7 Pilihan Kredit Mobil Bisnis

Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman mobil bisnis, Anda memiliki banyak pilihan. Anda dapat pergi dengan pemberi pinjaman tradisional, atau mencari pemberi pinjaman alternatif. Pada artikel ini, kami akan membahas 7 opsi pinjaman untuk dipertimbangkan jika Anda ingin membeli kendaraan komersial atau kendaraan khusus.

Apa itu Pinjaman Mobil Bisnis?

Pinjaman mobil bisnis, seperti pinjaman truk komersial, adalah pinjaman usaha kecil yang biasanya digunakan oleh bisnis yang membutuhkan kendaraan untuk tujuan yang berhubungan dengan pekerjaan, seperti perwakilan penjualan atau pengemudi pengiriman.

Namun, pinjaman usaha kecil otomatis umumnya lebih mahal daripada pinjaman konsumen. Hal ini karena pinjaman mobil konsumen kurang berisiko bagi pemberi pinjaman.

Bagaimana Pemilik Bisnis Membiayai Mobil?

Jika Anda seorang pemilik bisnis yang ingin membiayai mobil, ada beberapa hal yang perlu Anda lakukan untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan terbaik.

• Dapatkan persetujuan: Pertama, Anda harus mendapatkan persetujuan kredit dari pemberi pinjaman. Ini akan membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang berhak Anda pinjam.
• Cari pemberi pinjaman: Anda harus menemukan perusahaan pembiayaan kendaraan komersial yang menawarkan harga bersaing. Berbelanjalah dan bandingkan penawaran dari pemberi pinjaman kredit mobil komersial sebelum Anda memutuskan pemberi pinjaman.
• Pembayaran bulanan: Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman, Anda harus menghitung pembayaran bulanan Anda. Ini akan membantu Anda menganggarkan pinjaman Anda dan memastikan Anda mampu membayarnya.
• Dapatkan pinjaman: Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman, Anda harus mengajukan pinjaman mobil bisnis. Pastikan untuk memiliki semua dokumentasi keuangan Anda secara berurutan, seperti pengembalian pajak dan laporan keuangan bisnis Anda.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Mobil Bisnis?

Jenis pinjaman bisnis ini dijamin dengan kendaraan, yang berarti jika Anda gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali kendaraan tersebut. Pinjaman mobil komersial biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman mobil pribadi, dan mereka juga mungkin datang dengan fasilitas tambahan, seperti persyaratan pembayaran yang fleksibel.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman mobil bisnis, Anda biasanya harus memiliki skor kredit yang baik dan riwayat keuangan bisnis yang kuat.

Pemberi Pinjaman Terbaik untuk Kredit Mobil Komersial

Mari kita lihat daftar penyedia pinjaman mobil bisnis berikut dan temukan yang tepat untuk kebutuhan spesifik Anda:

1. Bank Amerika

Bank of America menawarkan pinjaman mobil kepada pelanggan yang ingin membeli atau membiayai kembali mobil. Suku bunga mulai dari 3,99%, dan jumlah pinjaman usaha kecil mulai dari $10.000. Pinjaman dapat digunakan untuk membeli atau membiayai kembali mobil, truk komersial ringan, atau van. Jangka waktu pembayaran adalah empat hingga enam tahun, dan batas usia kendaraan bisnis hingga 5 tahun dengan batas jarak tempuh hingga 75.000 mil. Tidak ada skor kredit minimum khusus dan tidak ada waktu minimum dalam persyaratan bisnis.

2. Wells Fargo

Wells Fargo adalah pemberi pinjaman terpercaya dengan berbagai produk pinjaman yang tersedia. APR awal mereka adalah 6,25%, dan mereka tidak membebankan biaya originasi atau pemeliharaan. Juga tidak ada penalti pembayaran di muka atau biaya penghentian, dan satu-satunya biaya tambahan adalah biaya dokumentasi $150. Jumlah pinjaman berkisar dari $10.000 hingga $100.000, dan jangka waktu pembayaran mencapai 84 bulan.

3. Modal Satu

Jika Anda membutuhkan pinjaman bisnis, Capital One adalah pilihan yang bagus. Mereka menawarkan pinjaman mulai dari $10.000 dengan jangka waktu pengembalian pinjaman hingga lima tahun. Untuk memenuhi syarat, Anda harus memiliki atau bersedia membuka rekening giro bisnis Capital One dan bisnis Anda harus telah beroperasi setidaknya selama dua tahun.

