Utilisez notre calculateur de prêt commercial pour estimer vos paiements et votre taux d'intérêt

Avez-vous besoin de financement pour votre petite entreprise? Vous ne savez pas combien cela vous coûtera et quelles seront vos mensualités ? Ne vous inquiétez pas, nous avons juste l'outil qui peut vous aider. Notre calculateur de prêt commercial gratuit vous permet de déterminer facilement les coûts associés à la souscription d'un prêt, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée sur le type de prêt le mieux adapté à votre situation. Regardons ça!

Calculateur de prêt aux petites entreprises

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Montant du prêt

Taux d'intérêt (%)

Années

Mois

Terme

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Comment utiliser ce calculateur de prêts aux entreprises

L'utilisation de ce calculateur de prêt commercial est très simple et facile. Tout ce que vous avez à faire est d'ajuster les curseurs du calculateur de prêt aux entreprises pour "Montant du prêt", "Taux d'intérêt (%)" et "Durée" pour afficher votre paiement mensuel estimé et le coût total du prêt. Pour la durée du prêt, vous pouvez sélectionner « Années » ou « Mois » en fonction de la durée de votre prêt commercial. Définissons rapidement la terminologie des prêts aux entreprises utilisée dans le calculateur de prêt aux entreprises…

• Montant du prêt. Le montant total de l'argent emprunté.
• Taux d'intérêt (%). Le taux d'intérêt annuel imputé sur le prêt.
• Terme. La durée du prêt est généralement exprimée en années mais peut aussi être en mois.

Ce que vous devez savoir sur les prêts aux entreprises

En plus de la terminologie utilisée dans le calculateur, il existe d'autres mots ou termes que vous devriez connaître lorsqu'il s'agit de prêts aux entreprises. Ceux-ci inclus:

AVR

L'APR, ou taux annuel effectif global, est le coût total d'un prêt, y compris tous les frais et intérêts. L'APR est calculé comme un taux annuel, il sera donc supérieur au taux d'intérêt indiqué sur votre prêt.

Directeur

Le principal est le montant initial que vous empruntez et n'inclut pas les frais ou les intérêts facturés.

Collatéral

Une garantie est un actif ou un bien qu'un emprunteur offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour rembourser le prêt.

Amortissement

L'amortissement d'un prêt est le processus par lequel les remboursements mensuels du prêt sont effectués au fil du temps et le solde du prêt est lentement réduit.

Comment obtenir un prêt aux petites entreprises

Obtenir un prêt aux petites entreprises auprès des banques et des prêteurs en ligne peut être un processus difficile et déroutant. Voici un guide simple étape par étape sur la façon d'obtenir un prêt aux petites entreprises :

1. Déterminez le montant de financement dont vous avez besoin.

Estimez le montant du prêt dont vous aurez besoin pour couvrir les coûts de votre entreprise et assurez-vous que vous n'empruntez pas plus que ce dont vous avez besoin.

2. Faites le tour des meilleures options de prêt.

Comparez différents prêteurs et produits de prêt pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.

3. Rassemblez vos documents et remplissez une demande de prêt.

Une fois que vous avez choisi un prêteur, vous devrez rassembler tous les documents nécessaires et remplir une demande de prêt. Les documents de prêt comprennent les déclarations de revenus des entreprises et des particuliers, un plan d'affaires et des états financiers.

4. Négocier avec les prêteurs.

Une fois que le prêteur a examiné votre demande, il est temps de négocier la meilleure durée de prêt et le meilleur taux d'intérêt.

5. Obtenez les fonds et démarrez votre entreprise.

Une fois que vous avez reçu toutes les approbations nécessaires, le prêteur versera les fonds sur votre compte d'entreprise et vous pourrez commencer à investir dans votre entreprise.

Types courants de prêts

Il existe plusieurs types de prêts courants, y compris les prêts aux petites entreprises pour les startups. Jetons un coup d'œil à quelques…

Prêts SBA

Un prêt de la Small Business Administration (SBA) est garanti par la SBA et permet aux petites entreprises d'accéder à des fonds qu'elles ne pourraient autrement pas obtenir. Il est généralement utilisé pour l'expansion de l'entreprise, les investissements en capital et le fonds de roulement. Vous ne savez pas comment obtenir ce prêt, voici comment obtenir un prêt SBA.

