7 opcji pożyczki na samochód biznesowy

Jeśli szukasz kredytu samochodowego dla biznesu, masz wiele opcji. Możesz iść z tradycyjnym pożyczkodawcą lub odkryć alternatywnych pożyczkodawców. W tym artykule omówimy 7 opcji pożyczki, które warto rozważyć, jeśli chcesz kupić pojazdy użytkowe lub pojazdy specjalistyczne.

Co to jest biznesowa pożyczka samochodowa?

Biznesowe pożyczki samochodowe, takie jak komercyjne pożyczki na ciężarówki, to pożyczki dla małych firm, z których zazwyczaj korzystają firmy potrzebujące pojazdów do celów związanych z pracą, takie jak przedstawiciele handlowi lub kierowcy dostaw.

Jednak kredyty samochodowe dla małych firm są zazwyczaj droższe niż kredyty konsumenckie. Dzieje się tak, ponieważ pożyczka konsumencka na auto jest mniej ryzykowna dla pożyczkodawcy.

Jak właściciel firmy finansuje samochód?

Jeśli jesteś właścicielem firmy, który chce sfinansować samochód, musisz zrobić kilka rzeczy, aby uzyskać najlepszą możliwą ofertę.

• Uzyskaj zatwierdzenie: najpierw musisz uzyskać zatwierdzenie kredytu od pożyczkodawcy. Pomoże Ci to określić, ile pieniędzy możesz pożyczyć.
• Znajdź pożyczkodawcę: Musisz znaleźć firmę finansującą pojazdy użytkowe, która oferuje konkurencyjne stawki. Rozejrzyj się i porównaj oferty komercyjnych pożyczkodawców samochodowych, zanim zdecydujesz się na pożyczkodawcę.
• Płatności miesięczne: po znalezieniu pożyczkodawcy musisz obliczyć miesięczną ratę. Pomoże Ci to zaplanować pożyczkę i upewnić się, że możesz sobie pozwolić na płatności.
• Uzyskaj pożyczkę: Po znalezieniu pożyczkodawcy musisz złożyć wniosek o pożyczkę na samochód biznesowy. Upewnij się, że wszystkie dokumenty finansowe, takie jak deklaracje podatkowe i sprawozdania finansowe firmy, są uporządkowane.

Jak działają biznesowe pożyczki samochodowe?

Ten rodzaj kredytu biznesowego jest zabezpieczony pojazdem, co oznacza, że ​​w przypadku niewywiązania się ze spłaty pożyczkodawca może przejąć pojazd. Komercyjne pożyczki samochodowe mają zazwyczaj niższe oprocentowanie niż osobiste pożyczki samochodowe, a także mogą wiązać się z dodatkowymi korzyściami, takimi jak elastyczne warunki spłaty.

Aby zakwalifikować się do biznesowej pożyczki samochodowej, zazwyczaj musisz mieć dobrą zdolność kredytową i silną historię finansową firmy.

Najlepsi kredytodawcy dla komercyjnych kredytów samochodowych

Rzućmy okiem na poniższą listę firm zajmujących się pożyczkami samochodowymi i znajdźmy odpowiedniego dla swoich konkretnych potrzeb:

1. Bank Ameryki

Bank of America oferuje kredyty samochodowe klientom, którzy chcą kupić lub refinansować samochód. Stopy procentowe zaczynają się od 3,99%, a kwoty pożyczek dla małych firm zaczynają się od 10 000 USD. Pożyczki można wykorzystać na zakup lub refinansowanie samochodów, lekkich ciężarówek lub furgonetek. Okres spłaty wynosi od czterech do sześciu lat, a limit wieku pojazdu służbowego wynosi do 5 lat z limitem przebiegu do 75 000 mil. Nie ma określonej minimalnej oceny kredytowej ani minimalnego czasu w wymaganiach biznesowych.

2. Wells Fargo

Wells Fargo jest zaufanym pożyczkodawcą oferującym różnorodne produkty pożyczkowe. Ich początkowe RRSO wynosi 6,25% i nie pobierają opłaty za rozpoczęcie ani utrzymanie. Nie ma również kary za przedpłatę ani opłaty za rozwiązanie umowy, a jedyną dodatkową opłatą jest opłata za dokumentację w wysokości 150 USD. Kwoty pożyczek wahają się od 10 000 do 100 000 USD, a terminy spłaty sięgają nawet 84 miesięcy.

