7 opciones de préstamos para automóviles comerciales

Si está buscando un préstamo comercial para automóviles, tiene muchas opciones. Puede ir con un prestamista tradicional o explorar prestamistas alternativos. En este artículo, discutiremos 7 opciones de préstamo a considerar si está buscando comprar vehículos comerciales o vehículos especiales.

¿Qué es un préstamo comercial para automóviles?

Los préstamos comerciales para automóviles, al igual que los préstamos comerciales para camiones, son préstamos para pequeñas empresas que suelen utilizar las empresas que necesitan vehículos para fines relacionados con el trabajo, como representantes de ventas o repartidores.

Sin embargo, los préstamos para pequeñas empresas de automóviles son generalmente más caros que los préstamos de consumo. Esto se debe a que un préstamo de auto de consumo es menos riesgoso para el prestamista.

¿Cómo financia un automóvil un propietario de una empresa?

Si usted es propietario de un negocio y busca financiar un automóvil, hay algunas cosas que debe hacer para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

• Obtenga la aprobación: primero, deberá obtener la aprobación del crédito de un prestamista. Esto le ayudará a determinar cuánto dinero puede pedir prestado.
• Encuentre un prestamista: deberá encontrar una compañía de financiamiento de vehículos comerciales que ofrezca tasas competitivas. Busque y compare las ofertas de los prestamistas comerciales de préstamos para automóviles antes de decidirse por un prestamista.
• Pagos mensuales: una vez que haya encontrado un prestamista, deberá calcular su pago mensual. Esto lo ayudará a presupuestar su préstamo y garantizará que pueda pagar los pagos.
• Obtenga un préstamo: una vez que haya encontrado un prestamista, deberá solicitar un préstamo comercial para automóviles. Asegúrese de tener toda su documentación financiera en orden, como sus declaraciones de impuestos y estados financieros comerciales.

¿Cómo funcionan los préstamos comerciales para automóviles?

Este tipo de préstamo comercial está garantizado por el vehículo, lo que significa que si no paga el préstamo, el prestamista puede recuperar el vehículo. Los préstamos para automóviles comerciales generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos para automóviles personales, y también pueden tener ventajas adicionales, como plazos de pago flexibles.

Para calificar para un préstamo comercial para automóviles, generalmente necesitará tener un buen puntaje de crédito y un sólido historial financiero comercial.

Los mejores prestamistas para préstamos para automóviles comerciales

Echemos un vistazo a la siguiente lista de proveedores de préstamos para automóviles comerciales y encontremos el adecuado para sus necesidades específicas:

1. Banco de América

Bank of America ofrece préstamos para automóviles a clientes que desean comprar o refinanciar automóviles. Las tasas de interés comienzan en 3.99% y los montos de los préstamos para pequeñas empresas comienzan en $10,000. Los préstamos se pueden utilizar para comprar o refinanciar automóviles, camiones comerciales ligeros o camionetas. El plazo de pago es de cuatro a seis años, y el límite de edad de los vehículos comerciales es de hasta 5 años con un límite de millaje de hasta 75,000 millas. No hay un puntaje de crédito mínimo específico ni un tiempo mínimo en los requisitos comerciales.

2. Wells Fargo

Wells Fargo es un prestamista confiable con una variedad de productos de préstamo disponibles. Su TAE inicial es del 6,25% y no cobra comisión de originación ni mantenimiento. Tampoco hay penalización por pago anticipado ni tarifa de terminación, y la única tarifa adicional es una tarifa de documentación de $150. Los montos de los préstamos oscilan entre $10,000 y $100,000, y los plazos de pago llegan hasta los 84 meses.

3. Capital uno

Si necesita un préstamo comercial, Capital One es una excelente opción. Ofrecen préstamos desde $10,000 con plazos de reembolso de hasta cinco años. Para calificar, debe tener o estar dispuesto a abrir una cuenta de cheques comercial Capital One y su negocio debe haber estado operativo durante al menos dos años.

4. Capital de Balboa

Si usted es propietario de una pequeña empresa y necesita dinero rápido, Balboa Capital puede ser el prestamista para usted. Este prestamista alternativo se especializa en financiamiento de equipos y ofrece financiamiento en el mismo día para préstamos de hasta $500,000. Deberá haber estado en el negocio durante al menos un año y generar al menos $ 100,000 en ingresos anuales para calificar, y su puntaje FICO personal debe ser 620+.

5. Banco aliado

Ally Bank es una excelente opción para financiar el arrendamiento de su automóvil. Ofrecen arrendamientos flexibles sin garantías personales y tienen préstamos específicos disponibles para camiones pesados ​​y modificaciones de vehículos. Además, ofrecen financiamiento solo a nombre de la empresa, por lo que es posible que usted no sea responsable por la falta de pago del préstamo.

6. Financiamiento Nacional

National Funding es una excelente opción para nuevas empresas y empresas con mal crédito. Ofrecen financiar hasta $150,000 y los criterios de elegibilidad son menos estrictos que con otros prestamistas. Solo necesita estar en el negocio durante seis meses y tener un puntaje FICO de 575.

7. Capital de la cresta

Si necesita un préstamo comercial con urgencia, Crest Capital es una de las mejores opciones que existen. Pueden financiar préstamos de hasta $ 1 millón dentro y si pide prestado $ 250,000 o menos, podría tener el dinero en su cuenta dentro de 4 horas. Los términos del préstamo también son muy flexibles, y van de 24 a 72 meses. Sin embargo, una desventaja es que se requiere una garantía personal para todos los préstamos.

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¿Debería comprar o arrendar un automóvil para su negocio?

Eso depende. Si solo necesita el automóvil por un corto período de tiempo, o si espera usarlo con poca frecuencia, un arrendamiento de automóvil comercial puede ser la mejor opción. El arrendamiento también puede ser una buena opción para los dueños de negocios que necesitan un vehículo de lujo o de alta gama que de otro modo no podrían permitirse comprar directamente. Sin embargo, si prevé acumular muchas millas en el automóvil o si planea mantenerlo durante varios años, comprarlo puede ser la mejor opción.

¿Qué banco es mejor para la financiación de préstamos para automóviles comerciales?

Bank of America es una excelente opción en general, principalmente debido a su baja tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) y sus requisitos para préstamos para automóviles comerciales fáciles de cumplir. Sin embargo, recuerde que para obtener la mejor oferta posible en un préstamo de automóvil comercial, es importante comparar las ofertas de varios prestamistas y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

¿Aparecen los préstamos comerciales para automóviles en un informe de crédito personal?

No, los préstamos para automóviles comerciales no aparecen en su informe de crédito personal y no afectarán su puntaje de crédito personal. Sin embargo, si no cumple con el préstamo, el prestamista puede recuperar el vehículo y esto aparecerá en su informe de crédito comercial.

¿Qué puntaje de crédito comercial necesita para comprar un automóvil?

Cuando busca financiar un automóvil nuevo, lo primero que la mayoría de los prestamistas considerarán es su puntaje de crédito comercial. Este número de tres dígitos es un factor clave para determinar si se le aprobará o no un préstamo, así como la tasa de interés, y también puede afectar la tasa de interés que se le ofrece. Por lo general, necesitará un puntaje de crédito comercial de 660 o más alto para comprar un automóvil.

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Imagen: Elementos Envato