4. Ibukota Balboa

Jika Anda seorang pemilik usaha kecil yang membutuhkan uang tunai cepat, Balboa Capital mungkin adalah pemberi pinjaman untuk Anda. Pemberi pinjaman alternatif ini mengkhususkan diri dalam pembiayaan peralatan dan menawarkan pembiayaan pada hari yang sama untuk pinjaman hingga $500.000. Anda harus telah menjalankan bisnis setidaknya selama satu tahun dan menghasilkan setidaknya $100.000 pendapatan tahunan untuk memenuhi syarat, dan skor FICO pribadi Anda harus 620+.

5. Bank Sekutu

Ally Bank adalah pilihan tepat untuk membiayai sewa mobil Anda. Mereka menawarkan sewa fleksibel tanpa jaminan pribadi, dan mereka memiliki pinjaman khusus yang tersedia untuk truk tugas berat dan modifikasi kendaraan. Juga, mereka menawarkan pembiayaan hanya atas nama bisnis, jadi Anda mungkin tidak bertanggung jawab atas kegagalan pembayaran pinjaman.

6. Pendanaan Nasional

Pendanaan Nasional adalah pilihan yang bagus untuk pemula dan bisnis dengan kredit buruk. Mereka menawarkan untuk membiayai hingga $ 150.000, dan kriteria kelayakan kurang ketat dibandingkan dengan pemberi pinjaman lain. Anda hanya perlu menjalankan bisnis selama enam bulan dan memiliki skor FICO 575.

7. Modal Puncak

Jika Anda membutuhkan pinjaman bisnis dengan tergesa-gesa, Crest Capital adalah salah satu pilihan terbaik. Mereka dapat mendanai pinjaman hingga $1 juta dalam dan jika Anda meminjam $250.000 atau kurang, Anda dapat memiliki uang di rekening Anda dalam waktu 4 jam. Jangka waktu pinjaman juga sangat fleksibel, mulai dari 24 hingga 72 bulan. Namun, satu kelemahannya adalah bahwa jaminan pribadi diperlukan untuk semua pinjaman.

• BACA JUGA: 10 Pilihan Waralaba Sewa Mobil

Haruskah Anda Membeli atau Menyewa Mobil untuk Bisnis Anda?

Tergantung. Jika Anda hanya membutuhkan mobil untuk waktu yang singkat, atau jika Anda berharap untuk jarang menggunakannya, sewa mobil bisnis mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Leasing juga dapat menjadi pilihan yang baik bagi pemilik bisnis yang membutuhkan kendaraan kelas atas atau mewah yang tidak dapat mereka beli secara langsung. Namun, jika Anda mengantisipasi menempatkan banyak mil di mobil atau jika Anda berencana untuk menyimpannya selama beberapa tahun, membeli mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Bank Mana yang Terbaik untuk Pembiayaan Kredit Mobil Komersial?

Bank of America adalah pilihan yang bagus secara keseluruhan terutama karena APRnya yang rendah dan kualifikasi pinjaman mobil komersial yang mudah dipenuhi. Ingat meskipun bahwa untuk mendapatkan kesepakatan terbaik pada pinjaman mobil bisnis, penting untuk membandingkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman dan memilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Apakah Pinjaman Mobil Bisnis Muncul di Laporan Kredit Pribadi?

Tidak, pinjaman mobil bisnis tidak muncul di laporan kredit pribadi Anda dan tidak akan mempengaruhi nilai kredit pribadi Anda. Namun, jika Anda default pada pinjaman, pemberi pinjaman dapat repo kendaraan dan ini akan muncul pada laporan kredit bisnis Anda.

Berapa Skor Kredit Bisnis yang Anda Butuhkan untuk Beli Mobil?

Saat Anda ingin membiayai mobil baru, hal pertama yang akan dilihat sebagian besar pemberi pinjaman adalah skor kredit bisnis Anda. Angka tiga digit ini merupakan faktor kunci dalam menentukan apakah Anda akan disetujui untuk pinjaman serta tingkat bunga, dan juga dapat mempengaruhi tingkat bunga yang Anda tawarkan. Anda biasanya memerlukan skor kredit bisnis 660 atau lebih tinggi untuk membeli mobil.

BACA SELENGKAPNYA:

• 10 Pilihan Waralaba Sewa Mobil

Gambar: Envato Elements