Prêts aux petites entreprises

Les prêts aux petites entreprises sont utilisés pour diverses raisons, notamment le démarrage ou l'expansion d'une entreprise, l'achat d'équipement ou de fournitures et l'embauche de personnel supplémentaire.

Financement d'équipement

Le financement d'équipement est un type de prêt qui permet aux entreprises d'acheter ou de louer de l'équipement ou de la machinerie commerciale et est généralement garanti par l'équipement lui-même en garantie.

Emprunt de courte durée

Les prêts à court terme sont généralement offerts pour un an ou moins et sont souvent utilisés pour aider à combler les écarts de trésorerie ou pour acheter des stocks.

Facture d'affacturage

Le financement ou l'affacturage des factures permet aux entreprises d'emprunter de l'argent sur leurs factures impayées. Le prêteur, ou la société d'affacturage, fera face à l'argent de l'entreprise, puis encaissera le paiement de la facture lorsqu'elle deviendra exigible.

Choisir le bon prêt pour votre entreprise

Obtenir un prêt aux petites entreprises peut être un excellent moyen de financer votre entreprise. Voyons ce que vous devriez considérer afin de pouvoir choisir le financement de petite entreprise qui répond le mieux à vos besoins…

• Tenez compte de vos besoins. Vous devez évaluer les besoins de votre entreprise et décider quel type de prêt correspond le mieux à votre situation.
• Faibles taux d'intérêt. Magasinez et comparez les taux d'intérêt pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.
• Souplesse. Assurez-vous de choisir un prêt suffisamment flexible pour s'adapter à tout changement dans votre entreprise.
• Calendrier d'amortissement. Vérifiez le tableau d'amortissement du prêt pour vous assurer que c'est quelque chose que vous pouvez vous permettre.
• Modalités de remboursement. Assurez-vous de bien comprendre les modalités de remboursement et d'être à l'aise avec elles avant de contracter un prêt.

Admissibilité à un prêt aux petites entreprises

L'admissibilité à un prêt pour petite entreprise peut être difficile, mais vous devrez satisfaire à certaines exigences de base pour obtenir un financement. Ceux-ci inclus:

• Pointage de crédit personnel. Votre pointage de crédit est un facteur important pour déterminer si vous êtes admissible à un financement.
• Pointage de crédit d'entreprise. Votre pointage de crédit commercial sera également pris en considération lorsque les agents de crédit examineront votre demande. Si votre score est faible, vous devriez envisager de rechercher comment créer un crédit aux entreprises.
• Collatéral. Selon le type de prêt, on peut vous demander de fournir une certaine forme de garantie, comme de l'équipement ou des stocks.
• États financiers d'entreprise. Les agents de crédit examineront également les finances de votre entreprise pour s'assurer que vous avez le revenu nécessaire pour être admissible à un prêt.
• Documents juridiques commerciaux. Vous devrez également fournir une preuve de documents juridiques, tels que votre licence commerciale et vos statuts.

Options alternatives à un prêt aux petites entreprises

Si vous n'êtes pas admissible à un prêt aux petites entreprises, il existe d'autres options disponibles. Voici quelques-uns:

Subventions

Les subventions sont une excellente option pour les entreprises qui ont besoin de capitaux mais qui ne sont pas admissibles à un financement. Vous pouvez en savoir plus si vous vous demandez « à quelles subventions ai-je droit ».

Financement participatif

Le financement participatif est l'un des moyens les plus populaires pour les entreprises de recevoir des capitaux sans contracter de prêt.

Investissement

Les entreprises peuvent également rechercher des investisseurs disposés à investir dans leur entreprise en échange d'une participation dans l'entreprise.

Quelle est la durée moyenne d'un prêt professionnel ?

La durée moyenne d'un prêt commercial est généralement comprise entre trois et cinq ans. Cependant, certains prêts à court terme peuvent avoir des durées aussi courtes qu'un an, tandis que les prêts à long terme peuvent avoir des durées allant jusqu'à 10 ans.

Quel est le taux d'intérêt moyen pour un prêt aux petites entreprises ?

