7 خيارات لقرض سيارة الأعمال

إذا كنت في السوق للحصول على قرض سيارة تجاري ، فلديك الكثير من الخيارات. يمكنك الذهاب مع مقرض تقليدي ، أو استكشاف مقرضين بديلين. في هذه المقالة ، سنناقش 7 خيارات قروض يجب مراعاتها إذا كنت تبحث عن شراء مركبات تجارية أو مركبات متخصصة.

ما هو قرض السيارة للأعمال؟

قروض السيارات التجارية ، مثل قروض الشاحنات التجارية ، هي قروض تجارية صغيرة تستخدمها الشركات التي تحتاج إلى سيارات لأغراض متعلقة بالعمل ، مثل مندوبي المبيعات أو سائقي التوصيل.

ومع ذلك ، فإن قروض الشركات الصغيرة للسيارات أغلى بشكل عام من قروض المستهلكين. وذلك لأن قرض السيارة الاستهلاكي أقل خطورة بالنسبة للمقرض.

كيف يمول صاحب العمل سيارة؟

إذا كنت صاحب عمل تتطلع إلى تمويل سيارة ، فهناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى القيام بها للتأكد من حصولك على أفضل صفقة ممكنة.

• الحصول على الموافقة: أولاً ، ستحتاج إلى الحصول على موافقة الائتمان من المقرض. سيساعدك هذا في تحديد مقدار الأموال التي يحق لك اقتراضها.
• ابحث عن مقرض: ستحتاج إلى العثور على شركة لتمويل المركبات التجارية التي تقدم أسعارًا تنافسية. قم بالتسوق وقارن العروض المقدمة من مقرضي قروض السيارات التجارية قبل اتخاذ قرار بشأن المقرض.
• المدفوعات الشهرية: بمجرد العثور على المقرض ، ستحتاج إلى حساب دفعتك الشهرية. سيساعدك هذا في وضع ميزانية لقرضك والتأكد من قدرتك على تحمل المدفوعات.
• الحصول على قرض: بمجرد العثور على مقرض ، ستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة تجاري. تأكد من الحصول على جميع المستندات المالية الخاصة بك بالترتيب ، مثل الإقرارات الضريبية والبيانات المالية للأعمال.

كيف تعمل قروض السيارات التجارية؟

يتم ضمان هذا النوع من القروض التجارية بواسطة السيارة ، مما يعني أنه إذا تخلفت عن سداد القرض ، يمكن للمقرض استعادة السيارة. عادةً ما يكون لقروض السيارات التجارية معدلات فائدة أقل من قروض السيارات الشخصية ، وقد تأتي أيضًا مع مزايا إضافية ، مثل شروط السداد المرنة.

للتأهل للحصول على قرض سيارة تجاري ، ستحتاج عادةً إلى الحصول على درجة ائتمان جيدة وتاريخ مالي تجاري قوي.

أفضل المقرضين لقروض السيارات التجارية

دعنا نلقي نظرة على القائمة التالية لمقدمي قروض السيارات التجارية والعثور على الشخص المناسب لاحتياجاتك الخاصة:

1. بنك أوف أمريكا

يقدم بنك أمريكا قروض السيارات للعملاء الذين يرغبون في شراء أو إعادة تمويل السيارات. تبدأ أسعار الفائدة من 3.99٪ ، ومبالغ قروض الأعمال الصغيرة تبدأ من 10،000 دولار. يمكن استخدام القروض لشراء أو إعادة تمويل السيارات أو الشاحنات التجارية الخفيفة أو الشاحنات الصغيرة. مدة السداد هي من أربع إلى ست سنوات ، والحد الأقصى لعمر مركبة الأعمال يصل إلى 5 سنوات مع حد أقصى لعدد الأميال يصل إلى 75000 ميل. لا يوجد حد أدنى معين لدرجة الائتمان ولا يوجد حد أدنى للوقت في متطلبات العمل.

2. ويلز فارجو

Wells Fargo مُقرض موثوق به مع مجموعة متنوعة من منتجات القروض المتاحة. معدل APR المبدئي هو 6.25٪ ، ولا يتقاضون رسوم إنشاء أو صيانة. لا توجد أيضًا غرامة على الدفع المسبق أو رسوم إنهاء ، والرسوم الإضافية الوحيدة هي رسوم التوثيق 150 دولارًا. تتراوح مبالغ القرض من 10000 دولار إلى 100000 دولار ، وترتفع شروط السداد إلى 84 شهرًا.

3. رأس المال واحد

إذا كنت بحاجة إلى قرض تجاري ، فإن Capital One يعد خيارًا رائعًا. يقدمون قروضًا تبدأ من 10000 دولار مع شروط سداد القرض تصل إلى خمس سنوات. للتأهل ، يجب أن يكون لديك أو أن تكون على استعداد لفتح حساب فحص أعمال Capital One ويجب أن يكون عملك قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل.

