7 opções de empréstimo de carro comercial

Se você está no mercado para um empréstimo de carro comercial, você tem muitas opções. Você pode optar por um credor tradicional ou explorar credores alternativos. Neste artigo, discutiremos 7 opções de empréstimo a serem consideradas se você deseja comprar veículos comerciais ou veículos especiais.

O que é um empréstimo de carro empresarial?

Os empréstimos para automóveis comerciais, como empréstimos para caminhões comerciais, são empréstimos para pequenas empresas que normalmente são usados ​​por empresas que precisam de veículos para fins relacionados ao trabalho, como representantes de vendas ou motoristas de entrega.

No entanto, os empréstimos para pequenas empresas são geralmente mais caros do que os empréstimos ao consumidor. Isso ocorre porque um empréstimo de automóvel ao consumidor é menos arriscado para o credor.

Como um empresário financia um carro?

Se você é proprietário de uma empresa e deseja financiar um carro, há algumas coisas que você precisa fazer para garantir o melhor negócio possível.

• Seja aprovado: primeiro, você precisará obter a aprovação de crédito de um credor. Isso ajudará você a determinar quanto dinheiro você pode pedir emprestado.
• Encontre um credor: você precisará encontrar uma empresa de financiamento de veículos comerciais que ofereça taxas competitivas. Compre ao redor e compare ofertas de credores comerciais de empréstimos para automóveis antes de decidir sobre um credor.
• Pagamentos mensais: Depois de encontrar um credor, você precisará calcular seu pagamento mensal. Isso irá ajudá-lo a fazer o orçamento do seu empréstimo e garantir que você possa arcar com os pagamentos.
• Obter um empréstimo: depois de encontrar um credor, você precisará solicitar um empréstimo para automóveis. Certifique-se de ter toda a sua documentação financeira em ordem, como suas declarações fiscais e demonstrações financeiras da empresa.

Como funcionam os empréstimos para automóveis de negócios?

Esse tipo de empréstimo empresarial é garantido pelo veículo, o que significa que, se você deixar de pagar o empréstimo, o credor poderá reaver o veículo. Os empréstimos comerciais para automóveis geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos pessoais para automóveis e também podem vir com vantagens adicionais, como prazos de pagamento flexíveis.

Para se qualificar para um empréstimo de carro comercial, geralmente você precisará ter uma boa pontuação de crédito e um forte histórico financeiro comercial.

Melhores credores para empréstimos de automóveis comerciais

Vamos dar uma olhada na lista a seguir de provedores de empréstimo para automóveis e encontrar o certo para suas necessidades específicas:

1. Banco da América

O Bank of America oferece empréstimos de carro para clientes que desejam comprar ou refinanciar carros. As taxas de juros começam em 3,99% e os valores dos empréstimos para pequenas empresas começam em US$ 10.000. Os empréstimos podem ser usados ​​para comprar ou refinanciar carros, comerciais leves ou vans. O prazo de reembolso é de quatro a seis anos, e o limite de idade do veículo comercial é de até 5 anos com um limite de quilometragem de até 75.000 milhas. Não há pontuação de crédito mínima específica e nem tempo mínimo nos requisitos de negócios.

2. Wells Fargo

Wells Fargo é um credor confiável com uma variedade de produtos de empréstimo disponíveis. Sua TAEG inicial é de 6,25% e eles não cobram uma taxa de originação ou manutenção. Também não há multa de pré-pagamento ou taxa de rescisão, e a única taxa adicional é uma taxa de documentação de US$ 150. Os valores dos empréstimos variam de US$ 10.000 a US$ 100.000, e os prazos de pagamento vão até 84 meses.

3. Capital Um

Se você está precisando de um empréstimo empresarial, a Capital One é uma ótima opção. Eles oferecem empréstimos a partir de $ 10.000 com prazos de reembolso de até cinco anos. Para se qualificar, você deve ter ou estar disposto a abrir uma conta corrente da Capital One e sua empresa deve estar operacional há pelo menos dois anos.

4. Balboa Capital

Se você é proprietário de uma pequena empresa e precisa de algum dinheiro rápido, a Balboa Capital pode ser o credor para você. Esse credor alternativo é especializado em financiamento de equipamentos e oferece financiamento no mesmo dia para empréstimos de até US$ 500.000. Você precisa estar no mercado há pelo menos um ano e gerar pelo menos US $ 100.000 em receita anual para se qualificar, e sua pontuação FICO pessoal deve ser 620+.

5. Banco de aliados

O Ally Bank é uma ótima opção para financiar a locação do seu carro. Eles oferecem arrendamentos flexíveis sem garantias pessoais e têm empréstimos específicos disponíveis para caminhões pesados ​​e modificações de veículos. Além disso, eles oferecem financiamento apenas em nome da empresa, portanto, você não pode ser responsabilizado por qualquer falta de pagamento do empréstimo.

6. Financiamento Nacional

O National Funding é uma ótima opção para startups e empresas com crédito ruim. Eles oferecem financiamento de até US$ 150.000, e os critérios de elegibilidade são menos rigorosos do que com outros credores. Você só precisa estar no negócio por seis meses e ter uma pontuação FICO de 575.

7. Capital de Crista

Se você precisa de um empréstimo empresarial com pressa, a Crest Capital é uma das melhores opções disponíveis. Eles podem financiar empréstimos de até US $ 1 milhão e, se você emprestar US $ 250.000 ou menos, poderá ter o dinheiro em sua conta em 4 horas. Os termos do empréstimo também são muito flexíveis, variando de 24 a 72 meses. No entanto, uma desvantagem é que é necessária uma garantia pessoal para todos os empréstimos.

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Você deve comprar ou alugar um carro para o seu negócio?

Depende. Se você só precisa do carro por um curto período de tempo, ou se espera usá-lo com pouca frequência, um aluguel de carro comercial pode ser a melhor opção. O leasing também pode ser uma boa opção para proprietários de empresas que precisam de um veículo sofisticado ou de luxo que não poderiam comprar de outra forma. No entanto, se você prevê fazer muitas milhas no carro ou se planeja mantê-lo por vários anos, a compra pode ser a melhor escolha.

Qual banco é o melhor para financiamento de empréstimos comerciais para automóveis?

O Bank of America é uma ótima escolha em geral, principalmente por causa de sua baixa TAEG e qualificações de empréstimos para automóveis comerciais fáceis de encontrar. Lembre-se, porém, de que, para obter o melhor negócio possível em um empréstimo de carro comercial, é importante comparar as ofertas de vários credores e escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades de negócios.

Os empréstimos para automóveis de negócios aparecem em um relatório de crédito pessoal?

Não, os empréstimos para automóveis comerciais não aparecem em seu relatório de crédito pessoal e não afetarão sua pontuação de crédito pessoal. No entanto, se você não pagar o empréstimo, o credor pode repo o veículo e isso aparecerá no seu relatório de crédito comercial.

Qual pontuação de crédito comercial você precisa para comprar um carro?

Quando você deseja financiar um carro novo, a primeira coisa que a maioria dos credores analisa é a pontuação de crédito da sua empresa. Esse número de três dígitos é um fator chave para determinar se você será ou não aprovado para um empréstimo, bem como a taxa de juros, e também pode afetar a taxa de juros oferecida. Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito comercial de 660 ou superior para comprar um carro.

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Imagem: Envato Elements