7 ビジネスカーローンオプション

公開: 2022-08-30

ビジネスオートローンの市場にいる場合は、多くのオプションがあります。従来の貸し手を利用することも、別の貸し手を探すこともできます。この記事では、商用車または特殊車両の購入を検討している場合に検討すべき 7 つのローンオプションについて説明します。

ビジネスオートローンとは何ですか？

ビジネスオートローンは、商用トラックローンと同様に、営業担当者や配送ドライバーなど、仕事に関連する目的で車両を必要とする企業が通常使用する小規模なビジネスローンです。

ただし、自動車の中小企業向けローンは、一般的に消費者向けローンよりも高額です。これは、消費者向け自動車ローンが貸し手にとってリスクが少ないためです。

事業主はどのように車に資金を提供しますか?

あなたが車の資金調達を検討している事業主である場合、可能な限り最良の取引を確実に行うために必要なことがいくつかあります。

承認を受ける: まず、貸し手から信用承認を得る必要があります。これにより、借りられる金額を判断することができます。
貸し手を探す: 競争力のある金利を提供する商用車融資会社を見つける必要があります。貸し手を決定する前に、商業自動車ローンの貸し手からのオファーを調べて比較してください。
毎月の支払い: 貸し手を見つけたら、毎月の支払いを計算する必要があります。これにより、ローンの予算を組むことができ、支払いに余裕があることを確認できます。
ローンを組む: 貸し手が見つかったら、ビジネス用自動車ローンを申し込む必要があります。納税申告書や事業財務諸表など、すべての財務書類を整理しておいてください。

ビジネスオートローンはどのように機能しますか？

このタイプのビジネスローンは、車両によって担保されます。商用の自動車ローンは通常、個人の自動車ローンよりも低金利であり、柔軟な返済条件などの追加の特典が付いている場合もあります。

ビジネスオートローンの資格を得るには、通常、優れたクレジットスコアと強力なビジネス財務履歴が必要です。

商業自動車ローンのベストレンダー

次のビジネスオートローンプロバイダーのリストを見て、特定のニーズに合った適切なプロバイダーを見つけてください。

1. バンク・オブ・アメリカ

バンクオブアメリカは、車の購入または借り換えを希望する顧客に自動車ローンを提供しています。金利は 3.99% から、小規模ビジネス向けの融資額は 10,000 ドルからです。ローンは、車、小型商用トラック、またはバンの購入または借り換えに使用できます。返済期間は4～6年、営業車の年式は5年まで、走行距離は75,000マイルまで。特定の最小クレジットスコアやビジネス要件の最小時間はありません。

2. ウェルズ・ファーゴ

Wells Fargo は、さまざまなローン商品を利用できる信頼できる貸し手です。彼らの開始 APR は 6.25% で、オリジネーションや維持費はかかりません。また、前払いの違約金や解約手数料もありません。追加料金は 150 ドルの文書料のみです。融資額は 10,000 ～ 100,000 ドルで、返済期間は最大 84 か月です。

3. キャピタル・ワン

ビジネスローンが必要な場合は、Capital One が最適です。彼らは、最大5年間の返済条件で$ 10,000から始まるローンを提供しています。資格を得るには、Capital One ビジネス当座預金口座を持っているか、開設する意思があり、ビジネスが少なくとも 2 年間運営されている必要があります。

4. バルボア・キャピタル

すぐに現金が必要な中小企業のオーナーなら、バルボアキャピタルが貸し手になるかもしれません。この代替の貸し手は、機器の融資を専門としており、最大 500,000 ドルの融資に対して即日融資を提供しています。資格を得るには、少なくとも 1 年間事業を行っており、年間収益が少なくとも $100,000 である必要があり、個人の FICO スコアが 620 以上である必要があります。

5. アリーバンク

Ally Bank は、カーリースの資金調達に最適なオプションです。彼らは、個人保証のない柔軟なリースを提供し、大型トラックや車両の改造に利用できる特定のローンを用意しています。また、融資は事業者名義で行っているため、返済が滞った場合の責任は負いかねます。

6. 国家資金

国家資金調達は、信用度の低い新興企業や企業にとって優れたオプションです。彼らは最大150,000ドルの融資を申し出ており、資格基準は他の貸し手よりも厳しくありません. 6 か月間ビジネスを継続し、FICO スコアが 575 である必要があります。

7.クレストキャピタル

急いでビジネスローンが必要な場合は、Crest Capital が最適な選択肢の 1 つです。彼らは 100 万ドルまでの融資を行うことができ、250,000 ドル以下を借りれば、4 時間以内に口座にお金を入れることができます。ローン期間も非常に柔軟で、24 か月から 72 か月の範囲です。ただし、デメリットとしては、すべてのローンに個人保証が必要なことです。

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ビジネス用に車を購入またはリースする必要がありますか?

場合によります。短期間しか車を必要としない場合、または使用頻度が低いと予想される場合は、ビジネスオートリースの方が適している場合があります。リースは、他の方法では購入する余裕のないハイエンドまたは高級車を必要とする事業主にとっても良い選択肢です。ただし、車に多くのマイルを乗せることが予想される場合、または数年間それを維持する予定がある場合は、購入することをお勧めします.

商用自動車ローンの融資に最適な銀行はどれですか?

バンク・オブ・アメリカは、主に年率が低く、商用自動車ローンの条件を満たしやすいため、全体的に優れた選択肢です。事業用自動車ローンで可能な限り最良の取引を得るには、複数の貸し手からのオファーを比較して、ビジネスニーズに最適なものを選択することが重要です.

事業用自動車ローンは個人の信用報告書に表示されますか?

いいえ、事業用オートローンは個人の信用報告書には表示されず、個人の信用スコアには影響しません。ただし、ローンを債務不履行にすると、貸し手は車両を差し戻すことができ、これはビジネスの信用報告書に表示されます。

車を購入するには、どのビジネスクレジットスコアが必要ですか?

新しい車の資金調達を検討している場合、ほとんどの貸し手が最初に確認するのは、ビジネスの信用度です。この 3 桁の数字は、金利だけでなくローンが承認されるかどうかを決定する重要な要素であり、提供される金利にも影響を与える可能性があります。通常、車を購入するには、660 以上のビジネスクレジットスコアが必要です。

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画像: Envato Elements