4. بالبوا كابيتال

إذا كنت صاحب شركة صغيرة وتحتاج إلى بعض النقود السريعة ، فقد يكون بالبوا كابيتال هو المقرض لك. هذا المقرض البديل متخصص في تمويل المعدات ويقدم تمويلًا في نفس اليوم لقروض تصل إلى 500000 دولار. ستحتاج إلى أن تكون قد عملت في مجال الأعمال التجارية لمدة عام واحد على الأقل وأن تحقق ما لا يقل عن 100000 دولار من الإيرادات السنوية للتأهل ، ويجب أن تكون درجة FICO الشخصية الخاصة بك 620+.

5. ألي بنك

Ally Bank هو خيار رائع لتمويل إيجار سيارتك. إنهم يقدمون عقود إيجار مرنة بدون ضمانات شخصية ، ولديهم قروض محددة متاحة للشاحنات الثقيلة وتعديلات المركبات. كما أنهم يقدمون التمويل فقط باسم الشركة ، لذلك قد لا تكون مسؤولاً عن أي عدم سداد للقرض.

6. التمويل القومي

يُعد التمويل الوطني خيارًا رائعًا للشركات الناشئة والشركات ذات الائتمان السيئ. إنهم يعرضون تمويلًا يصل إلى 150000 دولار ، ومعايير الأهلية أقل صرامة من المقرضين الآخرين. ما عليك سوى العمل لمدة ستة أشهر والحصول على درجة FICO من 575.

7. كريست كابيتال

إذا كنت بحاجة إلى قرض تجاري بسرعة ، فإن Crest Capital هي واحدة من أفضل الخيارات المتاحة. يمكنهم تمويل قروض تصل إلى مليون دولار في الداخل وإذا اقترضت 250000 دولار أو أقل ، فقد يكون لديك المال في حسابك في غضون 4 ساعات. كما أن شروط القرض مرنة للغاية ، حيث تتراوح من 24 إلى 72 شهرًا. ومع ذلك ، فإن أحد الجوانب السلبية هو أن الضمان الشخصي مطلوب لجميع القروض.

• اقرأ المزيد: 10 خيارات امتياز لتأجير السيارات

هل يجب عليك شراء أو استئجار سيارة لعملك؟

هذا يعتمد. إذا كنت بحاجة إلى السيارة لفترة قصيرة فقط ، أو إذا كنت تتوقع استخدامها بشكل غير متكرر ، فقد يكون تأجير السيارات للأعمال هو الخيار الأفضل. قد يكون التأجير أيضًا خيارًا جيدًا لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى سيارة فاخرة أو فاخرة لا يمكنهم شراءها بشكل مباشر. ومع ذلك ، إذا كنت تتوقع وضع الكثير من الأميال على السيارة أو إذا كنت تخطط للاحتفاظ بها لعدة سنوات ، فقد يكون الشراء هو الخيار الأفضل.

ما هو البنك الأفضل لتمويل قرض السيارة التجاري؟

يعتبر Bank of America خيارًا رائعًا بشكل عام بسبب انخفاض معدل الفائدة السنوية (APR) ومؤهلات قروض السيارات التجارية التي يسهل الوفاء بها. تذكر أنه للحصول على أفضل صفقة ممكنة على قرض سيارة تجارية ، من المهم مقارنة العروض من عدة مقرضين واختيار العرض الذي يناسب احتياجات عملك.

هل تظهر قروض السيارات التجارية على تقرير الائتمان الشخصي؟

لا ، قروض السيارات التجارية لا تظهر في تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك ولن تؤثر على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. ومع ذلك ، إذا تخلفت عن سداد القرض ، يجوز للمقرض إعادة شراء السيارة وسيظهر ذلك في تقرير الائتمان التجاري الخاص بك.

ما درجة الائتمان التجارية التي تحتاجها لشراء سيارة؟

عندما تتطلع إلى تمويل سيارة جديدة ، فإن أول ما يبحث عنه معظم المقرضين هو درجة ائتمان عملك. يعد هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام عاملاً رئيسيًا في تحديد ما إذا كنت ستتم الموافقة على قرض أم لا وكذلك معدل الفائدة ، ويمكن أن يؤثر أيضًا على سعر الفائدة الذي تعرضه. ستحتاج عمومًا إلى درجة ائتمان تجارية تبلغ 660 أو أعلى لشراء سيارة.

اقرأ أكثر:

• 10 خيارات امتياز لتأجير السيارات

الصورة: Envato Elements