvestasi dalam bisnis Anda.

Jenis Umum Pinjaman

Ada beberapa jenis pinjaman umum yang berbeda, termasuk pinjaman usaha kecil untuk pemula. Mari kita lihat beberapa…

pinjaman SBA

Pinjaman Small Business Administration (SBA) dijamin oleh SBA dan memberi usaha kecil akses ke dana yang mungkin tidak dapat mereka amankan. Ini biasanya digunakan untuk ekspansi bisnis, investasi modal, dan modal kerja. Tidak yakin bagaimana cara mendapatkan pinjaman ini, berikut adalah cara mendapatkan pinjaman SBA.

Pinjaman Usaha Kecil

Pinjaman usaha kecil digunakan untuk berbagai alasan termasuk memulai atau memperluas bisnis, membeli peralatan atau perlengkapan, dan mempekerjakan staf tambahan.

Pembiayaan Peralatan

Pembiayaan peralatan adalah jenis pinjaman yang memungkinkan bisnis untuk membeli atau menyewakan peralatan atau mesin komersial dan biasanya dijamin dengan peralatan itu sendiri sebagai jaminan.

Pinjaman jangka pendek

Pinjaman jangka pendek biasanya ditawarkan untuk satu tahun atau kurang dan sering digunakan untuk membantu menjembatani kesenjangan arus kas atau untuk membeli inventaris.

Anjak piutang

Pembiayaan faktur atau anjak piutang memungkinkan bisnis untuk meminjam uang dengan tagihan yang belum dibayar. Pemberi pinjaman, atau perusahaan anjak piutang, akan mengirimkan uang bisnis dan kemudian menagih pembayaran dari faktur saat jatuh tempo.

Memilih Pinjaman yang Tepat untuk Bisnis Anda

Mendapatkan pinjaman usaha kecil bisa menjadi cara yang bagus untuk membiayai bisnis Anda. Mari kita lihat apa yang harus Anda pertimbangkan agar Anda dapat memilih pembiayaan usaha kecil yang tepat untuk kebutuhan Anda…

• Pertimbangkan kebutuhan Anda. Anda harus menilai kebutuhan bisnis Anda dan memutuskan jenis pinjaman apa yang paling sesuai dengan situasi Anda.
• Suku bunga rendah. Berbelanja dan bandingkan suku bunga untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik.
• Fleksibilitas. Pastikan Anda memilih pinjaman yang cukup fleksibel untuk mengakomodasi setiap perubahan dalam bisnis Anda.
• jadwal amortisasi. Periksa jadwal amortisasi pinjaman untuk memastikan itu adalah sesuatu yang Anda mampu.
• Ketentuan pembayaran. Pastikan Anda memahami persyaratan pembayaran dan merasa nyaman dengannya sebelum mengambil pinjaman.

Kualifikasi untuk Pinjaman Usaha Kecil

Kualifikasi untuk pinjaman usaha kecil bisa jadi menantang, tetapi ada beberapa persyaratan dasar yang harus Anda penuhi untuk mendapatkan pembiayaan. Ini termasuk:

• Skor kredit pribadi. Skor kredit Anda merupakan faktor utama dalam menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan.
• Skor kredit bisnis. Skor kredit bisnis Anda juga akan dipertimbangkan saat petugas pinjaman meninjau aplikasi Anda. Jika skor Anda rendah, Anda harus mempertimbangkan untuk meneliti cara membangun kredit bisnis.
• Jaminan. Bergantung pada jenis pinjamannya, Anda mungkin diminta memberikan beberapa bentuk jaminan, seperti peralatan atau inventaris.
• Laporan keuangan bisnis. Petugas pinjaman juga akan meninjau keuangan bisnis Anda untuk memastikan bahwa Anda memiliki penghasilan yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
• Dokumen hukum bisnis. Anda juga harus memberikan bukti dokumen hukum, seperti izin usaha dan anggaran dasar.

Pilihan Alternatif untuk Pinjaman Usaha Kecil

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil, ada opsi alternatif yang tersedia. Berikut adalah beberapa:

Hibah

Hibah adalah pilihan bagus untuk bisnis yang membutuhkan modal tetapi tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan. Anda dapat mengetahui lebih lanjut jika Anda bertanya pada diri sendiri "hibah apa yang memenuhi syarat untuk saya".

Crowdfunding

Crowdfunding adalah salah satu cara paling populer bagi bisnis untuk menerima modal tanpa mengambil pinjaman.

Investasi

Bisnis juga dapat mencari investor yang bersedia berinvestasi dalam bisnis mereka dengan imbalan saham di perusahaan.

Berapa jangka waktu rata-rata pinjaman bisnis?

Jangka waktu pinjaman rata-rata pinjaman bisnis biasanya antara tiga sampai lima tahun. Namun, beberapa pinjaman jangka pendek dapat memiliki jangka waktu sesingkat satu tahun, sedangkan pinjaman jangka panjang dapat memiliki jangka waktu hingga 10 tahun.