3. Kapitał pierwszy

Jeśli potrzebujesz pożyczki biznesowej, Capital One jest świetną opcją. Oferują pożyczki zaczynające się od 10 000 USD z okresem spłaty do pięciu lat. Aby się zakwalifikować, musisz posiadać lub chcieć otworzyć firmowy rachunek czekowy Capital One, a Twoja firma musi działać od co najmniej dwóch lat.

4. Stolica Balboa

Jeśli jesteś właścicielem małej firmy i potrzebujesz szybkiej gotówki, Balboa Capital może być dla Ciebie pożyczkodawcą. Ten alternatywny pożyczkodawca specjalizuje się w finansowaniu sprzętu i oferuje finansowanie tego samego dnia dla pożyczek do 500 000 USD. Aby się zakwalifikować, musisz być w biznesie przez co najmniej rok i przynosić co najmniej 100 000 USD rocznego dochodu, a Twój osobisty wynik FICO powinien wynosić 620+.

5. Bank Sprzymierzeńców

Ally Bank to świetna opcja na finansowanie leasingu samochodu. Oferują elastyczne umowy najmu bez osobistych gwarancji, a także oferują specjalne pożyczki na ciężarówki o dużej ładowności i modyfikacje pojazdów. Ponadto oferują finansowanie tylko w imieniu firmy, więc możesz nie być odpowiedzialny za brak spłaty pożyczki.

6. Fundusze Narodowe

Fundusze Narodowe to świetna opcja dla startupów i firm ze złym kredytem. Oferują finansowanie do 150 000 USD, a kryteria kwalifikacyjne są mniej rygorystyczne niż w przypadku innych pożyczkodawców. Wystarczy, że będziesz w biznesie przez sześć miesięcy i uzyskasz 575 punktów FICO.

7. Stolica herbowa

Jeśli potrzebujesz szybko pożyczki biznesowej, Crest Capital to jedna z najlepszych opcji. Mogą sfinansować pożyczki do 1 miliona dolarów w ciągu, a jeśli pożyczysz 250 000 USD lub mniej, możesz mieć pieniądze na swoim koncie w ciągu 4 godzin. Warunki pożyczki są również bardzo elastyczne, od 24 do 72 miesięcy. Jednak jedną wadą jest to, że dla wszystkich pożyczek wymagana jest gwarancja osobista.

• CZYTAJ WIĘCEJ: 10 opcji franczyzy wynajmu samochodów

Czy powinieneś kupić lub wydzierżawić samochód dla swojej firmy?

To zależy. Jeśli potrzebujesz samochodu tylko przez krótki czas lub jeśli zamierzasz korzystać z niego rzadko, lepszym rozwiązaniem może być leasing samochodu biznesowego. Leasing może być również dobrą opcją dla właścicieli firm, którzy potrzebują wysokiej klasy lub luksusowego pojazdu, na którego zakup nie mogliby sobie pozwolić w inny sposób. Jeśli jednak przewidujesz, że samochód przejedzie dużo kilometrów lub planujesz go zatrzymać przez kilka lat, lepszym wyborem może być zakup.

Który bank jest najlepszy dla finansowania komercyjnego kredytu samochodowego?

Bank of America jest ogólnie doskonałym wyborem, głównie ze względu na niskie RRSO i łatwe do spełnienia wymagania dotyczące komercyjnych kredytów samochodowych. Pamiętaj jednak, że aby uzyskać najlepszą możliwą ofertę kredytu na samochód służbowy, ważne jest, aby porównać oferty wielu pożyczkodawców i wybrać tę, która najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy.

Czy kredyty samochodowe dla firm pojawiają się w osobistym raporcie kredytowym?

Nie, pożyczki samochodowe dla firm nie pojawiają się w Twoim osobistym raporcie kredytowym i nie wpływają na Twoją osobistą ocenę kredytową. Jeśli jednak nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może odkupić pojazd, co pojawi się w raporcie kredytowym firmy.

Jaka ocena kredytowa firmy jest potrzebna, aby kupić samochód?

Kiedy chcesz sfinansować nowy samochód, pierwszą rzeczą, na którą spojrzy większość pożyczkodawców, jest ocena zdolności kredytowej Twojej firmy. Ta trzycyfrowa liczba jest kluczowym czynnikiem decydującym o tym, czy zostaniesz zatwierdzony do pożyczki, a także oprocentowaniu, a także może wpłynąć na oferowane oprocentowanie. Aby kupić samochód, zazwyczaj potrzebujesz kredytu biznesowego na poziomie 660 lub wyższym.

CZYTAJ WIĘCEJ:

• 10 opcji franczyzy wynajmu samochodów

Zdjęcie: Envato Elements