Le taux d'intérêt moyen et le total des intérêts payés pour un prêt aux petites entreprises dépendront du prêteur, du type de prêt et d'autres facteurs. De manière générale, les taux d'intérêt des prêts à court terme sont plus élevés que ceux des prêts à long terme. Les taux d'intérêt peuvent varier de 6 % à 30 %.

Qu'est-ce que l'APR et en quoi diffère-t-il du taux d'intérêt ?

Le taux annuel effectif global, ou APR, est le coût total d'un prêt sur un an. Il comprend le taux d'intérêt ainsi que les frais supplémentaires et autres coûts associés au prêt. Il est important de comprendre que l'APR est différent du taux d'intérêt, alors assurez-vous de comparer les deux lorsque vous magasinez pour un prêt.

Quelle est la différence entre le capital et les intérêts ?

Le principal est le montant emprunté, tandis que les intérêts sont le coût d'emprunt de cet argent. Les intérêts sont généralement exprimés en pourcentage et peuvent être fixes ou variables, selon le prêt. Le principal et les intérêts sont généralement remboursés en un versement mensuel, mais peuvent varier en fonction de la durée du prêt.

Quel est l'avantage de rembourser un prêt par anticipation ?

Le principal avantage du remboursement anticipé d'un prêt est qu'il permet d'économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts. Rembourser le solde du capital d'un prêt avant sa date d'échéance prévue peut également contribuer à améliorer votre pointage de crédit. Il est important de noter que certains prêteurs peuvent facturer une pénalité pour remboursement anticipé pour le remboursement anticipé d'un prêt, alors assurez-vous de lire attentivement l'accord de prêt.

Pourquoi le solde du prêt diminue-t-il plus lentement au début ?

Lorsqu'un prêt est contracté pour l'achat d'un bien, comme une voiture ou une maison, le solde du capital diminue généralement plus lentement au début de la durée du prêt. En effet, une plus grande partie de chaque paiement sert initialement à rembourser les intérêts plutôt qu'à réduire le solde du capital. Au fur et à mesure que le prêt arrive à échéance, une plus grande partie de chaque paiement sert à réduire le solde du capital et moins sert à payer les intérêts. C'est ce qu'on appelle l'amortissement.

Les prêts aux petites entreprises comportent-ils des pénalités pour remboursement anticipé ?

Une pénalité pour remboursement anticipé est une commission facturée par certains prêteurs si l'emprunteur rembourse son prêt avant la date d'échéance prévue. Tous les prêts aux petites entreprises ne comportent pas de pénalités pour remboursement anticipé, et certains peuvent même avoir des incitations au remboursement anticipé. Il est important de lire attentivement le contrat de prêt avant de le signer afin de bien tout comprendre.

Qu'est-ce que le taux préférentiel et comment affecte-t-il les taux d'intérêt des prêts aux entreprises ?

Le taux préférentiel est un taux d'intérêt de référence utilisé par les banques et autres institutions financières comme point de référence lors de la fixation des taux de prêt. Le taux préférentiel peut affecter les taux d'intérêt des prêts aux entreprises, car certains prêteurs utilisent le taux préférentiel pour déterminer leurs taux.

Quel est le paiement d'un prêt commercial d'un million de dollars ?

Les paiements mensuels sur un prêt d'un million de dollars dépendent du type de prêt, du taux d'intérêt et d'autres facteurs. De manière générale, les paiements mensuels peuvent varier de 4 000 $ à 12 000 $ par mois. Il est important de noter que le montant du paiement peut varier selon les conditions du prêt.

Quelle est la mensualité d'un prêt de 2 millions d'euros ?

Les paiements mensuels varieront sur un prêt de deux millions de dollars, ou un prêt de n'importe quel montant, selon le type de prêt, le taux d'intérêt et d'autres facteurs. De manière générale, les paiements mensuels peuvent varier de 8 000 $ à 24 000 $ par mois.

Est-il difficile d'obtenir un prêt commercial de 300 000 $?

Cela dépendra du prêteur particulier et de votre solvabilité. Les prêteurs recherchent généralement un certain niveau de solvabilité et de stabilité financière lors de l'examen des demandes de prêt. Il est donc important de s'assurer que les finances de votre entreprise sont en ordre avant de demander un prêt.

Image : Éléments Envato