Berapa tingkat bunga rata-rata untuk pinjaman usaha kecil?

Tingkat bunga rata-rata dan total bunga keseluruhan yang dibayarkan untuk pinjaman usaha kecil akan bergantung pada pemberi pinjaman, jenis pinjaman, dan faktor lainnya. Secara umum, suku bunga pinjaman jangka pendek lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman jangka panjang. Suku bunga dapat berkisar dari serendah 6% hingga setinggi 30%.

Apa itu APR, dan apa bedanya dengan suku bunga?

Tingkat Persentase Tahunan, atau APR, adalah total biaya pinjaman selama satu tahun. Ini termasuk suku bunga ditambah biaya tambahan dan biaya lain yang terkait dengan pinjaman. Penting untuk dipahami bahwa APR berbeda dengan suku bunga, jadi pastikan untuk membandingkan keduanya saat berbelanja pinjaman.

Apa perbedaan pokok dan bunga?

Pokok adalah jumlah yang dipinjam, sedangkan bunga adalah biaya meminjam uang itu. Bunga biasanya dinyatakan sebagai tingkat persentase dan dapat bersifat tetap atau variabel, tergantung pada pinjaman. Pokok dan bunga biasanya dibayar kembali dalam pembayaran pinjaman bulanan tetapi dapat bervariasi tergantung pada jangka waktu pinjaman.

Apa keuntungan melunasi pinjaman lebih awal?

Manfaat utama melunasi pinjaman lebih awal adalah menghemat uang untuk pembayaran bunga. Melunasi saldo pokok pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo yang dijadwalkan juga dapat membantu meningkatkan nilai kredit Anda. Penting untuk dicatat bahwa beberapa pemberi pinjaman mungkin membebankan penalti pembayaran di muka untuk melunasi pinjaman lebih awal, jadi pastikan untuk membaca perjanjian pinjaman dengan hati-hati.

Mengapa saldo pinjaman berkurang lebih lambat di awal?

Saat pinjaman diambil untuk pembelian aset, seperti mobil atau rumah, saldo pokok biasanya berkurang lebih lambat di awal masa pinjaman. Ini karena lebih banyak dari setiap pembayaran pada awalnya digunakan untuk melunasi bunga, daripada mengurangi saldo pokok. Saat pinjaman jatuh tempo, lebih banyak dari setiap pembayaran digunakan untuk mengurangi saldo pokok dan lebih sedikit untuk membayar bunga. Ini dikenal sebagai amortisasi.

Apakah pinjaman usaha kecil memiliki penalti pembayaran di muka?

Penalti pembayaran di muka adalah biaya yang dikenakan oleh beberapa pemberi pinjaman jika peminjam melunasi pinjaman mereka sebelum tanggal jatuh tempo yang dijadwalkan. Tidak semua pinjaman usaha kecil memiliki penalti pembayaran di muka, dan beberapa bahkan mungkin memiliki insentif untuk pelunasan lebih awal. Penting untuk membaca perjanjian pinjaman dengan hati-hati sebelum menandatanganinya agar Anda memahami semuanya dengan lengkap.

Berapa suku bunga utama, dan bagaimana pengaruhnya terhadap suku bunga pinjaman bisnis?

Prime rate adalah suku bunga acuan yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya sebagai acuan dalam menetapkan suku bunga pinjaman. Suku bunga utama dapat memengaruhi suku bunga pinjaman bisnis, karena beberapa pemberi pinjaman menggunakan suku bunga utama untuk menentukan tarif mereka.

Berapa pembayaran pinjaman bisnis jutaan dolar?

Pembayaran bulanan untuk pinjaman jutaan dolar bergantung pada jenis pinjaman, tingkat bunga, dan faktor lainnya. Secara umum, pembayaran bulanan dapat berkisar dari $4.000 hingga $12.000 per bulan. Penting untuk dicatat bahwa jumlah pembayaran dapat bervariasi tergantung pada persyaratan pinjaman.

Berapa pembayaran bulanan untuk pinjaman 2 juta dolar?

Pembayaran bulanan akan bervariasi pada pinjaman dua juta dolar, atau pinjaman dalam jumlah berapa pun, tergantung pada jenis pinjaman, tingkat bunga, dan faktor lainnya. Secara umum, pembayaran bulanan dapat berkisar dari $8.000 hingga $24.000 per bulan.

Apakah sulit untuk mendapatkan pinjaman bisnis $300K?

Ini akan tergantung pada pemberi pinjaman tertentu dan kelayakan kredit Anda. Pemberi pinjaman biasanya mencari tingkat kelayakan kredit dan stabilitas keuangan tertentu saat mempertimbangkan aplikasi pinjaman, jadi penting untuk memastikan keuangan bisnis Anda teratur sebelum mengajukan pinjaman.

Gambar: Elemen Envato